Hvordan du kører en pænere bil, end du troede var muligt

Hvis du har brugt noget tid på at læse økonomiske rådgivningsblogs, er der en god chance for, at du er stødt på en artikel (eller tyve), der beklager bilen som den værste ting for din bundlinje. Nedslidende rustspande! Klima-dræbende forureningsmaskiner! Latterlige statussymboler.

De vil fortsætte med at prædike om fordelene ved at køre i en 10 år gammel Honda eller Toyota, indtil den bogstaveligt talt falder fra hinanden under dig. Ud fra et rent økonomisk perspektiv har de ret.

Men det er ikke de mennesker, der voksede op med Lamborghini Countach-plakater i deres barndomsværelse. Disse mennesker ved ikke, hvad det vil sige at køre bil. Selvfølgelig manipulerer de et rat og pedaler for at komme fra punkt A til punkt B. Men de sætter ikke pris på den rene glæde ved at køre op ad en canyonvej i en roadster, køre i mudder i en Jeep eller bare cruise på en kold dag i en stille luksuskabine med varme i sæderne og rattet og beundre den moderne bilteknik.

Hvis dit mål er at holde op med at arbejde så hurtigt som muligt og leve af dine investeringer i 50 år eller mere, så følg deres råd – biler er ikke noget, du bør bruge mange penge på. Hvis du derimod mener, at det at have råd til ting, du nyder, er en del af, hvorfor du arbejder, og hvorfor du sparer op, så læs videre.

Hvorfor jeg mener, at du bør have en pæn bil

Siden den dag, jeg startede Money Under 30, har jeg altid sagt, at penge ikke er værd at tjene, hvis du ikke kan nyde dem. Selvfølgelig er det afgørende at sætte penge til side til nødsituationer og pensionering. Men hvis du sparer alt, hvad du tjener, og der ikke er noget tilbage til dine interesser og passioner, hvad er det så for et liv, du lever?

De fleste af os er nødt til at gå igennem en periode i det tidlige voksenliv, hvor pengene er ekstremt knappe – vi betaler studielån af, sparer op til en nødfond og arbejder muligvis op til store udgifter som at blive gift eller købe et hus. Men forhåbentlig vil du en dag befinde dig på den anden side af dette bjerg med en voksende rede penge og nogle opsparinger tilovers. En opsparing, som du kan (og jeg vil måske endda påstå, at du bør) bruge til at dyrke dine lidenskaber.

For mig er det bl.a. biler. Du er måske en A- til B-person, og det er helt fint! Behold den gamle Honda og brug din opsparing andre steder. Du kan stadig anvende nogle af principperne i denne artikel. Du skal blot erstatte “bil” med “mountainbike”, “båd”, “motorcykel”, “rejse” eller en anden foretrukken diskretionær udgift.

Har du råd til det?

Selv om vi flere gange har skrevet om, hvor meget du har råd til at bruge på en bil, så lad os i denne artikel bruge en højere standard. Jeg går ud fra, at du er her, fordi du har drømt om ikke bare en ny bil, men også en pænere bil. Og forhåbentlig overvejer du sådanne ting, fordi du har styr på dine andre økonomiske prioriteter og sidder på nogle ekstra penge.

Hvis ikke, så lad os holde en pause i et øjeblik. Jeg anbefaler, at du holder dig til basal, overkommelig transport, indtil du har nået følgende økonomiske milepæle:

• Ingen kreditkort- eller anden forbrugsgæld
• Seks måneders leveomkostninger sparet op i en nødfond
• Sparer mindst 10 % af bruttoindkomsten op på pensionskonti

Sammenlign det beløb, du kan bruge, med prisen på bilerne. Tjek en respekteret online kilde som Edmunds for at få konkurrerende forhandlertilbud.

Betal kontant, hvis det er muligt

Hvis du håber at tilføje et køretøj til din garage, vil jeg kraftigt opfordre dig til at spare pengene og betale kontant. Selv om jeg ikke er helt imod at finansiere et primært køretøj, bryder jeg mig ikke om tanken om at finansiere “legetøj”, hvad enten det er en anden bil, en motorcykel, en båd osv. Disse er virkelig diskretionære køb, og du bør have pengene på hånden – og være tryg ved at bruge dem – før du køber.

