Es ist wichtig, einige grundlegende Formeln zu kennen, mit denen man seine eigenen Berechnungen durchführen kann. Im Folgenden sind 10 solcher Formeln aufgeführt, die jeder kennen sollte
Der erste Schritt zur finanziellen Sicherheit ist die Kontrolle über die eigenen Finanzen. Geldmanagement ist eine Kunst, zu der es gehört, die richtigen Beträge zu sparen und in die richtigen Instrumente zu investieren. Es gibt jedoch mehrere Faktoren wie Inflation und Zeit, die den Wert des Geldes mindern. Deshalb muss man lernen, wie man den Wert seiner Investitionen berechnet.
Im Internet gibt es verschiedene Rechner für die Finanzplanung. Es ist jedoch auch wichtig, einige grundlegende Formeln zu kennen, die Sie für Ihre eigenen Berechnungen verwenden können. Im Folgenden finden Sie 10 solcher Formeln, die jeder kennen sollte.
1. Zinseszins
Sie haben vielleicht schon gehört, wie Finanzexperten/-berater die Macht des Zinseszinses preisen. Albert Einstein bezeichnete den Zinseszins sogar als „die größte mathematische Entdeckung aller Zeiten“.
Der Zinseszins ist der Prozess der Verzinsung sowohl des Kapitals als auch der aufgelaufenen Zinsen. Je länger die Laufzeit der Anlage ist, desto größer ist das Gewinnpotenzial des Zinseszinses, was ihn zu einem sehr mächtigen Instrument im Finanzwesen macht.
Die Formel lautet
Formel: A = P * (1+r/t) ^ (nt)
Wobei
A = Betrag nach der Zeit t
P = Kapitalbetrag (deine Anfangsinvestition)
r = jährlicher Zinssatz (teile die Zahl durch 100)
t = Anzahl der Jahre
n = Anzahl der Zinseszinsen pro Jahr
BEISPIEL
Angenommen, Sie wollen Rs 1,00.000 für 10 Jahre zu einem Zinssatz von 10 Prozent anzulegen und die Aufzinsung erfolgt jährlich.
Der Gesamtbetrag, den du nach 10 Jahren erhältst, ist
= 1,00,000(1+0.1) ^10 = 2,59,374.25
Das zeigt, dass der Zinsertrag über 10 Jahre Rs 1,59,374.25 beträgt
Wenn du den Zeitraum um weitere 10 Jahre verlängern würdest, also insgesamt 20 Jahre, würde der Ertrag Rs 6,72,749.99 betragen. Interessant ist, dass sich Ihre Investition in 20 Jahren mehr als vervierfacht hat. Aus diesem Grund ist der Zinseszins Ihr bester Freund, wenn es um Investitionen geht. Eine längere Laufzeit in Verbindung mit einer höheren Frequenz des Zinseszinses (vierteljährlich, halbjährlich) kann Wunder wirken. Wenn Ihr Finanzberater Sie also das nächste Mal bittet, lange zu bleiben und die Fahrt zu genießen, sollten Sie wissen, dass er sich auf die Macht des Zinseszinses bezieht.
2. Post Tax Return
Wir investieren, wenn wir an die wahrscheinlichen Erträge denken, die wir erzielen können. Aber wir vergessen, dass diese Renditen viel niedriger ausfallen, wenn wir auch die Steuern berücksichtigen.
Wie im vorangegangenen Beispiel sind die oben genannten Renditen vor Steuern. Was Sie auf Ihrem Festgeldzertifikat sehen, ist die absolute Zahl. Gemäß den Einkommenssteuervorschriften sind Einkünfte aus Bankeinlagen entsprechend der eigenen Steuerklasse zu versteuern. Wenn Sie also in die 30-Prozent-Steuerklasse fallen, sinken die Zinserträge um 30 Prozent.
Formel = Zinssatz – (Zinssatz*Steuersatz)
= 10-(10*30%) = 7
Das bedeutet, dass die effektiven Zinserträge nach Steuern auf 7 Prozent fallen. Es ist immer ratsam, die Rendite nach Steuern zu berechnen, wenn man in ein Finanzinstrument investiert.
3. die Inflation
Die Inflation senkt die Kaufkraft der Rupie. Daher ist die Inflation einer der Faktoren, die bei der Ausarbeitung eines Sparplans berücksichtigt werden müssen.
