Har du en sparegris? På et eller andet tidspunkt får de fleste børn en sparegris af en ven eller et familiemedlem. Det er et godt sted at opbevare de penge, du får af tandfeen, og til fødselsdagsgaver.
Når du bliver ældre, kan du måske overføre indholdet af din sparegris til en opsparingskonto i en bank. Når du tjener penge ved at lave opgaver, er det rart at have en opsparingskonto, hvor du kan sætte de penge, du tjener, ind.
Hvis du nogensinde har besøgt en bank, har du måske set den store låste dør i boksen, hvor de opbevarer de fleste penge i banken. Har du nogensinde TÆNKET på, hvor mange penge der kan opbevares i en bankboks?
Med alle de mennesker, der sætter penge ind på deres konti i banken, må banken have et væld af penge, ikke sandt? Hvis du spørger en bankdirektør, vil du måske blive overrasket over at høre, at de fleste banker har meget færre penge til rådighed, end du sikkert forventer.
Hvis du går i banken for at hæve nogle penge fra din konto, skal du behandle din transaktion med en kasserer. Kassererne har skuffer fulde af penge til at tage sig af transaktioner, f.eks. grundlæggende kontanthævninger.
De fleste af de andre penge i en bank vil blive opbevaret i en sikker boks for at holde dem i sikkerhed. Selv om en boks kan indeholde millioner og atter millioner af dollars i kontanter, indeholder de fleste bankbokse kun en lille brøkdel af de penge, man kunne forvente. Hvorfor er det sådan?
Banker er i forretning for at tjene penge. De tjener ikke penge ved at opbevare kontanter i bankboksen. Når du i stedet indbetaler penge i en bank, bruger banken dine penge til at låne dem ud til andre. Når folk betaler renter på banklån, tjener bankerne penge.
Banker må dog ikke låne alle de penge ud, som kunderne har indskudt. Board of Governors of the Federal Reserve System fastsætter et reservekrav for bankerne. Reservekravet er det beløb i kontantreserver, som bankerne skal afsætte, udtrykt som en procentdel af transaktionskonti, f.eks. checkkonti.
I USA har små banker (banker med mindre end 15,2 millioner dollars i transaktionskonti) f.eks. ikke noget reservekrav. Banker med mellem 15,2 og 110,2 mio. dollars i transaktionskonti skal have 3 % i reserve. Store banker (banker med mere end 110,2 millioner dollars i transaktionskonti) skal have 10 % i reserve.
Disse reserver skal opretholdes i tilfælde af, at indskydere ønsker at hæve kontanter fra deres konti. Bankerne kan holde reserver på to måder. De kan opbevare kontanter i deres boks, eller de kan deponere deres reserver på en konto i deres lokale Federal Reserve Bank.
De fleste banker vil deponere størstedelen af deres reservemidler i deres lokale Federal Reserve Bank, da de kan få i det mindste en nominel rente på disse indskud. Bankerne har en tendens til kun at opbevare nok kontanter i boksen til at dække deres forventede transaktionsbehov.
Meget små banker har måske kun $50.000 eller mindre til rådighed, mens større banker kan have op til $200.000 eller mere til rådighed til transaktioner. Dette overrasker mange mennesker, som antager, at bankboksene altid er fulde af kontanter. Det har også overrasket mange bankrøvere. Ifølge FBI-data gav det gennemsnitlige bankrøveri kun 4 330 USD i 2006, hvilket sandsynligvis afspejler, hvor få penge der opbevares på forhånd hos kassedamen.