Víte, jak se vyhnout investičnímu podvodu?

V prosinci 2008 byl zatčen Bernard L. Madoff, který v průběhu několika desítek let připravil investory o 20 miliard dolarů. Navzdory proslulosti Madoffova podvodu v průběhu let přicházejí američtí investoři kvůli podvodům o 50 miliard dolarů ročně. Podle konzervativních odhadů se obětí tohoto problému nakonec stane každý desátý investor.

Podvodníci jsou inovativní profesionálové, kteří své podvody neustále vymýšlejí. Když dojde k podvodu, oběti zůstávají nejen s finanční ztrátou, ale také s ohroženou identitou a citovým strádáním.

Přesto existují způsoby, jak se chránit. Podíváme se na běžné podvody, proč jsou úspěšné, typické signály, že se může jednat o investiční podvod, a co dělat, pokud se vám to stane.

Běžné investiční podvody

Ponziho schémata

Ponziho schéma, známé také jako pyramidové schéma, pojmenované po Charlesi Ponzim, který byl původcem tohoto podvodu, než byl v roce 1920 zatčen, využívá peníze od nedávných investorů k vrácení „zisků“ prvním investorům. Ponziho schémata mohou fungovat roky, dokud propagátorovi nedojdou noví investoři, dokud nezmizí nebo dokud se investoři nepokusí vybrat své peníze.

John Powers je certifikovaný vyšetřovatel podvodů (CFE) a prezident soukromé vyšetřovací agentury Hudson Intelligence, která se specializuje na případy investičních podvodů a finanční kriminality. Poskytl další ilustraci běžného investičního podvodu.

Schémata zálohových poplatků

Při tomto podvodu Powers sdělil e-mailem časopisu The Balance, že oběti investují předem poměrně malou částku poté, co jim je v budoucnu přislíbena obrovská výplata. Podvodníci pak neustále zvyšují své požadavky na další peníze.

Podvodníci tvrdí, že další platby jsou nutné k zaplacení daní, dluhopisů, záloh, pojištění nebo jiných transakčních poplatků potřebných k dokončení obchodu. Nakonec investoři odejdou, protože si uvědomí, že byli podvedeni, uvedl Powers. V jednom z případů, který v roce 2015 stíhala a vyhrála Komise pro cenné papíry (SEC), byli investoři vylákáni o miliony dolarů fiktivními makléřskými firmami, které slibovaly, že uvedou na trh neexistující brazilské dluhopisy.

Manipulace s trhem

V tomto schématu, známém také jako „Pump and Dump“, propagátoři nejprve „napumpují“ cenu držených akcií pomocí zavádějících nebo nepravdivých informací a poté je rychle prodají neboli „shodí“. Podvodníci používají k propagaci cílové akcie internet, e-mail a falešné zpravodaje. Variantou tohoto schématu je krádež identity. Hackeři získají přístup k online makléřským účtům a použijí je k nákupu určité akcie, čímž zvýší její cenu. Podvodníci pak prodávají své podíly za nadsazenou cenu a nechávají ostatní akcionáře na holičkách.

Initial Coin Offerings

Jedná se o způsob získávání kapitálu pro nové technologické platformy pomocí kryptoměn. Ne všechny počáteční nabídky mincí (ICO) jsou regulovány Komisí pro cenné papíry a burzy. Lze je snadno propagovat pomocí sociálních médií, což vytváří ideální prostředí pro podvodníky. V říjnu 2020 SEC obvinila technologického podnikatele Johna McAfeeho z podvodné propagace ICO a následného prodeje svých podílů v rámci systému pump and dump. Severoamerická asociace správců cenných papírů (NASAA) označila kryptoměny a takové ICO za novou hrozbu pro investory.

Proč jsou investiční podvody úspěšné

Investiční podvody jsou úspěšné, protože jsou často uvěřitelné. Podvodníci jsou zkušení ve využívání aktuálních zpráv a událostí, aby jejich podvody zněly legitimně.

Powers vysvětlil jeden z nejnovějších přístupů k podvodům na investory, který se objevil v roce 2020.

„Podvodníci se snaží, aby jejich nabídky zněly jako legitimní investice, o kterých se psalo ve zprávách, takže jejich oběti uvěří, že se zapojují do něčeho inovativního a vzrušujícího,“ řekl Powers v rozhovoru pro The Balance.

Podvodníci jsou také zdatní ve vytváření důvěryhodnosti využíváním osobních vazeb. Podvodníci představí systém několika členům a poté je využijí k náboru dalších obětí mezi přáteli a sousedy.

