Jak získat úžasnou úvěrovou referenci

Dobrá úvěrová reference vám může pomoci získat peníze, které potřebujete, i se špatným úvěrem

Lidé s dobrým úvěrem mají zdánlivě vše připraveno, od snadného přístupu k penězům až po nízké úrokové sazby u půjček. Ostatním 90 % z nás s méně než vynikajícím úvěrem se stejného privilegia nedostává

Ve skutečnosti, pokud máte špatnou nebo vůbec žádnou úvěrovou historii, hodně štěstí, abyste od banky nebo většiny věřitelů něco dostali. Možná budete mít problém i s pronájmem bytu.

Existuje jeden nástroj, který vám může pomoci získat potřebné peníze a trochu finančního respektu, a to úvěrové reference.

Dobrá úvěrová reference může znamenat rozdíl mezi získáním půjčky nebo jejím zamítnutím, rozdíl mezi tím, zda budete muset složit jen měsíční kauci nebo půlroční zálohu.

Co je to úvěrová reference?

Úvěrová reference je dopis, který ověřuje vaši dosavadní úvěrovou historii pro nového věřitele nebo pronajímatele. Reference pochází od někoho, kdo vám poskytl úvěr nebo kdo s vámi měl nějaký finanční vztah.

Úvěrová reference obvykle obsahuje veškeré informace o vaší úvěrové nebo finanční historii u dané osoby, které nemusí být uvedeny ve vaší oficiální úvěrové zprávě.

Tři úvěrové kanceláře: TransUnion, Experian a Equifax poskytují úvěrové reference prostřednictvím úvěrových zpráv, které vedou. Tyto zprávy jsou záznamem o vašich půjčkách a platební historii.

Pokud nevíte, co je ve vaší úvěrové zprávě, nebo jste si ji už dlouho neověřovali, měli byste zvážit, zda si nepořídit kopii alespoň u jednoho z úvěrových úřadů. Máte právo si jednou ročně bezplatně zkontrolovat svůj úvěr. Buďte však opatrní, existují nejrůznější podvodné webové stránky, které se tváří jako webové stránky s bezplatnými úvěrovými zprávami, ale jsou tu proto, aby vám účtovaly poplatky za nahlédnutí do vaší zprávy.

Podívejte se na toto video, které vás krok za krokem provede získáním vaší bezplatné úvěrové zprávy

Žádosti o většinu půjček si vyžádají vaši úvěrovou zprávu od jedné z těchto agentur. Pokud nemáte více než několikaletou úvěrovou historii nebo pokud máte špatný úvěr z důvodu několika zmeškaných splátek, můžete být také požádáni o poskytnutí úvěrové reference.

Vznik peer-to-peer půjček na internetu usnadnil získání půjčky i lidem se špatnou bonitou a úvěrové reference se nepoužívají tak často. Například v roce 2010 jsem musel získat úvěrovou referenci, abych získal půjčku na podpis, ale pro osobní půjčku, kterou jsem získal později téhož roku, jsem referenci nepotřeboval.

Zjistěte si úrokovou sazbu osobní půjčky až do výše 40 000 USD za méně než pět minut

Proč je úvěrová reference důležitá?

Jestliže ve vaší úvěrové zprávě není mnoho informací nebo máte úvěrové skóre, které by za normálních okolností nebylo dostatečně vysoké pro získání půjčky, může vám úvěrová reference pomoci podpořit vaši žádost.

Pamatujte, že věřitelé se zabývají poskytováním půjček. Chtějí mít záminku, aby vám mohli půjčit peníze a inkasovat úroky. Nabídka úvěrové reference jim může stačit k tomu, aby přehlédli několik vynechaných splátek ve vašem úvěrovém registru.

Úvěrová reference může být rozhodující pro mladší dlužníky s omezenou úvěrovou historií nebo pro dlužníky se špatnou úvěrovou historií, kteří potřebují další důkaz o své úvěruschopnosti.

Při žádosti o půjčku se téměř vždy používá vaše úvěrová zpráva, ale někteří věřitelé si vyžádají i další reference z vaší banky nebo makléřského účtu. Úvěrová reference je nejčastěji požadována u nezajištěných půjček, jako jsou půjčky s podpisem od vaší banky.

Proto je důležité mít dobré vztahy s vaší bankou a všemi místními věřiteli. Pokud máte alespoň jeden účet u místní banky, můžete si být jisti, že referenci získáte, až ji budete potřebovat.

Několik příkladů úvěrových referencí:

• Vaše banka může být požádána, aby ověřila, jak dlouho máte účet, průměrný zůstatek a zda došlo v posledním roce k přečerpání.
• Váš makléřský nebo investiční účet může být požádán o ověření vašich aktiv a toho, kolik peněz jste si půjčili na marži.
• Předchozí pronajímatelé mohou být požádáni o referenci při žádosti o pronájem.

Jak získat úvěrovou referenci?“

Klíčem k dobré úvěrové referenci, která vám pomůže získat půjčku, je získat ji z důvěryhodného a nestranného zdroje. Referenční dopis od vašich rodičů nebo přátel věřitele ani pronajímatele neovlivní. Nejlepší úvěrové reference pocházejí z vaší banky nebo od předchozího věřitele.

Banky jsou o poskytnutí úvěrových referencí žádány neustále, takže je poměrně snadné je získat, stačí požádat manažera banky. Obvykle mají standardní vzor reference, který mohou rychle vytisknout.

