I december 2008 blev Bernard L. Madoff arresteret for at have bedraget investorer for 20 milliarder dollars i løbet af årtier. På trods af Madoffs svindel gennem årene, mister amerikanske investorer stadig 50 milliarder dollars om året på grund af svindel. Konservative skøn er, at en ud af 10 investorer i sidste ende vil blive offer for dette problem.
Svindlere er innovative fagfolk, som konstant opfinder deres svindelnumre på ny. Når bedrageri sker, står ofrene ikke kun tilbage med økonomiske tab, men også med kompromitterede identiteter og følelsesmæssig lidelse.
Der er dog måder at beskytte sig selv på. Vi vil se på almindelige svindelnumre, hvorfor de har succes, typiske signaler om, at der kan være en investeringsfidus på vej, og hvad du kan gøre, hvis det sker for dig.
Almindelige investeringsfiduser
Ponzi-svindelnumre
Som opkaldt efter Charles Ponzi, der opfandt denne fidus, før han blev arresteret i 1920, bruger et Ponzi-svindelnummer, også kendt som et pyramidespil, penge fra nylige investorer til at returnere “overskud” til de tidlige investorer. Ponzi-skemaer kan køre i årevis, indtil initiativtageren løber tør for nye investorer, forsvinder, eller investorerne forsøger at hæve deres penge.
Bernie Madoff kørte et Ponzi-skema, hvor han brugte markedsoverskud og penge fra nye investorer til at betale de oprindelige investorer. Hvis markedet ikke var kollapset i 2008, havde han måske kunnet fortsætte i årevis.
John Powers er Certified Fraud Examiner (CFE) og formand for Hudson Intelligence, et privat efterforskningsbureau, der har specialiseret sig i sager om investeringssvindel og økonomisk kriminalitet. Han gav en anden illustration af et almindeligt investeringsfupnummer.
Advance Fee Schemes
I dette svindelnummer fortalte Powers pr. e-mail til The Balance, at ofrene investerer et relativt lille beløb på forhånd, efter at de er blevet lovet en stor udbetaling i fremtiden. Svindlerne øger derefter hele tiden deres krav om flere penge.
Svindlerne hævder, at de yderligere betalinger er nødvendige for at betale skatter, obligationer, sikkerhedsdepoter, forsikringer eller andre transaktionsgebyrer, der er nødvendige for at gennemføre handlen. Til sidst går investorerne væk, da de indser, at de er blevet snydt, siger Powers. I en sag, der blev retsforfulgt og vundet i 2015 af Securities and Exchange Commission (SEC), blev investorer snydt for millioner af dollars af fiktive mæglerfirmaer, der lovede at bringe ikke-eksisterende brasilianske obligationer på markedet.
Markedsmanipulation
Også kendt som “Pump and Dump”, i denne ordning “pumper” promotorer først prisen på en aktie, de har, ved hjælp af vildledende eller falske oplysninger, og sælger eller “dumper” den derefter hurtigt. Svindlerne bruger internettet, e-mail og falske nyhedsbreve til at promovere den pågældende aktie. En variant af denne ordning omfatter identitetstyveri. Hackere får adgang til online-mæglerkonti og bruger dem til at opkøbe en bestemt aktie, hvilket får prisen til at stige. Svindlerne sælger derefter deres aktier til den oppustede pris og efterlader andre aktionærer i stikken.
Initial Coin Offerings
Dette er en måde at rejse kapital til nye teknologiplatforme ved hjælp af kryptovaluta. Ikke alle initial coin offerings (ICO’er) er reguleret af SEC. De kan let promoveres ved hjælp af sociale medier, hvilket skaber et ideelt miljø for svindlere. I oktober 2020 anklagede SEC teknologi-iværksætteren John McAfee for svigagtigt at have promoveret en ICO og derefter solgt sine andele i en pump and dump-ordning. North American Securities Administrators Association (NASAA) har udpeget kryptovaluta og sådanne ICO’er som en ny trussel mod investorer.
Hvorfor investeringssvindel lykkes
Investeringssvindel er en succes, fordi de ofte er troværdige. Svindlere er dygtige til at bruge aktuelle nyheder og begivenheder til at få deres svindelnumre til at lyde legitime.
Powers forklarede en af de nyeste metoder til at snyde investorer, der er opstået i 2020.
“Svindlere forsøger at få deres tilbud til at lyde som legitime investeringer, der er blevet dækket i nyhederne, så deres ofre vil tro, at de bliver involveret i noget innovativt og spændende,” fortalte Powers til The Balance.
Svindlere er også dygtige til at skabe troværdighed ved at udnytte personlige forbindelser. Svindlere introducerer en ordning for nogle få medlemmer og bruger dem derefter til at rekruttere andre ofre blandt venner og naboer.
