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Sie denken darüber nach, ein Girokonto zu eröffnen, das ein kompliziert klingendes Mindestguthaben hat? Haben sich die Bedingungen für Ihr Girokonto gerade geändert? Wir klären Sie über die verschiedenen Arten von Mindestguthaben auf, die Banken und Kreditgenossenschaften für Girokonten verlangen.

Banken und Kreditgenossenschaften profitieren von den Girokonten, die sie anbieten, indem sie entweder Ihre Einlagen wieder anlegen (Kredite vergeben), um Zinserträge zu erzielen, oder indem sie Gebühren wie monatliche Servicegebühren erheben. Um eine monatliche Servicegebühr zu vermeiden, müssen Sie entweder genug Geld auf dem Konto haben oder die Servicegebühr für jeden monatlichen Kontoauszug zahlen, wenn Sie die Mindestanforderungen an den Kontostand nicht erfüllen. Die Institute berechnen diese Mindestbeträge natürlich unterschiedlich. Im Folgenden finden Sie Ihre Angaben:

Mindestguthaben

Wenn im Kleingedruckten nur „Mindestguthaben“ steht und keine weiteren Angaben gemacht werden, können Sie davon ausgehen, dass für dieses Konto hohe Guthabenanforderungen gelten. Ihr Kontostand darf zu keinem Zeitpunkt während des Abrechnungszyklus unter den angegebenen Betrag fallen. Ein Beispiel: Für das Konto von John ist ein „Mindestsaldo von 300 $“ angegeben. Ihm wird die volle monatliche Servicegebühr in Rechnung gestellt, wenn sein Kontostand zu irgendeinem Zeitpunkt im Monat unter 300 $ fällt, auch wenn es sich nur um einen Cent handelt.

Mindestguthaben pro Tag

So werden die meisten Girokontosalden gemessen. Ihr Kontostand kann jederzeit unter den geforderten Betrag fallen, solange Sie am Ende des Geschäftstages (in der Regel um 17 Uhr) den geforderten Saldo erreichen. Ein Beispiel: Tracy hat ein Girokonto mit einem „täglichen Mindestsaldo von 500 $“. An einem Tag tätigt sie Einkäufe, die ihr Guthaben auf 200 $ sinken lassen, zahlt dann aber vor Ende des Tages einen Gehaltsscheck über 400 $ ein. Die Bank berechnet ihr die Bearbeitungsgebühr nicht, weil ihr Endsaldo an diesem Tag 600 $ beträgt.

Mindestguthaben

Sie müssen einen bestimmten Geldbetrag bei der Bank oder Kreditgenossenschaft einzahlen, der aber auf viele oder alle Ihre Konten verteilt werden kann. Je nach den Anforderungen an das Konto können diese zusätzlichen Konten Spar- und Geldmarktkonten, IRAs und sogar Kreditlinien umfassen. Alles hängt von den Besonderheiten des Girokontos ab, für das ein kombinierter Mindestsaldo erforderlich ist. Für das Girokonto von Shawn ist beispielsweise ein kombinierter Mindestsaldo von 1000 $ erforderlich. Diese Anforderung kann durch die Guthaben auf seinem Girokonto und seinem Sparkonto erfüllt werden. Er hat 500 $ auf seinem Girokonto und 2000 $ auf seinem Sparkonto. Selbst wenn er heute die gesamten 500 $ auf seinem Girokonto ausgibt, wird ihm die Bearbeitungsgebühr nicht in Rechnung gestellt. Und warum? Der kombinierte Saldo seines Girokontos und seines Sparkontos beträgt 2000 $ und ist damit immer noch höher als die Anforderung von 1000 $.

Durchschnittlicher monatlicher Saldo

Am Ende eines jeden Geschäftstages wird Ihr Kontostand erfasst. Am Ende des Auszugszyklus werden diese Salden addiert und durch die Anzahl der Tage im Auszugszyklus geteilt. (Das heißt, sie werden „gemittelt“.) Wenn diese Zahl höher ist als der geforderte „durchschnittliche monatliche Saldo“, erhebt die Bank oder Kreditgenossenschaft keine Bearbeitungsgebühr. Ein Beispiel: Josephine hat ein Girokonto mit einem durchschnittlichen Tagessaldo von 500 $, und jeder Abrechnungszyklus beträgt 30 Tage. In den ersten 29 Tagen hat sie einen Kontostand von 501 $, aber am letzten Tag des Abrechnungszyklus gibt sie die gesamten 501 $ aus und beendet den Tag mit einem Saldo von 0 $. Erfüllt sie die Guthabenanforderung, oder wird ihr die Bearbeitungsgebühr in Rechnung gestellt? Leider wird die Bank Josephine die Bearbeitungsgebühr in Rechnung stellen. Sie hat die Servicegebühr in den ersten 29 Tagen nur knapp erreicht und ist dann am letzten Tag weit darunter gefallen. Folglich beträgt ihr durchschnittlicher Kontostand 484 $ – weniger als die erforderlichen 500 $.

= 484,3 $ durchschnittlicher Kontostand

Kann ich diese Guthabenanforderung erfüllen?

Konten mit Guthabenanforderungen bieten in der Regel bessere Merkmale als Konten ohne Guthabenanforderungen („kostenlose“ Girokonten). Auch wenn Sie diese zusätzlichen Funktionen wünschen, ist es vielleicht besser, das Konto ohne Guthabenanforderungen zu eröffnen. Das hängt ganz davon ab, wie Sie das Konto nutzen. Je nachdem, für welches Konto Sie sich entscheiden, sollten Sie sich bei der Beantwortung der folgenden Fragen sicher sein:

Wird auf dem Konto/den Konten genügend Geld verbleiben, um die Kontoführungsgebühr zu vermeiden?

Selbst wenn ein Girokonto attraktive Zinssätze bietet, werden Sie immer verlieren, wenn Sie die Guthabenanforderung bezahlen müssen. Das gilt auch für Sparkonten.

Werde ich die Funktionen, die mir dieses Konto bietet, tatsächlich nutzen?

Wenn Ihnen ein Konto und eine Bank oder Kreditgenossenschaft gefallen, Sie aber nicht wissen, ob Sie das erforderliche Guthaben halten können, sollten Sie sich die kostenlosen Konten ansehen, die von demselben Finanzinstitut angeboten werden. Vielleicht stellen Sie fest, dass sich die beiden Konten kaum unterscheiden.

Wir von FindABetterBank sind der Meinung, dass Sie sich zuerst Gedanken über die von Ihnen gewünschten Funktionen machen sollten, bevor Sie sich die angebotenen Girokonten ansehen. Indem Sie eine kritische Distanz zu den Girokonten einhalten, die eine bestimmte Bank oder Kreditgenossenschaft anbietet, können Sie feststellen, was Sie wollen, bevor das Finanzinstitut es Ihnen sagt. Wählen Sie dann das Konto des Instituts, das Sie wünschen. Am Ende des Tages sind alle Beteiligten besser dran – Sie bekommen das Konto, das wirklich zu Ihnen passt, und die Bank oder Kreditgenossenschaft hat einen zufriedenen Kunden!