Kreditní a charge karty pro podnikatele – která je pro vás ta pravá?

Aktualizace: Některé níže uvedené nabídky již nejsou k dispozici. Aktuální nabídky si můžete prohlédnout zde.

Firemní karty mohou být skvělým způsobem, jak posílit vaši strategii odměn za cestování, neboť vám mohou přinést vysoké vstupní bonusy, bonusové body za různé typy nákupů, které vaše osobní karty nemají, a nabízejí výhody spojené s cestováním i jiné výhody, které vám mohou pomoci splnit vaše cestovní cíle. To vše při současném oddělení osobních a pracovních výdajů.

V této chvíli bývá mnoho karet s odměnami, a to jak osobních, tak firemních, kreditními kartami. Některé z nejoblíbenějších firemních karet jsou však karty charge. Ačkoli mnoho lidí používá pojmy „kreditní karta“ a „charge karta“ zaměnitelně, ve skutečnosti se jedná o dva velmi odlišné produkty.

Pochopení toho, jak se kreditní karty liší od platebních karet, může být nesmírně důležité jak pro určení, který druh produktu by mohl být pro vaši firmu vhodný, tak pro zodpovědný přístup k jejich používání.

Přinášíme vám přehled kreditních a charge karet a vysvětlení, proč by jedna nebo druhá karta mohla být pro vaše potřeby a vaše bodové portfolio vhodnější.

Jak jsou si kreditní a charge karty podobné

Než se dostaneme k rozdílům, začněme tím, v čem jsou kreditní a charge karty stejné. Obě jsou v podstatě úvěrové linky, které vám poskytuje finanční instituce. Při žádosti o jednu z nich používáte svou osobní úvěrovou historii a skóre.

Na oba typy karet můžete účtovat nákupy a každá z nich funguje jako krátkodobá půjčka od vydavatele. Očekává se, že nabitou částku pak každý měsíc na konci zúčtovacího cyklu splatíte.

Kreditní karty i charge karty mohou také nabízet odměny v podobě bodů nebo mil na základě vašich nákupů a další výhody a obě karty bývají spojeny s náklady, jako jsou roční poplatky, poplatky za pozdní platby a poplatky za zahraniční transakce.

Zkrátka oba typy karet vypadají velmi podobně, ale nejsou zcela stejné.

Rozdíl mezi kreditními a charge kartami

Mezi kreditními a charge kartami jsou dva hlavní rozdíly. Prvním je, že kreditní karty obvykle umožňují přenášet zůstatek z měsíce na měsíc, zatímco charge karty nikoli. Druhý spočívá v tom, že kreditní karty mají obvykle předem stanovené limity výdajů, zatímco charge karty nikoli. Nyní si řekneme něco bližšího.

Nesení zůstatku

Pokud jde o zůstatky a zúčtovací cykly, když používáte kreditní kartu k nákupům, je vám na konci každého zúčtovacího měsíce zaslán výpis, ve kterém je uveden váš celkový zůstatek a minimální dlužná částka, která obvykle představuje malé procento tohoto zůstatku. Můžete zaplatit jakoukoli částku mezi těmito dvěma čísly a zbytek si ponechat jako zůstatek. Z jakéhokoli zůstatku vám však budou účtovány úrokové poplatky. Pokud však každý měsíc zaplatíte minimální částku a nepřiblížíte se k celkovému výdajovému limitu, měl by vám vydavatel ponechat účet otevřený a považovat ho za účet v dobré kondici.

U platební karty musíte každý měsíc uhradit celý výpis. Pokud tak neučiníte, vydavatel vám naúčtuje poplatek z prodlení (obvykle 3 % ze zůstatku) a může vám znemožnit další nákupy kartou, dokud nebude zůstatek zcela splacen. U charge karet nejsou účtovány úrokové poplatky, protože nemáte povoleno přenášet zůstatky a nemůžete využívat převody zůstatků z účtu ani na účet. Některé charge karty však nyní nabízejí funkci „splácení v čase“, která se chová podobně jako kreditní karta, přičemž finanční poplatky se odvíjejí od vašeho časového rámce.

Protože charge karty nevydělávají finančním institucím na úrokových poplatcích, mají obvykle vyšší roční a jiné poplatky.

Výdajové limity

Když žádáte o kreditní kartu, finanční instituce posoudí vaši úvěruschopnost a poskytne vám úvěrovou linku se stanoveným maximem, nad které nesmíte nakupovat. To je důležité, protože jedním z nejvýznamnějších faktorů, podle kterých se určuje vaše úvěrové skóre, je poměr dluhu k úvěru.

