Erhvervskredit vs. betalingskort – hvad er det rigtige for dig?

Opdatering: Nogle af de tilbud, der er nævnt nedenfor, er ikke længere tilgængelige. Se de aktuelle tilbud her.

Erhvervskort kan være en fantastisk måde at forstærke din strategi for rejsepræmier på, idet de giver dig høje tilmeldingsbonusser, giver dig bonuspoint på forskellige typer køb, som dine personlige kort ikke giver dig, og tilbyder fordele både rejserelaterede og andre fordele, som kan hjælpe dig med at nå dine rejsemål. Alt sammen mens du holder dine personlige og forretningsmæssige udgifter adskilt.

På dette tidspunkt har mange belønningskort, både personlige og forretningsmæssige, en tendens til at være kreditkort. Nogle af de mest populære erhvervskort derude er dog betalingskort. Mens mange mennesker bruger udtrykkene “kreditkort” og “betalingskort” i flæng, er de to faktisk meget forskellige produkter.

Det kan være ekstremt vigtigt at forstå, hvordan kreditkort adskiller sig fra betalingskort, både for at afgøre, hvilken slags produkt der kan være det rigtige for din virksomhed, og hvordan du kan være ansvarlig med hensyn til at bruge det.

Her er en oversigt over kreditkort kontra betalingskort, og hvorfor det ene eller det andet kan være bedre for dine behov og din pointportefølje.

Sådan er kreditkort og betalingskort ens

Hvor vi kommer ind på forskellene, skal vi starte med at fortælle, hvordan kreditkort og betalingskort er ens. Begge er grundlæggende kreditlinjer, som et pengeinstitut har givet dig. Du bruger din personlige kredithistorik og din score til at ansøge om et af dem.

Du kan hæve dine køb på begge typer kort, og de fungerer hver især som et kortfristet lån fra din udsteder. Du forventes derefter at tilbagebetale det beløb, du opkræver hver måned ved udgangen af din faktureringscyklus.

Kreditkort og betalingskort kan begge også tilbyde belønningspoint eller miles baseret på dine køb samt andre fordele, og begge har tendens til at være forbundet med omkostninger som f.eks. årlige gebyrer, gebyrer for forsinkelser og gebyrer for udenlandske transaktioner.

Kort sagt ligner de to typer kort hinanden meget, men er ikke helt det samme.

Forskellene mellem kreditkort og betalingskort

Der er to store forskelle mellem kreditkort og betalingskort. Den første er, at kreditkort typisk lader dig bære en saldo fra måned til måned, mens betalingskort ikke gør det. Den anden er, at kreditkort har en tendens til at have forudindstillede forbrugsgrænser, mens betalingskort ikke har det. Lad os nu komme ind på de nærmere detaljer.

Bærer du en saldo

Med hensyn til saldi og faktureringscyklusser får du, når du bruger et kreditkort til køb, en opgørelse ved udgangen af hver faktureringsmåned, som viser din samlede saldo og et minimumsbeløb, der normalt er en lille procentdel af denne saldo. Du kan betale et hvilket som helst beløb mellem de to tal og have resten som en saldo. Du vil dog få pålagt renter på den saldo, du har. Så længe du betaler minimumssaldoen hver måned og ikke kommer i nærheden af din samlede forbrugsgrænse, bør din udsteder dog holde din konto åben og betragte den som værende i god stand.

Med et betalingskort skal du betale hele dit kontoudtog hver måned. Hvis du ikke gør det, vil udstederen opkræve et gebyr for forsinkelse (typisk 3 % af din saldo) og kan forhindre dig i at foretage yderligere køb på kortet, indtil din saldo er betalt fuldt ud. Charge cards har ingen rentegebyrer, da du ikke må have en saldo, og du kan ikke benytte dig af saldooverførsler, hverken til eller fra din konto. Nogle betalingskort tilbyder dog nu en “pay over time”-funktion, der fungerer lidt ligesom et kreditkort, med finansielle gebyrer baseret på din tidsramme.

Da betalingskort ikke tjener penge på finansielle institutioner på renteudgifter, har de tendens til at have højere årlige og andre gebyrer.

Spending Limits

Når du ansøger om et kreditkort, vurderer en finansiel institution din kreditværdighed og giver dig en kreditlinje med et fastsat maksimum, som du ikke kan foretage køb over. Dette er vigtigt, fordi en af de vigtigste faktorer, der bruges til at bestemme din kreditvurdering, er dit forhold mellem gæld og kredit.

