Selv om det er vigtigt at betale kreditkortregninger til tiden (og fuldt ud, når det er muligt), er det forståeligt, at der nogle gange sker ting – især i de skøre tider, vi lever i.
Sene betalinger kan medføre strafgebyrer og forsinkelsesgebyrer, der kan påvirke dit budget, men en forsinket betaling kan også potentielt påvirke din kredit score. Faktisk er betalingshistorik den største faktor, der tages i betragtning for din FICO-score (som er det, de fleste långivere bruger til at bestemme kreditværdighed).
Den gode nyhed er, at der er en måde at potentielt redde din kredit score, når der sker fejltagelser, og du overskrider din betalingsfrist ved et uheld – goodwillbreve.
Vil du have flere kreditkortnyheder og -råd? Tilmeld dig TPG’s nyhedsbrev.
Hvad er et goodwill-brev
Et goodwill-brev er en anmodning til din kreditor om at fjerne rapporten om den forsinkede betaling fra din kreditrapport. Negative mærker i din kreditrapport kan blive hængende i op til syv år, men disse enkle anmodninger kan hjælpe med at holde din rapport pletfri og din kredit score sund.
Disse anmodninger er ikke beregnet til at bestride fejl i din kreditrapport (hvilket bør tages op med de tre kreditbureauer) – de er snarere en undskyldning til din kreditudsteder for den manglende betaling og en goodwill-erklæring om, at du vil betale dine regninger til tiden fremover.
Et goodwill-brev behøver naturligvis ikke nødvendigvis at være et fysisk brev. Du kan også ringe til nummeret på bagsiden af dit kreditkort og tale med en kundeservicemedarbejder for at anmode om, at den forsinkede betaling fjernes. Husk blot på, at den første person, du taler med i telefonen, måske ikke kan hjælpe; du skal høfligt anmode om at eskalere udstederen til en leder eller en anden afdeling, der kan håndtere anmodningen. Du kan også henvende dig via e-mail, men e-mails kan nemt blive tabt i mængden.
Hvad skal du sige i en goodwillanmodning
Når du ringer eller skriver, skal du sørge for at medtage følgende:
- Dit kontonummer
- Din faktureringsadresse
- Ræsonnement for, hvorfor du ikke har overholdt din betalingsfrist
- Din specifikke anmodning om at få oplysningerne fjernet fra dine kreditrapporter
Udstedere med goodwilljusteringspolitikker
Husk på, at udstedere ikke er forpligtet til at foretage justeringer. Nogle udstedere har endda direkte politikker mod at foretage justeringer, efter at din forsinkede betaling er blevet rapporteret til kreditbureauerne.
Bank of America
Bank of Americas vilkår angiver klart, at de ikke imødekommer anmodninger om justering af goodwill.
Chase
I Chase’s ofte stillede spørgsmål om kreditrapportering angiver de, at de ikke foretager goodwill- eller høflighedsjusteringer af kreditrapporter.
Amex
I modsætning til nogle af de andre på denne liste angiver American Express ikke en specifik politik på deres websted mod goodwill-justeringer. Mange onlinefora har tidligere rapporteret om succeshistorier om kunder, der har været i stand til at anmode om en goodwilljustering.
Citi
Citi er en anden udsteder, der tillader anmodninger om goodwilljusteringer. Ligesom Amex er der masser af succeshistorier på websteder som myFICO, hvor kunderne har kunnet henvende sig og få fjernet en forsinket betaling fra deres rapport.
Capital One
Capital One har ikke en politik mod goodwill-justeringer, hvilket betyder, at du kan ringe eller sende en mail for at anmode om at få fjernet en forsinket betaling fra din konto. Husk, at du skal sikre dig, at din forsinkede regning er betalt, før du henvender dig.
Fange manglende betalinger tidligt op
Hvis du går glip af en betaling, er det vigtigt, at du fanger den tidligt. De fleste udstedere rapporterer kun om kreditaktivitet ca. hver 30. dag. Det betyder, at hvis du opdager den forsinkede betaling tidligt og retter op på din konto, vil udstederen måske ikke indberette den til kreditoplysningsbureauet. Selv om du sandsynligvis stadig vil blive ramt af et gebyr for forsinket betaling og eventuelle strafafgifter, vil din kreditvurdering i dette tilfælde ikke lide under det.
Hvis du opdager en forsinket regning, er det stadig værd at ringe til din udsteder for at sikre dig, at den ikke ender på din konto. Jeg ved, at jeg har helt sikkert flubbed på en forfaldsdato i år, fordi jeg fik forfaldsdatoer forvekslet på et nyt kreditkort.
