Business Credit vs. Charge Cards – Welche ist die richtige für Sie?

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Geschäftskarten können eine großartige Möglichkeit sein, Ihre Reiseprämienstrategie zu verstärken, indem sie Ihnen hohe Anmeldeboni einbringen, Bonuspunkte für verschiedene Arten von Einkäufen sammeln, die Sie mit Ihren privaten Karten nicht erhalten, und Vergünstigungen im Zusammenhang mit Reisen und anderen Dingen bieten, die Ihnen helfen können, Ihre Reiseziele zu erreichen. Und das alles, während Sie Ihre privaten und geschäftlichen Ausgaben getrennt halten.

In diesem Punkt sind viele Rewards-Karten, sowohl private als auch geschäftliche, eher Kreditkarten. Einige der beliebtesten Geschäftskarten sind jedoch Charge-Karten. Obwohl viele Menschen die Begriffe „Kreditkarte“ und „Charge Card“ synonym verwenden, handelt es sich bei den beiden tatsächlich um sehr unterschiedliche Produkte.

Die Unterschiede zwischen Kreditkarten und Charge-Karten zu verstehen, kann sehr wichtig sein, sowohl um festzustellen, welche Art von Produkt für Ihr Unternehmen die richtige ist, als auch um verantwortungsvoll damit umzugehen.

Hier ist ein Überblick über Kreditkarten und Charge-Karten und warum die eine oder die andere für Ihre Bedürfnisse und Ihr Punkteportfolio besser geeignet sein könnte.

Wie sich Kreditkarten und Charge-Karten unterscheiden

Bevor wir uns mit den Unterschieden befassen, lassen Sie uns damit beginnen, wie Kreditkarten und Charge-Karten gleich sind. Beide sind im Grunde genommen Kreditlinien, die Ihnen von einem Finanzinstitut gewährt werden. Für die Beantragung einer dieser Karten müssen Sie Ihre persönliche Kreditgeschichte und Ihre Kreditwürdigkeit angeben.

Sie können beide Karten mit Einkäufen belasten, und jede Karte wirkt wie ein kurzfristiges Darlehen Ihres Ausstellers. Von Ihnen wird dann erwartet, dass Sie den Betrag, den Sie jeden Monat belasten, am Ende Ihres Abrechnungszyklus zurückzahlen.

Kreditkarten und Charge-Karten können auch Prämienpunkte oder -meilen auf der Grundlage Ihrer Einkäufe sowie andere Vorteile bieten, und beide sind in der Regel mit Kosten verbunden, wie z. B. Jahresgebühren, Verspätungsgebühren und Gebühren für ausländische Transaktionen.

Kurzum, die beiden Kartenarten sehen sich sehr ähnlich, sind aber nicht ganz dasselbe.

Die Unterschiede zwischen Kreditkarten und Charge Cards

Es gibt zwei wesentliche Unterschiede zwischen Kreditkarten und Charge Cards. Der erste besteht darin, dass man bei Kreditkarten in der Regel von Monat zu Monat ein Guthaben haben kann, bei Charge-Karten dagegen nicht. Der zweite besteht darin, dass Kreditkarten in der Regel einen vorgegebenen Ausgabenrahmen haben, während dies bei Charge-Karten nicht der Fall ist. Nun zu den Einzelheiten.

Saldoführung

Wenn Sie eine Kreditkarte für Einkäufe verwenden, erhalten Sie am Ende jedes Abrechnungsmonats eine Abrechnung, auf der Ihr Gesamtsaldo und ein Mindestbetrag angegeben sind, der im Allgemeinen einen kleinen Prozentsatz dieses Saldos ausmacht. Sie können jeden Betrag zwischen diesen beiden Zahlen bezahlen und den Restbetrag als Saldo verbuchen. Für den Restbetrag fallen jedoch Zinsgebühren an. Solange Sie jeden Monat den Mindestbetrag zahlen und Ihr Ausgabenlimit nicht überschreiten, sollte Ihr Emittent Ihr Konto offen halten und es als gut geführt betrachten.

