Co je to čisté jmění?

Čisté jmění je hodnota všeho, co vlastníte, tedy vašich finančních a nefinančních aktiv, snížená o celkové nesplacené závazky (vaše dluhy).

Vaše čisté jmění může sloužit jako ukazatel vašeho finančního zdraví a existuje několik způsobů, jak tento užitečný ukazatel měřit.

Co je čisté jmění?

Vaše čisté jmění je v podstatě celkový součet všech vašich aktiv minus vaše závazky.

Jinými slovy, vaše čisté jmění je údaj, který získáte, když sečtete vše, co vlastníte, od hodnoty vašeho domu až po hotovost na vašem bankovním účtu, a pak od toho odečtete hodnotu všech vašich dluhů, které mohou zahrnovat hypotéku, půjčky na auto nebo studentské půjčky, nebo dokonce zůstatky na kreditních kartách.

Pokud vás zajímá, jaké je vaše čisté jmění, naučte se ho vypočítat a interpretovat.

Jak funguje čisté jmění?

Teoreticky je vaše čisté jmění hodnota v hotovosti, kterou byste měli, kdybyste prodali vše, co vlastníte, a splatili všechny své dluhy. V některých případech je toto číslo ve skutečnosti záporné, což znamená, že máte více závazků než majetku.

Ačkoli to není ideální situace, je velmi častá u lidí, kteří právě ukončili vysokou školu nebo začínají svou kariéru. V takovém případě je vaše čisté jmění také měřítkem toho, kolik dluhů byste ještě dlužili, kdybyste vyprázdnili své bankovní účty a prodali vše, co vlastníte, abyste to mohli dát na své dluhy.

Ačkoli ani jeden z těchto scénářů není reálný, to, co vaše čisté jmění měří, je důležitější než (obvykle nereálné) předpoklady, které se k tomuto číslu vztahují.

V podstatě, pokud jde o vaše finanční zdraví, neexistuje žádné všudypřítomné magické číslo čistého jmění, o které byste měli usilovat. Měli byste však své čisté jmění používat ke sledování svého pokroku z roku na rok a doufat, že se bude v průběhu času zlepšovat a růst.

Jak vypočítat své čisté jmění

Vypočítat své čisté jmění může být jednoduchý proces, ale vyžaduje, abyste shromáždili všechny informace týkající se vašich současných aktiv a závazků. Většina finančních plánovačů doporučuje svým klientům, aby si vedli bezpečnou složku s informacemi o všech finančních aktivech a pasivech, kterou je třeba alespoň jednou ročně aktualizovat.

Shromažďování a uspořádání těchto informací může být zpočátku trochu náročné, ale zajistí, že vy (a kdokoli jiný, kdo by je mohl potřebovat, například váš manželský partner nebo finanční poradce) budete mít v případě potřeby k těmto informacím přístup.

Ačkoli se z takové složky dá udělat mnohem více, výpočet čistého jmění vyžaduje pouze základní finanční informace týkající se věcí, které vlastníte, a dluhů, které máte. Zde je návod, jak začít:

Vypočítejte svůj majetek

1. Začněte tím, že uvedete svůj největší majetek. U většiny lidí to může být hodnota jejich domu, případných nemovitostí nebo vozidel, jako jsou osobní automobily nebo lodě. V případě podnikatele by tento seznam zahrnoval také hodnotu jeho podniku, která má svůj vlastní složitější výpočet. Ujistěte se, že používáte přesné odhady tržních hodnot v současných dolarech.
2. Dále budete chtít shromáždit poslední výpisy o svých likvidnějších aktivech. Mezi tato aktiva patří šekové a spořicí účty, hotovost, CD nebo jiné investice, jako jsou makléřské účty nebo penzijní účty.
3. Nakonec zvažte uvedení dalších osobních věcí, které mohou mít hodnotu. Mohou to být cenné šperky, sbírky mincí, hudební nástroje, dědictví, sbírka vzácných vín atd. Nemusíte rozepisovat vše, ale můžete se pokusit uvést položky, které mají hodnotu 500 USD nebo více.
4. Nyní vezměte veškerý majetek, který jste uvedli v prvních třech krocích, a sečtěte jej. Toto číslo představuje váš celkový majetek.

Vypočítejte své závazky

1. Znovu začněte s hlavními nesplacenými závazky, jako je zůstatek hypotéky nebo půjčky na auto. Uveďte tyto půjčky a jejich nejaktuálnější zůstatky.
2. Dále uveďte všechny své osobní závazky, jako jsou zůstatky na kreditních kartách, studentské půjčky nebo jiné dluhy, které máte.
3. Nyní sečtěte zůstatky všech závazků, které jste uvedli výše. Toto číslo představuje vaše celkové závazky.

Výpočet čistého jmění

1. Pro výpočet čistého jmění jednoduše odečtěte celkové závazky od celkového majetku. Pro toto cvičení nezáleží na tom, jak velké nebo malé číslo to je. Nemusí nutně záležet na tom, zda je číslo záporné. Vaše čisté jmění je pouze výchozím bodem, abyste měli v budoucnu s čím porovnávat.
2. Tento postup opakujte alespoň jednou ročně a porovnejte jej s číslem z předchozího roku. Jejich porovnáním pak můžete zjistit, zda děláte pokroky, nebo se za svými cíli stále více vzdalujete. Pokud jste se pustili do agresivního plánu úspor nebo splácení dluhů, možná budete chtít přepočítávat své čisté jmění častěji.

Více o čistém jmění

S odhady buďte konzervativní, zejména pokud jde o hodnotu domu a vozidla. Nafukování hodnoty velkého majetku může na papíře vypadat dobře, ale nemusí podávat přesný obraz o vašem čistém jmění. Zvažte používání aplikace pro sestavování rozpočtu, která za vás automaticky sleduje vaše čisté jmění.

Udržujte likvidní úspory na vysoce výnosných účtech, což může přispět k jejich rychlejšímu růstu, pokud dosahujete konkurenčního ročního procentního výnosu. Udělejte si ze splácení dluhů prioritu a zvažte refinancování nebo konsolidaci dluhů s nižší úrokovou sazbou, abyste urychlili jejich splácení.

Přezkoumejte svůj rozpočet a hledejte oblasti, kde můžete snížit výdaje a vyčlenit více peněz buď na úspory, nebo na splácení dluhů. Pokud máte další peníze na spoření, zvažte maximální využití pohotovostního fondu a poté maximální výši ročních příspěvků na individuální penzijní účet.

.