Una entrevista con
Brian Chew
Socio Director de OC Wills and Trust Attorneys ubicado en Irvine, CA. Más de 25 años de experiencia legal en asuntos de planificación patrimonial.
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La mentalidad de «hágalo usted mismo», o DIY, es un concepto común para que la gente ahorre tiempo, dinero y recursos. Cada vez son más las personas que saben exactamente lo que quieren y prefieren hacerlo ellas mismas en lugar de pagar a un contratista externo para intentar que se acerque lo más posible a su visión.
¿Es lo mismo para los planes de sucesión? Aunque los proveedores de servicios legales de bricolaje ofrecen tarifas más bajas y plazos de entrega más rápidos que un abogado contratado, algunos han sido demandados en un par de estados por violar los estatutos de práctica no autorizada de la ley.
La verdad es que el bricolaje del plan de sucesión puede inducir a los clientes a una falsa sensación de seguridad. Las consecuencias de un plan sucesorio mal redactado pueden tardar mucho tiempo en remediarse.
Sin la formación jurídica adecuada, la redacción de su propio plan puede tener consecuencias financieras y emocionales. Los errores en la redacción pueden alterar profundamente las relaciones familiares, causando confusión, decepción y, en el peor de los casos, un litigio hostil.
En un caso, un residente de Nueva Jersey optó por comprar un kit de formulario de testamento y escribió cuidadosamente a mano sus disposiciones previstas en el documento del formulario. Creyendo que estaba completo, se suicidó, pero no había hecho que el documento estuviera debidamente atestiguado. Este descuido le costó a su familia decenas de miles de dólares en honorarios legales para interpretar y hacer efectivo su testamento.
Si usted crea un testamento o fideicomiso por su cuenta, es probable que nadie más que el testador pueda explicar sus intenciones. Quienes redacten sus propios documentos correrán el riesgo de utilizar palabras, términos y descriptores que podrían no hacer efectivas las disposiciones. En consecuencia, el hecho de no utilizar las palabras de «intención testamentaria» podría anular el testamento, y el uso de un lenguaje precario podría hacer que las disposiciones no fueran ejecutables.
¿Cuál es, entonces, el papel de un abogado especializado en planificación patrimonial, y por qué debería contratar a uno en asuntos como éste?
Un abogado especializado en planificación patrimonial aporta algo más que conocimientos técnicos. Al haberse formado en este campo, un abogado con experiencia también puede servir de consejero a la familia a la hora de tomar sus decisiones íntimas sobre el futuro y sus bienes adquiridos. Un abogado especializado en planificación patrimonial tiene la experiencia adquirida por haber discutido temas con miles de clientes y puede proporcionar una perspectiva diferente y aconsejar en situaciones únicas.
Los abogados también son contratados para ayudar a los clientes a entender las diversas funciones de un fideicomisario o tutor y proporcionar consejos de la vida real. Una parte de su función es garantizar que las intenciones y objetivos del cliente se determinen, expresen y plasmen adecuadamente en los documentos.
Contratar a un abogado para su plan sucesorio también refuerza la validez del testamento. En caso de conflicto, un abogado puede explicar sus intenciones a un juez que examinaría las conversaciones que usted mantuvo en vida. Por ejemplo, en Nueva York, la ley actual crea una presunción de validez si el testamento se ejecuta bajo la supervisión de un abogado.
Un abogado puede orientar sobre la realización de posibles ahorros fiscales. La orientación fiscal requiere una comprensión detallada de numerosas opciones que sólo un ser humano puede proporcionar.
Los servicios legales no le guían en la financiación de su fideicomiso, y asegurar que sus activos se titulan adecuadamente para permitir una transición sin problemas a sus beneficiarios.
¿Qué debo buscar al elegir un abogado de planificación patrimonial?
Hay algunas pautas a tener en cuenta a través de este proceso. El abogado debe especializarse en la planificación del patrimonio, dedicando su tiempo a esta área de la ley. Un abogado que pretenda especializarse en planificación patrimonial pero que también se dedique al derecho inmobiliario y mercantil puede no tener la experiencia necesaria para comprender los matices de la planificación patrimonial y diseñar un plan patrimonial personalizado para sus necesidades.
Comience con la familia y los amigos para obtener referencias. Consulte el sitio web del colegio de abogados de su estado para asegurarse de que el abogado tiene licencia y está en regla. Además, consulte el sitio web y las cuentas de redes sociales del bufete de abogados para obtener información sobre los servicios de planificación patrimonial y actualizaciones sobre los cambios en las leyes de planificación patrimonial. Los bufetes que actualizan con regularidad su sitio web y mantienen activas sus cuentas en las redes sociales probablemente se comprometen activamente con sus clientes y valoran el servicio al cliente.
¿Qué documentos necesito y cómo debo prepararme para una reunión de planificación patrimonial?
Es una buena idea comenzar con un inventario de sus activos para determinar el tamaño de su patrimonio a efectos fiscales, y también para ayudarle a pensar en cómo le gustaría disponer de esos activos. Este sería un buen momento para preparar una lista de todas las cuentas bancarias, cuentas de jubilación, pólizas de seguro de vida y valores y obtener las escrituras de concesión de sus propiedades inmobiliarias. Después de preparar un inventario de sus activos, puede empezar a pensar en cómo le gustaría que se distribuyeran sus activos tras su fallecimiento.
A continuación, pregúntese en quién confiaría para manejar sus finanzas y administrar su fideicomiso tras su fallecimiento. Si tiene hijos menores de edad, también querrá determinar quiénes serán sus tutores en caso de que tanto usted como su cónyuge fallezcan antes de cumplir los 18 años.
Estos pasos hacen que el proceso de planificación patrimonial parezca menos desalentador. Muchos clientes se sorprenden al descubrir que la creación de su plan de sucesión es más fácil y requiere menos tiempo de lo que pensaban.
La automatización legal de su plan de sucesión puede parecer atractiva en muchos niveles. Sin embargo, si sigue esta vía, hágalo con precaución. Algunos acontecimientos de la vida pueden alterar las decisiones y elecciones que podrían hacerse y ponerse en práctica en un plan de sucesión. Si bien es posible que obtenga un ahorro económico a corto plazo, contratar a un abogado con experiencia en este tipo de asuntos será beneficioso para la tranquilidad del futuro de su familia.