Bei einer Charge-Karte müssen Sie Ihre Rechnung jeden Monat vollständig begleichen. Andernfalls erhebt der Kartenaussteller eine Säumnisgebühr (in der Regel 3 % des Saldos) und verbietet Ihnen möglicherweise weitere Einkäufe mit der Karte, bis der Saldo vollständig beglichen ist. Bei Charge-Karten fallen keine Zinsgebühren an, da Sie keine Guthaben führen dürfen und keine Überweisungen auf oder von Ihrem Konto vornehmen können. Einige Charge-Karten bieten inzwischen eine Funktion zum „Abzahlen über einen bestimmten Zeitraum“ an, die sich ähnlich wie eine Kreditkarte verhält, wobei die Finanzierungskosten auf dem Zeitrahmen basieren.

Da Charge-Karten den Finanzinstituten kein Geld für Zinsen einbringen, haben sie in der Regel höhere Jahres- und andere Gebühren.

Ausgabelimits

Wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, prüft das Finanzinstitut Ihre Kreditwürdigkeit und gewährt Ihnen einen Kreditrahmen mit einem festgelegten Höchstbetrag, über den hinaus Sie keine Käufe tätigen können. Das ist wichtig, denn einer der wichtigsten Faktoren für die Ermittlung Ihrer Kreditwürdigkeit ist das Verhältnis von Schulden zu Krediten.

Wenn Sie mit Ihrer Karte mehr Einkäufe tätigen, steigt der Schuldenbetrag im Vergleich zu Ihrem gesamten Kreditrahmen und kann so im Laufe der Zeit Ihre Kreditwürdigkeit verringern. Und bedenken Sie, dass Sie in der Regel Ihren privaten Kredit nutzen, um eine Geschäftskreditkarte zu besichern. Die Aktivitäten auf Ihrer Geschäftskreditkarte können sich also auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit auswirken.

Im Gegensatz dazu gibt es bei Charge-Karten keine voreingestellten Ausgabenlimits. Das heißt nicht, dass Sie jederzeit jede beliebige Summe abbuchen können oder dass es überhaupt keine Obergrenzen gibt. Vielmehr soll dies den Karteninhabern die Flexibilität geben, größere Anschaffungen zu tätigen, ohne dass eine vorherige Genehmigung erforderlich ist oder sie sich einer weiteren Bonitätsprüfung unterziehen müssen, um ihren Kreditrahmen zu erhöhen.

Die Kartenaussteller neigen auch dazu, ihren Karteninhabern gewisse Ausgabenlimits zu setzen, die dann je nach Kaufgewohnheiten und veränderter finanzieller Situation angepasst werden können. Da es bei Charge-Karten jedoch keine herkömmlichen Kreditlimits gibt, wirkt sich die Nutzung dieser Karten in der Regel nicht so stark auf die Kreditwürdigkeit aus wie die Nutzung einer Kreditkarte.

Bevor Sie große Einkäufe mit einer Charge-Karte tätigen, sollten Sie jedoch bedenken, dass sich Ihre Aktivitäten immer noch auf Ihre Gesamtkreditwürdigkeit auswirken, da die Kartenaussteller auch andere Faktoren wie die Kredithistorie und das Zahlungsverhalten berücksichtigen.

Welcher Kartentyp ist der richtige für Sie?

Welcher Kartentyp für Sie der richtige ist, hängt von Ihren Bedürfnissen und Gewohnheiten ab. Im Allgemeinen ist es einfacher, eine Kreditkarte zu beantragen und genehmigt zu bekommen, so dass sich diejenigen, die gerade erst mit ihrer Kreditgeschichte beginnen, für eine Kreditkarte entscheiden sollten. Bei Kreditkarten muss der Antragsteller in der Regel eine sehr gute bis ausgezeichnete Bonität vorweisen können, um in Betracht gezogen zu werden.

Es ist auch einfacher, eine Kreditkarte zu bekommen, weil es einfach viel mehr davon gibt. American Express ist heutzutage so ziemlich der einzige große US-Aussteller von Kreditkarten, während die anderen großen Banken alle Geschäftskreditkarten anbieten. Wenn Sie also bereits eine Kreditlinie bei Amex haben, sollten Sie sich nach Möglichkeiten bei anderen Banken umsehen, so dass Sie vor allem Kreditkarten zur Auswahl haben. Nicht-Amex-Karten werden im Ausland meist besser akzeptiert als die von American Express ausgegebenen Karten. Wenn Sie also viel reisen, sollten Sie eine weitere Option in Ihrem Portemonnaie haben.

