Getty
Rozpočty mohou být zdrcující. Někdy však může být ještě více zdrcující najít pomoc při jeho sestavování. Od nových rozpočtářů až po ty, kteří milují staromódní obálkový systém, existuje několik aplikací, které udrží vaši peněženku spokojenou.
S ohledem na to jsme sestavili nejlepší aplikace pro tvorbu rozpočtu a nástroje pro osobní finance pro jakýkoli rozpočet:
Osobní kapitál
Nejlepší pro: Pro pokročilé uživatele, kteří chtějí sledovat investice, čisté jmění a peněžní toky
Bezplatný finanční panel Personal Capital nabízí spoustu nástrojů pro sledování vašich financí. Líbí se nám její nástroj pro sestavování rozpočtu, protože automaticky sleduje všechny vaše příjmy a výdaje. Rozděluje výdaje do kategorií výdajů a poskytuje grafické nástroje, abyste viděli, kam vaše peníze směřují.
Kromě peněžních toků sleduje Personal Capital také všechny vaše investice. Jakmile propojíte své penzijní a další investiční účty, můžete si zobrazit alokaci aktiv a analyzovat poměry nákladů svých podílových fondů a ETF. Součástí nástroje je i nástroj pro plánování odchodu do důchodu, který si můžete přizpůsobit svým konkrétním podmínkám.
Pomocí nástroje můžete sledovat své čisté jmění, zobrazit své nadcházející účty, získat přehled o svém rozpočtu, zkontrolovat alokaci aktiv a vyhodnotit své aktuální portfolio.
Mint
Nejlepší pro: Pro začátečníky v oblasti osobních financí
Foto: Mint Snad nejznámější služba Mint umožňuje uživatelům vytvářet rozpočty, sledovat účty a získat zdarma kreditní skóre. Ale je to právě funkce sestavování rozpočtu, kde Mint září nejvíce. Požádá vás o propojení vašich bankovních účtů, účtů půjček a kreditních karet a poté vám na základě informací z těchto účtů navrhne rozpočty na základě vašich výdajů a zařadí je do kategorií, jako jsou „Zábava“, „Jídlo & Stravování“ a „Nakupování“. A co je na tom nejlepší? Budete moci zjistit, kolik můžete ušetřit snížením výdajů v dané kategorii.
Koncem srpna společnost Mint oznámila obnovení aplikace „MintSights“ založené na datech. Opět na základě vašich aktuálních finančních informací vám MintSights poskytne personalizovaná doporučení, od vytvoření prvního rozpočtu přes konsolidaci dluhů až po to, jak zvýšit své investice.
Naneštěstí Mint v červnu ukončil možnost placení účtů, takže uživatelé nemohou platit své účty prostřednictvím Mintu. Stále však mohou přidávat své účty, sledovat datum splatnosti a částku a označovat účty jako zaplacené. Na rozdíl od jiných aplikací je Mint zdarma, ale vydělává peníze tím, že svým uživatelům navrhuje nabídky, jako jsou nové kreditní karty nebo jiné investiční aplikace.
YNAB
Nejlepší pro: Služba s příznačným názvem „You Need A Budget“ vyzývá uživatele, aby „dali každému dolaru práci“. Nejprve jsou uživatelé požádáni, aby si stanovili rozpočtový cíl, například dovolenou nebo výdaje na vzdělání. Poté musí svůj cíl financovat propojením s osobním účtem (běžným, spořicím, hotovostním, kreditní kartou nebo úvěrovou linkou). Pokud se rozhodnete účet propojit, zůstatek se automaticky importuje do správce dluhů YNAB.
Nakonec jsou uživatelé vyzváni, aby si vytvořili kategorie (představte si „stravování“, „potraviny“ nebo „doprava“) a na každou z nich vyčlenili určitou částku peněz, aby nepřehnali výdaje (a šetřili na onu dovolenou nebo účet za studium). Služba tvrdí, že novým rozpočtářům ušetří v průměru 600 dolarů do druhého měsíce a více než 6 000 dolarů v prvním roce.
Jediná nevýhoda? Po 34denní bezplatné zkušební verzi si YNAB účtuje 6,99 dolaru měsíčně, ročně pak 83,99 dolaru.
Albert
Nejlepší pro:
Foto: Albert Toužíte po aplikaci, která vás zbaví matematiky při sestavování rozpočtu? Albert pro vás bude tou nejlepší volbou. Po připojení vašich finančních účtů k aplikaci Albert analyzuje vaše příjmy, výdaje, rozpočet a celkové finanční zdraví. Pomocí vlastních algoritmů rozhodne, kolik můžete každý měsíc bezpečně ušetřit, a pak tyto peníze automaticky převede na účet Albert Savings, který žije přímo v aplikaci.