Jeg så for nylig et spørgsmål på et finansforum fra en fyr, der spekulerede på, om han skulle betale kontant eller finansiere en båd. Han havde kontanterne, men følte sig utryg ved at skille sig af med dem. De fleste kommentatorer var enige om, at disse følelser var en god indikator for, at han brugte for meget, og hvis han følte sig utilpas ved at skille sig af med pengene, skulle han heller ikke finansiere!

Hvis du finansierer, så hold løbetiden på fire år eller mindre

Banker og bilforhandlere bliver ved med at forlænge løbetiden på billån. Mens fem år/60 måneder tidligere blev betragtet som en lang løbetid på et billån, er det nu almindeligt at se løbetider på seks år/72 måneder eller længere.

Det er aldrig en god idé at finansiere et værdiforringende aktiv så længe. Når du finansierer et køretøj, skal du holde løbetiden så kort, som du har råd til. Du sparer tusindvis af renter og minimerer den tid, du vil være under vandet (hvilket betyder, at du skylder mere på gælden, end din bil er værd).

Når du leder efter bilfinansiering, kan du tjekke vores partnere Prosper og Lending Tree for at finde den bedste lånerente for dig.

Køb brugt næsten altid

Vi ved alle, at køretøjer afskrives hurtigt. Du har sikkert også hørt om “off-the-lot”-afskrivning, og det er en reel ting: Den højeste afskrivningssats er i et køretøjs første år af ejerskab. Ja, duften af en ny bil er fantastisk. Men den er virkelig dyr.

Og vælg et kort, der ikke afskrives så hurtigt

Det er ikke alle biler, der afskrives lige hurtigt. Pålidelige og efterspurgte Honda Accords afskrives langsommere end amerikanske sedaner. På grund af høj efterspørgsel og nytteværdi afskrives pick-up trucks som regel langsommere end biler og SUV’er. I den anden ende af spektret er det luksusbiler, der falder hurtigst i værdi – og især de tyske mærker som BMW og Mercedes falder meget hurtigt i værdi.

Luxusmodeller koster betydeligt mindre, når de er brugt

Nu, hvis der er en sølvkant ved første års afskrivning, er det, at du kan få en lækker luksusbil til halv pris, hvis du er villig til at finde en model med få kilometer på.

En ny BMW 5-serie koster måske næsten 70.000 dollars ny, men du kan finde modeller, der er et par år gamle, til 30.000 dollars. Selvfølgelig er der grund til en Bimmer’s kraftige afskrivning: Det er en god grund til, at en Bimmer har en stor forskel i driftssikkerhed og vedligeholdelsesomkostninger. Tyske biler er paradoksalt nok kendt for kvalitetsmaterialer, men en pålidelighed, der ligger under gennemsnittet.

Oven i det faktum er reparationsregningerne på de fleste europæiske biler højere end på indenlandske og asiatiske modeller.

Undgå udvidede garantier

I mange tilfælde afviser jeg udvidede garantier. Hvis jeg købte en brugt luksusbil, ville jeg måske tænke mig om en ekstra gang. Alternativt skal du sørge for at finde en uafhængig mekaniker til at udføre dit service.

Jeg ejede engang en 15 år gammel BMW M3, en model, der er særlig tilbøjelig til at få tårnhøje reparationsregninger. Oftest kunne min lokale mekaniker udføre en reparation for en tredjedel af prisen hos BMW-forhandleren. Forskellen havde måske ikke været så stor på en nyere model, men besparelsen ville stadig være betydelig.

Sommetider kan man købe nyt

Som sagt er der et par tilfælde, hvor man med rimelighed kan beslutte at købe nyt. Tag ikke fejl: Du vil stadig tage et afskrivningshug. Men med udvalgte biltyper er afskrivningen det første år beskeden, og du kan beslutte, at det er det værd at betale præmien.

Pick-up trucks og japanske biler

Som jeg nævnte tidligere, har pick-ups og japanske biler på massemarkedet en tendens til at afskrives langsomt på grund af deres efterspørgsel.

Da jeg solgte Honda’er for mange år siden, kom der masser af folk ind hos forhandleren for at se på brugte Accords og Civics for derefter at køre væk i en ny, fordi de kun kostede et par tusinde dollars mere end let brugte modeller.

Rare biler

Specialbiler med lav produktion kan også falde ind under denne kategori. Hvis en bil er sjælden og ønskværdig nok, kan den faktisk holde sin værdi. Et godt eksempel er BMW 1M.