Når du foretager flere køb med dit kort, stiger gældsbeløbet i forhold til din samlede kreditgrænse, og det kan således sænke din score med tiden. Og husk, at du normalt bruger din personlige kredit til at garantere et erhvervskreditkort. Så aktiviteten på dit erhvervskreditkort kan påvirke din personlige kredit score.

Men derimod har betalingskort ikke forudindstillede forbrugsgrænser. Det betyder ikke, at du til enhver tid kan hæve det beløb, du vil, på dem, og heller ikke, at der ikke er nogen som helst grænser. Formålet er snarere at give kortindehaverne fleksibilitet til at foretage store indkøb uden at kræve forudgående tilladelse eller skulle gennemgå yderligere kreditkontrol for at øge deres kreditlinje.

Kortudstederne har også en tendens til at sætte nogle grænser for kortindehavernes udgifter, som derefter kan justeres på baggrund af købsvaner og skiftende økonomiske situationer. Da der ikke er nogen konventionelle kreditgrænser på betalingskort, har din aktivitet med dem dog ikke den samme indvirkning på din kreditvurdering, som hvis du brugte et kreditkort.

Hvor du foretager store indkøb på et betalingskort, skal du dog huske, at din aktivitet stadig vil påvirke din samlede kreditvurdering, da udstederne tager andre faktorer såsom kredithistorik og betalingshistorik i betragtning.

Hvilken type kort er den rigtige for dig?

Hvilken type kort der er den rigtige for dig, afhænger af dine behov og vaner. Generelt er det nemmere at ansøge om og blive godkendt til et kreditkort, så de, der lige er begyndt med deres kredithistorik, bør vælge et kreditkort. Charge cards kræver normalt, at ansøgerne har en meget god til fremragende kredit for at komme i betragtning.

Det er også nemmere at få et kreditkort, fordi der bare er meget flere af dem derude. American Express er stort set den eneste store amerikanske udsteder af betalingskort i dag, mens de andre store banker alle udsteder erhvervskreditkort. Så hvis du allerede har kreditlinjer åbne hos Amex, bør du måske kigge efter muligheder hos andre banker, og dermed vil dine vigtigste valgmuligheder være kreditkort. Kort, der ikke er udstedt af Amex, accepteres i højere grad i udlandet end kort udstedt af American Express. Så hvis du rejser meget, vil du måske ønske at have en anden mulighed i din tegnebog.

Sådan er det også, hvis du ved, at du vil have brug for at have en saldo fra måned til måned, vil et kreditkort give dig fleksibilitet til at gøre det. Desuden kan det at have forudindstillede grænser hjælpe dig med at holde bedre styr på dine forbrugsvaner.

På den anden side, hvis du er i stand til at betale din saldo fuldt ud hver måned og ønsker fleksibiliteten ved at kunne foretage store indkøb uden forudindstillede grænser fra tid til anden, er et betalingskort måske et bedre valg for dig.

Og bemærk også, at American Express begrænser dig til højst fem åbne kreditkort pr. person, ligesom Chase håndhæver sin 5/24-regel. Amex synes dog ikke at have sat grænser for antallet af betalingskort, som en forbruger kan have, så at ansøge om dem i stedet for kreditkort kan være en god måde at fortsætte med at optjene velkomstbonusser og samle point på forbrug. Men altid på en ansvarlig måde!

Valgmulighederne

Nu da du ved, hvordan kreditkort og betalingskort kan sammenlignes, er her et par aktuelle forretningsmuligheder, som du måske vil overveje. Du kan også altid tjekke TPG’s opdaterede oversigter over de bedste rejsebonuskort, der er tilgængelige i øjeblikket.

Kreditkort

Der er et utal af muligheder, når det kommer til gode erhvervskreditkort. Her er blot en håndfuld af de bedste.

Ink Business Preferred Credit Card: Dette kort tilbyder i øjeblikket en tilmeldingsbonus på 80.000 Ultimate Rewards-point, efter at du har brugt 5.000 USD i løbet af de første tre måneder. Kortindehavere optjener 3 point pr. dollar på de første 150.000 dollars, der bruges på rejser, forsendelse, reklame på sociale medier og internet-/kabel-/telefonitjenester hvert konto-jubilæumsår, plus 1 point pr. dollar på alt andet. Dette kort tilbyder også mobiltelefonforsikring, når du bruger det til at betale din (og dine medarbejderes) mobilregning, og primær forsikring af udlejningsbiler. Du kan få medarbejderkort uden ekstra omkostninger, og der er ingen gebyrer for udenlandske transaktioner. Det årlige gebyr er på 95 USD. Læs den fulde kortanmeldelse her.