Falske konti på Facebook og andre sociale medier kan også bruges af svindlere til at skabe en falsk følelse af tilhørsforhold, så de kan udgive sig for at være medlemmer af en gruppe, som de forsøger at infiltrere, sagde Powers. Bernie Madoff havde stor succes med at bruge denne “affinitetslink”-taktik blandt sine ofre.
“Hvis det lyder for godt til at være sandt, er det nok også sandt” bør være hovedreglen for at undgå svindel.
Typiske tegn på investeringsfup
Se efter disse advarselstegn fra SEC’s websted for investoruddannelse, hvis du har mistanke om potentiel svindel:
- Et løfte om fantomrigdom: Udsagn som “garanteret overskud” eller “Ingen har tjent mindre end 50 %.”
- Knapheds- og eksklusivitetstilbud: “Du er nødt til at handle nu, fordi tilbuddet lukker for investorer” eller “Kun få investorer får denne eksklusive mulighed”.
- Vage og opblæste legitimationsoplysninger: Svindlere vil ofte opdigte legitimationsoplysninger, branchepriser, erhvervserfaring og samarbejdspartnere. De kan også optræde i tv- eller radioprogrammer som gæstekommentatorer.
- Sociale beviser: En erklæring som “Denne investering har gjort hundredvis af mennesker velhavende” bør udløse en alarm for målrettede investorer.
- Usædvanlige overførselsinstruktioner: Enhver anmodning om at overføre midler til udlandet eller til en konto, der ikke forvaltes af et registreret mæglerfirma, en bank eller en anden finansiel institution, er et stort rødt flag.
Sådan undgår du investeringssvindel
Svindlere er altid på udkig efter dine personlige oplysninger, både offline og online. Hvis du beskytter din identitet, kan du være med til at minimere disse typer angreb.
Hvis du bliver bedt om at dele personlige oplysninger, så spørg, hvorfor de er nødvendige, og hvordan de vil blive beskyttet.
Financial Industry Regulatory Agency’s (FINRA) BrokerCheck.com er det første websted, du bør besøge for at kontrollere identiteten og legitimationen hos en person, der beder dig om at investere. BrokerCheck er en gratis tjeneste, der fortæller dig, om en person eller et firma er registreret, hvad de har tilladelse til at sælge, og om de kan tilbyde investeringsrådgivning. Webstedet vil også liste over klager over overtrædelser og regulerende handlinger. Hvis personen eller firmaet ikke findes på BrokerCheck, er det et stort rødt flag.
Investeringer, der ikke er registreret hos SEC, såsom investeringer i en privat virksomhed, ICO’er, crowdsourced tilbud og andre ikke-traditionelle muligheder, kan have et enormt opadgående potentiale, men de er også store muligheder for svindlere.
Dertil kommer, at man skal være på vagt over for gratis nyhedsbreve og uopfordrede aktietips. Et legitimt nyhedsbrev vil have meget specifikke oplysninger om skribenternes aktiebesiddelser og om, hvordan de bliver kompenseret. Uopfordrede tips om “penny stocks” fra mikrokapitalselskaber, der handles til lave priser og ofte via over-the-counter-transaktioner, er et rødt flag for pump-and-dump-svindel.
Ædelmetaller, valutaveksling (også kendt som forex), penny stocks og kryptovalutaer kan nogle gange være meget givende. De er også komplicerede og ikke altid gennemsigtige, hvilket skaber flere muligheder for svindlere til at operere uopdaget, ifølge Powers, der undersøger svindel. Lav din research, og se efter advarselstegnene, hvis du overvejer en af disse investeringer.
Hvad skal du gøre, hvis du har mistanke om svindel
Først skal du ikke lade forlegenhed eller skam forhindre dig i at få hjælp. Investeringssvindlere er dygtige professionelle kriminelle. De beskæftiger ofte hold af mennesker til at manipulere ofrene følelsesmæssigt.
- Underret straks din bank: Hvis du har sendt eller overført penge elektronisk, kan transaktionen blive tilbageført inden for et snævert tidsrum.
- Kontakt de lokale retshåndhævende myndigheder: De kan muligvis henvise dig til statslige eller føderale myndigheder
- Kontakt tilsynsmyndigheder:
- SEC
- Din stats værdipapiradministrator
- Din statslige forbrugerbeskyttelsesmyndighed
- FINRA
Hvis der er et betydeligt pengebeløb involveret, kan du overveje at kontakte en advokat eller en privatdetektiv, der har specialiseret sig i investeringssvindel. Vær dog opmærksom på, at der kan være betydelige gebyrer for uforudsete udgifter og udlæg.
Nøglepunkter
- Hvis en investering ikke giver mening eller lyder rigtigt, så tag et skridt tilbage. Lav din research.
- Den omstændighed, at en mulighed kommer til dig fra en betroet kilde, betyder ikke, at den er legitim.
- Vær på udkig efter røde flag, især salgstaktik med højt pres.
- Opnå aldrig penge til en konto, der ikke er en legitim finansiel institution, som f.eks. en bank eller et børsmæglerfirma.