11 beste kurzfristige Investitionen

Wenn Sie nicht gerade darauf aus sind, langfristig an der Börse zu spielen, aber dennoch Ihr zusätzliches Geld investieren wollen, welche Möglichkeiten haben Sie dann?

Zu Ihrem Glück gibt es viele gute kurzfristige Anlagemöglichkeiten, mit denen Sie anständige Renditen erzielen können. Was sind die besten kurzfristigen Anlagen?

Zunächst einmal: Was ist eine kurzfristige Anlage, und wie unterscheidet sie sich von einer regelmäßigen oder langfristigen Anlage?

Was ist eine kurzfristige Anlage?

Eine kurzfristige Anlage, manchmal auch als vorübergehende Anlage oder börsenfähiges Wertpapier bezeichnet, ist eine Investition, die in der Regel in weniger als fünf Jahren (oder in einigen Fällen innerhalb eines Jahres) Erträge abwirft.

Während einige kurzfristige Anlagen als solche definieren, die innerhalb von drei Jahren (oder manchmal sogar einem Jahr) ausgezahlt werden, liegt die Zeitspanne in der Regel bei fünf Jahren. Mit einer kürzeren Anlagedauer werden andere Ziele verfolgt – zum Beispiel können kurzfristige Anleger diese Strategie nutzen, um von steigenden Zinsen über einen kurzen Zeitraum zu profitieren. Es gibt jedoch viele Möglichkeiten, wenn es um eine Strategie mit kurzfristigen Investitionen geht.

Wenn Sie einen kürzeren Zeitrahmen haben (zwischen einem und fünf Jahren), werden Sie wahrscheinlich nicht in einen Aktienfonds oder in Aktien investieren, weil Sie riskieren, dass ein ständiger Kursrückgang (oder eine Baisse) alle Gewinne, die Sie hätten erzielen können, zunichte machen könnte.

Beste kurzfristige Anlagen

Welche Möglichkeiten haben Sie also für kurzfristige Anlagen, und welches sind die besten kurzfristigen Anlagen, um Gewinne zu maximieren und Risiken zu minimieren?

Einlagenzertifikate (CDs)

Ein Einlagenzertifikat (oder CD) ist eine hervorragende Anlagemöglichkeit für eine kurzfristige Strategie.

Die von den Banken angebotenen CDs sind Einlagen, für die die Banken einen höheren Zinssatz zahlen, weil sie über einen längeren Zeitraum festgeschrieben sind. Bei CDs können die Einleger ihr Geld in der Regel zwischen drei und fünf Jahren anlegen, bei manchen sogar noch kürzer (ab einem Monat) oder bis zu 10 Jahren. Wenn Sie nur wenig Zeit haben, sind drei Jahre eine solide Option, aber bedenken Sie: Je länger die Anlage, desto höher die Rendite, so dass Sie sich vielleicht für eine fünfjährige Option entscheiden sollten. Und obwohl Sie auf Wunsch monatliche Zinszahlungen erhalten können, ziehen es viele Anleger vor, die Fälligkeit ihrer CDs abzuwarten und sich die angehäuften Zinsen am Ende auszahlen zu lassen. Ein weiterer Pluspunkt ist, dass die FDIC Ihre Einlagen bis zu einer Höhe von 250.000 $ pro Person absichert.

Allerdings wird man bei den meisten CDs bestraft, wenn man das Geld vor der Fälligkeit abhebt (in der Regel in Höhe von etwa drei Monatszinsen oder so, aber die Gebühr variiert je nach Bank), so dass man die CD wirklich bis zur Fälligkeit ruhen lassen sollte, wenn man den vollen Nutzen aus der Investition ziehen will.

Die durchschnittlichen Renditen für CDs reichen von etwa 0,5 % bis über 3 %.

Im Oktober 2019 hat American Express (AXP) – Get Report einen der besseren CD-Zinssätze mit 2,15 % pro Jahr (APY) für ihre fünfjährigen CDs, obwohl Goldman Sachs (GS) – Get Report vergleichbare Zinssätze mit einer fünfjährigen CD zu 2,45 % APY für ihre Online-Bank hat.

