Hvad er nettoformuen?

Nettoformuen er værdien af alt, hvad du ejer, dvs. dine finansielle og ikke-finansielle aktiver, minus dine samlede udestående passiver (din gæld).

Din nettoformue kan fungere som en indikator for din økonomiske sundhed, og der er flere måder at måle denne nyttige målestok på.

Hvad er nettoformuen?

Din nettoformue er i bund og grund en samlet sum af alle dine aktiver minus dine passiver.

Med andre ord er din nettoformue det tal, du får, når du lægger alt, hvad du ejer, sammen, fra værdien af dit hjem til kontanterne på din bankkonto og derefter trækker værdien af al din gæld fra, som kan omfatte et realkreditlån, bil- eller studielån eller endda kreditkortsaldoer.

Hvis du undrer dig over, hvad din nettoformue er, kan du lære at beregne og fortolke den.

Hvordan fungerer nettoformuen?

Theoretisk set er din nettoformue den værdi i kontanter, du ville have, hvis du skulle sælge alt, hvad du ejer, og betale al din gæld. I nogle tilfælde er dette tal faktisk negativt, hvilket indikerer, at du har mere i passiver end i aktiver.

Selv om dette ikke er en ideel situation, er det meget almindeligt for folk, der lige er kommet ud af universitetet eller er i gang med deres karriere. I det tilfælde er din nettoformue også et mål for, hvor meget gæld du stadig ville skylde, hvis du tømte dine bankkonti og solgte alt, hvad du ejer, for at sætte ind på din gæld.

Selv om ingen af delene er et realistisk scenarie, er det, som din nettoformue måler, vigtigere end de (generelt urealistiske) antagelser, der er gjort for at nå frem til dette tal.

Faktisk set er der, når det kommer til din økonomiske sundhed, ikke noget allestedsnærværende magisk nettoformuetal, som du bør stræbe efter. Men du bør bruge din nettoformue til at spore dine fremskridt fra år til år og forhåbentlig se den blive bedre og vokse med tiden.

Sådan beregner du din nettoformue

Beregning af din nettoformue kan være en simpel proces, men det kræver, at du samler alle oplysninger omkring dine nuværende aktiver og passiver. De fleste finansielle planlæggere anbefaler, at deres kunder opbevarer en sikker mappe med oplysninger om alle finansielle aktiver og passiver, som skal opdateres mindst en gang om året.

Samlingen og organiseringen af disse oplysninger kan være lidt af en opgave i starten, men sikrer, at du (og alle andre, der måtte have brug for dem, som f.eks. din ægtefælle eller finansielle rådgiver) har adgang til oplysningerne, når der er behov for dem.

Og selv om en sådan mappe kan blive til meget mere, kræver beregning af din nettoformue kun grundlæggende finansielle oplysninger om de ting, du ejer, og den gæld, du skylder. Sådan kommer du i gang:

Beregn dine aktiver

1. Start med at liste dine største aktiver. For de fleste mennesker kan dette omfatte værdien af deres hjem, eventuelle ejendomme eller køretøjer som f.eks. personbiler eller både. I tilfælde af en virksomhedsejer vil denne liste også omfatte værdien af deres virksomhed, som har sin egen mere komplicerede beregning. Sørg for, at du bruger nøjagtige skøn over markedsværdierne i aktuelle dollars.
2. Næst skal du samle dine seneste opgørelser for dine mere likvide aktiver. Disse aktiver omfatter check- og opsparingskonti, kontanter, cd’er eller andre investeringer såsom mæglerkonti eller pensionskonti.
3. Til sidst skal du overveje at liste andre personlige genstande, der kan være af værdi. Det kan f.eks. være værdifulde smykker, møntsamlinger, musikinstrumenter, arvestykker, en sjælden vinsamling osv. Du behøver ikke at opregne alt, men du kan forsøge at opregne genstande, der er 500 dollars eller mere værd.
4. Nu skal du tage alle de aktiver, du har opregnet i de første tre trin, og lægge dem sammen. Dette tal repræsenterer dine samlede aktiver.

Beregn dine passiver

1. Giv igen start med de større udestående passiver som f.eks. saldoen på dit realkreditlån eller billån. Opfør disse lån og deres mest aktuelle saldi.
2. Næst skal du opføre alle dine personlige passiver som f.eks. enhver saldo på dine kreditkort, studielån eller anden gæld, du måtte skylde.
3. Saml nu saldi på alle de passiver, du har anført ovenfor, op. Dette tal repræsenterer dine samlede passiver.

Beregn din nettoformue

1. For at beregne din nettoformue skal du blot trække de samlede passiver fra de samlede aktiver. I denne øvelse er det ligegyldigt, hvor stort eller hvor lille tallet er. Det gør heller ikke nødvendigvis noget, hvis tallet er negativt. Din nettoformue er blot et udgangspunkt for at have noget at sammenligne med i fremtiden.
2. Gentag denne proces mindst en gang om året og sammenlign den med det foregående års tal. Ved at sammenligne de to kan du så afgøre, om du gør fremskridt eller kommer længere bagud i forhold til dine mål. Du bør måske genberegne din nettoformue oftere, hvis du er gået i gang med en aggressiv opsparing eller en plan for tilbagebetaling af gæld.

Mere om nettoformue

Vær forsigtig med skøn, især med værdien af boliger og køretøjer. Det kan se godt ud på papiret at puste værdien af store aktiver op, men det giver måske ikke et korrekt billede af din nettoformue. Overvej at bruge en budget-app, der automatisk følger din nettoformue for dig.

Hold likvide opsparinger på konti med højt afkast, hvilket kan få dem til at vokse hurtigere, hvis du får et konkurrencedygtigt årligt procentuelt afkast. Gør tilbagebetaling af gæld til en prioritet, og overvej at refinansiere eller konsolidere gæld til en lavere rente for at hjælpe med at fremskynde afbetalingen af din gæld.

Gennemgå dit budget for at finde områder, hvor du kan reducere udgifterne og afsætte flere penge til enten opsparing eller tilbagebetaling af gæld. Hvis du har flere penge at spare op, kan du overveje at maksimere din nødfond og derefter maksimere dine årlige bidrag til en individuel pensionskonto.