11 bedste kortsigtede investeringer

Hvis du ikke ligefrem er ude på at spille aktiemarkedet på lang sigt, men stadig ønsker at investere de ekstra penge, du har, hvad er så dine muligheder?

Godt for dig er der masser af gode kortfristede investeringsmuligheder, der kan give dig et anstændigt afkast. Hvad er nogle af de bedste kortfristede investeringer?

Samt, først og fremmest – hvad er en kortfristet investering, og hvordan adskiller den sig fra en almindelig eller langsigtet investering?

Hvad er en kortfristet investering?

En kortsigtet investering, der undertiden kaldes en midlertidig investering eller et omsætteligt værdipapir, er en investering, der typisk giver afkast inden for mindre end fem år (eller i nogle tilfælde inden for et år).

Mens nogle definerer kortsigtede investeringer som investeringer, der udbetales inden for tre år (eller nogle gange endda et år), er tidsrummet typisk omkring fem år. Med en kortere investeringsperiode vil dine mål være anderledes – for eksempel kan kortsigtede investorer bruge strategien til at drage fordel af stigende renter over en kort periode. Der er dog masser af muligheder, når det drejer sig om en strategi med kortfristet investering.

Hvis du har en kortere tidshorisont (mellem et og fem år), vil du sandsynligvis ikke investere i en aktieforeningsfond eller aktier, fordi du risikerer, at et støt fald i priserne (eller et bear market) kan udslette de gevinster, du måtte have været i stand til at skabe.

Bedste kortfristede investeringer

Så, hvad er dine muligheder for kortfristede investeringer, og hvad er de bedste kortfristede investeringer til at maksimere overskuddet og minimere risikoen?

Indlånsbeviser (CD’er)

Et indlånsbevis (eller CD) er en god investeringsmulighed for en kortsigtet strategi.

CD’er, der udbydes af banker, er indskud, som bankerne betaler en højere rente, fordi de er låst i en længere periode. CD’er giver typisk indskyderne mulighed for at investere deres kontanter i investeringer på mellem tre og fem år, selv om nogle er endnu kortere (fra en måned) eller kan gå op til 10 år. Hvis du har begrænset tid, er tre år en solid mulighed, men husk – jo længere investeringen er, jo højere er afkastet, så du bør måske vælge en femårig løsning. Og selv om du kan modtage månedlige rentebetalinger, hvis du ønsker det, vælger mange investorer at vente, til deres CD’er er forfaldet og indkassere de opsamlede renter til sidst. Og som et plus vil FDIC sikre dit indskud op til 250.000 dollars pr. person.

Men som en ansvarsfraskrivelse vil de fleste CD’er dog straffe dig for at hæve dine midler før forfaldstidspunktet (normalt med et beløb svarende til ca. tre måneders renter eller deromkring, men gebyret varierer afhængigt af banken), så du bør virkelig lade din CD være, indtil den forfalder, hvis du vil have det fulde udbytte af investeringen.

Det gennemsnitlige afkast for CD’er varierer fra ca. 0,5 % til over 3 %.

I oktober 2019 har American Express (AXP) – Get Report en af de bedre CD-renter på 2,15 % om året (APY) på deres femårige CD’er, selv om Goldman Sachs (GS) – Get Report har sammenlignelige satser med en femårig CD på 2,45 % APY for deres onlinebank.

Treasury Securities

Som en genopfriskning er treasury securities obligationer udstedt af det amerikanske finansministerium og bakkes op af statens kredit – og udvalget af treasury-produkter er ret omfattende.

Selv om du kan investere i en række statspapirer, herunder statsobligationer, statsgældsbeviser, obligationer med variabel rente (FRN) med mere, er en populær mulighed for kortfristede investeringer de inflationsbeskyttede statspapirer (TIPS).

TIPS er omsættelige værdipapirer, der er indekseret til inflationen, og hvis underliggende værdi er baseret på forbrugerprisindekset (CPI). Den underliggende værdi stiger altså i takt med inflationen. Når TIPS’erne forfalder, får du dog enten det justerede beløb eller den oprindelige investering – alt efter hvad der er størst, så deflation vil ikke skade din investering.

Typisk har TIPS et afkast på mellem 0,5 % og 2,5 % (hvis du holder på dem i fem år) halvårligt. Ideen bag TIPS er, at din slutinvestering vil være det samme beløb værd som din oprindelige investering plus de renter, du har optjent. Og din investering er beskyttet mod ændringer i inflationen.

