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Budgetierung kann überwältigend sein. Aber manchmal kann es noch überwältigender sein, Hilfe dabei zu finden. Sowohl für Haushaltsanfänger als auch für diejenigen, die das altmodische Briefumschlagsystem lieben, gibt es zahlreiche Apps, die Ihr Portemonnaie bei Laune halten.
In diesem Sinne haben wir die besten Budgetierungs-Apps und Tools für persönliche Finanzen für jedes Budget zusammengestellt:
Personal Capital
Best for: Fortgeschrittene Nutzer, die Investitionen, Nettovermögen und Cashflow verfolgen wollen
Das kostenlose Finanz-Dashboard von Personal Capital bietet eine Fülle von Tools, um Ihre Finanzen zu verfolgen. Uns gefällt das Budgetierungstool, weil es automatisch alle Ihre Einnahmen und Ausgaben erfasst. Es unterteilt die Ausgaben in verschiedene Kategorien und bietet grafische Hilfsmittel, um zu sehen, wohin Ihr Geld fließt.
Über den Cashflow hinaus verfolgt Personal Capital auch alle Ihre Investitionen. Wenn Sie Ihre Ruhestandskonten und andere Anlagekonten verknüpfen, können Sie Ihre Vermögensaufteilung sehen und die Kostenquoten Ihrer Investmentfonds und ETFs analysieren. Das Tool enthält ein Tool für die Ruhestandsplanung, das Sie an Ihre spezifischen Umstände anpassen können.
Mit dem Tool können Sie Ihr Nettovermögen verfolgen, Ihre anstehenden Rechnungen sehen, eine Momentaufnahme Ihres Budgets erhalten, Ihre Vermögensaufteilung überprüfen und Ihr aktuelles Portfolio bewerten.
Mint
Best for: Neulinge im Bereich persönliche Finanzen
Foto mit freundlicher Genehmigung von Mint Die wohl bekannteste Anwendung ist Mint, mit der man Budgets erstellen, Rechnungen verfolgen und eine kostenlose Kreditbewertung erhalten kann. Aber es ist die Budgetierungsfunktion, mit der Mint am meisten glänzt. Es bittet Sie, Ihre Bank-, Kredit- und Kreditkartenkonten zu verknüpfen, und verwendet dann die Informationen dieser Konten, um Ihnen Budgets auf der Grundlage Ihrer Ausgaben vorzuschlagen, die in Kategorien wie „Unterhaltung“, „Essen & und Einkaufen“ eingeteilt werden. Und das Beste daran? Sie können sehen, wie viel Sie sparen können, wenn Sie Ihre Ausgaben in einer Kategorie einschränken.
Ende August kündigte Mint eine Aktualisierung der App mit datengesteuerten „MintSights“ an. Auch hier wird MintSights auf der Grundlage Ihrer aktuellen Finanzdaten personalisierte Empfehlungen geben, von der Erstellung eines ersten Budgets über die Schuldenkonsolidierung bis hin zur Steigerung Ihrer Investitionen.
Leider hat Mint im Juni die Option zur Bezahlung von Rechnungen eingestellt, so dass die Nutzer ihre Rechnungen nicht mehr über Mint bezahlen können. Sie können jedoch weiterhin ihre Rechnungen hinzufügen, das Fälligkeitsdatum und den Betrag verfolgen und Rechnungen als bezahlt markieren. Im Gegensatz zu anderen Apps ist die Nutzung von Mint kostenlos, aber Mint verdient Geld, indem es seinen Nutzern Angebote vorschlägt, z. B. neue Kreditkarten oder andere Investitions-Apps.
YNAB
Best for: Visuelle Lerner
Foto mit freundlicher Genehmigung von YNAB Der Dienst mit dem treffenden Namen „You Need A Budget“ fordert die Nutzer auf, „jedem Dollar eine Aufgabe zu geben.“ Zunächst werden die Benutzer aufgefordert, ein Haushaltsziel festzulegen, z. B. einen Urlaub oder Ausgaben für die Ausbildung. Dann müssen sie ihr Ziel finanzieren, indem sie es mit einem persönlichen Konto verknüpfen (Girokonto, Sparkonto, Bargeld, Kreditkarte oder Kreditlinie). Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihr Konto zu verknüpfen, wird Ihr Kontostand automatisch in den YNAB-Schuldenmanager importiert.
Schließlich werden die Nutzer aufgefordert, Kategorien zu erstellen (z. B. „Essen gehen“, „Lebensmittel“ oder „Verkehrsmittel“) und jeder Kategorie einen bestimmten Geldbetrag zuzuweisen, damit sie nicht zu viel Geld ausgeben (und für den Urlaub oder die Studiengebühren sparen). Der Dienst behauptet, dass er neuen Sparfüchsen im zweiten Monat durchschnittlich 600 Dollar und im ersten Jahr mehr als 6.000 Dollar spart.
Der einzige Nachteil? Nach einer 34-tägigen kostenlosen Testphase kostet YNAB 6,99 Dollar pro Monat und wird jährlich mit 83,99 Dollar abgerechnet.