Marriott Bonvoy Business™ American Express® Card: Velkomstbonussen er 75.000 bonus Marriott Bonvoy-point, når du bruger dit nye kort til at foretage køb for 3.000 dollars inden for de første 3 måneder. Optjen 6 point pr. dollar på Marriott-ejendomme; 4 point pr. dollar på amerikanske restauranter og tankstationer og på trådløse telefonitjenester købt direkte hos amerikanske tjenesteudbydere og på amerikanske køb til forsendelse; og 2 point pr. dollar på alle andre køb. Modtag en gratis bonusovernatning hvert år efter din kontos årsdag, som er god for ophold, der koster op til 35.000 point. Få gratis Silver elite-status i det nye Marriott Rewards-program, 15 Elite Night Credits og Gold-status, hvis du bruger 35.000 dollars inden for et kalenderår. Kortet har et årligt gebyr på 125 $ (se priser & gebyrer).

Southwest Rapid Rewards Premier Business Credit Card: Optjen 60.000 Rapid Rewards-point, når du bruger 3.000 dollars i løbet af de første tre måneder. Få 2 point pr. dollar på Southwest-køb og Rapid Rewards-køb hos hotel- og biludlejningspartnere; 1 point pr. dollar på alt andet. Jubilæumsbonus på 6.000 point og 1.500 Tier-Qualifying Points mod elitestatus for hver 10.000 USD, du bruger årligt, op til 15.000 TPQ’er. 99 USD årligt gebyr.

Gold Delta SkyMiles® Business Credit Card fra American Express: Dette kort er et godt valg for Delta-flygere og giver i øjeblikket 30.000 bonusmiles, når du foretager 1.000 dollars i køb på dit nye kort i løbet af de første 3 måneder. Derudover kan du optjene en $ 50-kontokredit, når du foretager et Delta-køb på dit nye kort inden for de første 3 måneder. Du optjener også 2 miles pr. dollar på Delta-køb og 1 mile pr. dollar på alt andet. Blandt flyselskabets fordele er en gratis indchecket første taske (højst ni fritagelser pr. reservation), boarding i zone 1 og 20 % rabat på køb om bord på Delta-flyvninger. Kortet opkræver ikke gebyrer for udenlandske transaktioner, og det årlige gebyr på 95 USD er frafaldet det første år (se satser & gebyrer).

Capital One® Spark® Miles for Business: Optjen 50.000 bonus miles efter at have brugt $ 4.500 på køb i løbet af de første 3 måneder efter åbning af kontoen. Optjen 5x miles på hoteller og biludlejning, når de bookes gennem Capital One Travel, og 2x miles på alle andre køb, ingen udenlandske transaktionsgebyrer og gratis ekstra kort til medarbejdere. Årligt gebyr på 95 $ er frafaldet det første år. Oplysningerne for Capital One Spark Miles for Business er blevet indsamlet uafhængigt af The Points Guy. Kortdetaljerne på denne side er ikke blevet gennemgået eller leveret af kortudstederen.

Ink Business Cash Credit Card: Optjen 500 $ cash back, når du bruger 3.000 $ i de første tre måneder. Optjen også 5 % cash back på de første 25.000 $ brugt i kombinerede køb hvert konto-jubilæumsår i kontorforsyningsbutikker og på internet-, kabel- og telefontjenester. Få 2 % cashback på de første 25.000 USD, som du bruger på kombinerede køb hvert konto-jubilæumsår, på tankstationer og restauranter. Få ubegrænset 1 % kontant tilbage på alt andet. Dette kort har ikke et årligt gebyr.

Ladekort

Som nævnt er der langt færre ladekort at vælge imellem, men der er stadig nogle rigtig gode kort, som er værd at overveje.

Business Platinum Card® fra American Express: Optjen op til 75.000 bonuspoint: 50.000 bonuspoint efter at du har brugt 10.000 dollars og yderligere 25.000 bonuspoint efter at du har brugt yderligere 10.000 dollars, alt sammen på kvalificerende køb inden for de første 3 måneders medlemskab af kortet. Dette kort har et årligt gebyr på 595 $ (se priser & gebyrer), men det giver fordele som f.eks. 5 point pr. dollar på flybilletter, der bestilles gennem Amex Travel, adgang til Centurion-, Priority Pass- og Delta Sky Club-lounger (når du flyver med Delta), en årlig kredit på 200 $ i flyafgift, rabat på Global Entry- eller TSA PreCheck-ansøgninger og en 35 % pointrabat på indløsning på første- og businessklasse gennem Amex Travel. Læs den fulde kortanmeldelse her.

