O nejlepších životních pojišťovnách existuje mnoho článků. Nás zajímalo, jak to vypadá na druhém konci spektra: Jaké jsou nejhorší životní pojišťovny? Těm bychom se samozřejmě všichni rádi vyhnuli. Ať už je to kvůli stížnostem spotřebitelů, neochotě vyplácet pojistná plnění nebo kvůli zákaznickému servisu, toto jsou nejhorší životní pojišťovny v Americe.
- Nejhorší životní pojišťovny podle AAJ
- Nejhorší životní pojišťovny podle J.D. Power
Yes. Garantované univerzální životní pojištění (GUL) poskytuje stejnou garantovanou a trvalou pojistnou ochranu za méně než poloviční cenu pojistného na celé životní pojištění.
>>VÍCE: Nejlepší životní pojišťovny – sestavujeme žebříček více než 40 renomovaných životních pojišťoven podle několika hledisek (nabízené produkty; finanční síla; spokojenost zákazníků; stížnosti spotřebitelů a digitální zkušenosti). Žebříčky pravidelně aktualizujeme.
- Nejhorší životní pojišťovny podle AAJ
- Nejhorší životní pojišťovny podle J.D. Power
- Midland National Life:
- Brighthouse Financial: Jak získat a porovnat více nabídek?
- AXA Financial:
- Transamerica:
- Nejlepší společnosti s garantovaným univerzálním životním pojištěním (GUL)
- Nejlepší životní pojišťovny
- IUL pro ochranu příjmu a důchodové zabezpečení. Příjmy
- Poslední myšlenky
Nejhorší životní pojišťovny podle AAJ
Podle Americké asociace pro spravedlnost (AAJ) jsou toto nejhorší životní pojišťovny v Americe. Některé z nich nejsou primárně životními pojišťovnami, ale nabízejí životní pojištění. Mějte na paměti, že právní firmy se mohou snažit přivést zákazníky k žalobám, protože to zvyšuje jejich zisk. (Kliknutím na odkaz si můžete přečíst náš úplný přehled těchto společností)
- Allstate
- AIG
- State Farm
Allstate: Abychom byli spravedliví, Allstate je na prvním místě žebříčku hlavně kvůli své neochotě uznat pojistné události majitelů domů. Poměr NAIC pro skupinové životní pojištění byl 0,0 a poměr pro individuální životní pojištění byl 0,70. Obojí naznačuje, že Allstate není tak špatný pro životní pojištění, jak se zdá být pro pojištění majitelů domů nebo aut. Pokud však máte zájem o sdružené pojistky, musíte si uvědomit, jak společnost Allstate poskytuje další pojištění.
BBBB uvádí 237 převážně jednohvězdičkových hodnocení společnosti Allstate, ačkoli se většinou týkají pojištění automobilů a domácností. Je to však dobrá informace, pokud máte zájem o sdružování pojistek.
>>DALŠÍ: Pochopení fungování dividendově vypláceného celoživotního pojištění
AIG: Finanční strategií společnosti AIG je přijímat více peněz na pojistném, než vyplácí na pojistném plnění. Možná si myslíte, že takovou strategii má každá pojišťovna, ale většina z nich se spoléhá na zisky dosažené investováním pojistného pojištěnců.
Z tohoto důvodu se AIG velmi snaží odmítat pojistná plnění. Ukazatel NAIC pro individuální životní pojištění je však 0,0.
J.D. Power ji naopak řadí na konec svého seznamu 24 životních pojišťoven s podprůměrným hodnocením téměř ve všech oblastech (průměrně hodnotili výpisy, tedy to, jak užitečné jsou pro klienty výpisy, a počet dostupných způsobů placení pojistného).
Na BBB je aktuálně 18 stížností zákazníků, z toho 194 za poslední tři roky. Na rozdíl od společnosti Allstate se některé z nich týkají smluv životního pojištění.
>>VÍCE: Pochopení indexovaného univerzálního životního pojištění (IUL) – proč je dobré pro spoření na důchod?“
State Farm: State Farm je druhou nejlépe hodnocenou pojišťovnou ve studii J.D. Power o životním pojištění s nadprůměrným skóre téměř ve všech kategoriích. Jak se tedy ocitla na tomto seznamu?
Podle AAJ zamítla společnost State Farm po hurikánu Katrina stovky pojistných událostí, o kterých trvala na tom, že byly způsobeny „povodní“, ale pouze v případě, že pojistníci neměli pojištění proti povodním. Opět platí, že pokud se zajímáte o sdružování pojistek domácnosti, auta a životního pojištění, je dobré vědět, jak jsou na tom ostatní odnože společnosti.