Wenn Sie wissen, dass Sie jeden Monat ein Guthaben haben müssen, bietet Ihnen eine Kreditkarte die nötige Flexibilität. Wenn Sie in der Lage sind, Ihr Guthaben jeden Monat vollständig zu tilgen, und die Flexibilität haben wollen, von Zeit zu Zeit größere Einkäufe ohne vorgegebene Limits zu tätigen, könnte eine Charge-Karte die bessere Wahl für Sie sein.

Beachten Sie auch, dass American Express die Anzahl der offenen Kreditkarten pro Person auf maximal fünf begrenzt, ähnlich wie Chase seine 5/24-Regel durchsetzt. Amex scheint jedoch keine Beschränkungen für die Anzahl der Charge-Karten zu haben, die ein Verbraucher besitzen darf, so dass die Beantragung von Charge-Karten anstelle von Kreditkarten eine gute Möglichkeit sein könnte, weiterhin Willkommensboni zu verdienen und Punkte für Ausgaben zu sammeln. Gehen Sie aber immer verantwortungsbewusst vor!

Die Auswahl

Nachdem Sie nun wissen, wie Kreditkarten und Charge-Karten im Vergleich zueinander abschneiden, finden Sie hier einige aktuelle Geschäftsoptionen, die Sie in Betracht ziehen sollten. Sie können auch jederzeit die aktualisierten Listen von TPG mit den besten derzeit erhältlichen Reiseprämienkarten einsehen.

Kreditkarten

Es gibt unzählige Möglichkeiten, wenn es um gute Geschäftskreditkarten geht. Hier ist nur eine Handvoll der besten.

Ink Business Preferred Credit Card: Diese Karte bietet derzeit einen Anmeldebonus von 80.000 Ultimate Rewards-Punkten, nachdem Sie in den ersten drei Monaten 5.000 US-Dollar ausgegeben haben. Karteninhaber erhalten 3 Punkte pro Dollar für die ersten 150.000 Dollar, die sie für Reisen, Versand, Werbung in sozialen Medien und Internet-/Kabel-/Telefondienste ausgeben, sowie 1 Punkt pro Dollar für alle anderen Ausgaben pro Jahr. Diese Karte bietet auch eine Handyversicherung, wenn Sie damit Ihre Handyrechnung (und die Ihrer Mitarbeiter) bezahlen, sowie eine Mietwagen-Hauptversicherung. Sie können Mitarbeiterkarten ohne zusätzliche Kosten erhalten, und es fallen keine Gebühren für ausländische Transaktionen an. Die Jahresgebühr beträgt 95 US-Dollar. Lesen Sie den vollständigen Kartenbericht hier.

Marriott Bonvoy Business™ American Express® Card: Der Willkommensbonus beträgt 75.000 Bonuspunkte für Marriott Bonvoy, nachdem Sie mit Ihrer neuen Karte innerhalb der ersten 3 Monate Einkäufe im Wert von 3.000 $ getätigt haben. Sie erhalten 6 Punkte pro Dollar in Marriott-Häusern, 4 Punkte pro Dollar in US-Restaurants und -Tankstellen, für direkt bei US-Anbietern gekaufte Mobiltelefondienste und für US-Einkäufe für den Versand sowie 2 Punkte pro Dollar für alle anderen Einkäufe. Sie erhalten jedes Jahr nach dem Jahrestag Ihres Kontos eine kostenlose Prämiennacht für Aufenthalte mit einem Wert von bis zu 35.000 Punkten. Genießen Sie den kostenlosen Silber-Elite-Status im neuen Marriott Rewards-Programm, 15 Elite-Nachtgutschriften und den Gold-Status, wenn Sie innerhalb eines Kalenderjahres 35.000 $ ausgeben. Die Karte hat eine Jahresgebühr von 125 $ (siehe Tarife & Gebühren).

