Vídáte se s někým novým. Máte za sebou několik schůzek a zdá se, že vše směřuje správným směrem. Ale je tu jedna malá obava – zdá se, že váš nový partner má nepořádné finanční návyky.
Možná příliš utrácí. Možná hrají hazardní hry. Možná investují do tak agresivních a riskantních podniků, že máš pocit, jako by stejně dobře mohli hrát hazardní hry.
Jistě, ujišťuješ se, měli byste se brát z lásky, ne kvůli penězům. Není sobecké nebo materialistické odmítnout potenciálního partnera kvůli jeho finančním návykům? To je povzbuzující řeč, kterou si dáváš pokaždé, když cítíš, že se do tebe vkrádají pochybnosti. Ale bez ohledu na to, jak často si dáváte stejnou vnitřní přednášku, tyto obavy přetrvávají.
Je v pořádku mít finanční překážky, pokud jde o romantické vztahy?
Rozhodněte se o svých překážkách, než to vezmete vážně
Nejprve začneme několika výhradami.
Nemluvíme o vytváření standardů na základě množství peněz, které člověk vydělává – například plat 25 000 dolarů vs. 100 000 dolarů. Nemluvíme ani o vytváření standardů na základě zůstatku na účtu, velikosti portfolia nebo čistého jmění.
Hovoříme o návycích, které člověk projevuje v souvislosti se svým zacházením s penězi. Několik příkladů:
- Utrpí bezohledně, bezmyšlenkovitě odhazují kreditní kartu při každém impulzivním rozmaru, který je napadne?
- Nebo jsou lakomí, odmítají utrácet peníze i za to nejzákladnější zboží a odcházejí od stolu v restauraci jen s 10% spropitným pro obsluhu?
- Chlubí se svými investicemi, vyprávějí válečné historky o tom, jak za poslední týden tucetkrát skočili na trh a zase z něj vystoupili? Zakládají každý svůj krok na nějakém „žhavém tipu“, který si přečetli na internetu nebo viděli v televizi?
- Skotačí škodolibě s představou, že „brzy“ dosáhnou dvouciferných výnosů, jen co se jim podaří uskutečnit další plán rychlého zbohatnutí?
- Nebo na vás nechápavě zírají v okamžiku, kdy se náhodou zmíníte o svém 401(k)?
Problémy, které může způsobit finanční nesoulad
Podle průzkumu společnosti Ramsey Solutions jsou peníze nejčastějším problémem, kvůli kterému se manželské páry hádají. Dále přibližně třetina respondentů, kteří uvedli, že se s partnerem hádají o peníze, také uvedla, že před partnerem zatajila nějaký nákup, protože se obávala nesouhlasu.
Na druhou stranu 87 % respondentů průzkumu, kteří označili své manželství za „skvělé“, uvedlo, že se svým partnerem spolupracují na stanovení dlouhodobých finančních cílů, ve srovnání se 41 % respondentů, kteří považují své manželství za „v pořádku“ nebo „v krizi“. Respondenti ve „skvělých“ manželstvích také častěji uváděli, že se svým partnerem hovoří o penězích alespoň jednou týdně. Jinými slovy, byli schopni lépe komunikovat o financích a také si stanovovat oboustranně výhodné cíle.
Překvapivě jiný výzkum ukázal, že hádky o financích jsou silnějším prediktorem rozvodu než jiné druhy neshod.
Co nám finance prozrazují o našich prioritách
Jestliže jste spořiví a konzervativní až mírní investoři, je velká pravděpodobnost, že k vašim světonázorům a prioritám patří plánování budoucnosti, odkládání uspokojení a logická, dobře odůvodněná rozhodnutí založená na datech.
Za těchto okolností není překvapením, že vztah s někým, kdo je impulzivní, dělá nevyzpytatelná a emotivní rozhodnutí, žije okamžikem s nulovým ohledem na budoucnost a jehož bankovní zůstatek je náchylný k divokým výkyvům, s vámi nemusí být kompatibilní.
