Co jsou to poplatky za transakci?
Poplatek za transakci je náklad, který musí podnik zaplatit pokaždé, když zpracovává elektronickou platbu za transakci zákazníka. Poplatky za transakci se u různých poskytovatelů služeb liší a obvykle stojí obchodníky od 0,5 % do 5 % z částky transakce plus určité fixní poplatky.
Klíčové poznatky
- Poplatek za transakci je výdaj, který podniky platí poskytovateli služeb při každém zpracování elektronické platby zákazníka.
- Poplatek za transakci se může lišit v závislosti na poskytovateli služeb, ale obvykle se pohybuje mezi 0,5 % a 5 % plus určité fixní poplatky.
- Prodejci spolupracují s obchodními acquiringovými bankami, které zřizují proces elektronických plateb a depozitní účet pro finanční prostředky.
- Poplatek za transakci se obvykle skládá z poplatku acquireru a poplatku zpracovateli.
- American Express, Visa, MasterCard a Discover si účtují přibližně stejné poplatky s drobnými odchylkami, které se v některých složkách pohybují v řádu centů.
- Na výpisu z účtu obchodníka se poplatky obvykle člení na mezibankovní, víceúrovňové a předplatné.
Pochopení poplatků za transakci
Poplatky za transakci jsou od obchodníka vyžadovány od několika různých subjektů v rámci transakce. Obchodníci spolupracují s acquiringovými bankami, které zprostředkovávají veškerou komunikaci v rámci elektronické platební transakce. Obchodníci si také u acquirera zřizují obchodní účet, který slouží jako primární depozitní účet obchodníka pro prostředky z každé transakce. Obchodník, který přijímá velké množství elektronických plateb, bude na akviziční bance obchodníka velmi závislý, takže podmínky smlouvy o obchodním účtu jsou pro obchodníka důležitým faktorem.
Složky poplatků za transakci
Obchodníci platí různé poplatky týkající se přijímání elektronických plateb. Některé poplatky se liší, zatímco jiné jsou fixní. Obchodníci mají k dispozici širokou škálu akceptujících bank, se kterými mohou spolupracovat při poskytování služeb elektronických plateb. Každý acquirer má jinou strukturu poplatků a možnosti služeb, což obchodníkům umožňuje vybrat si acquirera, který je pro ně nejvhodnější. Acquirery obvykle účtují poplatky za každou transakci a také měsíční poplatek za vedení účtu obchodníka.
Druhou složkou poplatku za každou transakci je poplatek placený zpracovatelské společnosti v síti. Obchodníci stanovují typy značkových karet, které mohou ve svém obchodě přijímat, na základě zpracovatelské sítě své acquiringové banky. Společnosti vydávající platební karty, jako jsou MasterCard, Visa, Discover nebo American Express, mají každá své poplatky za transakci, které budou účtovány obchodníkovi při transakci. Poplatky společností vydávajících platební karty, nazývané také velkoobchodní poplatky, jsou obvykle fixní poplatek za transakci. Některé acquirery mohou být schopny vyjednat nižší velkoobchodní poplatky prostřednictvím síťových vztahů se zpracovateli.
Poplatky acquirera a zpracovatele jsou hlavními složkami komplexního poplatku za transakci. V některých případech se mohou uplatňovat i další poplatky pro obchodníka. Jedním z dalších nákladů, se kterým se obchodníci mohou setkat, je poplatek za terminál, což je poplatek za každou transakci účtovaný poskytovateli terminálu, například společnosti Square, za použití terminálu při transakci elektronickou platební kartou.
Poplatky za transakci jsou důvodem, proč někteří obchodníci stanovují minimální částku, kterou musí zákazníci utratit, pokud chtějí platit kreditní nebo debetní kartou. Pro obchodníka nedává smysl, aby si zákazník nechal strhnout 50 centů z platební karty, když za zpracování transakce zaplatí 30 centů. Je běžné a zcela přípustné, aby obchodníci stanovili minimální částku 5 nebo 10 dolarů pro transakce kreditní a debetní kartou. Tato minima častěji stanovují menší obchodníci, kteří jsou méně schopni absorbovat nadměrné poplatky za platby kartou.
American Express, Visa, MasterCard a Discover si účtují přibližně stejné poplatky s drobnými odchylkami, které v některých složkách činí centy. Obecně platí, že Visa účtuje nejnižší celkovou částku. Záleží také na použitých kartách, protože karty s odměnami mají často vyšší poplatky.
Výpisy z obchodního účtu
Akvizitoři v měsíčním výpisu podrobně uvedou celkové měsíční náklady a transakční aktivity obchodníka. Obecně budou transakční poplatky poskytovatele služeb vymezeny v jedné ze tří kategorií: mezibankovní, stupňované nebo předplatné. Ve struktuře interchange jsou v měsíčním výpisu obchodníka uvedeny zvlášť poplatky společnosti vydávající platební karty a zvlášť poplatky poskytovatele služeb. Stupňovitá struktura vyměřuje různé poplatky podle typu transakce, například osobní a online. Předplatitelské poplatky se rovněž vyměřují na měsíční nebo roční bázi.
.