11 mejores inversiones a corto plazo

Si no te apetece precisamente jugar a la bolsa a largo plazo pero quieres invertir ese dinero extra que tienes, ¿cuáles son tus opciones?

Por suerte para ti, hay un montón de buenas opciones de inversión a corto plazo que pueden darte un rendimiento decente. ¿Cuáles son algunas de las mejores inversiones a corto plazo?

Aún así, lo primero es lo primero: ¿qué es una inversión a corto plazo y en qué se diferencia de una inversión regular o a largo plazo?

¿Qué es una inversión a corto plazo?

Una inversión a corto plazo, a veces llamada inversión temporal o valor negociable, es una inversión que producirá sus beneficios normalmente en menos de cinco años (o en algunos casos en un año).

Aunque algunos definen las inversiones a corto plazo como aquellas que se cobran en un plazo de tres años (o a veces incluso un año), el plazo suele ser de unos cinco años. Con un periodo de inversión más corto, sus objetivos serán diferentes; por ejemplo, los inversores a corto plazo pueden utilizar la estrategia para aprovechar la subida de los tipos de interés durante un periodo corto. Sin embargo, hay muchas opciones cuando se trata de una estrategia con inversión a corto plazo.

Si tiene un plazo más corto (entre uno y cinco años), es probable que no invierta en un fondo de inversión de acciones o en acciones porque se arriesga a que una caída constante de los precios (o un mercado bajista) pueda acabar con las ganancias que haya podido crear.

Las mejores inversiones a corto plazo

Entonces, ¿cuáles son sus opciones para invertir a corto plazo, y cuáles son las mejores inversiones a corto plazo para maximizar los beneficios y minimizar el riesgo?

Certificados de depósito (CD)

Un certificado de depósito (o CD) es una gran opción de inversión para una estrategia a corto plazo.

Ofrecidos por los bancos, los CD son depósitos a los que los bancos pagan un tipo de interés más alto porque están bloqueados durante un periodo de tiempo más largo. Los CD suelen permitir a los depositantes invertir su dinero en efectivo en inversiones de entre tres y cinco años, aunque algunos son incluso menores (a partir de un mes) o pueden llegar hasta los 10 años. Si tiene un tiempo limitado, tres años es una opción sólida, pero recuerde que cuanto más larga sea la inversión, mayor será el rendimiento, por lo que puede optar por una opción a cinco años. Y aunque puede recibir pagos de intereses mensuales si lo desea, muchos inversores optan por esperar a que sus CDs hayan vencido y cobrar los intereses acumulados al final. Y, como ventaja, la FDIC respaldará su depósito hasta 250.000 dólares por persona.

Sin embargo, como descargo de responsabilidad, la mayoría de los CDs le penalizarán por retirar sus fondos antes de su vencimiento (normalmente en una cantidad equivalente a unos tres meses de interés o así, pero la tarifa varía dependiendo del banco), por lo que realmente debería dejar su CD hasta su vencimiento si quiere obtener todos los beneficios de la inversión.

La rentabilidad media de los CD oscila entre el 0,5% y más del 3%.

A partir de octubre de 2019, American Express (AXP) – Get Report tiene una de las mejores tasas de interés de CD al 2,15% anual (APY) en sus CD de cinco años, aunque Goldman Sachs (GS) – Get Report tiene tasas comparables con un CD de cinco años al 2,45% APY para su banco en línea.

Títulos del Tesoro

Como repaso, los títulos del Tesoro son bonos emitidos por el Tesoro de los Estados Unidos y respaldados por el crédito del gobierno – y la gama de productos del Tesoro es bastante amplia.

Aunque se puede invertir en una gran variedad de títulos del Tesoro, incluidos los pagarés del Tesoro, las letras del Tesoro, los pagarés de tipo variable (FRN) y otros, una opción popular para las inversiones a corto plazo son los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS).

Los TIPS son valores negociables indexados a la inflación cuyo valor subyacente se basa en el índice de precios al consumo (IPC). Por tanto, el valor subyacente aumenta con la inflación. Sin embargo, una vez que los TIPS vencen, usted obtendrá el importe ajustado o la inversión original, lo que sea mayor, por lo que la deflación no perjudicará su inversión.

Típicamente, los TIPS tienen una rentabilidad de entre el 0,5% y el 2,5% (si los mantiene durante cinco años) de forma semestral. La idea detrás de los TIPS es que tu inversión final valdrá el importe de tu inversión original más los intereses que hayas acumulado. Y, su inversión está protegida de los cambios en la inflación.

