Máte prasátko? Většina dětí dostane někdy od kamaráda nebo člena rodiny prasátko. Je to dobré místo pro uložení peněz, které dostaneš od Zoubkové víly, a pro narozeninové dárky.
Když budeš starší, můžeš obsah prasátka převést na spořicí účet v bance. Když si vyděláváš peníze při domácích pracích, je dobré mít spořicí účet, kam můžeš vydělané peníze ukládat.
Pokud jsi někdy navštívil banku, možná jsi viděl obrovské zamčené dveře trezoru, kde je uložena většina peněz v bance. Přemýšleli jste někdy o tom, kolik peněz může být uloženo v bankovním trezoru?“
Při tom, kolik lidí si v bance ukládá peníze na své účty, musí mít banka spoustu peněz, že? Kdybyste se zeptali bankovního manažera, možná byste byli překvapeni, že většina bank má v zásobě mnohem méně peněz, než pravděpodobně očekáváte.
Pokud si jdete do banky vybrat nějaké peníze ze svého účtu, musíte svou transakci vyřídit s pokladníkem. Pokladníci mají zásuvky plné peněz, aby se postarali o transakce, jako jsou základní výběry hotovosti.
Většina ostatních peněz v bance bude uložena v bezpečném trezoru, aby byly v bezpečí. Přestože v trezoru mohou být uloženy miliony a miliony dolarů v hotovosti, většina bankovních trezorů obsahuje jen malý zlomek peněz, které byste mohli očekávat. Proč tomu tak je?
Banky podnikají proto, aby vydělávaly peníze. Nevydělávají peníze tím, že uchovávají hotovost v trezoru. Místo toho, když do banky vložíte peníze, banka vaše peníze použije k tomu, aby je půjčila ostatním. Když lidé platí úroky z bankovních půjček, banky vydělávají peníze.
Banky však nesmějí půjčovat všechny peníze, které si klienti uloží. Rada guvernérů Federálního rezervního systému stanovuje bankám povinné minimální rezervy. Povinné minimální rezervy jsou objem peněžních rezerv, které musí banky odkládat, vyjádřený jako procento transakčních účtů, například běžných účtů.
Například ve Spojených státech nemají malé banky (ty, které mají méně než 15,2 milionu USD na transakčních účtech) žádné povinné minimální rezervy. Banky s transakčními účty ve výši 15,2 až 110,2 milionu USD musí držet 3% rezervu. Velké banky (ty, které mají na transakčních účtech více než 110,2 milionu USD) musí držet 10% rezervu.
Tyto rezervy musí být udržovány pro případ, že by si vkladatelé chtěli vybrat hotovost ze svých účtů. Banky mohou udržovat rezervy dvěma způsoby. Mohou držet hotovost ve svém trezoru, nebo mohou své rezervy uložit na účet u místní Federální rezervní banky.
Většina bank uloží většinu svých rezervních prostředků u místní Federální rezervní banky, protože z těchto vkladů mohou získat alespoň nominální úrok. Banky mají tendenci držet v trezoru pouze tolik hotovosti, aby pokryly své předpokládané transakční potřeby.
Velmi malé banky mohou mít v pohotovosti pouze 50 000 USD nebo méně, zatímco větší banky mohou mít k dispozici pro transakce až 200 000 USD nebo více. To překvapuje mnoho lidí, kteří předpokládají, že bankovní trezory jsou vždy plné hotovosti. Překvapilo to i mnoho bankovních lupičů. Podle údajů FBI bylo v roce 2006 při průměrné bankovní loupeži vylákáno pouze 4 330 dolarů, což pravděpodobně odráží, jak málo peněz je u pokladníků uloženo předem.