BEISPIEL
Es ist wichtig zu wissen, wie hoch der zukünftige Wert von, sagen wir, 10.000 Rupien in zehn Jahren sein wird, wenn die Inflation 5% beträgt.
Formel: Zukünftiger Betrag = Gegenwärtiger Betrag * (1+Inflationsrate) ^Anzahl der Jahre
= 10.000* (1+5%) ^10 = 16.289
Der zukünftige Wert der gegenwärtigen Rs 10.000 ergibt sich als Rs 16.289.
4. Kaufkraft
Wenn man umgekehrt die Kaufkraft derselben 10.000 Rupien in der Zukunft bestimmen will, wobei alle anderen Parameter unverändert bleiben, lautet die Formel:-
Formel: Zukunftswert = Gegenwartswert/(1+Inflationsrate)^Anzahl der Jahre
=10.000/ (1+5%) ^10 = 6.139
Der Wert von Rs 10.000 wird
in 10 Jahren auf Rs 6.139 fallen, wenn die Inflation 5 Prozent beträgt.
5. Effektiver Jahreszins
Im Allgemeinen unterscheidet sich die jährliche Rendite einer Investition von der nominalen Rendite, wenn die Aufzinsung mehr als einmal pro Jahr (vierteljährlich, halbjährlich) erfolgt. Die Formel zur Umrechnung der nominalen Rendite in die effektive Jahresrate lautet:-
Formel: Effektiver Jahreszins = (1+(r/n))^n)-1*100
Wobei
r = nominale Rendite geteilt durch die Anzahl der Aufzinsungen pro Jahr
n = Anzahl der Aufzinsungen pro Jahr
BEISPIEL
Wenn eine Investition zu einem Jahreszins von 9 Prozent getätigt wird und die Aufzinsung vierteljährlich erfolgt, ist die effektive Jahresrate
Effektive Jahresrate =
(1+(0.09/4)^4) -1*100 = 9,3 Prozent
Durch die Macht der Aufzinsung ergibt sich für das Festgeld ein effektiver Jahreszins von 9,3 Prozent
6. Regel von 72
Die Regel von 72 bezieht sich auf den Zeitwert des Geldes. Sie hilft Ihnen, die Zeit (in Jahren) zu ermitteln, die erforderlich ist, um Ihr Geld bei einem bestimmten Zinssatz zu verdoppeln. Deshalb wird sie im Volksmund auch als „Geldverdopplungsprinzip“ bezeichnet.
Die Daumenregel lautet: 72 durch den Zinssatz dividieren
BEISPIEL
Wenn Sie von einer Rendite von 12 Prozent ausgehen,
ist die Anzahl der Jahre, in denen sich das Geld verdoppelt,
= 72/Zinssatz= 72/12 = 6 Jahre
7. Compounded Annual Growth Rate (CAGR)
Dies wird verwendet, um die Rendite einer Investition über einen bestimmten Zeitraum anzugeben. Sie ist auch das beste Instrument, um die Renditen von zwei verschiedenen Anlageklassen zu vergleichen – zum Beispiel Gold/Aktien oder Aktien/Immobilien.
Der Vorteil dieses Parameters besteht darin, dass er eine geglättete Rendite über einen bestimmten Zeitraum liefert und die Volatilität außer Acht lässt.
Die CAGR setzt sich aus drei Komponenten zusammen: Anfangswert, Endwert und Anzahl der Jahre. Die Gleichung wird wie folgt dargestellt:
Formel: CAGR=((FV/PV)^(1/n)) – 1
Wobei
FV der End-/Fälligkeitswert der Investition ist
PV der Anfangs-/Eröffnungswert der Investition ist
n die Dauer in Jahren ist
BEISPIEL
Fall I
Angenommen, eine Investition von Rs 1,000 wächst in 10 Jahren auf Rs 5.000 an.
Die CAGR wird berechnet als ((5.000/1.000)^(1/10)) – 1
Dies ergibt 17,4 Prozent, was bedeutet, dass die Investition in dem Zeitraum mit einer CAGR von 17,4 Prozent gewachsen ist.
Fall II
Lassen Sie uns die Leistung von Fall I mit einem anderen Instrument vergleichen, dessen Wert innerhalb von zwei Jahren von Rs 10.000 auf Rs 20.000 gestiegen ist.