Treasury Securities

Zur Auffrischung: Treasury Securities sind Anleihen, die vom US-Finanzministerium ausgegeben werden und durch den Kredit der Regierung gedeckt sind – und die Palette der Treasury-Produkte ist ziemlich umfangreich.

Während Sie in eine Vielzahl von Schatzpapieren investieren können, darunter Schatzanweisungen, Schatzwechsel, variabel verzinsliche Schuldverschreibungen (FRNs) und mehr, sind inflationsgeschützte Schatzpapiere (TIPS) eine beliebte Option für kurzfristige Anlagen.

TIPS sind marktgängige, an die Inflation gebundene Wertpapiere, deren Basiswert auf dem Verbraucherpreisindex (CPI) basiert. Der zugrunde liegende Wert steigt also mit der Inflation. Wenn die TIPS jedoch fällig werden, erhalten Sie entweder den angepassten Betrag oder die ursprüngliche Investition – je nachdem, welcher Betrag höher ist, so dass eine Deflation Ihrer Investition nicht schadet.

Typischerweise bieten TIPS eine halbjährliche Rendite zwischen 0,5 % und 2,5 % (wenn Sie sie fünf Jahre lang halten). Die Idee hinter den TIPS ist, dass Ihre Anlage am Ende den Wert Ihrer ursprünglichen Investition plus die aufgelaufenen Zinsen hat. Außerdem ist Ihre Anlage vor Änderungen der Inflation geschützt.

Während Sie direkt über die Regierung in TIPS investieren können (unter TreasuryDirect.gov), entscheiden sich die meisten Anleger für börsengehandelte TIPS-Fonds (ETFs) oder Investmentfonds, um zu vermeiden, dass die Zinsen besteuert werden – allerdings müssen Sie dafür ein Maklerkonto eröffnen.

Außerdem sind Staatsanleihen so gut wie risikofrei, und ihre Zinssätze können zwischen 1,9 % und 2,4 % liegen.

Rewards-Girokonten

Wenn es 2008 wäre, würden Sie bei Rewards-Girokonten ziemlich hohe effektive Jahreszinsen bekommen (bei einigen Banken sogar über 10 %). Aber auch wenn sie in den letzten Jahren etwas an Popularität verloren haben, sind Rewards-Girokonten immer noch eine gute Möglichkeit, kurzfristig etwas zu verdienen.

Um Ihr Rewards-Girokonto optimal nutzen zu können, müssen Sie Ihre Cashback-Kreditkarte verwenden, um in den vollen Genuss der Vorteile zu kommen (wenn Sie also Ihre Debitkarte 10 bis 15 Mal im Monat verwenden, könnten Sie Ihre Rewards verpassen).

Discover (DFS) – Get Report hat eines der besseren Rewards-Girokonten mit 1% Cashback auf qualifizierte Einkäufe.

Anleihenfonds

Wenn Sie einen kürzeren Zeithorizont haben (etwa zwei Jahre oder so), könnten Anleihenfonds eine gute Option sein.

Anleihenfonds werden von professionellen Finanzberatern verwaltet und bieten oft eine höhere Rendite (wenn auch manchmal ein höheres Risiko) als Geldmarktanlagen. Wenn Sie also auf der Suche nach einer kurzfristigen Anlage mit hoher Rendite sind, könnten Anleihen genau das Richtige für Sie sein.

Mit Anleihefonds können Sie die Vorteile von Portfoliomanagern und Renditen von über 3 % nutzen. Achten Sie jedoch darauf, einen Rentenfonds mit niedrigen Gebühren zu wählen.

Im Jahr 2018 gehören zu den besseren Fonds Vanguard (VFSTX) – Get Report, der einen Fonds mit einem Mindestbetrag von 3.000 USD, einer Kostenquote von etwa 0,20 % und einer aktuellen Rendite von etwa 3,12 % hat. Darüber hinaus hat der iShares Barclays Treasury Bond Fund (SHY) – Get Report für ein bis drei Jahre eine aktuelle Rendite von etwa 2,5%.

