El ex agente especial de la Oficina de Terrorismo e Inteligencia Financiera del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, John A. Cassara, ha relatado sus más de 30 años de experiencia en la lucha contra la delincuencia organizada transnacional y el blanqueo de dinero en su libro recién publicado, Money Laundering and Illicit Financial Flows: Following the Money and Value Trails. Este libro es el quinto de una serie que Cassara ha escrito sobre los temas del blanqueo de capitales y la lucha contra la financiación del terrorismo, y ofrece una visión completa de los métodos de blanqueo de capitales, tanto antiguos como nuevos.
A través de la óptica de la aplicación de la ley, Cassara ofrece una perspectiva global sobre las principales amenazas asociadas al blanqueo de capitales y la delincuencia financiera mundial, así como una evaluación aleccionadora de la eficacia -o la falta de ella- de los esfuerzos mundiales realizados hasta ahora en la lucha contra la delincuencia financiera mundial. Llega a la conclusión de que las medidas contra el blanqueo de capitales (ALD) adoptadas hasta la fecha no han sido eficaces por diversas razones y que, desde un punto de vista puramente estadístico, el presidente fundador de Global Financial Integrity afirma que «el fracaso total está a sólo un punto decimal de distancia».
Para los lectores que se inician en la lucha contra el blanqueo de capitales, este libro abarca no sólo los aspectos básicos del blanqueo de capitales, sino que también profundiza en temas clave como el contrabando de dinero en efectivo a gran escala, el blanqueo de capitales basado en el comercio y los sistemas alternativos de envío de remesas, entre otros. Cada capítulo va seguido de una amplia sección de notas que incluye muchos otros documentos de referencia para los lectores que deseen obtener más información sobre estos temas. Incluso para el profesional de la lucha contra el blanqueo de capitales experimentado, el libro ofrece una revisión exhaustiva de todas las tipologías principales de la lucha contra el blanqueo de capitales desde la perspectiva de la aplicación de la ley.
Uno de los capítulos más significativos del libro analiza la creciente amenaza de blanqueo de capitales procedente de una China en auge financiero. El capítulo es una lectura obligada para todos los profesionales de la lucha contra el blanqueo de capitales, ya sea en el ámbito de la aplicación de la ley, en una agencia reguladora o en el sector de los servicios financieros. En él se describen las múltiples amenazas de la delincuencia financiera que plantea China, como los estupefacientes, la falsificación de productos y las violaciones de los derechos de propiedad intelectual, la trata de seres humanos, la corrupción, el tráfico de especies silvestres, la tala ilegal, el fraude comercial, la proliferación de armas, la fuga de capitales, los préstamos abusivos, las tácticas de mano dura, etc.
Aunque el autor se muestra generalmente crítico con la falta de éxito de las medidas de lucha contra el blanqueo de capitales hasta la fecha, reconoce que no es por falta de intentos y reconoce el talento y la dedicación de los profesionales de la lucha contra el blanqueo de capitales que ha encontrado a lo largo de su carrera. El último capítulo del libro es una llamada a la acción y ofrece pasos y oportunidades de futuro para mejorar las medidas de lucha contra el blanqueo de capitales. Cassara afirma lo que la mayoría de los profesionales de la lucha contra el blanqueo de capitales ya saben: La estrategia nacional de lucha contra el blanqueo de capitales debe ser revigorizada y reimaginada. Afirma que «debemos mantener lo que funciona, pero no debemos tener miedo de desechar las medidas que no funcionan o que no son rentables. Las tiritas y los retoques no nos van a dar los resultados que necesitamos. Es hora de cambiar radicalmente el paradigma de la lucha contra el blanqueo de capitales»
Entre las recomendaciones que hace Cassara está la de que las fuerzas de seguridad vayan realmente a por el dinero. Admite que, en el pasado, las fuerzas del orden han perseguido principalmente a los participantes y los productos, ya sean drogas, personas traficadas o armas. Aunque se ha hablado de eliminar las ganancias de la delincuencia, por lo general no se ha centrado en el dinero por diversas razones. Cassara habla de la necesidad de cambiar los incentivos para las fuerzas de seguridad, lo que significaría un cambio de estrategia desde arriba para reorientar las prioridades de los investigadores y sus supervisores para que se centren en el seguimiento del dinero y la incautación de las ganancias ilícitas. También hay varias recomendaciones que tratan de la devolución de una serie de organismos encargados de la aplicación de la ley al Departamento del Tesoro de Estados Unidos. Cassara considera que el mandato, la experiencia y los datos para llevar a cabo las misiones de lo que habían sido las agencias heredadas de Aduanas y del Servicio Secreto se perdieron en la reestructuración posterior a los atentados del 11 de septiembre. Cree que la investigación del blanqueo de dinero, el blanqueo de dinero basado en el comercio y la transferencia de valor disminuyeron al centrarse el Servicio de Inmigración y Aduanas en la inmigración y no en las investigaciones de delitos financieros.