I dag sælges ni år gamle modeller i anstændig stand for mere end deres oprindelige vejledende udsalgspris på 49.000 dollars. Hvordan er det sket? Tja, denne særlige bil opnåede legendarisk status blandt BMW-entusiaster for sin uovertrufne håndtering. For det andet solgte BMW kun omkring 700 1M’ere i USA.

Problemet med at tage springet på en specialbil er, at du ikke ved med sikkerhed, at den ikke vil blive nedskrevet. Forvent dog, at en bil med entusiastappel, stærke anmeldelser og en begrænset produktion vil afskrive langsommere.

En note om leasing

Dette er ikke stedet til at komme ind i en lang debat om fordele og (hovedsageligt) ulemper ved leasing, men jeg vil opsummere de råd, jeg har givet andre steder.

En bilproducents ideelle kunde er en person, der leaser en helt ny bil hvert andet til tredje år. Det er den ultimative abonnementsmodel. Du foretager månedlige betalinger for evigt, men ejer aldrig bilen. Forhandleren vender sig om og sælger den brugte bil og får en fortjeneste både på din leasingkontrakt og på salget af den brugte bil.

Så du er nødt til at spørge dig selv: Hvis det er en så god forretning for producenten og forhandleren, hvem bliver så snydt? For det meste er det dig, leasingtageren.

I sidste ende skal du købe den bil, der får dig til at smile

Selv for de økonomisk oplyste som dig og mig kan det være svært at lukke af for den vedholdende reklame og kulturelle konditionering i USA, der hvisker “du er det, du kører”. Vi ved begge to, at det er noget vrøvl, men budskabet arbejder sig alligevel ind i vores underbevidsthed.

Det er derfor, at jeg, da jeg var 24 år og købte min første bil, som ikke var en afleveret bil, købte en Toyota Tacoma. Lad os være ærlige: Jeg havde blot brug for en bil med to sæder og fire hjul. En Corolla eller Civic eller en hvilken som helst anden kompakt sedan ville have været helt fint. Selvfølgelig var lastbilen nyttig på et par campingture og under et par flytninger, men det var egentlig ikke derfor, jeg købte den. Jeg købte den, fordi jeg ønskede at tro, at jeg var robust og eventyrlysten. Du ved, en pick-up-fyr.

I dag kører jeg dagligt i en fin, om end kedelig Volvo SUV, fordi jeg har to børn og en stor hund. Det giver mening.

Og sidste år, efter en erhvervsmæssig milepæl, forkælede jeg mig selv med en BMW M2 som en sjov weekendbil. Jeg blev fristet af andre biler: Jeg var fristet af andre biler, f.eks. den større og hurtigere M4 eller en Porsche 911. Men jeg kiggede længe på, hvad jeg ville have: En lille bil, der var latterligt sjov at køre i, men som stadig havde fire sæder, så jeg kunne køre børnene i skole i den. 911 og M3 passede også til det, men var betydeligt dyrere … og mere prangende.

Da jeg drømte om en 911 eller en vildfarvet M3, indså jeg, at jeg var tiltrukket af de andre biler af de forkerte grunde: Jeg prøvede at vise mig frem eller tilegne mig en eller anden personlighed fra bilen. Total fjollethed. Når alt kommer til alt, er det umuligt ikke at smile, når man kører M2, selv om de fleste mennesker bare ser “en lille BMW”. I mellemtiden har jeg sparet titusindvis af kroner.

Du tror måske stadig, at jeg er skør, fordi jeg køber en overflødig anden bil bare for sjov. Det er helt i orden. Men jeg tænker måske det samme om noget, du gerne vil købe.

Summary

Når det kommer til biler, kan du måske indse kan få meget mere for pengene i det, du kører, end du troede, hvis du holder dig til disse grundlæggende regler:

• Brug kun mere, når du har opnået de tre grundlæggende søjler for økonomisk stabilitet (ingen forbrugsgæld, 6-måneders nødfond og 10 % pensionsopsparing).
• Betal kontant, hvis du kan, og lad være med at finansiere i mere end 48 måneder.
• Køb brugt, medmindre du har en solid grund til ikke at gøre det
• Find en uafhængig mekaniker til alle reparationer uden for garantien
• Overvej en udvidet garanti på europæiske biler
• Køb en bil baseret på, hvad du vil have, ikke baseret på, hvad andre vil synes

• Hvad er fulddækkende bilforsikring (og hvorfor bør du bekymre dig)?
• Auto Finansiering For Smart People: Tips til at spare på dit billån