American Express® Business Gold Card: Optjen op til 500 USD tilbage i form af kontokredit ved at købe kvalificerende tjenester hos FedEx med dit kort inden for de første 3 måneders medlemskab af kortet. Få 4 point pr. dollar på de to kategorier fra en liste med seks muligheder, hvor din virksomhed har brugt mest i hver faktureringscyklus (til de første 150.000 $ i kombinerede køb fra disse 2 kategorier hvert kalenderår). Bonuskategorierne omfatter bl.a. flybilletter, reklame i USA, forsendelse i USA, køb på tankstationer i USA og computerkøb i USA. Dette kort giver afkald på gebyrer for udenlandske transaktioner. Læs den fulde kortanmeldelse her. Det årlige gebyr er $295. (se satser & gebyrer)

The Plum Card® fra American Express: Dette kort har bl.a. afkald på udenlandske transaktionsgebyrer (se priser & gebyrer) og ingen årlige gebyrer for yderligere medarbejderkort (se priser & gebyrer). Men vigtigere er det, at du får en rabat på 1,5 % for at foretage tidlige betalinger (inden for 10 dage efter din opgørelses slutdato), og du kan tage op til 60 dage til at betale uden renter (se satser & gebyrer). Kortet har et årligt gebyr på 250 dollars, som bortfalder det første år (se satser & gebyrer).

Bottom Line

Det kan hjælpe dig med at få et erhvervskort til at maksimere dine udgifter og opfylde dine rejsemål. Om et kreditkort eller et betalingskort er det rigtige valg for dig, afhænger dog af dine forbrugs- og betalingsvaner, din kreditvurdering og din historik, og hvilke typer af køb du skal bruge dit kort til.

Når du forstår forskellene mellem de to typer produkter, gennem, er der masser af gode valgmuligheder i hver kategori. I mellemtiden kan du tjekke disse indlæg for at få flere oplysninger.

• Maksimér point og miles, når du starter en virksomhed
• Har jeg brug for en virksomhed for at få et erhvervskreditkort?
• 8 tegn på, at det er på tide at få et nyt erhvervskreditkort
• 5 trin til at opbygge din erhvervskredit
• Sådan tjekker du din erhvervskreditscore
• Hvilke erhvervskreditkort kan påvirke din personlige kredit
• 7 regler for kreditkort, som alle virksomhedsejere bør følge
• 7 måder, hvorpå kreditkort kan hjælpe din lille virksomhed med at vokse
• Mindre-Kendte fordele ved små erhvervskreditkort
• Hvilke erhvervskreditkort har den bedste værdi det første år

For priser og gebyrer for Amex Business Gold Card, kan du klikke her.
For priser og gebyrer for Marriott Bonvoy Business-kortet, klik her.
For priser og gebyrer for Gold Delta SkyMiles Business-kortet, klik her.
For priser og gebyrer for Amex Business Platinum-kortet, klik her.
For priser og gebyrer for Amex Business Platinum-kortet, klik her.
For priser og gebyrer for Plum Card, klik her.

VELKOMSTTILBUD: 80.000 point

TPG’s BONUSVALUATION*: 1.650 USD

KORTETS HIGHLIGHTS: 2X point på alle rejser og spisesteder, point kan overføres til over et dusin rejsepartnere

*Bonusværdien er en anslået værdi beregnet af TPG og ikke af kortudstederen. Se vores seneste værdiansættelser her.

Ansøg nu

Redaktionel ansvarsfraskrivelse: De udtalelser, der kommer til udtryk her, er forfatterens egne og ikke dem fra nogen bank, kreditkortudsteder, flyselskaber eller hotelkæde, og de er ikke blevet gennemgået, godkendt eller på anden måde anbefalet af nogen af disse enheder.

Afvisning: Svarene nedenfor er ikke givet eller bestilt af bankens annoncør. Svarene er ikke blevet gennemgået, godkendt eller på anden måde anbefalet af bankens annoncør. Det er ikke bankannoncørens ansvar at sikre, at alle indlæg og/eller spørgsmål bliver besvaret.