Aufgrund der Natur des Marktes ist Ihre Investition leider nicht garantiert. Dennoch gibt es keine Strafen für das vorzeitige Abheben Ihres Geldes (was für einige Anleger ein großes Plus sein könnte).

Kommunalanleihen

Kommunalanleihen sind etwas risikoreicher als TIPS oder andere Arten von Anleihen, bieten aber ein ziemlich hohes Renditepotenzial.

Kommunalanleihen werden von lokalen, staatlichen oder Regierungsbehörden (nicht von der Bundesregierung) ausgegeben.

Ein weiterer Vorteil ist, dass Kommunalanleihen oft von der Zinssteuer befreit sind.

Kommunalanleihen bieten die Möglichkeit, eine recht hohe Rendite (bis zu 4 %) zu erzielen, aber der große Nachteil ist, dass der Wert der Anleihe sinkt, wenn die Zinsen steigen – dies wird manchmal als „Zinsrisiko“ bezeichnet.

Wenn Sie Ihre Anleihe bis zur Fälligkeit behalten, können Sie dennoch Ihre gesamte Investition plus Zinsen zurückerhalten.

Sie können über Maklerkonten wie TD Ameritrade (AMTD) in kommunale Anleihen investieren – Bericht lesen.

Peer-to-Peer Lending

Durch Online-Kreditgeber wie Lending Club (LC) – Get Report oder Prosper werden bei Peer-to-Peer Lending im Wesentlichen Kreditnehmer mit Kreditgebern verbunden.

Wie bei einer Kreditkarte werden die Kreditnehmer nach ihrer Kreditwürdigkeit eingestuft, was das Risiko bei der Kreditvergabe an Personen mit höherer Kreditwürdigkeit minimieren kann.

Die Zinsen variieren zwar je nach Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers (bei Lending Club liegen sie bei 4,89 % für diejenigen, die mit „A“ eingestuft sind, während Prosper „AA“ mit geschätzten Renditen von 4,15 % bewertet), liegen aber in der Regel bei über 4 %.

Die meisten haben eine Laufzeit von etwa drei Jahren und verlangen in der Regel einen Mindestbetrag von 25 $.

Geldmarktkonten

Diese FDIC-gesicherten Konten ermöglichen es Anlegern, ihr Geld zu investieren, einen höheren Zinssatz als ein Sparkonto zu erzielen und ihr Geld in der Zwischenzeit zu schützen.

Geldmarktfonds sind jedoch nicht FDIC-versichert, daher ist es wichtig, den Unterschied zu kennen. Geldmarktkonten funktionieren ähnlich wie reguläre Konten, da Sie oft Schecks ausstellen oder eine Debitkarte für Ihr Konto verwenden können (obwohl Sie möglicherweise eingeschränkt sind, wie oft Sie sie verwenden können).

Doch die meisten Geldmarktkonten erfordern eine Mindesteinlage, also stellen Sie sicher, dass Sie sich informieren, wenn Sie nur begrenzte Mittel zur Verfügung haben.

Sallie Mae Bank Geldmarktkonto (SLM) – Get Report Rate ist etwa 1,85% APY als Referenz, ab Oktober 2019.

Roth IRA

Auch wenn es sich vielleicht nicht um ein traditionelles Anlageinstrument handelt, sind Roth IRAs vielen der anderen kurzfristigen Anlagestrategien insofern ähnlich, als Sie die Gelder jederzeit ohne Strafe abheben können.

Da die Roth IRA nachversteuert wird (d. h. Ihre Beiträge werden versteuert, bevor sie investiert werden), können Sie sie abheben, ohne Steuern oder Strafen zahlen zu müssen.

Außerdem können Roth IRAs gute kurzfristige Anlageoptionen sein, da man oft in höher rentierliche Optionen wie ETFs und Investmentfonds investieren kann.

