Proč je tak těžké získat podnikatelskou úvěrovou linku Wells Fargo

Možná uvažujete o tom, že si pořídíte podnikatelskou úvěrovou linku Wells Fargo. Poté, co jsem za více než 25 let vybudoval 7 společností a musel jednat s mnoha bankami, jsem se naučil jednu věc. Když budete vědět, na co se banka při schvalovacím procesu zaměřuje, ušetříte si spoustu času. Navíc to zvýší vaše šance na schválení. Rád se s vámi o tyto zkušenosti podělím a také vám povím o dalších alternativách financování, které je třeba zvážit.

Shrnutí článku:

• Jaký bude proces získání úvěru Wells Fargo Business Line Of Credit
• Zajištění, podnikatelské/osobní úvěrové skóre, a osobní záruky
• Proč může být Financing Solutions Business Line of Credit lepší alternativou
• Další oblasti, které bude společnost Wells Fargo zkoumat
• Úvěrový program SBA společnosti Wells Fargo

Jak bude vypadat proces Wells Fargo Business Line Of Credit

Podnikatelská úvěrová linka je předem stanovená částka, ke které bude mít vaše firma přístup a kterou můžete na požádání čerpat.

Vaše žádost o podnikatelskou úvěrovou linku Wells Fargo začne vyplněním zdlouhavé žádosti. V žádosti o úvěr se vás nejprve bude ptát na spoustu otázek týkajících se vašeho podnikání i osobního majetku. Očekávejte, že vyplnění žádosti vám nebo někomu, kdo pro vás pracuje, zabere týden nebo dva. Tento proces se vám bude zdát zdlouhavý. Čím více informací poskytnete; tím větší šanci máte na schválení.

Poté, co žádost odešlete, bude banka požadovat mnoho záložních dokumentů. Bude chtít vidět podnikatelská a osobní daňová přiznání, účetní výkazy podniku, obchodní smlouvy a osobní finanční dokumentaci.

Neočekávejte, že vám bankovní úvěrový pracovník bude ochoten poskytnout mnoho informací o tom, zda vám bude úvěr schválen, aniž byste vyplnili žádost.

Pokud vám bude úvěr schválen, bude to trvat minimálně 30-60 dní. Poté se banka vrátí s dalšími požadavky. Poté bude trvat dalších 30-60 dní, než bude linka zavedena. Celý proces bude trvat 3-6 měsíců, než bude vaše úvěrová linka zavedena.

Úvěrová linka pro podnikatele bude každoročně obnovována za předpokladu, že budete předkládat stejné aktualizované dokumenty prokazující, že se vaše podnikání nezměnilo. Ani obnovení není jednoduchý proces a kritéria bank pro poskytování úvěrů se budou měnit v závislosti na ekonomice a výsledcích vašeho podnikání.

Zajištění, podnikatelské/osobní úvěrové skóre a osobní záruky

Místní i velké banky, které poskytují podnikatelské úvěry, jako například Wells Fargo, budou při schvalování vaší žádosti posuzovat 3 hlavní kritéria.

Zajištění

Všechny banky vyžadují podnikatelské a osobní zajištění vaší podnikatelské úvěrové linky. Jedná se o tzv. zajištěnou úvěrovou linku.

Zajištění je majetek, který může být v případě nesplacení vzniklého dluhu bance dále prodán. Vlastní zařízení, zásoby, část vašich pohledávek jsou příklady zajištění. V případě osobního majetku jsou příkladem akcie, dluhopisy, hotovost, vlastní kapitál ve vašem domě atd.

Wells Fargo a další banky vám schválí zajištěnou podnikatelskou úvěrovou linku, pokud máte zástavu, kterou můžete linku podpořit.

Některé banky mohou poskytnout malou nezajištěnou úvěrovou linku, ale budete muset mít vynikající úvěrové skóre a silnou prokázanou hotovostní historii u banky.

Podnikatelské/osobní úvěrové skóre

Všechny banky budou provádět podnikatelskou a osobní úvěrovou zprávu, aby zjistily, zda splňujete jejich minimální požadavky a zda nejsou nějaké významné problémy.

Banka si vytáhne podnikatelskou úvěrovou zprávu od společností, jako je Dun and Bradstreet, která ukáže nesplacené podnikatelské dluhy, dobu splatnosti faktur, případné soudní případy a další nepříznivé problémy.

Většina bank bude také vyžadovat úvěrové skóre 700 nebo lepší, pokud nemáte významnou zástavu, která by podpořila podnikatelskou úvěrovou linku. Banky nebudou brát v úvahu úvěrové skóre 650 nebo nižší pro podnikatelskou úvěrovou linku nebo podnikatelský úvěr.

Banky s velkou pravděpodobností vytáhnou vaši úvěrovou zprávu ze společností Transunion, Experian nebo/a Equifax. Pokud si nejste jisti svým vlastním úvěrovým skóre, můžete získat bezplatnou úvěrovou zprávu od společnosti Credit Karma, kterou již léta používám.

Osobní záruky

Pokud vaše podnikání nepřesáhne roční obrat 10 milionů USD, bude banka vyžadovat, abyste měli osobní záruku (PG) na úvěrovou linku. Osobní ručení za úvěrovou linku je vyžadováno také od ručitele (ručitelů) z vašeho domu.