Aunque se puede invertir en TIPS directamente a través del gobierno (en TreasuryDirect.gov), la mayoría de los inversores optan por invertir en fondos cotizados en bolsa (ETF) de TIPS o en fondos de inversión para evitar que los intereses sean gravados – aunque tendrá que abrir una cuenta de corretaje.

Además, los valores del tesoro, como los bonos, no presentan prácticamente ningún riesgo, y sus tipos pueden oscilar entre el 1,9% y el 2,4%.

Cuentas corrientes de recompensa

Si estuviéramos en 2008, estaríamos obteniendo excelentes APY en las cuentas corrientes de recompensa (incluso superiores al 10% en algunos bancos). Pero aunque han disminuido un poco su popularidad en los últimos años, las cuentas corrientes con recompensas siguen siendo una buena forma de ganar un poco a corto plazo.

Para aprovechar al máximo su cuenta corriente de recompensas, tendrá que utilizar su tarjeta de crédito con devolución de efectivo para obtener todos los beneficios (por lo que utilizar su tarjeta de débito de 10 a 15 veces al mes podría hacer que perdiera sus recompensas).

Discover (DFS) – Get Report tiene una de las mejores cuentas de cheques de recompensas con un 1% de devolución de efectivo en las compras que califican.

Fondos de bonos

Si tiene un plazo más corto (unos dos años), los fondos de bonos podrían ser una gran opción.

Gestionados por asesores financieros profesionales, los fondos de bonos suelen ser una inversión más rentable (aunque a veces más arriesgada) que los mercados monetarios. Por lo tanto, si está buscando una inversión de alto rendimiento a corto plazo, los bonos pueden ser la opción adecuada.

Con los fondos de bonos, puede obtener las ventajas de los gestores de cartera y rendimientos que superan el 3%. Aun así, asegúrese de elegir un fondo de bonos con comisiones bajas.

A partir de 2018, algunos de los mejores fondos incluyen a Vanguard (VFSTX) – Get Report, que tiene un fondo con un mínimo de 3.000 dólares, un ratio de gastos de alrededor del 0,20% y un rendimiento actual de alrededor del 3,12%. Además, el fondo de bonos del Tesoro iShares Barclays (SHY) – Get Report de uno a tres años tiene un rendimiento actual de alrededor del 2,5%.

Desgraciadamente, debido a la naturaleza del mercado, su inversión no está garantizada. Aun así, no hay penalizaciones por retirar tu dinero antes de tiempo (lo que podría ser una gran ventaja para algunos inversores).

Bonos municipales

Los bonos municipales son un poco más arriesgados que los TIPS u otros tipos de bonos, pero tienen un potencial de rendimiento bastante alto.

Los bonos municipales son emitidos por organismos locales, estatales o gubernamentales (no por el gobierno federal).

Se puede obtener un rendimiento bastante alto (más del 4%) con los bonos municipales, pero el mayor inconveniente es que si los tipos de interés suben, el valor del bono municipal baja, lo que a veces se denomina «riesgo de tipo de interés»

Aún así, si se mantiene el bono hasta su vencimiento, se puede recuperar toda la inversión más los intereses.

Puede entrar en los bonos municipales a través de cuentas de corretaje como TD Ameritrade (AMTD) – Obtener informe.

Peer-to-Peer Lending

Realizado a través de prestamistas online como Lending Club (LC) – Get Report o Prosper, el peer-to-peer lending conecta esencialmente a prestatarios con prestamistas.

Casi como si se tratara de una tarjeta de crédito, los prestatarios son calificados por su solvencia, lo que puede ayudar a minimizar el riesgo cuando se presta a alguien con un mayor grado de solvencia.

Aunque los intereses varían en función de la solvencia del prestatario (en el caso de Lending Club, los que se clasifican como «A» son del 4,89%, mientras que Prosper califica a los «AA» con rendimientos estimados del 4,15%), suelen oscilar por encima del 4%.

Para la mayoría, los plazos son de unos tres años y suelen exigir un mínimo de 25 dólares.

Cuentas del mercado monetario

Estas cuentas respaldadas por la FDIC permiten a los inversores invertir su dinero, obtener un tipo de interés más alto que el de una cuenta de ahorro y proteger su dinero mientras tanto.

Sin embargo, los fondos de inversión del mercado monetario no están asegurados por la FDIC, por lo que es importante tener en cuenta la diferencia. Las cuentas del mercado monetario actúan de forma similar a las cuentas normales en el sentido de que a menudo puede emitir cheques o utilizar una tarjeta de débito para su cuenta (aunque puede estar limitado en el número de veces que puede utilizarla).

