Nájem správného finančního odborníka může být trochu jako hledání dokonalého partnera. Svěřujete této osobě něco, co je vám blízké a drahé – své peníze. Chcete se ujistit, že má odborné znalosti, aby zvládl problémy a otázky, které vás v průběhu let potkají. Jak můžete vědět, že na to má?
Prvním krokem při prověřování finančního odborníka je porozumět označení za jeho jménem a přesně vědět, co znamená – napoví vám, v jakém druhu financí je vyškolen.
Označení finančního plánování
Pokud vybíráte kvalifikovaného finančního poradce pro svou rodinu, hledejte odborníka, který získal označení CFP®-Certified Financial PlannerTM. Aby mohl toto označení používat, musí splňovat požadavky na vzdělání, zkoušky, praxi a etiku stanovené radou CFP®.
Zkouška zahrnuje široký rozsah oblastí pojištění, investic, daní, plánování majetku a finančního plánování. Většina těchto odborníků je však odborníky pouze na jednu z nich a k řešení záležitostí, které přesahují jejich schopnosti, využívají další odborníky ve své síti. Více informací o označení CFP® se dozvíte od CFP® Board of Standards.
Dalším hodnotným označením je Personal Financial Specialist neboli PFS™. Jedná se o označení finančního poradce, které mohou získat certifikovaní účetní nebo CPA; označení PFS mohou získat pouze CPA. Možná budete chtít najít někoho s tímto označením, pokud máte potřeby pokročilého daňového plánování spolu s potřebami finančního plánování.
Označení pro plánování odchodu do důchodu
Ačkoli mnoho označení naznačuje, že by někdo mohl mít odborné znalosti, které jsou použitelné pro seniory, mnoho z nich není považováno za důvěryhodné. Pokud se blížíte odchodu do důchodu, podle deníku Wall Street Journal byste měli chtít, aby váš finanční poradce měl jedno z následujících tří označení:
- Retirement Management Analyst®, neboli RMA®, který zavedla Asociace průmyslu důchodového zabezpečení
- Retirement Income Certified Professional®, neboli RICP®, který nabízí Americká vysoká škola
- Certified Retirement Counselor®, neboli CRC®, který zavedla Mezinárodní nadace pro vzdělávání v oblasti důchodového zabezpečení
Podrobné srovnání těchto tří označení od odborníka z oboru Michaela Kitcese najdete na stránce RICP vs. CRC®. RMA vs. CRC – výběr nejlepšího označení pro finanční poradce v oblasti důchodového zabezpečení.
Pověření pro správu investic
Pokud si chcete najmout investičního poradce, který bude spravovat portfolio jednotlivých akcií a dluhopisů, najděte si někoho, kdo má své označení CFA®. Toto označení znamená Chartered Financial Analyst a znamená, že musel několik let studovat a prokázat hluboké znalosti v oboru cenných papírů složením tří různých úrovní zkoušek. Většinu špičkových pracovních míst ve světě správy podílových fondů zastávají lidé, kteří dosáhli alespoň označení CFA.
Pokud si najímáte poradce pro správu portfolia podílových fondů nebo pro výběr podkladových poradců pro různé části vašeho portfolia, zvažte někoho, kdo je držitelem certifikace CIMA. Zkratka CIMA znamená Certified Investment Management Analyst®. Toto označení vyžaduje odborné znalosti statistiky, financí, ekonomie, specializovaných trhů, teorie portfolia, behaviorálních financí a zaměření na výběr portfolio manažerů pro tvorbu diverzifikovaných portfolií.
Odborníci na pojištění
V závislosti na vašich konkrétních potřebách v oblasti pojištění nemusíte vyžadovat někoho, kdo dosáhl mistrovské úrovně v upisování nebo pokročilého porozumění tomu, proč se cena jednoho pojistného produktu liší od ceny jiného. Mnoho plánovačů však používá pojištění jako prostředek pro přenos rizik nebo daňové plánování, takže má smysl porozumět minulosti vašeho odborníka na pojištění.
Mnozí z těchto odborníků jsou držiteli označení Chartered Financial Consultant® neboli ChFC®. Typický profesionál ChFC stráví na získání tohoto označení téměř 400 hodin a každé dva roky musí absolvovat 30 hodin dalšího vzdělávání, aby si ho udržel. Osnovy tohoto označení zahrnují témata, jako je finanční plánování, zdanění příjmů a plánování odchodu do důchodu.