Vejdete na parkoviště a hledáte rozumné auto na dojíždění – ojeté, pokud ho seženete. Ale cestou, když se jdete podívat na ten úsporný hatchback, který má spotřebu 40 mil na galon, si prodejce všimne, že váš pohled zabloudil k tomu velkému, krásnému luxusnímu sedanu – německému. Říká: „Vím, že jste si přál hatchback, ale tento měsíc máme speciální akci. Můžu vás do něj posadit ještě dnes za nulovou akontaci a 2,9% RPSN. Víš, že si chceš vyzkoušet jízdu. Pojď, uděláme to.“ Další věc, kterou si uvědomíte, je, že máte auto za 65 000 dolarů se splátkou 700 dolarů měsíčně.
Jediný problém je, že jakmile dostanete klíčky a odjedete s autem z parkoviště, má nyní hodnotu pouhých 40 000 dolarů. Pokud budete mít nehodu a auto zdemolujete, budete mít na háku těch 25 000 dolarů navíc. K tomu slouží takzvané pojištění mezery v pojistném plnění.
Jak tedy pojištění mezery funguje?
Řekneme vám, co to je a proč – pokud se budete řídit našimi radami – byste ho nikdy neměli potřebovat.
Ponořme se do toho!
Co je pojištění mezery a jak funguje?
Zaručená ochrana vozidla, známá také pod slovní hříčkou – gap – je pojištění, které kryje rozdíl mezi skutečnou hodnotou vozidla v hotovosti a tím, co ještě dlužíte na úvěru.
Máte správné pojištění vozidla? Můžete ušetřit stovky!
Několik situací, ve kterých se pojištění mezery může hodit:
- Pokud si auto pronajímáte. (Neberte si auto na leasing!)
- Pokud financujete svůj vůz s nižší než 20% akontací. (Nefinancujte úvěr na auto bez ohledu na to, zda máte nebo nemáte akontaci.)
- Jestliže je doba trvání vašeho úvěru delší než 60 měsíců. To je pět let – jéje!
- Jestliže financujete auto, které se znehodnocuje rychleji než průměrné auto. Myslete na velké, luxusní sedany. Většina aut však během prvních pěti let ztratí 60 % své hodnoty.1
Nyní, plné odhalení: Pokud vám to z výše uvedeného ještě nedošlo, vždy vám budeme radit, abyste si auto koupili za hotové. Nesnášíme dluhy a nikdy bychom vám nedoporučili, abyste se dostali do některého z těchto scénářů.
Ale pokud byste si auto financovali a nedej bože měli nehodu a sešrotovali své nové vozítko za 22 000 dolarů, pojišťovna vám vyplatí hodnotu vozu podle Kelly Blue Book. Řekněme, že vám pojišťovna vyplatí 15 000 dolarů. Ale vy stále dlužíte téměř 22 000 dolarů, protože jste učinili hloupé rozhodnutí financovat auto.
Takže rozdíl je 22 000 dolarů minus 15 000 dolarů, což je 7 000 dolarů. Pokud máte pojištění mezery, vaše pojištění pokryje „mezeru“, takže můžete splatit úvěr. Zde je názorný příklad:
| Základní zůstatek úvěru | Skutečná peněžní hodnota | Rozdíl (mezera) |
| $22 000 | $15 000 | $7 000 |
(Pozn: Můžete také počítat s tím, že budete platit spoluúčast. Někdy vám gap pojištění spoluúčast proplatí a někdy ne. Musíte se podívat do své pojistné smlouvy.“
Co kryje pojištění mezery v pojistném plnění?“
Pamatujte si, že pojištění mezery v pojistném plnění kryje rozdíl mezi tím, jakou má vaše auto hodnotu, a tím, kolik na něm dlužíte, pokud dojde k jeho zničení nebo odcizení.
Nezáleží na tom, jakým způsobem je vaše auto zničeno. Pokud pojišťovna vyhodnotí vůz jako totální škodu, nastoupí pojištění mezery až poté, co nastoupí základní havarijní pojištění nebo komplexní pojištění (kryje až aktuální hodnotu vozu).