Selv om du kan investere i TIPS direkte gennem regeringen (på TreasuryDirect.gov), vælger de fleste investorer at investere i TIPS-børshandlede TIPS-fonde (ETF’er) eller investeringsforeninger for at undgå, at renterne bliver beskattet – selv om du skal åbne en mæglerkonto.

Dertil kommer, at statspapirer som obligationer er stort set uden risiko, og deres renter kan variere fra 1,9 % til 2,4 %.

Rewards checkkonti

Hvis det var 2008, ville du få ret store APY’er på rewards checkkonti (endda op over 10 % for nogle banker). Men selv om de er faldet en smule i popularitet i de seneste år, er belønningskonti stadig en god måde at tjene en smule på kort sigt.

For at få mest muligt ud af din belønnings checkkonto skal du bruge dit cash-back kreditkort for at høste de fulde fordele (så hvis du bruger dit debetkort 10 til 15 gange om måneden, kan du gå glip af dine belønninger).

Discover (DFS) – Get Report har en af de bedre belønnings checkkonti med 1 % cashback på kvalificerende køb.

Bond Funds

Hvis du har en kortere tidshorisont (omkring to år eller deromkring), kan obligationsfonde være en god mulighed.

Obligationsfonde, der forvaltes af professionelle finansielle rådgivere, er ofte en investering med et højere afkast (om end nogle gange mere risikabel) end pengemarkeder. Så hvis du er på udkig efter en kortfristet investering med et højt afkast, kan obligationer være den rette løsning.

Med obligationsfonde kan du få fordelene ved porteføljeforvaltere og afkast, der ligger på over 3 % og derover. Sørg alligevel for at vælge en obligationsfond med lave gebyrer.

I 2018 omfatter nogle af de bedre fonde Vanguard (VFSTX) – Få Rapport, som har en fond med et minimum på 3.000 dollars, en omkostningsgrad på ca. 0,20 % og et aktuelt afkast på ca. 3,12 %. Derudover har iShares Barclays Treasury bond fund (SHY) – Get Report for et til tre år et aktuelt afkast på omkring 2,5%.

Unheldigvis er din investering på grund af markedets karakter ikke garanteret. Alligevel er der ingen sanktioner for at hæve dine penge før tid (hvilket kan være et stort plus for nogle investorer).

Kommunale obligationer

Kommunale obligationer er lidt mere risikable end TIPS eller andre typer obligationer, men der er et ret højt afkastpotentiale.

Kommunale obligationer er udstedt af lokale, statslige eller statslige organer (ikke den føderale regering.) Som et plus er kommunale obligationer ofte fritaget for renteskat.

Der er potentiale til at få et ret højt afkast (op over 4 %) på kommunale obligationer, men den store ulempe er, at hvis renten stiger, falder værdien af den kommunale obligation – det kaldes nogle gange “renterisiko.”

Så kan du alligevel få hele din investering plus renterne tilbage, hvis du beholder obligationen, indtil den udløber.

Du kan komme ind på kommunale obligationer gennem mæglerkonti som TD Ameritrade (AMTD) – Få rapport.

Peer-to-peer-lån

Gennem online-långivere som Lending Club (LC) – Get Report eller Prosper forbinder peer-to-peer-lån i det væsentlige låntagere med långivere.

Næsten som ved at få et kreditkort vurderes låntagerne efter deres kreditværdighed, hvilket kan bidrage til at minimere risikoen, når der udlånes til en person med en højere grad af kreditværdighed.

Selv om renten varierer afhængigt af låntagers kreditværdighed (for Lending Club er de, der rangerer som “A”, 4,89 %, mens Prosper vurderer “AA” med et anslået afkast på 4,15 %), ligger de typisk på over 4 %.

For de fleste er løbetiden omkring tre år og kræver typisk et minimum på 25 dollars.

Pengemarkedskonti

Disse FDIC-sikrede konti giver investorer mulighed for at investere deres penge, tjene en højere rente end en opsparingskonto og beskytte deres penge i mellemtiden.

Pengemarkedskonti er imidlertid ikke FDIC-forsikrede, så det er vigtigt at bemærke forskellen. Pengemarkedskonti fungerer på samme måde som almindelige konti, idet du ofte kan skrive checks eller bruge et debetkort til din konto (selv om du måske er begrænset i hvor mange gange du kan bruge det).