Aún así, la mayoría de las cuentas del mercado monetario requieren un depósito mínimo, así que asegúrese de hacer su investigación si tiene fondos limitados para trabajar.

Cuenta de mercado monetario del Banco de Salvia Mae (SLM) – Obtenga la tasa de informe es alrededor de 1,85% APY para referencia, a partir de octubre de 2019.

Roth IRA

Aunque quizás no sea un vehículo de inversión tradicional, las Roth IRA son en realidad similares a muchas de las otras estrategias de inversión a corto plazo en el sentido de que puede retirar fondos en cualquier momento sin penalización.

Debido a que la IRA Roth es posterior a los impuestos (lo que significa que sus contribuciones se gravan antes de que se inviertan), puede retirarlas sin tener que pagar impuestos o multas.

Además, las IRAs Roth pueden ser buenas opciones de inversión a corto plazo porque a menudo se puede invertir en opciones de mayor rendimiento como ETFs y fondos de inversión.

Pagar deudas de alto interés

Esta es una gran opción para obtener un rápido y alto rendimiento de la inversión (léase: rendimientos de dos dígitos).

Pagar una deuda de alto interés como las tarjetas de crédito es una opción inteligente porque puede obtener un gran rendimiento mientras mejora su situación financiera – y, garantiza un retorno. Por ejemplo, el pago de una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 15% en $ 10,000 es una gran opción para obtener esencialmente el 15% en $ 10,000 – e incluso puede permitirle llevar su saldo de alto interés en una tarjeta de transferencia de saldo de 0% APR como Chase Slate (JPM) – Obtenga el informe o descúbralo.

En general, el pago de la deuda de alto interés le dará grandes rendimientos, por lo que es definitivamente vale la pena mirar.

Cuentas de ahorro en línea

Aunque son una opción un poco más conservadora, las cuentas de ahorro en línea pueden obtener un mejor tipo de interés que muchos bancos tradicionales. Si opta por una cuenta de ahorro de alto interés, normalmente puede obtener tipos de entre el 1% y el 2% anual. Además, la FDIC respalda 250.000 dólares por persona, lo que la convierte en una opción más segura.

Debido a que no hay límites en las retiradas, la liquidez es mayor en las cuentas de ahorro online y puede ser un atractivo para los inversores.

Discover y Ally (ALLY) – Get Report tiene buenas tasas (en torno al 2%).

Ofertas promocionales

A pesar de ser una estrategia de inversión a corto plazo poco ortodoxa, aprovechar las ofertas promocionales y de devolución de dinero puede ayudarle a ganar dinero rápidamente.

Sin embargo, esta vuelta de tuerca consiste en que sólo puedes obtener ganancias cuando gastas dinero (a diferencia de obtener rendimientos al invertir dinero).

Por ejemplo, la tarjeta Capital One Venture (COF) – Get Report ofrece 50.000 millas de viaje cuando gastas 3.000 dólares en los primeros tres meses, lo que se traduce en unos 500 dólares. Además, otras tarjetas como la Chase Sapphire Preferred le permiten ganar 50.000 puntos (500 dólares) cuando gasta 4.000 dólares en los primeros tres meses (además, la cuota anual de 95 dólares está exenta durante el primer año), por lo que gastar dinero en cosas que normalmente compra puede devolverle dinero.

¿Por qué hacer inversiones a corto plazo?

Debido a su marco temporal, las inversiones a corto plazo suelen considerarse más seguras que las inversiones a largo plazo, especialmente en el mercado de valores. Mientras que las posiciones de inversión a largo plazo (especialmente en el mercado de valores) están sujetas a las fluctuaciones del mercado, a los mercados alcistas y bajistas (que pueden borrar las ganancias o los rendimientos) y a otros riesgos, las inversiones a corto plazo suelen considerarse más seguras y pueden seguir produciendo beneficios decentes para el inversor.

Por supuesto, la volatilidad a corto plazo siempre es posible, y las inversiones a corto plazo -como cualquier otra inversión- deben considerarse esfuerzos inherentemente arriesgados que tienen sus aspectos positivos y negativos como cualquier otra inversión.

La conclusión

Sólo porque tenga un plazo limitado en el que le gustaría invertir no significa que no pueda obtener rendimientos decentes. Sea creativo e investigue sus opciones para encontrar formas únicas de ganar dinero a corto plazo.