Jak zachránit své kreditní skóre po opožděné platbě

Přestože je důležité platit účty z kreditních karet včas (a pokud možno v plné výši), je pochopitelné, že se někdy něco stane – zejména v dnešní bláznivé době.

Opožděné platby mohou být spojeny se sankčními RPSN a poplatky z prodlení, které mohou ovlivnit váš rozpočet, ale opožděná platba může také potenciálně ovlivnit vaše kreditní skóre. Ve skutečnosti je platební historie největším faktorem, který se bere v úvahu pro vaše skóre FICO (podle kterého většina věřitelů určuje úvěruschopnost).

Dobrou zprávou je, že existuje způsob, jak potenciálně zachránit vaše úvěrové skóre, když dojde k přešlapu a vy omylem zmeškáte datum splatnosti – dopisy z dobré vůle.

Chcete další novinky a rady týkající se kreditních karet? Přihlaste se k odběru newsletteru TPG.

Co je to dopis z dobré vůle

Dopis z dobré vůle je žádost adresovaná vašemu věřiteli o odstranění zprávy o opožděné platbě z vaší úvěrové zprávy. Negativní známky na vaší úvěrové zprávě mohou zůstat až sedm let, ale tyto jednoduché žádosti mohou pomoci udržet vaši zprávu bez poskvrny a vaše úvěrové skóre zdravé.

Tyto žádosti nejsou určeny ke zpochybnění chyb ve vaší úvěrové zprávě (které by měly být řešeny se třemi úvěrovými úřady) – jsou spíše omluvou vašemu vydavateli úvěru za chybějící platbu a prohlášením dobré vůle, že budete platit své účty včas i nadále.

Dopis dobré vůle samozřejmě nemusí být nutně fyzický dopis. Můžete také zavolat na číslo uvedené na zadní straně vaší kreditní karty a promluvit si se zástupcem zákaznického servisu a požádat o odstranění zpožděné platby. Jen mějte na paměti, že první osoba, se kterou budete po telefonu mluvit, vám nemusí být schopna pomoci; budete muset zdvořile požádat vydavatele o eskalaci na manažera nebo jiné oddělení, které může žádost vyřídit. Můžete se také obrátit na e-mail, ale e-maily se mohou snadno ztratit ve shonu.

Co uvést v žádosti o dobrou vůli

Při telefonickém nebo písemném kontaktu nezapomeňte uvést následující informace:

• Číslo vašeho účtu
• Vaši fakturační adresu
• Odůvodnění, proč jste zmeškali datum splatnosti
• Vaši konkrétní žádost o odstranění informací z úvěrových zpráv

.

Vydavatelé úvěrů s pravidly pro úpravy z dobré vůle

Mějte na paměti, že vydavatelé nejsou povinni provádět úpravy. Někteří vydavatelé mají dokonce přímo zásady, které zakazují provádět jakékoli úpravy poté, co byla vaše opožděná platba nahlášena úvěrovým úřadům.

Bank of America

V podmínkách společnosti Bank of America je jasně uvedeno, že žádosti o úpravu z dobré vůle neakceptuje.

Chase

V často kladených otázkách společnosti Chase týkajících se úvěrového zpravodajství uvádí, že neprovádí úpravy úvěrového zpravodajství z dobré vůle ani ze zdvořilosti.

Amex

Na rozdíl od některých dalších společností z tohoto seznamu společnost American Express na svých webových stránkách neuvádí konkrétní zásady proti úpravám z dobré vůle. Na mnoha internetových fórech se v minulosti objevily úspěšné zprávy o tom, že zákazníci mohli požádat o úpravu goodwillu.

Citi

Citi je dalším vydavatelem, který žádosti o úpravu goodwillu umožňuje. Stejně jako u společnosti Amex je na stránkách, jako je myFICO, k dispozici spousta údajů o úspěšných příbězích, kdy zákazníci byli schopni oslovit a nechat si odstranit zpožděnou platbu ze své zprávy.