Když s kartou nakupujete více, výše dluhu se v porovnání s vaším celkovým úvěrovým limitem zvyšuje, a může tak časem snížit vaše skóre. A nezapomeňte, že k zajištění podnikatelské kreditní karty obvykle používáte svůj osobní úvěr. Aktivita na vaší podnikatelské kreditní kartě tak může ovlivnit vaše osobní kreditní skóre.

Naproti tomu platební karty nemají předem stanovené limity výdajů. To neznamená, že si na ně můžete kdykoli naúčtovat libovolnou částku, ani že neexistují žádné limity. Jejich účelem je spíše poskytnout držitelům karet flexibilitu při provádění velkých nákupů, aniž by bylo nutné předchozí schválení nebo další prověřování úvěrového rámce pro navýšení úvěrové linky.

Vydavatelé karet také zpravidla stanovují určité limity výdajů držitelů karet, které lze následně upravovat na základě nákupních zvyklostí a měnící se finanční situace. Protože však u platebních karet neexistují klasické úvěrové limity, nemá vaše aktivita s nimi zpravidla takový dopad na vaše úvěrové skóre jako používání kreditní karty.

Než se však pustíte do velkých nákupů na charge kartu, nezapomeňte, že vaše aktivita bude mít stále vliv na vaše celkové kreditní skóre, protože vydavatelé berou v úvahu i další faktory, jako je úvěrová historie a platební morálka.

Který typ karty je pro vás vhodný?

Který typ karty je pro vás vhodný, závisí na vašich potřebách a zvyklostech. Obecně platí, že je snazší požádat o kreditní kartu a získat její schválení, takže ti, kteří se svou úvěrovou historií teprve začínají, by se měli rozhodnout pro kreditní kartu. Charge karty obvykle vyžadují, aby žadatelé měli velmi dobrou až vynikající bonitu, aby mohly být zváženy.

Kreditní kartu je také snazší získat díky tomu, že jich je prostě mnohem více. American Express je v současné době v podstatě jediným významným vydavatelem platebních karet v USA, zatímco všechny ostatní velké banky nabízejí podnikatelské kreditní karty. Pokud tedy již máte otevřenou úvěrovou linku u Amexu, můžete se poohlédnout po možnostech u jiných bank, a tak vaší hlavní volbou budou kreditní karty. Také karty jiné než American Express bývají v zahraničí přijímány ve větší míře než karty vydávané společností American Express. Pokud tedy často cestujete, možná budete chtít mít v peněžence další možnost.

Podobně, pokud víte, že budete potřebovat nosit zůstatky měsíc co měsíc, kreditní karta vám poskytne flexibilitu, jak to udělat. Navíc vám přednastavené limity mohou pomoci lépe sledovat své výdajové návyky.

Na druhou stranu, pokud jste schopni každý měsíc splatit zůstatek v plné výši a chcete být flexibilní a mít možnost čas od času uskutečnit velké nákupy bez přednastavených limitů, může pro vás být lepší volbou charge karta.

Také si uvědomte, že American Express vás omezuje na maximálně pět otevřených kreditních karet na osobu, podobně jako Chase prosazuje své pravidlo 5/24. Zdá se však, že společnost Amex nemá stanovené limity na počet charge karet, které může mít jeden spotřebitel u sebe, takže požádat o ně místo kreditních karet by mohl být dobrý způsob, jak nadále získávat uvítací bonusy a sbírat body za výdaje. Vždy však zodpovědně!

Výběr

Teď, když už víte, jak se srovnávají kreditní karty a charge karty, uvádíme několik aktuálních možností pro podnikání, které byste mohli zvážit. Vždy se také můžete podívat na aktualizované seznamy nejlepších karet s odměnami za cestování, které TPG v současné době nabízí.

Kreditní karty

Je nespočet možností, pokud jde o skvělé podnikatelské kreditní karty. Zde je jen hrstka těch nejlepších.

Ink Business Preferred Credit Card: Tato karta v současné době nabízí vstupní bonus 80 000 bodů Ultimate Rewards po útratě 5 000 USD během prvních tří měsíců. Držitelé karty získají 3 body za dolar z prvních 150 000 USD utracených za cestování, dopravu, reklamu na sociálních sítích a internetové/kabelové/telefonní služby v každém roce výročí účtu a 1 bod za dolar ze všeho ostatního. Tato karta také nabízí pojištění mobilních telefonů, pokud s ní zaplatíte svůj účet za mobilní telefon (a účet svých zaměstnanců), a primární pojištění pronajatých automobilů. Zaměstnanecké karty můžete získat bez dalších poplatků a neplatíte žádné poplatky za zahraniční transakce. Roční poplatek činí 95 USD. Celou recenzi karty si můžete přečíst zde.