Albert
Am besten für: Leute, die es einrichten und vergessen wollen
Foto mit freundlicher Genehmigung von Albert Sind Sie auf der Suche nach einer App, die das Rechnen aus der Haushaltsplanung herausnimmt? Dann wäre Albert die beste Wahl für Sie. Nachdem Sie Ihre Finanzkonten mit der App verbunden haben, analysiert Albert Ihr Einkommen, Ihre Ausgaben, Ihr Budget und Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit. Anhand von proprietären Algorithmen wird ermittelt, wie viel Sie jeden Monat sicher sparen können, und dieses Geld wird dann automatisch auf das Albert Savings-Konto überwiesen, das direkt in der App enthalten ist.
Diese Überweisungen erfolgen bis zu zwei- oder dreimal pro Woche und betragen zwischen 5 und 30 US-Dollar pro Überweisung. Das Guthaben auf Ihrem Albert Savings-Konto ist bis zu einem Guthaben von 250.000 Dollar FDIC-versichert. Wenn Sie Ihre Ersparnisse lieber selbst verwalten möchten, können Sie Albert bitten, jede Woche einen bestimmten Betrag zur Seite zu legen. Diese Gelder können jederzeit ohne Gebühren abgehoben werden.
Neu auf der Plattform ist Albert Genius, ein kostenpflichtiger Premium-Dienst. (Albert bittet die Nutzer, so viel zu zahlen, wie sie für Genius für angemessen halten, empfiehlt aber einen Mindestbetrag von 4 $ pro Monat und sagt, dass die meisten Nutzer 6 $ pro Monat zahlen). Der Dienst ermöglicht es den Nutzern, den menschlichen Finanzexperten von Albert jederzeit Geldfragen per SMS zu stellen, z. B. „Soll ich ein Auto kaufen oder leasen?“ oder „Was ist der billigste Möbelpacker in L.A.?“
Albert zahlt den Nutzern auch eine kleine Belohnung fürs Sparen. Die App zahlt einen Bonus von 1 $ für jede 100 $, die Albert Genius-Abonnenten im Laufe eines Jahres sparen, und einen Bonus von 25 Cent für jede 100 $, die Nicht-Albert Genius-Abonnenten sparen.
Clarity Money
Best für: Möchtegern-Sparfüchse
Foto mit freundlicher Genehmigung von Clarity Money Clarity Money bietet eine Vielzahl von Funktionen, von denen Sparfüchse und Sparer gleichermaßen profitieren. Ähnlich wie bei den anderen Apps müssen die Nutzer bei Clarity Money ihre Finanzkonten (Spar-, Giro-, Kreditkarten-, Anlage- oder Darlehenskonten) verknüpfen. Die App erstellt sofort ein Tortendiagramm, das Ihre Finanzen darstellt und zeigt, wenn Sie zu viel Geld ausgeben.
Sie erkennt dann Ihre wiederkehrenden Ausgaben, wie Netflix-Konten oder Mitgliedschaften im Fitnessstudio, und verfolgt Preiserhöhungen oder -senkungen. Der große Vorteil ist, dass es hilft, unerwünschte Konten zu kündigen, die das Portemonnaie der Nutzer belasten.
Wie Albert ermöglicht auch Clarity Money Savings den Nutzern, Geld auf ein unverzinstes, FDIC-versichertes Konto zu überweisen und zu sparen. Die Nutzer wählen aus, wie viel und wie oft sie sparen wollen. Außerdem können die Nutzer auf ihre kostenlose VantageScore-Kreditbewertung von Experian zugreifen.
Eine Sache ist zu beachten. Marcus, eine Marke von Goldman Sachs, hat Clarity Money im April übernommen. Die App ist immer noch kostenlos, wird aber bald in Marcus integriert, das gebührenfreie Privatkredite mit festem Zinssatz und hochverzinsliche Sparkonten anbietet.
Goodbudget
Best for: Puristen des Hüllkurvensystems
Foto mit freundlicher Genehmigung von Goodbudget Das Konzept ist einfach. Goodbudget nimmt Ihr monatliches Einkommen und ermöglicht es Ihnen, Teile davon in verschiedenen Umschlägen für Kategorien wie Lebensmittel oder Transport beiseite zu legen. Im Laufe des Monats können Sie aus jedem Umschlag Geld für jede Ausgabe entnehmen. Stoppen Sie die Ausgaben in dieser Kategorie, sobald Sie den Umschlag geleert haben – oder vorher, wenn Sie clever sind.
Goodbudget erspart Ihnen die Mühe, Bargeld in Papierumschläge zu stecken, und ermöglicht Ihnen stattdessen, Ihre Ausgaben online oder in der App zu verfolgen. Sie können sich entweder für den kostenlosen Plan oder den Plus-Plan für 6 Dollar pro Monat oder 50 Dollar pro Jahr entscheiden. Mit dem kostenlosen Tarif erhalten die Nutzer 10 reguläre und 10 jährliche Umschläge. Nutzer des Plus-Plans haben unbegrenzt viele Umschläge und Zugang zum E-Mail-Support.
Die App ist zwar großartig für alle, die gerne eine Übersicht darüber haben, wohin ihr Geld fließt, aber es erfordert Disziplin, die App erfolgreich zu nutzen. Es gibt keine ausgeklügelten Algorithmen, die Ihnen zeigen, wie viel Sie sparen sollten, aber es hilft Ihnen, die Kontrolle über Ihr Geld zu gewinnen.