Cassara habla de la necesidad de un cambio en el paradigma analítico del ALD. Señala que debido a que cada agente de detección, especialmente las instituciones financieras (IF), está monitoreando su propia actividad transaccional, no hay oportunidad de ver una imagen holística de la actividad ilegal de un actor ilícito que puede abarcar múltiples productos, IF y ser llevado a cabo por un actor ilegal que controla múltiples cuentas en nombre de múltiples entidades legales. Además, subraya que el actual proceso de notificación de actividades sospechosas, además de producir pistas relevantes para la aplicación de la ley, también incluye cantidades masivas de informes de actividades sospechosas defensivas que obstruyen los sistemas gubernamentales con datos basura, lo que hace más difícil para la aplicación de la ley localizar información relevante. Cassara reconoce el esfuerzo y el gasto que las IF han realizado en sus esfuerzos de supervisión de las transacciones (TM) y de presentación de informes, pero opina que no está funcionando. Señala que «Einstein supuestamente definió la «locura» como hacer lo mismo una y otra vez esperando un resultado diferente». ¿Podría tratarse de una referencia a los sistemas de TM heredados? Destaca que una de las mayores oportunidades para crear un nuevo paradigma de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo sería aprovechar los datos digitalizados, el procesamiento de alta velocidad y la analítica avanzada. La nueva tecnología y las capacidades analíticas también presentan nuevas oportunidades para una asociación entre el sector público y el privado en materia de inteligencia financiera, y una posible oportunidad para un servicio de consorcio que operaría como una función de supervisión de las transacciones colectivas de los participantes que se anonimizan para preservar la privacidad del cliente. Cassara señala que este tipo de iniciativas podrían servir para cambiar el paradigma de la identificación de actividades ilícitas a posteriori a un modelo más preventivo con una identificación en tiempo real de las actividades sospechosas.
En el ámbito de la aplicación de la ley, Cassara también subraya su creencia de que los individuos deben rendir cuentas por las infracciones de las empresas con el fin de disuadir la delincuencia. Aunque la prioridad de responsabilizar a los individuos se ha utilizado en algunos casos, generalmente es el responsable de cumplimiento el que recibe el disparo. A Cassara le gustaría que los delincuentes de los despachos de dirección rindieran cuentas al igual que los delincuentes de las calles.
Entre las reflexiones finales del autor está la de que la misión de reducir la delincuencia transnacional, el blanqueo de dinero internacional y los flujos financieros ilícitos nunca se cumple, pero la gravedad de la situación es demasiado importante como para renunciar a ella. Como dice, «la otra cara del fracaso es la oportunidad». El libro termina con esa nota optimista.
Susan J. Galli, CAMS, presidenta de Galli AML Advisory, LLC, Palm Beach Gardens, FL, USA,[email protected]
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