Pokud jste měli nějaké půjčky od místních podniků, od prodejců aut nebo úvěr v obchodě, mohou být také dobrým zdrojem referencí.

Zaměstnavatel může být zdrojem pro charakterovou referenci, ale obvykle neví dost o vaší bonitě, aby mohl ručit za vaše finance.

Kreditní reference při žádosti o pronájem

Možná budete také požádáni o kreditní referenci při vyplňování žádosti o pronájem. Vzhledem k tomu, že většina pronajímatelů jsou fyzické osoby nebo malé společnosti, nemusí se jim chtít podstupovat náklady na kontrolu vaší úvěrové zprávy. To znamená, že nabídnutí úvěrové reference a reference o charakteru by mohlo vést ke schválení vaší žádosti, i když máte špatnou bonitu.

Nejlepší reference bude od předchozího pronajímatele. Pokud to není možné, zajistěte si reference od zaměstnavatele a banky.

Příklad úvěrové reference

Obvykle existuje standardní vzor úvěrové reference, zejména u finančních institucí, které jsou o poskytnutí dopisu často žádány. Úvěrové reference obvykle začínají nahoře odkazujícím kontaktem, za nímž následuje přijímající strana.

Reference by měly být krátké a věcné. Musí v nich být uvedena data, během nichž jste s referenčním subjektem obchodovali, a všechna relevantní čísla, například průměrné zůstatky na účtu.

Níže uvedený příklad úvěrové reference je z banky, ale většina z nich bude vypadat stejně, ať už od makléřské nebo jiné finanční instituce. Osobní charakterové reference nebudou mít čísla, ale budou hovořit o tom, kolik let danou osobu reference zná.

Co IPokládat za úvěrovou referenci

Většina žádostí o pronájem bude požadovat jméno a kontaktní údaje vašeho předchozího pronajímatele jako úvěrovou referenci. Nový pronajímatel je nemusí kontaktovat, ale bude je chtít mít pro jistotu v evidenci. Možná budete muset uvést také účet kreditní karty, ačkoli společnost vydávající kartu obvykle nebude jako reference volána.

Pokud budete uvádět předchozího pronajímatele jako referenci, je vždy dobré ho nejprve kontaktovat, abyste mu dali vědět. Doufejme, že jste odešli v dobrém. Pronajímatelé nemají při poskytování reference stejnouprávní odpovědnost jako společnost. Pokud má váš pronajímatel vůči vám zášť kvůli neplacení nájemného nebo něčemu jinému, může to novému pronajímateli prostě říct, až bude volat o referenci.

Uvědomte si, že ačkoli vás žádost může požádat o kontaktní údaje vašeho posledního pronajímatele, vždy můžete uvést kontakt na předchozího pronajímatele a prostě říct, že jste po něm bydleli u rodiny.

Jak se liší osobnostní reference od úvěrové reference

Pokud nemáte úvěrovou referenci, můžete být v žádosti požádáni o poskytnutí osobnostní reference. To je obvykle od přítele nebo člena rodiny namísto od pronajímatele nebo někoho, kdo zná část vaší úvěrové historie.

Character reference nejsou tak silné jako úvěrová reference. Očekávali byste, že přátelé a rodina o vás řeknoudobré věci, zejména pokud je uvádíte jako referenci. Přesto mohou pomoci a informace o jednom nebo dvou byste měli mít k dispozici, pokud vás o to žádost požádá.

Máte potíže se získáním úvěrové reference? Někteří pronajímatelé a žadatelé o pronájem akceptují jako záruku místo reference několikaměsíční kauci navíc. Pokud nemáte dostatek hotovosti, zvažte osobní půjčku na pokrytí rozdílu. Úrokovou sazbu si můžete ověřit zde.

Může být reference škodlivá pro úvěrové skóre?“

Existuje i druhá stránka otázky úvěrových referencí, a to být referencí pro někoho jiného. Zde se nejčastěji setkávám s otázkou: „Poškodí být pro někoho jiného referencí úvěrové skóre?“

Být pro někoho referencí není úřední záležitost. Nic nepodepisujete a nezapisuje se to do vaší úvěrové zprávy. Je to rozdíl oproti spolupodepsání půjčky, kdy jste právně odpovědní, pokud dlužník nesplácí.

Být pro někoho úvěrovou referencí v žádném případě neovlivňuje vaši úvěrovou zprávu nebo skóre. Nebudete zodpovědní ani nijak nezodpovídáte, pokud tato osoba nezaplatí nájem nebo jakékoli své jednání.

Úvěrové reference nejsou tak důležité pro lidi s dobrým úvěrem nebo dlouhou úvěrovou historií, ale mohou znamenat rozdíl pro dlužníky se špatným úvěrem. Pokud máte špatný úvěr nebo nemáte vůbec žádný úvěr, mějte seznam osob nebo finančních institucí, které by vám mohly nabídnout úvěrovou referenci. Mějte otevřený účet u místní banky, i když ho příliš nepoužíváte, abyste mohli požádat o referenci, až ji budete potřebovat. Snažte se udržovat dobré vztahy s pronajímateli bytů nebo jinými osobami, které vám poskytly úvěr, abyste je mohli v budoucnu použít jako reference.

Sdílení je péče!

.