Karta Marriott Bonvoy Business™ American Express®: Uvítací bonus je 75 000 bonusových bodů Marriott Bonvoy poté, co s novou kartou během prvních 3 měsíců uskutečníte nákupy v hodnotě 3 000 USD. Získejte 6 bodů za dolar v nemovitostech Marriott; 4 body za dolar v amerických restauracích a na čerpacích stanicích a za bezdrátové telefonní služby zakoupené přímo od amerických poskytovatelů služeb a za nákupy v USA za dopravu; a 2 body za dolar za všechny ostatní nákupy. Každý rok po výročí účtu získáte jednu noc zdarma, která se vztahuje na pobyty v hodnotě až 35 000 bodů. Užívejte si bezplatný stříbrný elitní status v novém programu Marriott Rewards, 15 kreditů za elitní noci a zlatý status, pokud během kalendářního roku utratíte 35 000 dolarů. Karta má roční poplatek 125 USD (viz sazby & poplatků).

Kreditní karta Southwest Rapid Rewards Premier Business: Získejte 60 000 bodů Rapid Rewards, když během prvních tří měsíců utratíte 3 000 USD. Získejte 2 body za dolar při nákupech u společnosti Southwest a u partnerských hotelů a autopůjčoven Rapid Rewards; 1 bod za dolar při všech ostatních nákupech. Výroční bonus 6 000 bodů a 1 500 bodů pro získání elitního statusu za každých 10 000 USD, které ročně utratíte, až 15 000 TPQ. Roční poplatek 99 USD.

Zlatá kreditní karta Delta SkyMiles® Business od společnosti American Express: Tato karta je skvělou volbou pro ty, kdo létají s Deltou, a v současné době přináší 30 000 bonusových mil poté, co na novou kartu během prvních 3 měsíců nakoupíte za 1 000 USD. Navíc získáte kredit ve výši 50 USD, když během prvních 3 měsíců provedete na své nové kartě nákup u společnosti Delta. Dále získáte 2 míle za dolar při nákupech Delta a 1 míli za dolar při všech ostatních nákupech. Mezi výhody letecké společnosti patří první odbavené zavazadlo zdarma (maximálně devět prominutí na jednu rezervaci), nástup do letadla v zóně 1 a 20% sleva na nákupy během letu na letech společnosti Delta. Karta neúčtuje poplatky za zahraniční transakce a její roční poplatek 95 USD je v prvním roce zrušen (viz sazby &poplatků).

Capital One® Spark® Miles for Business: Získejte 50 000 bonusových mil po útratě 4 500 USD za nákupy během prvních 3 měsíců od otevření účtu. Získejte 5x míle na hotely a pronájmy aut při rezervaci přes Capital One Travel a 2x míle na všechny ostatní nákupy, žádné poplatky za zahraniční transakce a další karty pro zaměstnance zdarma. Zrušení ročního poplatku 95 USD v prvním roce. Informace ke kartě Capital One Spark Miles for Business byly shromážděny nezávisle společností The Points Guy. Údaje o kartě uvedené na této stránce nebyly přezkoumány ani poskytnuty vydavatelem karty.

Kreditní karta Ink Business Cash: Získejte 500 dolarů zpět po útratě 3 000 dolarů během prvních tří měsíců. Získejte také 5 % cash back z prvních 25 000 USD utracených v kombinovaných nákupech v každém roce výročí účtu v obchodech s kancelářskými potřebami a za internetové, kabelové a telefonní služby. Získejte 2 % cash back z prvních 25 000 USD utracených za kombinované nákupy v každém roce výročí účtu na čerpacích stanicích a v restauracích. Získejte neomezený 1% cash back na vše ostatní. Tato karta nemá roční poplatek.

Nákladové karty

Jak již bylo zmíněno, na výběr je mnohem méně náložových karet, ale stále existuje několik opravdu vynikajících, které stojí za zvážení.

Business Platinum Card® od American Express: Získejte až 75 000 bonusových bodů: Bonusové body: 50 000 bodů po útratě 10 000 USD a dalších 25 000 bodů po útratě dalších 10 000 USD, vše za kvalifikované nákupy během prvních 3 měsíců členství v kartě. Roční poplatek za tuto kartu činí 595 USD (viz sazby &poplatků), ale přináší výhody, jako je zisk 5 bodů za dolar za letenky rezervované prostřednictvím Amex Travel, přístup do salónků Centurion, Priority Pass a Delta Sky Club (při letu s Deltou), roční kredit 200 USD na poplatky za letenky, slevy na žádosti o Global Entry nebo TSA PreCheck a 35% bodovou slevu na odkupy letenek v první a business třídě prostřednictvím Amex Travel. Přečtěte si celou recenzi karty zde.

