Důležité je znát některé základní vzorce, které můžete použít pro vlastní výpočty. Níže je uvedeno 10 takových vzorců, které by měl znát každý
Prvním krokem k finančnímu zabezpečení je převzít kontrolu nad svými financemi. Správa peněz je umění, které zahrnuje spoření správných částek a investování do správných nástrojů. Existuje však několik faktorů, jako je inflace a čas, které snižují hodnotu peněz. Proto je nutné naučit se vypočítat hodnotu svých investic.
Na internetu je k dispozici několik kalkulaček pro finanční plánování. Je však také důležité znát některé základní vzorce, které můžete použít k vlastním výpočtům. Níže je uvedeno 10 takových vzorců, které by měl znát každý.
1. Složené úročení
Možná jste slyšeli finanční experty/poradce vychvalovat sílu složeného úročení. Albert Einstein totiž složené úročení označil za „největší matematický objev všech dob“.
Složené úročení je proces získávání úroků z jistiny i z akumulovaných úroků. Čím delší je doba trvání investice, tím větší je potenciál zisku ze složeného úročení, což z něj činí velmi mocný nástroj ve financích.
Vzorec je
Formule: A = P * (1+r/t) ^ (nt)
Kde
A = částka po uplynutí doby t
P = částka jistiny (vaše počáteční investice)
r = roční úroková sazba (dělíme číslem 100)
t = počet let
n = počet úročení za rok
PŘÍKLAD
Předpokládejme, že hodláte investovat 1 rupii,00 000 po dobu 10 let s úrokovou sazbou 10 % a složení je roční.
Celková částka, kterou získáte po 10 letech, bude
= 1 00 000(1+0,1) ^10 = 2 59 374,25 Rs
Z toho vyplývá, že úrok získaný za 10 let je 1 59 374,25 Rs
Pokud byste období protáhli o dalších 10 let, tedy celkem na 20 let, výnos by byl 6 72 749,99 Rs. Zajímavé je, že vaše investice vzrostla za 20 let více než čtyřikrát. Proto je složené úročení vaším nejlepším přítelem, pokud jde o investování. Delší doba trvání ve spojení s vyšší frekvencí skládání (čtvrtletně, pololetně) může působit kouzelně. Takže až vás příště váš finanční poradce požádá, abyste zůstali dlouho a užili si jízdu, vězte, že má na mysli sílu složeného úročení.
2. Výnos po zdanění
Investujeme s myšlenkou na pravděpodobné výnosy, které lze dosáhnout. Zapomínáme však, že tyto výnosy budou mnohem nižší, pokud vezmeme v úvahu i daně.
Pokračujeme-li v předchozím příkladu, výše uvedené výnosy jsou před zdaněním. To, co vidíte na certifikátu termínovaného vkladu, je absolutní údaj. Podle pravidel daně z příjmu podléhá každý výnos z bankovního vkladu zdanění podle daňového pásma. Pokud tedy spadáte do 30procentního daňového pásma, klesne dosažený úrok o 30 procent.
Formule = úroková sazba – (úroková sazba*daňová sazba)
= 10-(10*30 %) = 7
To znamená, že efektivní dosažený úrok po zdanění klesne na 7 procent. Při investování do finančního nástroje je vždy rozumné počítat výnosy po zdanění.
3. Inflace
Inflace snižuje kupní sílu rupie. V důsledku toho je vždy, když se sestavuje spořicí plán, inflace jedním z faktorů, které je třeba vzít v úvahu.
PŘÍKLAD
Je důležité vědět, jaká bude budoucí hodnota například dnešních 10 000 rupií za deset let, pokud bude inflace 5 %.
Formule:
= 10 000* (1+5%) ^10 = 16 289
Budoucí hodnota současných 10 000 rupií vyjde 16 289 rupií.
4. Kupní síla
Chceme-li naopak určit kupní sílu stejných 10 000 rupií v budoucnosti, přičemž všechny ostatní parametry zůstávají stejné jako dříve, vzorec je:-
Formule: Hodnota 10 000 rupií v budoucnosti = současná hodnota/(1+ míra inflace)^počet let
=10 000/ (1+5%) ^10 = 6 139
Hodnota 10 000 rupií klesne
na 6 139 rupií za 10 let, pokud je inflace 5 %.
5. Efektivní roční výnosová míra
Obecně se roční výnosová míra investice liší od nominální výnosové míry, pokud ke složení dochází více než jednou ročně (čtvrtletně, pololetně). Vzorec pro přepočet nominální výnosnosti na efektivní roční míru je:-
Formula: Efektivní roční sazba = (1+(r/n))^n)-1*100
Kde
r = nominální výnos dělený počtem složení za rok
n = počet složení za rok
PŘÍKLAD
Pokud je investice provedena s roční sazbou 9 % a složení se provádí čtvrtletně, efektivní roční sazba bude
Efektivní roční sazba =
(1+(0.09/4)^4) -1*100 = 9,3 procenta
Díky síle složení se efektivní roční sazba termínovaného vkladu ukáže jako 9,3 procenta
6. Efektivní roční sazba termínovaného vkladu je 9,3 procenta. Pravidlo 72
Pravidlo 72 se týká časové hodnoty peněz. Pomáhá vám zjistit dobu (v letech) potřebnou ke zdvojnásobení vašich peněz při dané úrokové míře. Proto se lidově nazývá princip „zdvojnásobení peněz“.
