El costo puede ser un factor importante al elegir cualquier plan de Medicare. Muchos planes de Medicare Advantage tienen primas bajas o sin costo, pero al elegir un plan, es importante considerar todos los costos que puede tener un plan: primas, deducibles, copagos y coseguros. En consecuencia, comparar los costos entre los planes es a veces más fácil de decir que de hacer.
Cuáles son los costos de Medicare para comparar
Al comparar los costos de los diferentes planes de Medicare Advantage, es importante comparar las primas mensuales del plan y los costos de bolsillo. Comparar las primas mensuales del plan es bastante sencillo, ya que este costo es consistente independientemente de los servicios de salud que utilice.
Sus costos de bolsillo – deducibles, copagos y coseguro – pueden ser más difíciles de calcular. Estos costes son la forma en que Medicare comparte los costes con usted, y la cantidad total que paga está influenciada por los servicios y artículos sanitarios que utiliza cada año.
Recuerdo rápido de cada coste de bolsillo de Medicare:
- Un deducible es una cantidad que la persona asegurada debe pagar por su propia atención antes de que el plan empiece a intervenir.
- Un copago es una cantidad fija que se paga por un servicio médico o un medicamento recetado, 20 dólares por ejemplo.
- El coseguro es cuando el coste se divide entre el plan y la persona asegurada. Por ejemplo, la persona paga el 20% y el plan el 80%.
Cómo calcular los gastos de bolsillo de Medicare
Las franquicias, los copagos y el coseguro pueden compararse de un plan a otro. Por ejemplo, el copago de una visita al médico puede ser de 15 dólares con un plan y de 20 dólares con otro. Pero eso es sólo una parte de la historia.
Lo que tiene que hacer con los gastos de bolsillo es también estimar cuántas veces cree que tendrá que pagar cada uno. Una vez más, el gasto total de bolsillo de cada persona depende del tipo de atención sanitaria que utilice y de la frecuencia con la que lo haga, y no sólo del coste de cada servicio. Y estos gastos pueden acumularse si necesita mucha atención médica. El importe del copago que considere más adecuado para usted dependerá realmente de la frecuencia con la que espera pagarlo. Por ejemplo, un importe de copago bajo puede ser importante para alguien que va al médico a menudo o que toma varios medicamentos. Puede ser menos importante para alguien que no lo hace. Por lo tanto, ayuda a entender sus necesidades de atención médica cuando se comparan los costes del plan.
TIP 1: Haga una lista de todos los artículos y servicios de atención médica que utilizó en el último año. Incluya el número de veces que los utilizó (por ejemplo, cuántas veces visitó a su médico o se reabasteció de medicamentos). A continuación, tome el copago de cada plan y multiplíquelo por cada servicio o artículo sanitario de su lista. No es perfecto, pero hacer esto puede ayudarle a hacerse una idea de lo que podría pagar durante el año en copagos.
TIP 2: También puede haber compensaciones. Los planes con primas bajas pueden tener costes de desembolso elevados, y viceversa. Algunos planes pueden incluir prestaciones sin coste, como la inscripción en un gimnasio o una línea de enfermería, que podrían compensar otros costes. Los planes que ofrecen prestaciones de medicamentos recetados, odontológicas y oftalmológicas pueden compararse con los que no lo hacen.
Estimar el coste total de cada plan que está considerando puede ser una buena forma de compararlos. No se olvide de tener en cuenta todos los beneficios del plan y cómo se comparan con sus necesidades de atención médica.
Consulte el límite máximo de gastos de bolsillo de los planes
Los planes de Medicare Advantage están obligados a poner un límite a la cantidad que los miembros pueden pagar en gastos de bolsillo. Una vez alcanzado el límite, el plan paga el 100% durante el resto del año. Cada plan establece su propio límite, pero no puede ser mayor que el límite máximo de gastos de bolsillo establecido por Medicare cada año. Pregunte al proveedor del plan cuál es el límite máximo de desembolso. Los deducibles, copagos y coseguros de los servicios médicos cuentan para este límite. Las primas del plan y los costos de los medicamentos recetados no lo hacen.
Consejos y notas finales para comparar los costos del plan Medicare Advantage
En resumen, asegúrese de comparar los siguientes costos de Medicare al elegir un plan Medicare Advantage.
- Primas de los planes Medicare Advantage
- Los costos de bolsillo de cada plan que le interesa, así como los beneficios sin costo y otros beneficios del plan.
- Estime el costo total de los planes que le podrían interesar según sus necesidades de atención médica. Agregue los montos de las primas mensuales de la Parte B (y de la Parte A) – usted continuará pagando la prima de la Parte B a Medicare (y la prima de la Parte A, si la tiene.)