Tyto převody probíhají až dvakrát nebo třikrát týdně a pohybují se od 5 do 30 dolarů za převod. Prostředky uložené na účtu Albert Savings jsou pojištěny u FDIC až do výše zůstatku 250 000 USD. Pokud dáváte přednost praktičtějšímu přístupu ke svým úsporám, můžete požádat společnost Albert, aby každý týden odkládala určitou částku. Tyto prostředky můžete kdykoli vybrat bez poplatků.
Novinkou v platformě je Albert Genius, placená prémiová služba. (Albert žádá uživatele, aby za službu Genius zaplatili tolik, kolik považují za spravedlivé, ale navrhuje minimálně 4 dolary měsíčně a uvádí, že většina uživatelů platí 6 dolarů měsíčně). Služba umožňuje uživatelům kdykoli posílat lidským finančním expertům Alberta textové dotazy týkající se peněz, například: „Mám si koupit auto, nebo si ho vzít na leasing?“ nebo „Jaký je nejlevnější stěhovák v LA?“
Albert také vyplácí uživatelům malou odměnu za to, že ušetří peníze. Aplikace vyplácí bonus 1 dolar za každých 100 dolarů, které předplatitelé Albert Genius ušetří v průběhu roku, a bonus 25 centů za každých 100 dolarů, které neušetří předplatitelé Albert Genius.
Clarity Money
Nejlepší pro: Pro ty, kteří se chtějí zbavit kabelů (nebo předplatného)
Foto s laskavým svolením Clarity Money Clarity Money nabízí širokou škálu funkcí, které využijí jak spořílci, tak šetřílci. Podobně jako ostatní aplikace vyžaduje Clarity Money od uživatelů propojení jejich finančních účtů (spořicích, běžných, kreditních karet, investic nebo půjček). Aplikace okamžitě vytvoří koláčový graf, který zobrazí vaše finance a ukáže, kdy máte nadměrné výdaje.
Poté identifikuje vaše opakující se výdaje, jako jsou účty Netflix nebo členství v posilovně, a sleduje zvýšení nebo snížení cen. Velkou výhodou je, že pomáhá rušit nechtěné účty, které uživatelům vyčerpávají peněženku.
Stejně jako Albert, i Clarity Money Savings umožňuje uživatelům převádět a ukládat peníze na neúročený účet pojištěný u FDIC. Uživatelé si sami zvolí, kolik a jak často chtějí spořit. Uživatelé mají také možnost bezplatného přístupu ke svému kreditnímu skóre VantageScore od společnosti Experian.
Jednu věc je třeba zmínit. Společnost Marcus, značka Goldman Sachs, koupila v dubnu společnost Clarity Money. Aplikace je stále zdarma, ale brzy bude integrována do společnosti Marcus, která nabízí osobní půjčky bez poplatků s pevnou úrokovou sazbou a spořicí účty s vysokým výnosem.
Goodbudget
Nejlepší pro: Obálkový systém
Foto: Goodbudget Koncept je jednoduchý. Goodbudget vezme váš měsíční příjem a umožní vám odkládat jeho části do různých obálek pro kategorie, jako jsou potraviny nebo doprava. V průběhu měsíce můžete z jednotlivých obálek vybírat peníze na jednotlivé výdaje. Jakmile obálku vyprázdníte, přestanete v dané kategorii utrácet – nebo i dříve, pokud jste chytří.
Goodbudget vás zbaví starostí s ukládáním skutečné hotovosti do papírových obálek a místo toho vám umožní sledovat své výdaje online nebo v aplikaci. Můžete se rozhodnout buď pro bezplatný plán, nebo pro plán plus za 6 dolarů měsíčně nebo 50 dolarů ročně. S bezplatným plánem získají uživatelé 10 pravidelných a 10 ročních obálek. Uživatelé plánu plus mají neomezený počet obálek a přístup k e-mailové podpoře.
Ačkoli je tato aplikace skvělá pro ty, kteří rádi vidí rozpis toho, kam jdou jejich peníze, k úspěšnému používání aplikace je třeba disciplína. Nejsou v ní žádné efektní algoritmy, které by vám ukazovaly, kolik máte ušetřit, ale pomůže vám získat kontrolu nad svými penězi.