Guide til de dårligste livsforsikringsselskaber 2021

Der findes mange artikler om de bedste livsforsikringsselskaber. Vi var nysgerrige på den anden ende af spektret: Hvad er de værste livsforsikringsselskaber? Naturligvis vil vi alle gerne undgå dem. Uanset om det er på grund af forbrugerklager, modvilje mod at betale krav eller kundeservice, er dette de værste livsforsikringsselskaber i Amerika.

• De værste livsforsikringsselskaber ifølge AAJ
• De værste livsforsikringsselskaber ifølge J.D. Power

>>>MERE: De bedste livsforsikringsselskaber – Vi har rangeret 40+ velrenommerede livsforsikringsselskaber på flere dimensioner (udbudte produkter, finansiel styrke, kundetilfredshed, forbrugerklager og digital oplevelse). Vi opdaterer jævnligt rangordningerne.

De værste livsforsikringsselskaber ifølge AAJ

I henhold til American Association for Justice, (AAJ) er dette de værste livsforsikringsselskaber i USA. Nogle af dem er ikke primært livsforsikringsselskaber, men tilbyder livsforsikringer. Husk på, at advokatfirmaer kan forsøge at få kunderne til at føre retssager, da dette forbedrer deres bundlinje. (Klik på linket for at læse vores fulde gennemgang af disse selskaber)

• Allstate
• AIG
• State Farm

Allstate: For at være retfærdig, så er Allstate øverst på listen mest på grund af deres modvilje mod at honorere krav om forsikring af husejere. NAIC-forholdet for gruppelivsforsikring var 0,0, og forholdet for individuel livsforsikring var 0,70. Begge dele tyder på, at Allstate ikke er så dårlig til livsforsikring, som det ser ud til at være til forsikring af husejere eller bilforsikring. Men hvis du er interesseret i at samle forsikringer, skal du være opmærksom på, hvordan Allstate tilbyder andre forsikringer.

B BBB opregner 237 overvejende enstjernede anmeldelser for Allstate, selv om disse overvejende er relateret til bil- og indboforsikring. Men det er gode oplysninger, hvis du er interesseret i at bundle politikker.

>>MERE: Forstå hvordan udbyttebetalende hel livsforsikring virker

AIG: AIG’s finansielle strategi er at tage flere penge ind i præmier, end det betaler i erstatninger. Man kunne tro, at dette er alle forsikringsselskabers strategi, men de fleste af dem er afhængige af overskud ved at investere forsikringstagernes præmier.

På grund af dette forsøger AIG meget hårdt at afvise erstatningskrav. Men NAIC-ratio for individuel livsforsikring er 0,0.

J.D. Power rangerer det på den anden side i bunden af sin liste over 24 livsforsikringsselskaber, med lavere score end gennemsnittet næsten over hele linjen (de vurderede gennemsnitligt på erklæringer, hvilket er hvor nyttige kunderne finder erklæringer og antallet af metoder til rådighed til at betale præmierne).

Der er 18 aktuelle kundeklager på BBB, 194 i de sidste tre år. I modsætning til Allstate vedrører nogle af dem livsforsikringspolicer.

>>MERE: Forståelse af Indexed Universal Life Insurance (IUL) – Hvorfor er det godt for pensionsopsparing?

State Farm: State Farm er det næsthøjest vurderede forsikringsselskab på J.D. Power’s livsforsikringsundersøgelse, med højere end gennemsnitlige scorer i næsten alle kategorier. Så hvordan endte de på denne liste?

I henhold til AAJ afviste State Farm hundredvis af erstatningskrav efter orkanen Katrina, som de insisterede på skyldtes “oversvømmelser”, men kun hvis forsikringstagere ikke havde en oversvømmelsesforsikring. Igen, hvis du er interesseret i at samle dine bolig-, bil- og livsforsikringer, er det godt at vide, hvordan de andre dele af et selskab klarer sig.

>>>MERE: Guide til de bedste hellivsforsikringsselskaber

>>>MERE: Hvorfor er indekseret universel livsforsikring (IUL) en god idé til pensionsopsparing?

De værste livsforsikringsselskaber ifølge J.D. Power

J.D. Power’s 2019 U.S. Life Insurance Study rangerer 24 livsforsikringsselskaber, fra de bedste (Northwestern Mutual) til de værste. Her er hvad de rangerer dem på:

• Gennemsnitlig tilfredshed
• Produkttilbud
• Pris
• Priser
• Påtegninger
• Interaktion
• Kommunikation
• Anmodning og orientering

De 5 livsforsikringsselskaber, der scorer lavest, er:

• AIG
• Midland National Life
• Brighthouse Financial
• AXA Financial
• Transamerica

>>>MERE: De 10 største livsforsikringsselskaber

>>>MERE: Indexed Universal Life Insurance (IUL) vs. Whole Life Insurance: Hvilken er bedre?

Vi har allerede diskuteret AIG, så her er de andre fire nederste. Klik på linket for at læse vores fulde gennemgang af disse selskaber.

Midland National Life:

Midland rangerede på 23. pladsen ud af 24 forsikringsselskaber. De scorede dårligere end gennemsnittet i alle kategorier undtagen interaktion (3/5) og kommunikation (3/5).

Der er 28 klager over dem på BBB’s hjemmeside. Mange af dem vedrører kommunikation og forsinkelser i behandlingen af annulleringer.

>>MERE: Whole Life Insurance Citater: Hvordan man får og sammenligner flere citater?

Brighthouse Financial: Hvordan man får og sammenligner flere citater?