Proč by mohla být lepší alternativou podnikatelská úvěrová linka Financing Solutions

Financing Solutions poskytuje malým podnikům nezajištěné podnikatelské úvěrové linky až do výše 100 000 USD. Musíte mít roční obrat alespoň 400 000 USD.

Vláda nefinancuje společnost Financing Solutions, která se zabývá přímým financováním. Jako taková má mnohem jednodušší schvalovací standardy než banky. Společnost Financing Solutions byla založena na předpokladu, že existuje mnoho dobrých malých podniků, které mohou snadno získat úvěrovou linku a být schopny ji splácet.

Níže uvádíme několik zajímavostí, které vám umožní porovnat společnost Financing Solutions s komerční bankou.

Významné body podnikatelské úvěrové linky Financing Solutions:

• Nevyžaduje žádné zajištění ani osobní záruky
• Nic nestojí zavedení a nic, když se nevyužívá
• Může být kdykoli splacen, takže je levný
• Žádné závazky 2-minutová online žádost
• Úvěrová linka zřízena do 48-72 hodin
• Online zabezpečený zákaznický portál
• A+ a 5hvězdičkové hodnocení BBB
• Schválili jsme 90 % žádostí se spol. nad 400 000 USD ročního obratu
• Lidé, se kterými se dá mluvit a kteří rozumí malým podnikům
• Skvělý plán zálohování hotovosti pro případ nouze

Další oblasti, na které se bude Wells Fargo dívat

Existuje mnoho dalších oblastí vašeho podnikání a osobního majetku, na které se banky budou dívat při schvalování vaší úvěrové linky.

Jednotný obchodní zákoník (UCC)

Banky budou prověřovat UCC vaší společnosti. Jednotný obchodní zákoník (UCC) je soubor zákonů, které stanoví právní pravidla a předpisy upravující obchodní nebo podnikatelské jednání a transakce.

Banka se podívá na zástavní práva k vašemu majetku. Mnoho společností může mít na vaši firmu zástavní právo UCC, aniž byste si toho byli vědomi.

Banka bude chtít být na prvním místě, takže to znamená, že společnosti/banky/věřitelé UCC budou muset být očištěny. Mnoho UCC bude starých a již neplatných, ale to bude nějakou dobu trvat.

Náklady

Banky budou účtovat poplatek za žádost a roční udržovací poplatek. Vzhledem k tomu, že společnost Financing Solutions tyto poplatky neúčtuje, mohlo by to znamenat, že podnikatelská úvěrová linka Wells Fargo by vás celkově mohla stát více než úvěrová linka FS v závislosti na tom, jak moc hodláte svou linku využívat.

Úvěrová linka od společnosti Financing Solutions nebude mít vliv na to, že žádáte o úvěr u společnosti Wells Fargo, takže by mohlo být dobré získat úvěrovou linku od společnosti FS v době, kdy žádáte o úvěr jinde.

Přezkoumané nebo auditované finanční údaje

Společnost Wells Fargo může vyžadovat přezkoumané nebo auditované finanční údaje od účetního. to je něco jiného než běžná příprava daní, kterou vaše společnost již provádí. Jsou mnohem podrobnější a jsou velmi nákladné. Pokud to zpočátku nebude vyžadováno, může banka při vašem ročním přezkoumání vyžadovat rozsáhlejší finanční údaje.

Úvěrový program SBA společnosti Wells Fargo

Často se podniky domnívají, že dobrou volbou může být úvěr Small Business Association. SBA může skončit jako dobrá volba v dlouhodobém horizontu. Proces je však delší a zdlouhavější. Existuje mnoho omezení a restrikcí, kterým se někdy říká konvence půjčky podporované SBA.

SBA spolupracuje s věřiteli, jako je Wells Fargo, aby poskytla půjčky malým podnikům. Agentura SBA nepůjčuje peníze přímo majitelům malých podniků. Místo toho stanovuje pokyny pro půjčky poskytované partnerskými věřiteli, komunitními rozvojovými organizacemi a institucemi poskytujícími mikropůjčky. SBA snižuje riziko pro věřitele a usnadňuje jim přístup ke kapitálu. Díky tomu mohou malé podniky snadněji získat úvěry.

Závěr

Zažádat o podnikatelskou úvěrovou linku není snadné a zabere to spoustu času. Mnoho majitelů firem se domnívá, že jejich firma může velmi snadno získat podnikatelský úvěr nebo úvěrovou linku, dokud tímto procesem neprojde.

Způsob, jakým banka hodnotí váš podnikatelský úvěr, se velmi liší od způsobu, jakým se díváte na své podnikání.

Nakonec, pokud si myslíte, že budete úvěrovou linku hodně využívat, pak stojí za to projít tímto procesem u dobré banky, jako je Wells Fargo. Pokud však úvěrovou linku využijete spíše jako záložní plán pro hotovost, pak je skvělou alternativou společnost Financing Solutions.

Zažádejte si ještě dnes o bezplatnou dvouminutovou nezávaznou nabídku úvěrové linky u společnosti Financing Solutions