Wenn man die gleiche Formel anwendet
((20.000/10.000) ^(1/2)) – 1, beträgt die CAGR 41,42 Prozent.
Wenn Sie also die Wertentwicklung von zwei Anlageklassen vergleichen oder die Renditen einer Anlage über verschiedene Zeiträume hinweg prüfen müssen, ist die CAGR das beste Instrument, da sie alle Schwankungen ausblendet, die sonst verwirrend sein können.
8. Kredit-EMI
Monatliche Raten (EMI) sind in unserem täglichen Leben üblich. Bei der Aufnahme eines Kredits wird uns ein ordentliches DIN-A4-Papier gezeigt, auf dem die EMI-Struktur in vereinfachter Form erklärt wird. Im Allgemeinen handelt es sich um eine ungleiche Kombination aus Kapital- und Zinszahlungen.
Wir nehmen diese Details auf und leben weiter. Aber haben Sie sich schon einmal gefragt, was sich hinter diesen Zahlen verbirgt? Wenn Sie neugierig sind, dann ist hier die Formel
Formel: EMI= (A*R)*(1+R) ^N/ ((1+R) ^N)-1)
Wobei A = Darlehensbetrag
R = Zinssatz N= Laufzeit
Beispiel
Angenommen, Sie haben ein Darlehen von Rs 10 lakh zu 11 Prozent Jahreszins für 15 Jahre aufgenommen. 1
1 Prozent pro Jahr entspricht 11/1200 = 0,00916 pro Monat
Laufzeit = 15*12 = 180 Monate
EMI = (1000000 x 0,00916) x
((1+,00916) ^180) / ( – 1)
= Rs 11,361
Mit dieser Gleichung können Sie überprüfen, ob die Bank den richtigen Betrag berechnet.
9. Zukünftiger Wert von SIP
Wir alle sparen in festen Abständen kleine Beträge für ein Ziel. Das kann in einem Investmentfonds SIP oder PPF sein. Aber wie können wir die möglichen Ersparnisse in zehn Jahren einschätzen? Hier kommt die Zukunftswertformel des SIP ins Spiel. Schauen wir uns an, wie sie funktioniert.
Das Schöne an dieser Methode ist, dass man in regelmäßigen Abständen (monatlich, vierteljährlich oder halbjährlich) diszipliniert einen festen Betrag (schon ab 500 Rupien) investieren kann. Auf diese Weise kann man die Vorteile der Rupienkosten-Mittelwertbildung zusammen mit dem Zinseszinseffekt nutzen. Die für diese Berechnung erforderlichen Daten sind der monatlich zu investierende Betrag, die Rendite und der Anlagezeitraum.
Formel: S = R((1+i)^n-1/i) (1+i)
Wobei
S = Zukünftiger Wert der Investition
R = Regelmäßige monatliche Investition
i = Angenommener Zinssatz /12
n = Dauer (Anzahl der Monate oder Anzahl der Jahre *12)
Beispiel
Angenommen, Sie investieren Rs 1,000 jeden Monat für die nächsten 10 Jahre und erwarten eine Rendite von 15 Prozent.
Ihre Rendite wird wie folgt berechnet Zahlungen:
Monatlich über die nächsten 10 Jahre = 12*10 = 120 Monate
Zinsen: 15% pro Jahr – 15/12 = 1,25% = 0,0125
S = 1.000 * *
(1+ 0,0125)
Das Ergebnis ist Rs 2.78.657, das ist der zukünftige Wert des SIP.
Mit dieser einfachen Formel können Sie also wissen, wie hoch die Rendite Ihrer Investition wahrscheinlich sein wird.
10. Liquiditätskoeffizient
Auch wenn er wie einer der Fachausdrücke aussieht, die Analysten verwenden, um über eine Bilanz zu sprechen, ist er in der persönlichen Finanzwelt ebenso wichtig: Er zeigt die allgemeine Gesundheit der Finanzen an. Sie hilft zu erkennen, ob man auf einen Liquiditätsengpass vorbereitet ist.
Formel:Liquiditätsquote = Summe der liquiden Mittel\Gesamtbetrag der kurzfristigen Schulden
Der Wert dieser Kennzahl sollte idealerweise über eins liegen.
Ein niedrigerer Wert zeigt an, dass Ihre Verbindlichkeiten größer sind als Ihre Vermögenswerte und somit Ihre finanzielle Stabilität bedroht ist.