Zvolte prosím svou lokalitu

Přemýšlíte o založení běžného účtu, který má složitě znějící minimální zůstatek? Změnily se právě podmínky vašeho běžného účtu? Objasníme si různé druhy požadavků na minimální zůstatek, které banky a družstevní záložny kladou na běžné účty.

Banky a družstevní záložny vydělávají na běžných účtech, které nabízejí, buď tím, že vaše vklady znovu investují (půjčují) a získávají tak úrokový výnos, nebo prostřednictvím poplatků, jako je měsíční poplatek za služby. Abyste se vyhnuli měsíčnímu poplatku za služby, musíte buď udržovat na účtu dostatek peněz, nebo zaplatit poplatek za služby za každý měsíční cyklus výpisů, kdy nesplníte požadavky na minimální zůstatek. Instituce však tyto požadavky na zůstatek vypočítávají různě (samozřejmě). Níže najdete ty své:

Minimální zůstatek

Pokud je drobným písmem uvedeno pouze „minimální zůstatek“ bez dalšího popisu, lze předpokládat, že omezení zůstatku na tomto účtu jsou vysoká. V žádném okamžiku během cyklu výpisů nesmí zůstatek na účtu klesnout pod uvedenou částku. Např: Na Johnově účtu je uveden „minimální zůstatek 300 USD“. Bude mu účtován plný měsíční poplatek za služby, pokud jeho zůstatek kdykoli v daném měsíci klesne pod 300 USD, a to i o haléř.

Minimální denní zůstatek

Takto se měří většina zůstatků na běžných účtech. Váš zůstatek může kdykoli klesnout pod požadovanou částku, pokud na konci pracovního dne (obvykle v 17 hodin) splníte požadavek na zůstatek. Např: Tracy má běžný účet s „minimálním denním zůstatkem 500 USD“. Jednoho dne provede nákupy, které sníží její zůstatek na 200 USD, ale pak před koncem dne vloží výplatu 400 USD. Banka jí nebude účtovat poplatek za služby, protože její konečný zůstatek toho dne je 600 dolarů.

Minimální kombinovaný zůstatek

Musíte mít v bance nebo spořitelním a úvěrním družstvu uloženou určitou částku peněz, která však může být rozdělena na mnoho nebo všechny vaše účty. V závislosti na požadavcích na účet mohou tyto další účty zahrnovat spořicí účty a účty peněžního trhu, IRA a dokonce i úvěrové linky. Vše závisí na specifikách běžného účtu s požadavkem na minimální kombinovaný zůstatek. Například Shawnův běžný účet má požadavek na minimální kombinovaný zůstatek 1000 USD. Tento požadavek lze splnit zůstatky na jeho běžném i spořicím účtu. Na běžném účtu má 500 USD a na spořicím účtu 2 000 USD. I když dnes utratí všech 500 USD na svém běžném účtu, nebude mu účtován poplatek za služby. Proč? Souhrnný zůstatek jeho běžného a spořicího účtu bude 2000 USD, což je stále více než požadovaných 1000 USD.

Průměrný měsíční zůstatek

Na konci každého pracovního dne je zaznamenán zůstatek na vašem účtu. Po skončení výpisového cyklu se tyto zůstatky sečtou a vydělí počtem dnů výpisového cyklu. (To znamená, že se „zprůměrují“.) Pokud je toto číslo vyšší než požadovaný „průměrný měsíční zůstatek“, banka nebo spořitelní a úvěrní družstvo vám nebude účtovat poplatek za služby. Například Josephine má běžný účet s průměrným denním zůstatkem 500 USD a každý výpisový cyklus trvá 30 dní. Prvních 29 dní má na běžném účtu zůstatek 501 USD, ale poslední den výpisového cyklu utratí všech 501 USD a den skončí s nulovým zůstatkem. Splní požadavek na zůstatek, nebo jí bude účtován poplatek za služby? Bohužel pro Josephine jí banka poplatek za služby naúčtuje. Prvních 29 dní jen stěží splnila požadavek na poplatek za služby a poslední den klesla hluboko pod něj. V důsledku toho je její průměrný zůstatek 484 USD – nižší než požadovaných 500 USD.

= 484,3 USD průměrný zůstatek

Můžu tento požadavek na zůstatek splnit?“

Účty s požadavkem na zůstatek obvykle nabízejí lepší funkce než účty bez požadavku na zůstatek („bezplatné“ běžné účty). Ačkoli můžete chtít tyto dodatečné funkce, možná bude lepší založit si účet bez požadavku na zůstatek. Vše záleží na tom, jak budete účet používat. V závislosti na tom, který účet se vám líbí, byste měli být spokojeni s odpověďmi na tyto otázky:

Udržím na účtu (účtech) dostatek peněz, abych se vyhnul poplatku za služby?

I když běžný účet nabízí atraktivní úrokové sazby, vždy budete tratit, pokud nakonec zaplatíte požadavek na zůstatek. To platí i pro spořicí účty.

Budu skutečně využívat funkce, které mi tento účet nabízí?

Pokud se vám účet a banka nebo spořitelní družstvo líbí, ale nevíte, zda dokážete udržet požadovaný zůstatek, podívejte se na bezplatné účty nabízené stejnou finanční institucí. Možná zjistíte, že se oba účty téměř neliší.

V FindABetterBank jsme přesvědčeni, že byste se měli nejprve zamyslet nad funkcemi, které chcete, ještě než se podíváte na nabízené běžné účty. Tím, že si zachováte kritický odstup od běžných účtů, které konkrétní banka nebo spořitelní a úvěrní družstvo nabízí, můžete určit, co vlastně chcete, dříve než vám to finanční instituce řekne. Poté si vyberte účet od instituce, kterou chcete. Nakonec na tom budou všichni lépe – vy získáte účet, který vám skutečně vyhovuje, a banka nebo družstevní záložna bude mít spokojeného zákazníka!“

.