Det kan være lidt som at lede efter den perfekte partner at ansætte den rette finansielle ekspert. Du betror denne person noget, der er dig nært og kært – dine penge. Du vil gerne sikre dig, at han har den nødvendige ekspertise til at håndtere de udfordringer og spørgsmål, du vil få i løbet af årene. Hvordan kan du vide, at han har det, der skal til?
Det første skridt i forbindelse med at undersøge en finansprofessionel er at forstå betegnelsen efter hans navn og vide præcis, hvad den betyder – den fortæller dig, hvilken slags økonomi han er uddannet inden for.
Betegnelser for finansiel planlægning
Søg efter en professionel, der har opnået CFP®-Certified Financial PlannerTM-betegnelsen, hvis du skal vælge en kvalificeret finansiel rådgiver til din familie. Han skal opfylde CFP® Board’s uddannelses-, eksamens-, erfarings- og etiske krav for at bruge denne betegnelse.
Eksamenen dækker et bredt spektrum af områder inden for forsikring, investering, skat, ejendomsplanlægning og finansiel planlægning. De fleste af disse fagfolk er dog eksperter i kun et enkelt område, og de bruger andre fagfolk i deres netværk til at håndtere sager, der ligger uden for deres kompetenceområde. Du kan få mere at vide om CFP®-betegnelsen hos CFP® Board of Standards.
En anden værdig betegnelse er Personal Financial Specialist, eller PFS™. Det er en betegnelse for finansielle rådgivere, som statsautoriserede revisorer eller CPA’er kan opnå; kun CPA’er kan opnå PFS-betegnelsen. Du vil måske gerne finde en person med denne betegnelse, hvis du har avancerede skatteplanlægningsbehov sammen med finansielle planlægningsbehov.
Pensioneringsplanlæggerbetegnelser
Og selv om mange betegnelser antyder, at nogen måske har en ekspertise, der gælder for ældre borgere, anses mange ikke for troværdige. Hvis du er tæt på pensionering, siger Wall Street Journal, at du vil have din finansielle rådgiver til at have en af de følgende tre betegnelser:
- Retirement Management Analyst®, eller RMA®, oprettet af Retirement Income Industry Association
- Retirement Income Certified Professional®, eller RICP®, udbudt af American College
- Certified Retirement Counselor®, eller CRC®, oprettet af International Foundation for Retirement Education
Du kan finde en detaljeret sammenligning af disse tre betegnelser af brancheekspert Michael Kitces på RICP vs. RMA vs. CRC – Choosing the Best Retirement Income Designation for Financial Advisors.
Investment Management Credentials
Hvis du ønsker at ansætte en investeringsrådgiver til at forvalte en portefølje af individuelle aktier og obligationer, skal du finde en person, der har sin CFA®-betegnelse. Denne betegnelse står for Chartered Financial Analyst, og det betyder, at han har måttet studere i flere år og demonstrere en dybtgående viden om værdipapirbranchen ved at bestå tre forskellige eksamensniveauer. De fleste af de bedste job inden for forvaltning af gensidige fonde besættes af personer, der som minimum har opnået en CFA-betegnelse.
Hvis du ansætter en rådgiver til at forvalte en portefølje af gensidige fonde eller til at vælge underliggende rådgivere til forskellige dele af din portefølje, bør du overveje en person, der har CIMA-certificeringen. CIMA står for Certified Investment Management Analyst®. Denne betegnelse kræver ekspertviden om statistik, finansiering, økonomi, specialmarkeder, porteføljeteori, adfærdsøkonomi og fokus på udvælgelse af porteføljeforvaltere til opbygning af diversificerede porteføljer.
Forsikringseksperter
Afhængigt af dine specifikke forsikringsbehov har du måske ikke brug for en person, der har opnået et mesterskabsniveau inden for underwriting eller en avanceret forståelse af, hvorfor et forsikringsprodukt er prissat anderledes end et andet. Men mange planlæggere bruger forsikring som et middel til risikooverførsel eller skatteplanlægning, så det giver mening at forstå baggrunden for din forsikringsekspert.
Mange af disse fagfolk har den Mange af disse fagfolk har den Mange af disse fagfolk har den Chartered Financial Consultant® eller ChFC®-betegnelse. En typisk ChFC-professionel bruger næsten 400 timer på at opnå dette mærke, og han skal gennemføre 30 timers efteruddannelse hvert andet år for at bevare det. Emner som finansiel planlægning, indkomstbeskatning og pensionsplanlægning er omfattet af denne betegnelses pensum.