Základním problémem nejsou samotné peníze, ale skutečnost, že zastáváte odlišné vize, návyky a postupy, jak nakládat se svými životy.
Ačkoli se protiklady přitahují a protiklady se někdy mohou vzájemně vyvažovat, lidé, kteří jsou příliš protikladní, mohou mít problém spojit své životy a budoucnost v jeden celek.
Jinými slovy, není povrchní považovat finanční návyky za červenou vlajku vztahu, protože problém není v čistém jmění partnera – jde o jeho priority.
Pokud si všimnete červené vlajky, je lepší se jí postavit na začátku vztahu, než se z ní stane větší problém.
Příklad finančního nesouladu s investováním
Představte si na chvíli, že jeden z partnerů je investor, který nerad riskuje. Své dlouhodobé úspory raději drží v dluhopisech a státních pokladničních poukázkách. Z představy volatility trhu se jim dělá nevolno a – bez ohledu na věk nebo časovou osu – jejich investiční cíle se soustředí spíše na zachování majetku než na jeho akumulaci.
Představte si dále umírněného investora. Jedná se o osobu, která se lépe vyrovnává s volatilitou, přijímá větší alokaci akcií, chce být přiměřeně vystavena fondům s malou kapitalizací a alternativním třídám aktiv a její investiční cíle jsou zaměřeny na růst. Málokdy nakupuje jednotlivé akcie, ale když už se tak stane, vychází z fundamentální analýzy a drží danou akcii několik let.
Tento umírněný investor může mít problém najít finanční soulad s partnerem, který se nebojí riskovat – ale tyto kontrastní pohledy na svět nemusí být důvodem k rozchodu. Mohlo by jít o klasický případ „protiklady se přitahují“ ve zdravém smyslu.
Tito dva by mohli společně vytvořit společné finanční plány. Umírněný investor by mohl povzbudit toho konzervativního, aby podstupoval rozumná rizika. A konzervativní investor by mohl svého partnera varovat, pokud by se mu určitý nápad nebo investice zdály příliš riskantní.
Tato dvojice by mohla najít skvělou rovnováhu. Možná dokonce zjistí, že jsou spolu silnější.
Ale co kdyby konzervativní investor začal chodit s někým s extrémnější filozofií?
Představte si, že by investor, který se nebojí riskovat, začal chodit s velmi agresivním investorem. Řekněme, že agresivní investor chce mít 100% expozici v akciích. Odmítá standardní rady ohledně alokace aktiv; věří, že může vydělat více díky všem akciím, a nevadí mu divoké výkyvy, které mohou jeho portfolio cestou potkat.
Myslíte si, že by vztah mezi tímto typem agresivního investora a vysoce konzervativním investorem mohl fungovat? Možná ne. Jejich vztah by vyžadoval nesmírné množství kompromisů a spolupráce – a i tak by se mohl rozpadnout při dalším krachu na trhu.
Jedná se o případ, kdy se „protiklady přitahují“, ale nemohou spoluvytvářet společnou budoucnost. Alespoň ne budoucnost, která zahrnuje společné finance.
Je možný kompromis?
Dobrou zprávou je, že se s partnerem nemusíte shodnout na každém detailu. Ve skutečnosti je lepší, když tomu tak není. Nejdůležitější je, aby vaše obecné představy o tom, jak hospodaříte s financemi, byly „na dostřel“ jeden od druhého.
Nevadí, když se jeden přiklání k utrácení, zatímco druhý k šetrnosti. Je v pořádku, když jeden člověk investuje o něco agresivněji, zatímco druhý je zdrženlivější.
Nemusíte být identická finanční dvojčata. Pokud máte stejnou šířku pásma – pokud si nejste příliš vzdáleni ve spektru rizika a utrácení/spoření – je velká šance, že vám to bude fungovat.
Vlastně váš vztah může být díky tomu dokonce bohatší.
.