Hvad er gebyrer pr. transaktion?
Et gebyr pr. transaktion er en udgift, som en virksomhed skal betale, hver gang den behandler en elektronisk betaling for en kundetransaktion. Gebyrer pr. transaktion varierer fra tjenesteudbyder til tjenesteudbyder og koster typisk de handlende mellem 0,5 % og 5 % af transaktionsbeløbet plus visse faste gebyrer.
Nøglepunkter
- Et gebyr pr. transaktion er en udgift, som virksomheder betaler en tjenesteudbyder, hver gang en kundebetaling behandles elektronisk.
- Det per-transaktionsgebyr kan variere afhængigt af tjenesteudbyderen, men ligger normalt mellem 0,5 % og 5 % plus visse faste gebyrer.
- Handelsvirksomheder samarbejder med merchant acquiring-banker om at oprette den elektroniske betalingsproces og indbetalingskontoen for midlerne.
- Et gebyr pr. transaktion består sædvanligvis af et gebyr for en erhverver og et processorgebyr.
- American Express, Visa, MasterCard og Discover opkræver alle omtrent de samme gebyrer med små variationer, der svarer til cent i nogle af komponenterne.
- På en købmands kontoudtog vil gebyrerne typisk være opdelt som interchange-, tiered- og abonnementsgebyrer.
Forståelse af gebyrer pr. transaktion
Gebyrer pr. transaktion kræves af købmanden fra et par forskellige enheder i en transaktion. De erhvervsdrivende indgår partnerskab med de erhvervsdrivende indhandlingsbanker for at lette al kommunikation i en elektronisk betalingstransaktion. De handler også en købmandskonto hos den erhvervende bank, som fungerer som købmandens primære indlånskonto for midler fra hver transaktion. En forhandler, der modtager mange elektroniske betalinger, vil være meget afhængig af den købmandssøgende bank, hvilket gør vilkårene i aftalen om købmandskontoen til en vigtig faktor for en forhandler.
Komponenter i gebyrer pr. transaktion
Handlende betaler en række forskellige gebyrer i forbindelse med accept af elektroniske betalinger. Nogle gebyrer vil variere, mens andre er faste. De handlende har en bred vifte af acquiring-banker, som de kan samarbejde med med henblik på elektroniske betalingstjenester. Hver af disse har forskellige gebyrstrukturer og servicemuligheder, hvilket gør det muligt for de handlende at vælge den bedste aftager for dem. Acquirers vil typisk opkræve gebyrer pr. transaktion samt et månedligt gebyr for forvaltningen af en købmandskonto.
Den anden komponent i et gebyr pr. transaktion er det gebyr, der betales til netværksbehandlingsselskabet. De handlende fastlægger de typer af mærkevarer, som de kan acceptere i deres butik, på grundlag af deres merchant acquiring banks behandlingsnetværk. Betalingskortselskaber som MasterCard, Visa, Discover og American Express har hver især deres gebyrer pr. transaktion, der opkræves hos den handlende i forbindelse med en transaktion. Betalingskortselskabets gebyrer, også kaldet engrosgebyrer, er normalt et fast gebyr pr. transaktion. Nogle acquirers kan være i stand til at forhandle lavere engrosgebyrer gennem netværksforbindelser med processorer.
Acquirer- og processorgebyrer er de vigtigste komponenter i et samlet gebyr pr. transaktion. I nogle tilfælde kan der også være andre gebyrer for en forhandler. En ekstra omkostning, som de handlende kan støde på, er et terminalgebyr, som er et gebyr pr. transaktion, der opkræves hos en terminaludbyder som f.eks. Square for brugen af en terminal i en elektronisk betalingskorttransaktion.
Per-transaktionsgebyrer er grunden til, at nogle handlende pålægger et minimum, som kunderne skal bruge, hvis de ønsker at betale med et kredit- eller debetkort. Det giver ikke mening for en forhandler at lade en kunde opkræve 50 cent på et betalingskort, når han skal betale 30 cent for at behandle transaktionen. Det er almindeligt og fuldt ud tilladt for købmænd at fastsætte et minimum på 5 eller 10 USD for kredit- og betalingskorttransaktioner. Mindre købmænd, som er mindre i stand til at absorbere overskydende kortgebyrer, er mere tilbøjelige til at indføre disse minimumsbeløb.
American Express, Visa, MasterCard og Discover opkræver alle omtrent de samme gebyrer, med små variationer, der svarer til cent i nogle af komponenterne. Generelt opkræver Visa det laveste samlede beløb. Dette afhænger også af de anvendte kort, da kort med belønninger ofte har højere gebyrer.
Handelskontoopgørelser
Acquirenterne vil oplyse om en købmands samlede månedlige omkostninger og transaktionsaktiviteter i en månedlig opgørelse. Generelt vil serviceudbydernes transaktionsgebyrer være opdelt i en af tre kategorier: interchange, differentieret gebyr eller abonnementsgebyr. I interchange-strukturen er gebyrerne fra betalingskortfirmaet og gebyrerne fra tjenesteudbyderen anført særskilt på den handlendes månedsopgørelse. I den differentierede struktur beregnes forskellige gebyrer baseret på transaktionstypen, f.eks. personligt mod online. Abonnementsgebyrer vurderes også på månedlig eller årlig basis.