Capital One

Capital One nemá politiku proti úpravám z dobré vůle, což znamená, že můžete zavolat nebo poslat poštou žádost o odstranění zpožděné platby z vašeho účtu. Mějte na paměti, že před oslovením se budete chtít ujistit, že je váš opožděný účet uhrazen.

Včasné zachycení zmeškaných plateb

Pokud zmeškáte platbu, je důležité, abyste ji zachytili včas. Většina vydavatelů hlásí úvěrovou aktivitu pouze přibližně každých 30 dní. To znamená, že pokud zpožděnou platbu zachytíte včas a účet opravíte, nemusí ji vydavatel úvěrové agentuře nahlásit. I když vás pravděpodobně stále postihne poplatek za pozdní platbu a případné sankční RPSN, v tomto případě by vaše kreditní skóre neutrpělo.

Pokud si zpožděné platby všimnete, přesto se vyplatí zavolat svému vydavateli a ujistit se, že na vašem účtu neskončí. Vím, že jsem letos určitě narazil na datum splatnosti, protože jsem si popletl data splatnosti na nové kreditní kartě.

Související: Jak si zkontrolovat své kreditní skóre

Vyhněte se pozdním platbám pomocí automatické platby

Což mě přivádí k mému poslednímu tipu. Nejlepší způsob, jak zachránit své kreditní skóre, je úplně se vyhnout opožděným platbám nastavením automatické platby. Je to nejjednodušší způsob, jak zajistit, abyste nikdy nezmeškali datum splatnosti – po své chybě s matoucími daty splatnosti na začátku tohoto roku jsem vlastně skončil s nastavením automatické platby u všech svých účtů kreditních karet.

Automatické platby lze snadno nastavit online nebo v aplikaci vydavatele a obecně je můžete nastavit tak, aby pokrývaly minimální splátku, částku na výpisu (což doporučuji, pokud každý měsíc splácíte účet v plné výši) nebo nějakou jinou pevnou částku (což doporučuji, pokud používáte kartu s 0% RPSN k financování většího nákupu).

Související: Jak nastavit automatickou platbu pro všechny své kreditní karty

Dolní řádek

Život se stává, a to někdy znamená, že se datum splatnosti propadne nebo se platba nepodaří kvůli nehodě bankovního spojení. A zejména v průběhu pandemie koronaviru byli vydavatelé pružnější, pokud jde o odpouštění poplatků za pozdní platby a sankčních RPSN, a také přidali způsoby, jak majitelům karet usnadnit financování nákupů a využití odměn k pokrytí minimálních plateb.

Když zjistíte, že jste nezaplatili, nejlepší je okamžitě se o tuto částku na účtu postarat a kontaktovat svého vydavatele. Je velká šance, že se vám podaří zabránit tomu, aby se platba dostala do vaší úvěrové zprávy a dlouhodobě ovlivnila vaše úvěrové skóre.

Obrázek: Georgijevic/Getty Images.

Uvítací nabídka: 80 000 bodů

BONUSOVÁ CENA od společnosti TPG*: 1 650 USD

VÝHODY KARTY: 2x body na veškeré cestování a stravování, body převoditelné na více než tucet partnerů v oblasti cestování

* Hodnota bonusu je odhadovaná hodnota vypočtená společností TPG, nikoliv vydavatelem karty. Nejnovější ocenění si můžete prohlédnout zde.

Požádejte nyní

Odmítnutí odpovědnosti redakce: Názory zde vyjádřené jsou výhradně názory autora, nikoliv názory jakékoli banky, vydavatele kreditní karty, letecké společnosti nebo hotelového řetězce, a nebyly žádným z těchto subjektů přezkoumány, schváleny ani jinak podpořeny.

Odmítnutí odpovědnosti: Níže uvedené odpovědi nejsou poskytovány ani zadávány inzerující bankou. Odpovědi nebyly přezkoumány, schváleny ani jinak podpořeny zadavatelem bankovní reklamy. Zadavatel bankovní reklamy neodpovídá za to, že všechny příspěvky a/nebo otázky budou zodpovězeny.