>>VÍCE:
>>VÍCE: Proč je indexované univerzální životní pojištění (IUL) dobrým nápadem pro spoření na důchod?
Nejhorší životní pojišťovny podle J.D. Power
Studie J.D. Power 2019 U.S. Life Insurance Study hodnotí 24 životních pojišťoven od nejlepší (Northwestern Mutual) po nejhorší. Zde je jejich pořadí:
- Celková spokojenost
- Nabídka produktů
- Cena
- Výkazy
- Interakce
- Komunikace
- Přihláška a orientace
Pět životních pojišťoven, které získaly nejnižší skóre, jsou tyto:
- AIG
- Midland National Life
- Brighthouse Financial
- AXA Financial
- Transamerica
>>VÍCE: 10 největších životních pojišťoven
>>VÍCE: Indexované univerzální životní pojištění (IUL) vs. celé životní pojištění:
O společnosti AIG jsme již hovořili, takže zde jsou další čtyři společnosti na konci žebříčku. Kliknutím na odkaz si můžete přečíst náš úplný přehled těchto společností.
Midland National Life:
Midland se umístil na 23. místě z 24 pojišťoven. V každé kategorii kromě interakce (3/5) a komunikace (3/5) získala horší než průměrné skóre.
Na webových stránkách BBB je na ně 28 stížností. Mnoho z nich se týká komunikace a zpoždění při vyřizování storna.
>>VÍCE: Celkové nabídky životního pojištění:
Brighthouse Financial: Jak získat a porovnat více nabídek?
Brighthouse Financial získala od společnosti J.D. Power podprůměrné hodnocení ve všech oblastech kromě komunikace. Brighthouse Financial je součástí společnosti MetLife jako její odnož zaměřená na individuální životní pojištění. Nemají žádné recenze, ale za poslední tři roky mají 39 uzavřených stížností (BBB). Většina z nich se týká problému s pojistkou. Někteří lidé si možná nebyli vědomi některých podmínek své pojistné smlouvy – ujistěte se, že jste si přečetli svou pojistnou smlouvu a víte, co získáváte.
>>VÍCE: Nejlepší životní pojišťovny – sestavujeme žebříček více než 40 renomovaných životních pojišťoven podle několika hledisek (nabízené produkty; finanční síla; spokojenost zákazníků; stížnosti spotřebitelů a digitální zkušenosti)
AXA Financial:
Dříve se jmenovala Equitable, AXA Financial se umístila na 22. místě z 24. Jediné, co se zdá, že dělají dobře nebo alespoň průměrně, je komunikace poplatků. Vše ostatní je podprůměrné.
Na stránkách BBB je 20 převážně jednohvězdičkových hodnocení a 48 stížností. Někteří z nich jsou zákazníci, kterým vadily poplatky a snadnost zrušení pojistky. Pozitivní je, že jejich sazby jsou konkurenceschopné, i když pojistky nejsou tak flexibilní jako pojistky některých jiných pojišťoven.
>>VÍCE: Pět nejlepších společností pro garantované univerzální životní pojištění (GUL)
Transamerica:
Transamerica získala ve studii společnosti J.D. Power v každé kategorii kromě ceny nižší skóre, než je průměr. Umístila se na 21. místě z 24 společností.
To se nezdá tak špatné, ale na webových stránkách BBB je 65 recenzí s průměrným hodnocením jedna a půl hvězdičky a 376 stížností za poslední tři roky. Některé recenze uvádějí potíže se zrušením smlouvy a mnoho z nich si stěžuje na špatnou komunikaci. „Nejhorší společnost vůbec“ a „Nulová pomoc“ jsou některé z komentářů.
>>VÍCE: Nejlepší 6 společností pro indexované životní pojištění
Ed Slott – renomovaný odborník na životní pojištění. daňový expert – o daňových výhodách pojistek IUL
Indexovaná pojistka univerzálního životního pojištění (IUL) je skvělým daňovým-Free Retirement Savings Plan
- Růst peněžní hodnoty vázaný na výkonnost indexu S&P500, s průměrným ročním výnosem 10.1 % za posledních 30 let
- Nezdaněný růst peněžní hodnoty a výběry
Srovnejte nabídky více než 30 produktů IUL
Životní pojištění je užitečný produkt. Potřebujete ho, abyste zajistili finanční ochranu své rodiny v případě nešťastné události. Můžete ho také využít jako součást svého plánu spoření na důchod. V závislosti na vašich hlavních cílech najdete konkrétní produkt životního pojištění, který bude pro vaši situaci vhodnější. Např:
- pokud potřebujete pouze finanční ochranu pro svou rodinu v příštích 20-40 letech, protože stále pracujete, postačí vám termínované životní pojištění.
