¿Tienes una hucha? En un momento u otro, la mayoría de los niños reciben una hucha de un amigo o familiar. Es un buen lugar para guardar el dinero que te da el Ratón Pérez y para los regalos de cumpleaños.
Cuando seas mayor, puedes transferir el contenido de tu hucha a una cuenta de ahorros en un banco. A medida que vayas ganando dinero haciendo tareas, es bueno tener una cuenta de ahorros donde puedas poner el dinero que ganes.
Si alguna vez has visitado un banco, habrás visto la enorme puerta cerrada de la cámara acorazada donde guardan la mayor parte del dinero del banco. ¿Te has preguntado alguna vez cuánto dinero puede estar guardado en la cámara acorazada de un banco?
Con toda la gente que deposita dinero en sus cuentas en el banco, éste debe tener una tonelada de dinero, ¿verdad? Si le preguntara a un director de banco, se sorprendería al saber que la mayoría de los bancos tienen mucho menos dinero a mano del que probablemente espera.
Si va al banco a retirar dinero de su cuenta, tendrá que tramitar su transacción con un cajero. Los cajeros tienen cajones llenos de dinero para ocuparse de las transacciones, como las retiradas básicas de efectivo.
La mayor parte del resto del dinero de un banco se guardará en una cámara acorazada segura para mantenerlo a salvo. Aunque una cámara acorazada puede contener millones y millones de dólares en efectivo, la mayoría de las cámaras acorazadas de los bancos sólo contienen una pequeña fracción del dinero que cabría esperar. ¿Por qué?
Los bancos están en el negocio para ganar dinero. No ganan dinero guardando efectivo en la caja fuerte. En cambio, cuando usted deposita dinero en un banco, el banco utiliza su dinero para prestarlo a otros. Cuando la gente paga intereses por los préstamos bancarios, los bancos ganan dinero.
Sin embargo, los bancos no pueden prestar todo el dinero depositado por los clientes. La Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal establece un requisito de reserva para los bancos. El requisito de reserva es la cantidad de reservas en efectivo que los bancos deben apartar, expresada como un porcentaje de las cuentas de transacciones, como las cuentas corrientes.
Por ejemplo, en Estados Unidos, los bancos pequeños (aquellos con menos de 15,2 millones de dólares en cuentas de transacciones) no tienen ningún requisito de reserva mínima. Los bancos con cuentas de transacciones de entre 15,2 y 110,2 millones de dólares deben mantener un 3% de reservas. Los bancos grandes (los que tienen más de 110,2 millones de dólares en cuentas de transacciones) deben mantener un 10% de reservas.
Estas reservas deben mantenerse en caso de que los depositantes quieran retirar dinero de sus cuentas. Los bancos pueden mantener reservas de dos maneras. Pueden mantener el efectivo en su bóveda, o pueden depositar sus reservas en una cuenta en su Banco de la Reserva Federal local.
La mayoría de los bancos depositarán la mayor parte de sus fondos de reserva en su Banco de la Reserva Federal local, ya que pueden obtener al menos una cantidad nominal de intereses sobre estos depósitos. Los bancos tienden a mantener sólo el efectivo suficiente en la cámara acorazada para satisfacer sus necesidades de transacción previstas.
Los bancos muy pequeños pueden mantener sólo 50.000 dólares o menos a mano, mientras que los bancos más grandes pueden mantener hasta 200.000 dólares o más disponibles para las transacciones. Esto sorprende a muchas personas que asumen que las bóvedas de los bancos están siempre llenas de efectivo. También ha sorprendido a muchos ladrones de bancos. Según los datos del FBI, el atraco medio a un banco se saldó con sólo 4.330 dólares en 2006, lo que probablemente refleja el poco dinero que se guarda en los cajeros.