Relateret: Sådan tjekker du din kredit score
Undgå forsinkede betalinger med autopay
Det bringer mig til mit sidste tip. Den bedste måde at redde din kredit score på er ved at undgå forsinkede betalinger helt og holdent ved at oprette autopay. Dette er den nemmeste måde at sikre, at du aldrig overskrider en forfaldsdato – jeg endte faktisk med at oprette autopay på tværs af alle mine kreditkortkonti efter min fejl med forvirrende forfaldsdatoer tidligere i år.
Det er nemt at indstille autopay online eller i din udsteders app, og du kan generelt indstille dem til at dække din minimumsbetaling, opgørelsesbeløb (hvilket jeg anbefaler, hvis du betaler din regning fuldt ud hver måned) eller et andet fast beløb (hvilket jeg anbefaler, hvis du bruger et kort med 0 % APR til at finansiere et større køb).
Relateret: Sådan konfigurerer du automatisk betaling for alle dine kreditkort
Bottom line
Livet sker, og nogle gange betyder det, at en forfaldsdato falder igennem, eller at et uheld med en bankforbindelse får en betaling til at mislykkes. Og især under hele coronavirus-pandemien har udstederne været mere fleksible med hensyn til at give afkald på forsinkelsesgebyrer og strafafgifter samt tilføje måder at gøre det lettere for kortindehavere at finansiere køb og bruge belønninger til at dække minimumsbetalinger.
Når du bemærker en manglende betaling, er det bedste at gøre at tage sig af det pågældende regningsbeløb med det samme og kontakte din udsteder. Der er en god chance for, at du kan forhindre, at betalingen lander på din kreditrapport og påvirker din kredit score på lang sigt.
Featured image by Georgijevic/Getty Images.
VELKOMSTTILBUD: 80.000 point
TPG’s BONUSVÆRDIERING*: 1.650 $
KORTHøjdepunkter: 2X point på alle rejser og spisesteder, point kan overføres til over et dusin rejsepartnere
*Bonusværdien er en anslået værdi beregnet af TPG og ikke af kortudstederen. Se vores seneste værdiansættelser her.
Ansøg nu
Mere ting at vide
- Tjen 80.000 bonuspoint, når du bruger 4.000 USD på køb i løbet af de første 3 måneder fra kontoåbning. Det svarer til 1.000 dollars, når du indløser via Chase Ultimate Rewards®. Optjen desuden op til 50 $ i kontokredit til køb i dagligvarebutikker inden for det første år efter kontoåbning.
- Tjen 2X point på spisning, herunder berettigede leveringstjenester, takeout og udespisning samt rejser. Optjen desuden 1 point pr. dollar brugt på alle andre køb.
- Få 25 % mere værdi, når du indløser til flybilletter, hoteller, udlejningsbiler og krydstogter via Chase Ultimate Rewards®. For eksempel er 80.000 point værd 1.000 dollars til rejser.
- Med Pay Yourself Back℠ er dine point 25 % mere værd i det aktuelle tilbud, når du indløser dem til kontokredit mod eksisterende køb i udvalgte, skiftende kategorier.
- Få ubegrænsede leveringer med et leveringsgebyr på 0 dollar og reducerede servicegebyrer på kvalificerede ordrer over 12 dollar i mindst et år med DashPass, DoorDashs abonnementstjeneste. Aktiver senest den 31/12/21.
- Få op til 60 kr. tilbage på en berettiget rejseafbestillings-/afbrydelsesforsikring, ansvarsfraskrivelse for skader ved biludlejning, forsikring mod mistet bagage og meget mere.
- Få op til 60 kr. tilbage på et berettiget Peloton Digital- eller All-Access-medlemskab indtil den 31/12/2021, og få fuld adgang til deres træningsbibliotek via Peloton-appen, herunder cardio, løb, styrke, yoga og meget mere. Tag timer ved hjælp af en telefon, tablet eller et tv. Intet fitnessudstyr er påkrævet.
Redaktionel ansvarsfraskrivelse: De udtalelser, der kommer til udtryk her, er forfatterens egne og ikke dem fra nogen bank, kreditkortudsteder, flyselskaber eller hotelkæde, og de er ikke blevet gennemgået, godkendt eller på anden måde anbefalet af nogen af disse enheder.
Afvisning: Svarene nedenfor er ikke givet eller bestilt af bankens annoncør. Svarene er ikke blevet gennemgået, godkendt eller på anden måde anbefalet af bankens annoncør. Det er ikke bankannoncørens ansvar at sikre, at alle indlæg og/eller spørgsmål bliver besvaret.