Es kann teuer werden, ein herkömmliches Bankkonto zu führen, es sei denn, man hat ein hohes Guthaben. Einige Banken verlangen monatliche Gebühren für Girokonten, und diese Gebühren sind besonders ärgerlich, wenn man nur versucht, seinen Kontostand über Null zu halten. Zum Glück ist es gar nicht so schwer, gute Bankdienstleistungen zu finden, für die kein Mindestguthaben erforderlich ist. Hier sind drei der besten Möglichkeiten, kostenlos Bankgeschäfte zu tätigen:
Online gehen
Eine Online-Bank ist eine ausgezeichnete Wahl, wenn Sie gerade erst anfangen oder wenn Sie dazu neigen, einen kleinen Kontostand zu halten. Bei den meisten Online-Banken ist kein Mindestguthaben erforderlich, so dass Sie auch bei einem leeren Konto keine Gebühren zahlen müssen.
Online-Banken eignen sich nicht nur für kleine Guthaben. Einige der höchsten Zinssätze für Sparkonten sind online verfügbar, und das wird immer wichtiger, je höher Ihr Kontostand ist.
Sowohl die Ally Bank als auch Capital One bieten beispielsweise kostenlose Giro- und Sparkonten ohne Mindestguthaben zur Kontoeröffnung (und auch ohne laufende Mindestbeträge). Die Eröffnung eines Kontos ist einfach, und Sie werden wahrscheinlich mehr auf Ihre Ersparnisse verdienen, als Sie bei einer durchschnittlichen Bank bekommen würden. Sie können Schecks ganz einfach mit Ihrem Mobilgerät einreichen, und wenn es Zeit ist, das Geld auszugeben, können Sie Ihre Debitkarte verwenden oder Rechnungen kostenlos online bezahlen.
Wenn Sie jemals etwas wie einen Kassenscheck benötigen, müssen Sie diese Dinge rechtzeitig beantragen. Ihr Guthaben befindet sich auf einem Internet-Konto, Sie können also nicht einfach in eine Filiale gehen und es sofort erledigen lassen. Manchmal können Sie einen Scheck bei Ihrer Online-Bank bestellen (und warten, bis er mit der Post kommt), das Geld an eine Bank vor Ort überweisen oder genug Bargeld besorgen, um vor Ort eine Zahlungsanweisung zu kaufen.
Für kleine Bargeldabhebungen ist jeder Geldautomat geeignet – aber alle Banken haben tägliche Abhebungslimits, also denken Sie daran, Abhebungen, die das Limit überschreiten könnten, im Voraus zu planen.
Go Small
Kleine Banken und Kreditgenossenschaften sind eine weitere gute Option für kostenlose Giro- und Sparkonten. Bei diesen Instituten sind Mindestguthaben und hohe monatliche Gebühren seltener als bei Großbanken.
Schauen Sie sich vor Ort nach kleinen Finanzinstituten um. Fragen Sie Freunde, Verwandte und Arbeitskollegen, bei wem sie ihre Bankgeschäfte erledigen, und achten Sie auf lokale Anzeigen und Banken oder Kreditgenossenschaften in Ihrer Nähe. Vielleicht arbeitet Ihr Arbeitgeber sogar mit einer örtlichen Kreditgenossenschaft zusammen, was Ihre Chancen auf kostenlose Bankgeschäfte weiter erhöhen würde. Eine Kreditgenossenschaft ist eine Alternative zu Banken, die bestimmte Kriterien für die Mitgliedschaft voraussetzt.
Bei einigen Kreditgenossenschaften hängt die Mitgliedschaft von Ihrer Beschäftigung oder Ihrem Beruf ab, bei anderen von geografischen Kriterien, aber im Allgemeinen ist es einfach, sich zu qualifizieren.
Weichen Sie den Gebühren aus
Selbst wenn Sie eine Megabank (eine nationale Marke mit Filialen an jeder belebten Ecke) nutzen, müssen Sie möglicherweise keine Gebühren zahlen – oder nicht einmal ein großes Guthaben auf Ihrem Konto haben. Die Banken bieten in der Regel mehrere Möglichkeiten an, um monatliche Gebühren zu vermeiden, und möglicherweise können Sie auch dann von den Gebühren befreit werden, wenn Sie der Meinung sind, dass Ihr Guthaben zu niedrig ist.
Sprechen Sie mit einem Bankangestellten oder informieren Sie sich über alle Kriterien, die Ihnen helfen, kostenlos Bankgeschäfte zu tätigen. In der Regel werden Gebührenbefreiungen von der Bank automatisch gewährt – Sie müssen die Bank nicht benachrichtigen oder eine Befreiung beantragen. Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie von den Gebühren befreit werden können:
- Direkteinzahlung: Ihr Arbeitgeber kann Ihren Gehaltsscheck direkt auf Ihr Girokonto überweisen (einige Banken verlangen eine monatliche Mindesteinzahlung, z. B. 500 $). Wenn Sie mehrere Konten haben, fragen Sie Ihren Arbeitgeber, ob es möglich ist, Ihre direkten Einzahlungen auf diese Konten zu verteilen.
- Nutzen Sie Ihr Konto regelmäßig: Einige Banken erlassen Ihnen die Gebühren, wenn Sie Ihre Debitkarte mindestens 10 Mal pro Monat benutzen.
- Nutzen Sie Ihren Studentenstatus: Weisen Sie Ihre Immatrikulation nach, und Ihre Gebühren können Ihnen für die nächsten Jahre erlassen werden.
- Fragen Sie nach Optionen: Erkundigen Sie sich, ob es bei Ihrer bisherigen Bank eine reine Online-Option oder eine papierlose Option gibt. Wenn Sie die Filiale ohnehin nicht nutzen, können Sie Geld sparen (und haben immer noch die Möglichkeit, gegen eine geringe Gebühr einen Kassierer aufzusuchen, wenn es nötig ist).
Alternative: Versuchen Sie es mit Prepaid-Karten
Wenn Sie keine Möglichkeit finden, die monatlichen Kontoführungsgebühren bei Ihrer Bank zu vermeiden, sollten Sie Prepaid-Karten in Betracht ziehen. Anstatt Geld auf Ihr Bankkonto einzuzahlen, „laden“ Sie Geld auf Ihre Karte. Sie können Ihr Guthaben wie bei jeder anderen Debitkarte ausgeben, und einige Karten bieten Online-Rechnungsbezahlung und andere Funktionen.
Seien Sie vorsichtig bei der Verwendung einer Prepaid-Karte als Ersatz für ein Bankkonto. Das Guthaben ist möglicherweise nicht FDIC-versichert, und diese Karten sind bekannt dafür, dass sie hohe Gebühren verlangen. Außerdem erhalten Sie keine Zinsen auf Ihre Ersparnisse, so dass es etwas schwieriger ist, Ihre Ziele zu erreichen. Es gibt jedoch mehrere erschwingliche Karten zur Auswahl, wenn ein Bankkonto für Sie nicht in Frage kommt.