Pojištění mezery by například vstoupilo do hry, pokud by vaše auto bylo postiženo:
- Náraz
- Vandalismus
- Krádež
- Povodeň
- Tornádo
- Hurikán
- Terorismus
Pokud vaše pojišťovna považuje vozidlo za totální škodu, vaše pojištění mezery nastoupí až poté, co nastoupí vaše základní havarijní nebo komplexní pojištění.
Co pojištění gap nekryje
Co pojištění gap nekryje? No, upřímně řečeno, hodně! A to způsobuje spoustu nejasností. Zde jsou některé z věcí, které pojištění gap nekryje:
- Platby za auto, pokud přijdete o práci nebo půjdete do pracovní neschopnosti
- Opravy vozidla
- Půjčení auta po dobu, kdy je vaše auto v servisu
- Prodloužené záruky
Pojištění gap nekryje žádnou z těchto věcí. Ve skutečnosti pojištění mezery doslova kryje pouze rozdíl mezi hodnotou vašeho vozu a tím, co dlužíte na úvěru, a nic jiného.
Kolik stojí pojištění mezery?
Pojďme se bavit o dolarech a centech. Existují dvě místa, kde si můžete koupit pojištění mezery: u finanční společnosti u prodejce a u své běžné pojišťovny.
Pokud si ho koupíte v místě prodeje – buď u prodejce, nebo u banky financující váš úvěr – je obvykle nehorázně drahé a vše platíte předem. Mluvíme o 500-700 dolarech!2
Tyto náklady se ve skutečnosti připočítávají k výši vašeho úvěru, což znamená, že vám budou účtovány i úroky z toho, co jste zaplatili za pojištění mezery!
Pokud již máte úvěr na auto, ze kterého se nemůžete vyvázat, ověřte si u nezávislého pojišťovacího agenta, zda je pojištění mezery v pojistné smlouvě zahrnuto a zda ho ještě potřebujete.
Většina pojistných smluv na auto si k ročnímu pojistnému připočítává asi 20 dolarů za zahrnutí pojištění mezery.3 Agent může také zkontrolovat zbytek vaší pojistné smlouvy, aby se ujistil, že máte správné krytí, které potřebujete, za nejlepší cenu.
Chcete vědět, zda máte správné pojištění auta? Stáhněte si ještě dnes našeho bezplatného průvodce autem!
Stojí pojištění mezery za ty peníze?“
Jde o to, že pojištění mezery v podstatě chrání dluh, který ještě dlužíte za své auto.
Takže, vyplatí se pojištění mezery? Pokud dlužíte na svém autě mnohem více, než kolik stojí, je pravděpodobně v pořádku si pojištění mezery ponechat, dokud už nebudete mít dluhy. Pokud máte pojištění mezery, znamená to, že vám bude uhrazen rozdíl mezi hodnotou vašeho vozu a tím, co ještě dlužíte. A pokud ho nemáte, pak jste zodpovědní za uhrazení rozdílu.
Pamatujte, že dluhy jsou hloupé a nechceme, abyste se topili ve splátkách za auto. Je lepší zaplatit za auto v hotovosti a nechat se chránit základním komplexním pojištěním, kdybyste někdy museli auto vyměnit.
Zajistěte si pojistnou prohlídku ještě dnes
Pokud pomineme pojištění mezery, pokud vás zajímá vaše krytí obecně nebo se jen chcete poohlédnout po lepší sazbě, naši nezávislí poskytovatelé pojištění Endorsed Local Providers (ELP) si s vámi mohou sednout a projít s vámi všechny vaše potřeby v oblasti pojištění vozidel pro více vozidel. Ve skutečnosti většina lidí, kteří využívají pojištění ELP, ušetří kolem 700 USD! Přemýšlejte o tom, co byste mohli dělat s těmito penězi navíc ve své kapse!
Najděte si svého nezávislého agenta ještě dnes!