3 Vor- und Nachteile der frühzeitigen Inanspruchnahme der Sozialversicherung

Die Leistungen der Sozialversicherung basieren auf Ihrem Lebenseinkommen – genauer gesagt, auf Ihren Löhnen während Ihrer 35 höchstbezahlten Arbeitsjahre. Das Alter, in dem Sie die Leistungen beantragen, kann jedoch dazu führen, dass sich diese Zahl ändert.

Wenn Sie den Antrag im vollen Rentenalter stellen, das je nach Geburtsjahr entweder 66, 67 oder 66 Jahre und eine bestimmte Anzahl von Monaten beträgt, erhalten Sie genau die monatliche Leistung, auf die Sie aufgrund Ihrer Verdienstgeschichte Anspruch haben. Sie können jedoch bereits mit 62 Jahren Sozialversicherungsleistungen beantragen, und dies ist derzeit das beliebteste Alter für die Beantragung von Leistungen.

Aber sollten Sie die Sozialversicherung frühzeitig beantragen? Hier sind drei Vorteile dafür.

Sie erhalten Ihr Geld früher

Die Beantragung der Sozialversicherung vor Erreichen des vollen Rentenalters bedeutet, dass Sie Ihr Geld früher erhalten, und das könnte sich als nützlich erweisen, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verloren haben oder aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten können, aber nicht genug Ersparnisse haben, um ohne zusätzliches Einkommen auszukommen. Eine frühzeitige Inanspruchnahme der Sozialversicherung könnte Sie davor bewahren, teure Kreditkartenschulden anzuhäufen, und das in einer Lebensphase, in der Sie vielleicht das Gefühl haben, keine andere Wahl zu haben.

Sie haben die Möglichkeit, Ihre Leistungen zu genießen, wenn Sie jung sind

Vielleicht brauchen Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen nicht, um Ihre Rechnungen zu bezahlen, sondern Sie wollen das Geld, um das Leben zu genießen, wenn Sie jünger sind. Es liegt auf der Hand, dass Sie mit 62 Jahren mehr Energie haben, um zu reisen oder anderen Hobbys nachzugehen, als mit 66 oder 67 Jahren, und da Sie sich diese Leistungen verdient haben, können Sie sie auch in einem Alter nutzen, das für Sie günstig ist.

Sie haben finanziell die Nase vorn, wenn Sie nicht lange leben

Für jeden Monat, den Sie vor dem vollen Rentenalter Sozialversicherungsbeiträge beantragen, verringern sich Ihre Leistungen um einen bestimmten Betrag, und in den meisten Fällen bleibt diese Kürzung für den Rest Ihres Lebens in Kraft. Das ist eine schlechte Nachricht, wenn Sie noch mehrere Jahrzehnte des Ruhestands vor sich haben. Wenn Ihr Gesundheitszustand jedoch schlecht ist und Sie deshalb eine verkürzte Lebenserwartung haben, sind Sie in der Regel auf Lebenszeit finanziell im Vorteil, wenn Sie die Sozialversicherung so früh wie möglich beantragen.

Beispiel: Wenn Sie bei einem Renteneintrittsalter von 67 Jahren Anspruch auf eine monatliche Leistung von 1.600 $ haben, verringert sich Ihre Leistung bei Antragstellung mit 62 Jahren um 480 $ pro Monat. Wenn Sie aber nur bis zum Alter von 73 Jahren leben, haben Sie auf Lebenszeit einen Vorsprung von über 32.000 Dollar.

Andererseits gibt es drei gute Gründe, die Leistungen nicht vorzeitig zu beantragen.

Sie verringern wahrscheinlich Ihre lebenslangen Leistungen

Wenn Sie die Leistungen vor dem vollen Rentenalter beantragen, ist die monatliche Zahlung, die Sie festschreiben, in den meisten Fällen der gleiche Betrag, den Sie lebenslang erhalten. Die einzige Ausnahme ist, wenn Sie es schaffen, Ihre Leistungen rückgängig zu machen, indem Sie Ihren Antrag auf Sozialversicherungsleistungen innerhalb eines Jahres zurückziehen und das gesamte Geld an Leistungen zurückzahlen, das Sie erhalten haben. Und sich auf eine niedrigere monatliche Leistung zu beschränken, könnte sich als nachteilig erweisen, wenn Ihre Ersparnisse nicht ausreichen und Sie wirklich darauf angewiesen sind, dass die Sozialversicherung die Flaute ausgleicht.

Die Leistungen werden einbehalten, wenn Sie noch arbeiten

Sie dürfen arbeiten und gleichzeitig Sozialversicherungsleistungen beziehen, aber wenn Sie dies tun, bevor Sie das volle Rentenalter erreicht haben, riskieren Sie, dass einige Leistungen einbehalten werden, wenn Ihr Verdienst eine bestimmte Grenze überschreitet. Dieser Grenzwert ändert sich von Jahr zu Jahr, aber 2019 verlieren Sie 1 $ an Sozialversicherungsleistungen für jede 2 $, die Sie über 17.640 $ verdienen. Und wenn Sie 2019 das volle Rentenalter erreichen, wird für jede 3 Dollar, die Sie über 46.920 Dollar verdienen, 1 Dollar von der Sozialversicherung einbehalten. Das einbehaltene Geld wird Ihrer monatlichen Leistung wieder hinzugefügt, sobald Sie das volle Rentenalter erreicht haben. Wenn Ihr Ziel bei der frühzeitigen Antragstellung jedoch darin besteht, mehr sofortiges Einkommen zu erhalten, geht dieser Plan möglicherweise nicht auf.

Sie verlieren lebenslanges Einkommen, wenn Sie ein langes Leben führen

So wie es sich auszahlt, die Sozialversicherung frühzeitig zu beantragen, wenn Sie erwarten, in einem relativ jungen Alter zu sterben, ist es auch besser, mit den Leistungen zu warten, wenn Sie ein langes Leben erwarten. Im obigen Beispiel hätten Sie einen Vorsprung von über 36.000 Dollar, wenn Sie den Antrag mit 67 Jahren stellen würden, während Sie mit 62 Jahren bis zum Alter von 85 Jahren leben würden. Sie können zwar nicht vorhersagen, wie lange Sie leben werden, aber wenn Sie gesund sind, haben Sie gute Chancen, bis Mitte 80 zu leben, was der durchschnittlichen Lebenserwartung einer Person entspricht, die heute 65 Jahre alt ist.

Es gibt also Vor- und Nachteile, wenn Sie die Sozialversicherung vor Erreichen des vollen Rentenalters in Anspruch nehmen. Behalten Sie diese im Hinterkopf, wenn Sie mit dem Gedanken spielen, Ihren Antrag vorzeitig zu stellen, damit Sie die richtige Entscheidung für Ihre goldenen Jahre treffen.

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The Motley Fool hat eine Offenlegungspolitik.