Selvfølgelig kræver de fleste pengemarkedskonti et minimumsindskud, så sørg for at lave din research, hvis du har begrænsede midler at arbejde med.

Sallie Mae Bank Money Market Account (SLM) – Få rapport satsen er ca. 1,85 % APY til reference, pr. oktober 2019.

Roth IRA

Selv om det måske ikke er et traditionelt investeringsinstrument, ligner Roth IRA’er faktisk mange af de andre kortsigtede investeringsstrategier, idet du kan trække midler ud på et hvilket som helst tidspunkt uden straf.

Da Roth IRA’en er efter skat (hvilket betyder, at dine bidrag beskattes, før de investeres), kan du hæve dem uden at skulle betale skat eller straf.

Dertil kommer, at Roth IRA’er kan være gode kortfristede investeringsmuligheder, fordi du ofte kan investere i muligheder med højere afkast som ETF’er og investeringsfonde.

Afvikling af gæld med høj rente

Dette er en god mulighed for et hurtigt, højt afkast af investeringen (læs: tocifret afkast).

Afvikling af gæld med høj rente som f.eks. kreditkort er et smart valg, fordi du kan få et godt afkast, samtidig med at du forbedrer din økonomiske situation – og, garanterer et afkast. For eksempel er det en god mulighed for at betale et kreditkort med en rente på 15 % på 10.000 dollars at få 15 % på 10.000 dollars – og det kan endda give dig mulighed for at overføre din højrentebalance til et saldo-overførselskort med 0 % APR som Chase Slate (JPM) – Få rapport eller Discover it.

Generelt vil betaling af gæld med høj rente give dig store afkast, så det er bestemt værd at kigge på.

Onlineopsparingskonti

Og selv om det er en lidt mere konservativ løsning, kan onlineopsparingskonti stadig give dig en bedre rente end mange traditionelle banker. Hvis du vælger en opsparingskonto med høj rente, kan du typisk få en rente på mellem 1 % og 2 % om året. Desuden bakker FDIC op om 250.000 dollars pr. person, hvilket gør det til en mere sikker løsning.

Da der ikke er nogen begrænsninger på udbetalinger, er likviditeten højere for onlineopsparingskonti, og det kan måske være et trækplaster for investorer.

Discover og Ally (ALLY) – Få Rapport har gode satser (på omkring 2 %).

Kampagnetilbud

Selv om det er en noget uortodoks investeringsstrategi på kort sigt, kan det hjælpe dig til at tjene penge hurtigt, hvis du udnytter kampagnetilbud og cashback-tilbud.

Denne drejning er dog, at du kun kan få indtjening, når du bruger penge (i modsætning til at få afkast ved at investere penge).

For eksempel tilbyder Capital One Venture-kortet (COF) – Få rapport 50.000 rejsemil, når du bruger 3.000 dollars i løbet af de første tre måneder – hvilket svarer til ca. 500 dollars. Derudover giver andre kort som Chase Sapphire Preferred-kortet dig mulighed for at optjene 50.000 point (500 dollars), når du bruger 4.000 dollars i de første tre måneder (plus at det årlige gebyr på 95 dollars er frafaldet det første år) – så hvis du bruger penge på ting, du normalt køber, kan du faktisk få penge tilbage.

Hvorfor lave kortsigtede investeringer?

På grund af deres tidsramme betragtes kortsigtede investeringer ofte som mere sikre end langsigtede investeringer, især på aktiemarkedet. Mens langsigtede investeringspositioner (især på aktiemarkedet) er udsat for markedsudsving, bull- og bearmarkeder (som kan slette gevinster eller udbytter) og andre risici, anses kortsigtede investeringer ofte for at være mere sikre og kan stadig give investoren et anstændigt overskud.

Volatilitet på kort sigt er naturligvis altid mulig, og kortsigtede investeringer bør – ligesom alle andre investeringer – ses som iboende risikable foretagender, der har deres positive og negative sider som enhver anden investering.

Bottom line

Det betyder ikke, at du ikke kan få et anstændigt afkast, bare fordi du har en begrænset tidsramme, som du gerne vil investere inden for, betyder det ikke, at du ikke kan få et anstændigt afkast. Vær kreativ og undersøg dine muligheder for at finde unikke måder at tjene penge på på kort sigt.