Southwest Rapid Rewards Premier Business Credit Card: Verdienen Sie 60.000 Rapid Rewards-Punkte, wenn Sie in den ersten drei Monaten 3.000 US-Dollar ausgeben. Sie erhalten 2 Punkte pro Dollar für Einkäufe bei Southwest und bei Rapid Rewards-Hotel- und Autovermietungspartnern; 1 Punkt pro Dollar für alle anderen Einkäufe. Jubiläums-Bonus von 6.000 Punkten und 1.500 Tier-Qualifying-Punkten für den Elite-Status für jeweils 10.000 $, die Sie jährlich ausgeben, bis zu 15.000 TPQs. 99 $ Jahresgebühr.

Gold Delta SkyMiles® Business Credit Card von American Express: Eine großartige Wahl für Delta-Flieger: Mit dieser Karte erhalten Sie derzeit 30.000 Bonusmeilen, nachdem Sie in den ersten drei Monaten mit Ihrer neuen Karte Einkäufe im Wert von 1.000 $ getätigt haben. Außerdem erhalten Sie eine Gutschrift von 50 $, wenn Sie innerhalb der ersten 3 Monate mit Ihrer neuen Karte einen Delta-Einkauf tätigen. Außerdem erhalten Sie 2 Meilen pro Dollar für Einkäufe bei Delta und 1 Meile pro Dollar für alles andere. Zu den Vorteilen der Fluggesellschaft gehören die kostenlose Aufgabe des ersten Gepäcks (maximal neun Verzichtserklärungen pro Reservierung), Boarding in Zone 1 und 20 % Rabatt auf Einkäufe während des Fluges auf Delta-Flügen. Die Karte erhebt keine ausländischen Transaktionsgebühren und die Jahresgebühr von 95 US-Dollar entfällt im ersten Jahr (siehe Tarife & Gebühren).

Capital One® Spark® Miles for Business: Sammeln Sie 50.000 Bonusmeilen, wenn Sie in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung 4.500 $ für Einkäufe ausgeben. Sammeln Sie 5x Meilen für Hotels und Mietwagen, wenn diese über Capital One Travel gebucht werden, und 2x Meilen für alle anderen Einkäufe, keine ausländischen Transaktionsgebühren und kostenlose Zusatzkarten für Mitarbeiter. Im ersten Jahr entfällt die Jahresgebühr von $95. Die Informationen über die Capital One Spark Miles for Business wurden von The Points Guy unabhängig gesammelt. Die Kartendetails auf dieser Seite wurden nicht vom Kartenaussteller überprüft oder bereitgestellt.

Ink Business Cash Credit Card: Verdienen Sie 500 $ Cashback, nachdem Sie in den ersten drei Monaten 3.000 $ ausgegeben haben. Außerdem erhalten Sie 5 % Cashback auf die ersten kombinierten Einkäufe im Wert von 25.000 $, die Sie im Jahr des Kontojubiläums in Geschäften für Bürobedarf sowie für Internet-, Kabel- und Telefondienste tätigen. 2 % Cashback auf die ersten kombinierten Einkäufe im Wert von 25.000 US-Dollar im Jahr des Kontojubiläums an Tankstellen und in Restaurants. Unbegrenzte 1 % Cashback für alles andere. Diese Karte hat keine Jahresgebühr.

Charge Cards

Wie bereits erwähnt, gibt es weit weniger Charge Cards zur Auswahl, aber es gibt immer noch einige wirklich ausgezeichnete, die eine Überlegung wert sind.

Business Platinum Card® von American Express: Sammeln Sie bis zu 75.000 Bonuspunkte: 50.000 Bonuspunkte, wenn Sie 10.000 $ ausgeben, und weitere 25.000 Bonuspunkte, wenn Sie weitere 10.000 $ ausgeben – alles für qualifizierte Einkäufe innerhalb der ersten 3 Monate der Kartenmitgliedschaft. Die Jahresgebühr dieser Karte beträgt 595 $ (siehe Tarife & Gebühren), aber sie bietet Vorteile wie das Sammeln von 5 Punkten pro Dollar auf Flugreisen, die über Amex Travel gebucht werden, Zugang zu den Lounges von Centurion, Priority Pass und Delta Sky Club (wenn Sie mit Delta fliegen), eine jährliche Gutschrift von 200 $ für Fluggebühren, Rabatte für Global Entry- oder TSA PreCheck-Anträge und einen 35%igen Punkte-Rabatt auf Ersteintritte und Business-Class-Transfers über Amex Travel. Lesen Sie den vollständigen Kartenbericht hier.