American Express® Business Gold Card: Získejte až 500 USD zpět ve formě kreditů za výpis, pokud během prvních 3 měsíců členství na kartě zakoupíte kvalifikované služby u společnosti FedEx. Získejte 4 body za dolar ve dvou kategoriích ze seznamu šesti možností, ve kterých vaše firma utratila nejvíce v každém zúčtovacím cyklu (do výše prvních 150 000 USD v kombinovaných nákupech z těchto 2 kategorií v každém kalendářním roce). Mezi bonusové kategorie patří například letenky, reklama v USA, doprava v USA, nákupy na čerpacích stanicích v USA a nákupy počítačů v USA. Tato karta odpouští poplatky za zahraniční transakce. Celou recenzi karty si můžete přečíst zde. Roční poplatek činí 295 USD. (viz sazby & poplatků)

Karta Plum Card® od společnosti American Express: K výhodám této karty patří zrušení poplatků za zahraniční transakce (viz sazebník &poplatků) a další zaměstnanecké karty bez ročního poplatku (viz sazebník &poplatků). Co je však důležitější, získáte slevu 1,5 % za včasné platby (do 10 dnů od data uzávěrky výpisu) a můžete až 60 dní splácet bez úroků (viz sazby & poplatky). Karta má roční poplatek 250 USD, který je v prvním roce prominut (viz sazebník & poplatky).

Bottom Line

Získání firemní karty vám může pomoci maximalizovat vaše výdaje a splnit vaše cestovní cíle. To, zda je pro vás správnou volbou kreditní karta nebo charge karta, však bude záviset na vašich výdajových a platebních zvyklostech, na vašem úvěrovém skóre a historii a na jaké druhy nákupů potřebujete kartu používat.

Pokud pochopíte rozdíly mezi oběma typy produktů, prostřednictvím, existuje spousta skvělých možností v každé kategorii. Mezitím se podívejte na tyto příspěvky, kde najdete další informace.

• Maximalizujte body a míle při zahájení podnikání
• Potřebuji podnikat, abych si mohl pořídit podnikatelskou kreditní kartu?
• 8 příznaků, že je čas pořídit si novou podnikatelskou kreditní kartu
• 5 kroků k vybudování podnikatelského úvěru
• Jak zkontrolovat své podnikatelské úvěrové skóre
• Které podnikatelské kreditní karty by mohly ovlivnit váš osobní úvěr
• 7 pravidel pro kreditní karty, kterými by se měl řídit každý majitel firmy
• 7 způsobů, jak mohou kreditní karty pomoci růstu vaší malé firmy
• Méně…Známé výhody kreditních karet pro malé firmy
• Které podnikatelské kreditní karty mají nejlepší hodnotu v prvním roce

Sazby a poplatky karty Amex Business Gold, klikněte zde.
Sazby a poplatky karty Marriott Bonvoy Business naleznete zde.
Sazby a poplatky zlaté karty Delta SkyMiles Business naleznete zde.
Sazby a poplatky karty Amex Business Platinum naleznete zde.
Pro sazebníky a poplatky karty Plum Card klikněte zde.

Uvítací nabídka: 80 000 bodů

BONUSOVÁ CENA od společnosti TPG*: 1 650 USD

VÝHODY KARTY: 2x body na veškeré cestování a stravování, body převoditelné na více než tucet partnerů v oblasti cestování

* Hodnota bonusu je odhadovaná hodnota vypočtená společností TPG, nikoliv vydavatelem karty. Nejnovější ocenění si můžete prohlédnout zde.

Požádejte nyní

Odmítnutí odpovědnosti redakce: Názory zde vyjádřené jsou výhradně názory autora, nikoliv názory jakékoli banky, vydavatele kreditní karty, letecké společnosti nebo hotelového řetězce, a nebyly žádným z těchto subjektů přezkoumány, schváleny ani jinak podpořeny.

Odmítnutí odpovědnosti: Níže uvedené odpovědi nejsou poskytovány ani zadávány inzerující bankou. Odpovědi nebyly přezkoumány, schváleny ani jinak podpořeny zadavatelem bankovní reklamy. Zadavatel bankovní reklamy neodpovídá za to, že všechny příspěvky a/nebo otázky budou zodpovězeny.