Brighthouse Financial:

Brighthouse Financial opnår lavere end gennemsnittet score fra J.D. Power på alt undtagen Kommunikation. Brighthouse Financial er en del af MetLife, som er den del af selskabet, der fokuserer på individuel livsforsikring. De har ingen anmeldelser, men 39 lukkede klager i løbet af de sidste tre år (BBB). De fleste af dem handler om et problem med en politik. Nogle mennesker kan have været uvidende om visse vilkår i deres politik – sørg for at læse din politik og vide, hvad du får.

>>>MERE: De bedste livsforsikringsselskaber – Vi rangordner 40+ velrenommerede livsforsikringsselskaber på flere dimensioner (tilbudte produkter; finansiel styrke; kundetilfredshed; forbrugerklager; og digital erfaring)

AXA Financial:

AXA Financial, der tidligere hed Equitable, rangerer på 22. plads ud af 24. Det eneste, de synes at gøre godt, eller i det mindste gennemsnitligt, er at kommunikere gebyrer. Alt andet er lavere end gennemsnittet.

På BBB’s hjemmeside er der 20 overvejende enstjernede anmeldelser og 48 klager. Nogle er kunder, der var oprørte over gebyrer og den lethed, hvormed man kan annullere en politik. På den positive side er deres priser konkurrencedygtige, selv om politikkerne ikke er så fleksible som nogle andre forsikringsselskabers politikker.

>>MERE: De 5 bedste selskaber til garanteret universel livsforsikring (GUL)

Transamerica:

Transamerica scorer lavere end gennemsnittet i alle kategorier undtagen prisen i J.D. Power’s undersøgelse. De ligger på en 21. plads ud af 24 selskaber.

Det ser ikke så slemt ud, men på BBB’s hjemmeside er der 65 anmeldelser med en gennemsnitlig vurdering på halvanden stjerne og 376 klager i de sidste tre år. Nogle anmeldelser nævner, at det er svært at afbestille, og mange af dem klager over dårlig kommunikation. “Det værste firma nogensinde” og “nul hjælp” var nogle af kommentarerne.

>>MERE: De 6 bedste selskaber til indekseret universel livsforsikring

Livsforsikring er et nyttigt produkt. Du har brug for den for at sikre din familie økonomisk beskyttelse i tilfælde af en ulykkelig hændelse. Du kan også bruge den som en del af din pensionsopsparingsplan. Afhængigt af dine hovedmål vil du finde et specifikt livsforsikringsprodukt, der passer bedre til din situation. For eksempel:

• Hvis du kun har brug for økonomisk beskyttelse til din familie i de næste 20-40 år, mens du stadig arbejder, er en livsforsikring med tidsbegrænset løbetid tilstrækkelig.
• hvis du ønsker at efterlade nogle penge til dine arvinger som led i din strategi for overdragelse af formue eller ejendomsplanlægning, vil du måske finde garanteret universel livsforsikring eller GUL eller hel livsforsikring mere passende.
• Hvis du ønsker at bruge en livsforsikringspolice som en del af din pensionsopsparingsplan, kan indekseret universel livsforsikring eller IUL eller variabel universel livsforsikring eller VUL være bedre valg.

Bedste garanteret universel livsforsikring (GUL) selskaber

Da hel livsforsikring er blevet dyrere og dyrere, finder forbrugerne en meget bedre aftale med garanteret universel livsforsikring eller GUL-produktet. GUL giver permanent dækning til en meget lavere pris i forhold til hele livspolitik, normalt mindre end halvdelen.

Mere og flere selskaber konkurrerer om løbende at forbedre deres GUL-produkt. Her er de 5 største selskaber, som vi anbefaler til GUL: American National Signature Guaranteed Universal Life Insurance, Prudential PruLife Universal Protector, Nationwide No-Lapse Guarantee UL II, Principal Universal Life Protector V og AIG Secure Lifetime GUL3.

Sammenlign deres præmier og andre produktfunktioner i vores omfattende analyse af disse 5 bedste GUL-produkter.

>>MERE: GUL vs. Whole Life: Hvilken er bedst?

Bedste Whole Life Insurance-selskaber

Der er hundredvis af livsforsikringsselskaber på markedet, hvoraf mange tilbyder hel livsforsikringer. De kan være gensidige forsikringsselskaber, aktieforsikringsselskaber eller forsikringsselskaber, der fokuserer på sidste og begravelsesudgifter. Disse selskaber er forskellige i deres driftsfilosofier, og deres produkter er også forskellige.

Her er vores anbefalinger af de bedste hel livsforsikringsselskaber til din overvejelse. For gensidige selskaber omfatter vi Northwestern Mutual, Penn Mutual, Mass Mutual, New York Life, Guardian Life, Ohio National Life, OneAmerican Financial.

For aktieforsikringsselskaber omfatter vi State Farm og Nationwide.

For selskaber, der fokuserer på livsforsikringer for sidste udgifter, omfatter vi Mutual of Omaha, AIG, Gerber, Assurity og Transamerica.

>>MERE: Whole Life Insurance Calculator: Alt du behøver at vide

Bedste Indexed Universal Life Insurance (IUL)-selskaber

IUL er blevet mere og mere populært til pensionsopsparingsformål takket være dets vigtigste fordel: at tjene høje renter, når markedet går godt, og alligevel være beskyttet mod tab, når markedet falder. Flere og flere selskaber tilbyder konkurrencedygtige IUL-produkter med forskellige funktioner og tillægsordninger. Vi anbefaler de 6 bedste IUL-selskaber til dit valg: AIG, Symetra, Securian Financial, Penn Mutual, Lincoln Financial og Accordia.

Vi udfører også en omfattende analyse af disse 6 IUL-produkter for at fremhæve deres forskelle, styrker og svagheder for at hjælpe dig med dit valg.

>>MERE: IUL vs. VUL: Hvilken er bedre til pensionsopsparing?