Sparring til pensionering er en af de største investeringer, du nogensinde vil foretage, og det er ikke billigt. Den gennemsnitlige person bruger op mod 738.000 dollars på pensionering, men afhængigt af din livsstil og udgifter kan du have brug for mindst en million dollars for at kunne gå komfortabelt på pension.
Sig for eksempel, at du i øjeblikket har brug for omkring 50.000 dollars om året for at dække alle dine udgifter. Ifølge 4 %-reglen – som kort fortalt siger, at du skal trække ca. 4 % af din pensionsopsparing ud det første år af din pensionering og derefter justere dine udbetalinger hvert følgende år baseret på inflationen – hvis du trækker 50.000 dollars ud det første år, skal din samlede pensionsopsparing udgøre ca. 1,25 millioner dollars (hvis du antager, at du tilbringer 30 år på pension).
Billedkilde: Getty Images
Din indkomst på pension behøver naturligvis ikke udelukkende at komme fra din egen opsparing. Socialsikringsydelser giver også en pude, men den pude er måske ikke så stor, som du tror. Den gennemsnitlige modtager modtager ca. 1.294 dollars om måneden i sociale sikringsydelser, ifølge Social Security Administration, hvilket svarer til ca. 15.500 dollars om året. Selv om disse penge kan være en stor hjælp til at dække udgifterne, skal en betydelig del af dem komme fra din egen opsparing.
Mens det kan lyde som en umulig opgave at spare 1 million dollars op, når du går på pension, er det meget lettere, jo tidligere du begynder. Hvis du venter blot et par år med at begynde at spare op, bliver det sværere at indhente det – også selv om du sparer mere op hver måned.
Lad os sige, at du ønsker at have 1 million dollars opsparet, når du går på pension som 65-årig. Hvis vi antager et årligt afkast på 7 %, kan du se her, hvad du skal spare op hver måned fra forskellige aldre:
Alder 25
I en alder af 25 år har du stadig 40 år tilbage, før du går på pension — hvilket betyder, at de sammensatte renter er på din side. Hvis du antager, at du starter med nul opsparing, vil du, hvis du bidrager med 400 USD om måneden, ende med 994.207 USD, når du fylder 65 år.
Age 30
Mens 400 USD om måneden kan virke voldsomt, skal du ved at vente blot et par år mere med at komme i gang med at spare op, sætte endnu mere til side hver måned for at nå op på 1 million USD i pensionsalderen. Hvis du begynder at spare op i en alder af 30 år, vil du ende med 998.232 USD i en alder af 65 år, hvis du bidrager med 580 USD hver måned.
Age 40
25 år er stadig lang tid at spare op, men du skal sætte din opsparing i gang, hvis du har planer om at spare 1 million USD op i løbet af den tid. Du skal spare ca. 1.275 dollars op hver måned for at ende med ca. 1.004.023 dollars i en alder af 65 år.
I en alder af 50 år
Det er muligt at nå op på 1 million dollars på bare 15 år, men det kræver en del arbejde – du skal bruge 3.200 dollars hver måned for at have i alt 1.001.164 dollars, når du fylder 65 år.
Den gode nyhed er, at når du fylder 50 år, kan du drage fordel af catch-up-bidrag med din 401(k) eller IRA — hvilket betyder, at du kan bidrage med mere end det maksimale beløb pr. år. For 2018 kan du bidrage med yderligere 6.000 dollars til din 401(k) (hvilket bringer din samlede årlige bidragsgrænse op på 24.500 dollars) og yderligere 1.000 dollars til din traditionelle eller Roth IRA (hvilket bringer den årlige grænse op på 6.500 dollars).
Sådan øger du din pensionsopsparing
Du kan ikke skrue tiden tilbage og begynde at spare op tidligere, men du kan få mest muligt ud af de år, du har tilbage at spare op.
En af de bedste måder at sætte gang i din pensionsopsparing på er ved at drage fordel af arbejdsgiverens matchende 401(k)-bidrag, hvis din virksomhed tilbyder det. Dette kan potentielt fordoble din opsparing, og ved ikke at udnytte arbejdsgiverens matchning efterlader du i det væsentlige gratis penge på bordet.
Sig for eksempel, at du er 40 år gammel og tjener 50.000 dollars om året, og at din arbejdsgiver matcher 100 % af dine bidrag op til 3 % af din løn (i dette tilfælde er det 1.500 dollars om året). Hvis du også bidrager med 1.500 $ om året, hvilket bringer dine samlede årlige bidrag op på 3.000 $, og hvis du antager et årligt afkast på 7 % på dine investeringer, vil du ende med omkring 203.029 $ efter 25 år.
Selv om det ikke er 1 million $, er det en god portion kontanter. Og hvis du ikke udnyttede dine arbejdsgiverbidrag fuldt ud og kun bidrog med f.eks. 1.000 USD om året, ville du ende med blot 135.353 USD inden for samme tidsramme. Med andre ord kan en ekstra $500 om året fra din side (hvilket er mindre end $50 om måneden) beløbe sig til omkring $68.000 efter et par årtier.
Pensioneringsopsparing er aldrig let, men det kan være lidt nemmere, hvis du starter tidligt og planlægger i forvejen. Selv høje mål – som at spare 1 million dollars op, når du går på pension – kan nås, hvis du starter tidligt og udnytter alle de ressourcer, du har til rådighed.
Den 17.166 dollars socialsikringsbonus, som de fleste pensionister fuldstændig overser
Hvis du er som de fleste amerikanere, er du et par år (eller mere) bagud med din pensionsopsparing. Men en håndfuld lidet kendte “Social Security-hemmeligheder” kan være med til at sikre et løft i din pensionsindkomst. For eksempel: Et enkelt trick kan give dig så meget som 17.166 dollars mere… hvert år! Når du lærer at maksimere dine sociale sikringsydelser, tror vi, at du kan gå på pension med selvtillid og med den ro i sindet, som vi alle er ude efter.
Få strategierne
- {{ overskrift }}
Trending
The Motley Fool har en oplysningspolitik.