Falešné účty na Facebooku a dalších sociálních sítích mohou podvodníci využít také k vytvoření falešného pocitu spřízněnosti, což jim umožní vydávat se za členy skupiny, do které se snaží proniknout, uvedl Powers. Bernie Madoff byl v používání této taktiky „spřízněných vazeb“ mezi cílovými oběťmi velmi úspěšný.

Typické příznaky investičního podvodu

Pokud máte podezření na potenciální podvod, zaměřte se na tyto varovné příznaky, které poskytl vzdělávací web Komise pro cenné papíry a burzy (SEC):

• Příslib zdánlivého bohatství:
• Nabídky nedostatku a exkluzivity:
• Prohlášení typu „zaručené zisky“ nebo „Nikdo nevydělal méně než 50 %“: „Musíte jednat hned, protože nabídka se pro investory uzavírá.“ nebo „Tuto exkluzivní příležitost dostane jen několik investorů.“.
• Nejasné a nadsazené reference: Podvodníci si často vymýšlejí pověření, ocenění v oboru, profesní zkušenosti a spolupracovníky. Mohou také vystupovat v televizních nebo rozhlasových pořadech jako hostující komentátoři.
• Sociální důkaz: Prohlášení typu „Díky této investici zbohatly stovky lidí“ by mělo cílové investory varovat.
• Neobvyklé pokyny k převodu peněz: Jakýkoli požadavek na převod finančních prostředků do zahraničí nebo na účet, který není spravován registrovanou makléřskou společností, bankou nebo jinou finanční institucí, je velkým varovným signálem.

Jak se vyhnout investičním podvodům

Podvodníci si vždy dávají pozor na vaše osobní údaje, a to jak offline, tak online. Ochrana vaší identity může pomoci tyto typy útoků minimalizovat.

Server BrokerCheck.com agentury FINRA (Financial Industry Regulatory Agency) je první stránkou, kterou byste měli navštívit, abyste si ověřili totožnost a pověření osoby, která vás žádá o investici. BrokerCheck je bezplatná služba, která vám prozradí, zda je daná osoba nebo firma registrovaná, k čemu má licenci k prodeji a zda může nabízet investiční poradenství. Stránka rovněž uvede seznam stížností na porušování předpisů a regulačních opatření. Pokud osobu nebo firmu na BrokerCheck nenajdete, je to velká červená vlajka.

Investice, které nejsou registrované u SEC, jako jsou investice do soukromého podniku, ICO, crowdsourcingové nabídky a další netradiční příležitosti, mohou mít obrovský potenciál růstu, ale jsou také velkou příležitostí pro podvodníky.

Kromě toho si dávejte pozor na všechny bezplatné informační bulletiny a nevyžádané akciové tipy. Legitimní zpravodaj bude mít velmi konkrétní informace o akciových podílech pisatelů a o tom, jak jsou odměňováni. Nevyžádané tipy na „penny stocks“ společností s mikrokapitálem, které se obchodují za nízké ceny a často prostřednictvím mimoburzovních transakcí, jsou jedním z varovných signálů podvodu typu pump-and-dump.

Drahé kovy, směnárny (známé také jako forex), haléřové akcie a kryptoměny mohou být někdy velmi výnosné. Jsou také komplikované a ne vždy transparentní, což podle Powerse, odborníka na podvody, vytváří více možností, jak mohou podvodníci nepozorovaně operovat. Pokud o některé z těchto investic uvažujete, udělejte si průzkum a hledejte varovné signály.

Co dělat při podezření na podvod

Především nedovolte, aby vám rozpaky nebo stud zabránily vyhledat pomoc. Investiční podvodníci jsou zkušení profesionální zločinci. Často zaměstnávají týmy lidí, kteří oběti emocionálně manipulují.

• Okamžitě informujte svou banku:
• Kontaktujte místní orgány činné v trestním řízení:
• Pokud jste peníze poslali nebo převedli elektronicky, může být transakce v úzkém časovém rozmezí zrušena: Mohou vás odkázat na státní nebo federální orgány
• Kontaktujte regulační orgány:
• Komisi pro cenné papíry a burzy
• Vašeho státního správce cenných papírů
• Vaši státní agenturu pro ochranu spotřebitele
• FINRA

Jde-li o značnou částku peněz, můžete zvážit kontaktování právníka nebo soukromého detektiva, který se specializuje na investiční podvody. Mějte však na paměti, že může jít o značné poplatky za nepředvídané události a hotové výdaje.

.