Pravidlo spočívá v tom, že 72 vydělíte úrokovou sazbou
PŘÍKLAD
Předpokládáte-li 12procentní návratnost investice,
počet let, za které se peníze zdvojnásobí, je
= 72/úroková sazba= 72/12 = 6 let
7. V případě, že se peníze zdvojnásobí, platí, že se zdvojnásobí. Složená roční míra růstu (CAGR)
Používá se k označení návratnosti investice za určité období. Je to také nejlepší nástroj pro porovnání výnosů dvou různých tříd aktiv – například zlato/akcie nebo akcie/nemovitosti.
Výhodou použití tohoto parametru je, že poskytuje vyhlazený výnos za určité období, přičemž se ignoruje volatilita.
Existují tři složky, které tvoří CAGR – počáteční hodnota, konečná hodnota a počet let. Rovnice se uvádí ve tvaru:
Formula: CAGR=((FV/PV)^(1/n)) – 1
Kde
FV je konečná/splatná hodnota investice
PV je počáteční/počáteční hodnota investice
n je doba trvání investice v letech
PŘÍKLAD
Případ I
Předpokládejme, že investice ve výši 1 rupie,000 vzroste za 10 let na 5 000 rupií.
Počítáme CAGR jako ((5 000/1 000)^(1/10)) – 1
To vychází 17,4 %, což znamená, že investice rostla za dané období s CAGR 17,4 %.
Případ II
Srovnejme výkonnost případu I s jiným nástrojem, jehož hodnota vzrostla za dva roky z 10 000 rupií na 20 000 rupií.
Při použití stejného vzorce
((20 000/10 000) ^(1/2)) – 1 vychází CAGR 41,42 %.
Pokud tedy musíte porovnat výkonnost jakýchkoli dvou tříd aktiv nebo zkontrolovat výnosy z investice v různých časových rámcích, je CAGR nejlepším nástrojem, protože blokuje veškerou volatilitu, která by jinak mohla být matoucí.
8. Úvěr EMI
Přiměřené měsíční splátky (EMI) jsou v našem každodenním životě běžné. Při sjednávání úvěru se nám zobrazí úhledný papír formátu A4, který zjednodušeně vysvětluje strukturu EMI. Obecně se jedná o nerovnoměrnou kombinaci splátek jistiny a úroků.
Tyto údaje vstřebáme a pokračujeme v životě. Přemýšleli jste však někdy o výpočtu, který se za těmito čísly skrývá? Pokud jste zvědaví, pak je zde vzorec
Formula: EMI= (A*R)*(1+R) ^N/ ((1+R) ^N)-1)
Kde A = výše půjčky
R = úroková sazba N= doba trvání
Příklad
Předpokládejme, že jste si vzali půjčku 10 lakh rupií s 11% ročním úrokem na 15 let. 1
1 procento ročně znamená 11/1200 = 0,00916 měsíčně
Trvání = 15*12 = 180 měsíců
EMI = (1000000 x 0,00916) x
((1+,00916) ^180). / ( – 1)
= 11 361 rupií
Tato rovnice vám pomůže ověřit, zda banka účtuje správnou částku.
9. Budoucí hodnota SIP
Všichni spoříme malé částky ve stanovených intervalech na nějaký cíl. Může to být v podílovém fondu SIP nebo PPF. Jak ale můžeme znát možné úspory za deset let? Právě zde přichází ke slovu vzorec budoucí hodnoty SIP. Podívejme se, jak funguje.
Krása této metody spočívá v tom, že jednotlivec může v pravidelných intervalech (měsíčně, čtvrtletně nebo pololetně) disciplinovaně investovat pevnou částku (již od 500 rupií). Umožňuje využívat výhod zprůměrování nákladů na rupii spolu se složeným investováním. Údaje potřebné pro tento výpočet jsou částka, která má být měsíčně investována, míra výnosu a doba investice.
Formula: S = R((1+i)^n-1/i) (1+i)
Kde
S = budoucí hodnota investice
R = pravidelná měsíční investice
i = předpokládaná úroková míra /12
n = doba trvání (počet měsíců nebo počet let *12)
PŘÍKLAD
Předpokládejme, že investujete 1 rupii,000 každý měsíc po dobu následujících 10 let a očekáváte výnos 15 %.
Váš výnos se vypočítá takto: Platby:
Měsíčně po dobu následujících 10 let = 12*10 = 120 měsíců
Úrok: 15 % ročně – 15/12 = 1,25 % = 0,0125
S = 1 000 * *
(1+ 0,0125)
Výsledek je 2 78 657 rupií, což je budoucí hodnota SIP.
Pomocí tohoto jednoduchého vzorce tedy můžete zjistit, jaký výnos vaše investice pravděpodobně přinese.
10. Ukazatel likvidity
Ačkoli může vypadat jako jeden z žargonů, které analytici používají, když mluví o rozvaze, je stejně důležitý i v osobních financích. tento ukazatel vypovídá o celkovém stavu financí. Pomáhá zjistit, zda je člověk připraven čelit krizi likvidity.
Formule: Ukazatel likvidity = celková likvidní aktiva\celkové běžné dluhy
V ideálním případě by hodnota tohoto ukazatele měla být vyšší než jedna.
Menší hodnota znamená, že vaše závazky jsou větší než aktiva, a vaše finanční stabilita je tak ohrožena.