Abzahlung von hochverzinslichen Schulden

Dies ist eine gute Option für eine schnelle, hohe Rendite (sprich: zweistellige Renditen).

Die Abzahlung von hochverzinslichen Schulden wie Kreditkarten ist eine kluge Entscheidung, weil Sie damit eine hohe Rendite erzielen und gleichzeitig Ihre finanzielle Situation verbessern können – und das garantiert eine Rendite. Zum Beispiel ist die Abzahlung einer Kreditkarte mit einem 15%igen Zinssatz auf 10.000 $ eine großartige Option, um im Wesentlichen 15% auf 10.000 $ zu erhalten – und kann Ihnen sogar erlauben, Ihr hochverzinsliches Guthaben auf eine 0% APR Balance Transfer Karte wie Chase Slate (JPM) – Get Report oder Discover it zu übertragen.

Im Allgemeinen bringt Ihnen die Abzahlung von hochverzinslichen Schulden große Renditen, es lohnt sich also auf jeden Fall, das zu prüfen.

Online-Sparkonten

Auch wenn Online-Sparkonten eine etwas konservativere Option sind, können sie dennoch einen besseren Zinssatz bieten als viele traditionelle Banken. Wenn Sie sich für ein hochverzinsliches Sparkonto entscheiden, können Sie in der Regel Zinsen zwischen 1 % und 2 % pro Jahr erhalten. Außerdem ist die FDIC mit 250.000 $ pro Person abgesichert, was es zu einer sichereren Option macht.

Da es keine Beschränkungen für Abhebungen gibt, ist die Liquidität bei Online-Sparkonten höher, was für Anleger attraktiv sein kann.

Discover und Ally (ALLY) – Get Report hat gute Zinssätze (um die 2%).

Werbeangebote

Auch wenn es sich um eine etwas unorthodoxe kurzfristige Anlagestrategie handelt, kann die Nutzung von Werbe- und Cashback-Angeboten Ihnen helfen, schnell Geld zu verdienen.

Der Haken an der Sache ist jedoch, dass Sie nur dann Geld verdienen können, wenn Sie Geld ausgeben (im Gegensatz zu Renditen, die sich aus der Anlage von Geld ergeben).

Die Capital One Venture Card (COF) – Get Report bietet beispielsweise 50.000 Reisemeilen, wenn Sie in den ersten drei Monaten 3.000 Dollar ausgeben – das entspricht etwa 500 Dollar. Mit anderen Karten wie der Chase Sapphire Preferred Card erhalten Sie 50.000 Punkte (500 $), wenn Sie in den ersten drei Monaten 4.000 $ ausgeben (außerdem entfällt im ersten Jahr die Jahresgebühr von 95 $) – wenn Sie also Geld für Dinge ausgeben, die Sie normalerweise kaufen, können Sie tatsächlich Geld zurückbekommen.

Warum kurzfristige Investitionen?

Kurzfristige Investitionen werden aufgrund ihres Zeitrahmens oft als sicherer angesehen als langfristige Investitionen, insbesondere an der Börse. Während langfristige Anlagen (insbesondere an der Börse) Marktschwankungen, Hausse- und Baisse-Märkten (die Gewinne oder Renditen zunichte machen können) und anderen Risiken ausgesetzt sind, gelten kurzfristige Anlagen oft als sicherer und können dem Anleger immer noch anständige Gewinne einbringen.

Kurzfristige Schwankungen sind natürlich immer möglich, und kurzfristige Anlagen sollten – wie jede andere Anlage – als inhärent risikoreiches Unterfangen betrachtet werden, das wie jede andere Anlage seine Vor- und Nachteile hat.

Das Fazit

Nur weil Sie einen begrenzten Zeitrahmen haben, in dem Sie investieren möchten, heißt das nicht, dass Sie keine anständigen Renditen erzielen können. Seien Sie kreativ und suchen Sie nach einzigartigen Möglichkeiten, um kurzfristig Geld zu verdienen.