Oprisen kan være en vigtig faktor, når du vælger en Medicare-ordning. Mange Medicare Advantage-planer har lave eller gratis præmier, men når du vælger en plan, er det vigtigt at overveje alle de omkostninger, som en plan kan have – præmier, selvrisikobeløb, egenbetaling og medforsikring. Derfor er det nogle gange lettere sagt end gjort at sammenligne omkostningerne mellem planerne.
Hvad Medicare koster at sammenligne
Når du sammenligner omkostningerne for forskellige Medicare Advantage-planer, er det vigtigt at sammenligne dine månedlige planpræmier og dine udgifter, som du selv skal betale. Det er ret enkelt at sammenligne månedlige præmier, da disse omkostninger er ens, uanset hvilke sundhedstjenester du bruger.
Dine udgifter til egenbetaling – selvrisikoen, egenbetalinger og medforsikring – kan være vanskeligere at beregne. Disse omkostninger er den måde, hvorpå Medicare deler omkostningerne med dig, og det samlede beløb, du betaler, påvirkes af, hvilke sundhedstjenester og -artikler du bruger hvert år.
Kurtig påmindelse om hver enkelt Medicare-out-of-pocket-omkostning:
- En selvrisiko er et beløb, som den forsikrede person skal betale for sin egen behandling, før planen begynder at bidrage.
- En copay er et fast beløb, der betales for en medicinsk ydelse eller et receptpligtigt lægemiddel, f.eks. 20 dollars.
- Co-forsikring er, når omkostningerne deles mellem planen og den forsikrede person. For eksempel betaler personen 20 %, og planen betaler 80 %.
Vurdering af dine Medicare-udgifter
Selvrisikoen, egenbetalinger og medforsikring kan hver især sammenlignes fra en plan til en anden. Eksempelvis kan egenbetalingen for et lægebesøg være 15 USD med en plan og 20 USD med en anden. Men det er kun en del af historien.
Det, du skal gøre med ud af lommen-omkostningerne, er også at vurdere, hvor mange gange du tror, du skal betale hver enkelt. Igen afhænger de samlede out-of-pocket-udgifter for hver enkelt person af, hvilken form for sundhedspleje han eller hun bruger og hvor ofte – og ikke kun af prisen for hver enkelt ydelse. Og disse udgifter kan løbe op, hvis du har brug for meget lægehjælp. Det afhænger af, hvor ofte du forventer at skulle betale det, hvilket egenbetalingsbeløb du mener vil være det bedste for dig. Et lavt egenbetalingsbeløb kan f.eks. være vigtigt for en person, der ofte går til lægen, eller som tager flere forskellige former for medicin. Det er måske mindre vigtigt for en person, der ikke gør det. Så det hjælper at forstå dine behov for sundhedspleje, når du sammenligner planomkostningerne.
TIP 1: Lav en liste over alle de sundhedsartikler og -tjenester, du har brugt i det sidste år. Angiv også, hvor mange gange du har brugt dem (f.eks. hvor mange gange har du besøgt din læge eller fået dine recepter fornyet). Tag derefter den enkelte aftales egenbetaling og multiplicer den med hver sundhedsydelse eller vare på din liste. Det er ikke perfekt, men det kan hjælpe dig med at få en idé om, hvad du kan betale i egenbetaling for et år.
TIP 2: Der kan også være kompromiser. Planer med lave præmier kan have høje udgifter til selvbetjening, og omvendt. Nogle planer kan omfatte gratis fordele som f.eks. medlemskab af fitnesscentre eller en sygeplejerskelinje, der kan opveje andre omkostninger. Planer, der tilbyder receptpligtig medicin, tandlæge- og synsydelser, kan sammenlignes med dem, der ikke gør det.
Et skøn over de samlede omkostninger for hver plan, du overvejer, kan være en god måde at sammenligne dem på. Glem bare ikke at tage højde for alle planens fordele, og hvordan de står i forhold til dine behov for sundhedspleje.
Se efter planernes maksimumsgrænse for udgifter, der ikke er dækket af egenbetaling
Medicare Advantage-planer er forpligtet til at sætte et loft over, hvor meget medlemmerne kan betale i udgifter, der ikke er dækket af egenbetaling. Når loftet er nået, betaler planen 100 % for resten af året. Hver plan fastsætter sit eget loft, men det kan ikke være højere end den maksimale grænse for udgifter, som Medicare fastsætter hvert år. Spørg udbyderen af ordningen, hvad deres maksimale grænse for udgifter er. Selvrisikoen, egenbetaling og medforsikring for medicinske ydelser tæller med i denne grænse. Planens præmier og udgifter til receptpligtig medicin tæller ikke med.
Sluttende tips og noter til sammenligning af Medicare Advantage Plan-omkostninger
Sammenfattende skal du sørge for at sammenligne nedenstående Medicare-omkostninger, når du vælger en Medicare Advantage-plan.
- Medicare Advantage-planpræmier
- Den ud af egen lomme for hver plan, du er interesseret i, samt gratis og andre planfordele.
- Overslag over de samlede omkostninger for planer, du kan være interesseret i, baseret på dine behov for sundhedspleje. Tilføj dine månedlige præmiebeløb for Part B (og Part A) – du vil fortsat betale Part B-præmien til Medicare (og Part A-præmien, hvis du har en.)