American Express® Business Gold Card: Verdienen Sie bis zu 500 US-Dollar in Form von Gutschriften, wenn Sie innerhalb der ersten 3 Monate Ihrer Mitgliedschaft mit Ihrer Karte qualifizierte Dienstleistungen bei FedEx erwerben. Sie erhalten 4 Punkte pro Dollar in den beiden Kategorien aus einer Liste von sechs Optionen, in denen Ihr Unternehmen in jedem Abrechnungszyklus am meisten ausgibt (bis zu den ersten 150.000 $ an kombinierten Einkäufen in diesen beiden Kategorien pro Kalenderjahr). Zu den Bonuskategorien gehören u. a. Flugreisen, US-Werbung, US-Versand, US-Tankstellen und US-Computerkäufe. Mit dieser Karte entfallen die Gebühren für ausländische Transaktionen. Lesen Sie die vollständige Bewertung der Karte hier. Die Jahresgebühr beträgt 295 $. (siehe Preise & Gebühren)

Die Plum Card® von American Express: Zu den Vorteilen dieser Karte gehören der Verzicht auf Auslandsüberweisungsgebühren (siehe Tarife & Gebühren) und keine Jahresgebühr für zusätzliche Mitarbeiterkarten (siehe Tarife & Gebühren). Vor allem aber erhalten Sie einen Rabatt von 1,5 % für frühzeitige Zahlungen (innerhalb von 10 Tagen nach Rechnungsabschluss), und Sie können bis zu 60 Tage zinsfrei zahlen (siehe Tarife & Gebühren). Die Karte hat eine Jahresgebühr von 250 $, die im ersten Jahr entfällt (siehe Tarife & Gebühren).

Unterm Strich

Mit einer Geschäftskarte können Sie Ihre Ausgaben maximieren und Ihre Reiseziele erreichen. Ob eine Kreditkarte oder eine Charge Card die richtige Wahl für Sie ist, hängt jedoch von Ihren Ausgaben und Zahlungsgewohnheiten, Ihrer Kreditwürdigkeit und -historie sowie von der Art der Einkäufe ab, für die Sie Ihre Karte verwenden möchten.

Wenn Sie die Unterschiede zwischen den beiden Produkttypen verstanden haben, gibt es in jeder Kategorie eine Menge guter Angebote. In der Zwischenzeit finden Sie in diesen Beiträgen weitere Informationen.

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• 7 Kreditkartenregeln, die jeder Geschäftsinhaber befolgen sollte
• 7 Wege, wie Kreditkarten zum Wachstum Ihres kleinen Unternehmens beitragen können
• Kleiner-Bekannte Vorteile von Kreditkarten für kleine Unternehmen
• Welche Business-Kreditkarten den besten Wert im ersten Jahr haben

Für Preise und Gebühren der Amex Business Gold Card, klicken Sie bitte hier.
Für die Preise und Gebühren der Marriott Bonvoy Business Card klicken Sie bitte hier.
Für die Preise und Gebühren der Gold Delta SkyMiles Business Card klicken Sie bitte hier.
Für die Preise und Gebühren der Amex Business Platinum Card klicken Sie bitte hier.
Für die Preise und Gebühren der Plum Card klicken Sie bitte hier.

WILLKOMMENSANGEBOT: 80.000 Punkte

TPG’S BONUS VALUATION*: $1.650

Kartenhighlights: 2X Punkte auf alle Reisen und Restaurants, Punkte übertragbar auf über ein Dutzend Reisepartner

*Der Bonuswert ist ein geschätzter Wert, der von TPG und nicht vom Kartenaussteller berechnet wurde. Unsere aktuellen Bewertungen finden Sie hier.

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