- pokud chcete v rámci strategie převodu majetku nebo plánování pozůstalosti odkázat část peněz svým dědicům, mohlo by pro vás být vhodnější garantované univerzální životní pojištění nebo GUL či celé životní pojištění.
- pokud chcete životní pojištění využít jako součást svého plánu spoření na důchod, může být lepší volbou indexované univerzální životní pojištění neboli IUL nebo variabilní univerzální životní pojištění neboli VUL.
Nejlepší společnosti s garantovaným univerzálním životním pojištěním (GUL)
Jelikož je celé životní pojištění stále dražší, spotřebitelé nacházejí mnohem lepší nabídku u produktu garantovaného univerzálního životního pojištění neboli GUL. GUL poskytuje trvalé krytí za mnohem nižší cenu ve srovnání s celoživotním pojištěním, obvykle za méně než polovinu.
Stále více společností se předhání v neustálém zlepšování svého produktu GUL. Zde je 5 nejlepších společností, které doporučujeme pro GUL: American National Signature Guaranteed Universal Life Insurance, Prudential PruLife Universal Protector, Nationwide No-Lapse Guarantee UL II, Principal Universal Life Protector V a AIG Secure Lifetime GUL3.
Srovnejte jejich pojistné a další vlastnosti produktů v naší komplexní analýze těchto 5 nejlepších produktů GUL.
>>VÍCE: GUL vs. celoživotní pojištění:
Ano. Garantované univerzální životní pojištění (GUL) poskytuje stejnou garantovanou a trvalou pojistnou ochranu za méně než poloviční cenu pojistného na celé životní pojištění.
Nejlepší životní pojišťovny
Na trhu existují stovky životních pojišťoven, z nichž mnohé nabízejí celoživotní pojištění. Mohou to být vzájemné pojišťovny, akciové pojišťovny nebo pojišťovny zaměřené na poslední a pohřební výdaje. Tyto společnosti se liší svou filozofií fungování a liší se i jejich produkty.
Předkládáme vám naše doporučení nejlepších pojišťoven poskytujících celoživotní pojištění. U vzájemných společností uvádíme Northwestern Mutual, Penn Mutual, Mass Mutual, New York Life, Guardian Life, Ohio National Life, OneAmerican Financial.
Pro akciové pojišťovny zařazujeme společnosti State Farm a Nationwide.
U společností zaměřených na celoživotní pojistky na konečné výdaje zahrnujeme Mutual of Omaha, AIG, Gerber, Assurity a Transamerica.
>>DALŠÍ: Kalkulátor celoživotního pojištění: Nejlepší společnosti poskytující indexované univerzální životní pojištění (IUL)
IUL se stává stále oblíbenějším pojištěním pro účely spoření na důchod díky své klíčové výhodě: vydělávat vysoké úroky, když se trhu daří, a zároveň být chráněn před ztrátou, když trh klesá. Stále více společností nabízí konkurenceschopné produkty IUL s různými funkcemi a dodatky. Doporučujeme vám k výběru 6 nejlepších společností poskytujících IUL: AIG, Symetra, Securian Financial, Penn Mutual, Lincoln Financial a Accordia.
Provádíme také komplexní analýzu těchto 6 produktů IUL, abychom zdůraznili jejich rozdíly, silné a slabé stránky a pomohli vám s výběrem.
>>VÍCE: IUL vs. VUL: Co je lepší pro spoření na důchod?
IUL pro ochranu příjmu a důchodové zabezpečení. Příjmy
Poslední myšlenky
U.USA si pojišťovnictví ročně přijde na více než bilion dolarů. Tyto společnosti se zdráhají vyplácet pojistná plnění ne proto, že by je to finančně bolelo. Když si kupujete životní pojistku, chcete mít jistotu, že vaši dědicové budou zaopatřeni a nebudou se muset potýkat se zbytečnou byrokracií pojišťoven. Na druhou stranu častým tématem stížností zákazníků jsou lidé, kteří si mysleli, že něco dostanou, a pak zjistili, že tomu tak není. Pečlivě si přečtěte pojistnou smlouvu a ptejte se, na kolik chcete. Pokud se vám nedostává dobrých služeb před prodejem, je pravděpodobné, že se vám jich nedostane ani po vstupu pojistky v platnost.
>>VÍCE: Klepnutím na tlačítko ohodnotíte tento příspěvek!
Průvodce nejhoršími pojišťovnami dlouhodobé péče