Wussten Sie schon, dass Kinder heute sehr wenig über Geld wissen? Sie verdienen es in der Regel nicht selbst, und sie haben keine Ahnung, wie hart man arbeiten muss, um Geld für die Zukunft zu sparen. Kinder, die die Möglichkeit haben, den Wert des Dollars kennenzulernen, übertreffen jedoch oft den Durchschnitt, wenn es um den Erfolg im Leben geht.
Eine meiner Lieblingsgeschichten, die ich lese, ist die von Warren Buffett. Sein Vater arbeitete in der Börsenbranche und brachte Warren schon in jungen Jahren den Wert eines Dollars bei. Der kleine Warren lernte den Aktienmarkt kennen, als er gerade acht Jahre alt war.
Mit diesem ersten Aktienkauf begann für Warren eine beispiellose Serie von Investitionen. Sein Geld vervielfachte sich auf dem Markt, aber er wollte andere Geschäfte machen. So begann er schon als Teenager mit Flipperautomaten im örtlichen Friseursalon, und dann beschloss er, eine große Menge Land zu kaufen, um es an die örtlichen Bauern zu verpachten. Warren Buffet hat offensichtlich Erfolg gehabt.
Geben Sie Ihrem Kind die gleiche Chance.
Starten Sie Ihr Kind jung
Eines der schlimmsten Dinge, die Sie für Ihre Kinder tun können, ist, ihnen alles zu geben. Wenn Sie alle ihre Bedürfnisse und Wünsche erfüllen, bis sie das College abgeschlossen haben, werden sie höchstwahrscheinlich auf die Nase fallen, wenn sie ihren Abschluss machen, und das ist nicht ihre Schuld, sondern Ihre.
Der erste Schritt, um ihnen das Geschenk der Investitionen zu machen, ist, ihnen zu erlauben, ihr eigenes Geld zu verdienen. Geben Sie ihnen zusätzliche Aufgaben rund ums Haus, ermutigen Sie sie, einen Limonadenstand im Vorgarten aufzustellen, oder lassen Sie sie zu Nachbarn gehen, um Gelegenheitsarbeiten rund um ihr Haus zu erledigen. Wenn sie das Geld erst einmal selbst verdient haben, werden sie eher bereit sein, zu investieren.
Wenn Ihr Kind ein paar Dollar verdient, sollten Sie ihm beibringen, dass sein Geld wachsen kann, wenn es richtig investiert wird. Ich habe einmal von einem Elternteil gehört, der seinem Kind die Möglichkeit gab, einen Teil des verdienten Geldes auszugeben, oder es konnte das Geld den Eltern zurückgeben und erhielt am Ende des Monats den doppelten Betrag. Natürlich werden viele Investitionen nicht zu 100 % in einem Monat ausgezahlt, aber es ermöglicht Ihrem Kind, eine verzögerte Befriedigung sowie ein Investitionsszenario zu erleben.
Get Sie ihr Interesse
Wenn sie ein wenig älter sind, ermutigen Sie sie, ihr Geld in den echten Markt zu investieren. Suchen Sie nicht nur die besten Anlagen für sie aus, sondern lassen Sie sie ein Unternehmen wählen, für das sie sich interessieren.
Wenn sie zum Beispiel gerne eine bestimmte Art von Videospiel spielen, fragen Sie sie, wer es herstellt, und suchen Sie das Unternehmen im Internet. Wenn Sie mit den Finanzdaten, die Sie sehen, zufrieden sind, lassen Sie Ihren Sohn oder Ihre Tochter den Aktienkauf tätigen. Sicher, Indexfonds sind vielleicht eine bessere Option als Einzelaktien, aber wer hat sich jemals für Indexfonds begeistert? Nach meiner Zählung null.
Investieren Sie auch für sie
Wenn Sie Ihren Kindern nicht beibringen, wie man mit Geld umgeht und wie man für ihre Zukunft investiert, wird das Investieren von Geld für sie nur ihre Chancen auf finanzielle Freiheit zerstören. Wenn Sie jedoch die oben genannten Schritte unternehmen und etwas Geld für ihre Zukunft investieren, dann werden sie mit ziemlicher Sicherheit finanziell erfolgreich sein. In der Zukunft wird Ihr Familienname vielleicht gleichbedeutend mit den Namen Buffett und Rockefeller sein.
Solange sie noch jung sind, sollten Sie, wenn möglich, damit beginnen, Geld in eine Roth IRA zu investieren (um Steuern zu vermeiden, wenn sie den Fonds im Alter auszahlen lassen). Es wäre auch ratsam, in einen 529 Plan für die Zukunft des Studiums zu investieren (da die Preise für die Ausbildung explodieren). Mit diesen einfachen Schritten wird Ihr Kind auf der Überholspur zu einem besseren Leben sein, so wie Sie es sich immer für es gewünscht haben.
Anderen helfen, für sie zu investieren
Wahrscheinlich gibt es auch Familienmitglieder, wie z. B. die Großeltern, die einen Investmentfonds für ihr Kind anlegen möchten. Das kann für sie später im Leben eine große Bereicherung sein, aber es ist wichtig, dass Sie es richtig machen.
In vielen Fällen möchten die Großeltern vielleicht nur ein Sparkonto oder ein Maklerkonto auf den Namen Ihres Kindes eröffnen. Sie sind sich vielleicht nicht im Klaren darüber, welche steuerlichen Folgen dies hat und welche Auswirkungen dies auf künftige Stipendien und Finanzhilfen hat. Deshalb müssen Sie ihnen helfen!
Stellen Sie sicher, dass Sie Richtlinien für sie aufstellen, z. B. welche Arten von Bildungssparkonten Sie für Ihre Kinder in Betracht ziehen. Es kann ein kluger Schachzug sein, sie zu einem Bildungssparkonto beitragen zu lassen.
Wenn sie Investitionen direkt an Ihr Kind weitergeben wollen, müssen Sie dies wahrscheinlich über ein UGMA-Konto (Uniform Gift to Minors Act) tun. Dadurch werden Sie als Elternteil zum Treuhänder für das Geld Ihres Kindes, bis es volljährig ist (in der Regel 18 Jahre alt).
Wenn Sie Ihrem Kind eine größere Geldsumme schenken wollen, kann ein Trust die richtige Lösung sein. Ein Trust kann mit bestimmten Regeln eingerichtet werden, die Ihrem Kind helfen können, sein Geld später im Leben zu verwalten. Denken Sie jedoch daran, dass die Einrichtung eines Trusts teuer sein kann.
Investitionsarten für das Baby
Ungeachtet der Art des Kontos, das Sie für Ihr Kind eröffnen möchten, müssen Sie sich auch für die Investitionen entscheiden, die es tätigen soll. Da es sich um extrem langfristige Anlagen handelt – sie werden das Geld mindestens 10 bis 15 Jahre lang nicht anrühren – werden Sie in der Regel in marktbreite Indexfonds investieren wollen.
Eine gute Wahl sind der S&P 500, wie z.B. SPY, oder sogar Dividendenwerte wie DVY.
Eine einfache Anlage, aber ein Indexfonds, ist langfristig eine kluge Entscheidung.
Haben Sie für Ihre Kinder Anlagekonten eingerichtet? Haben die Großeltern oder andere Verwandte Konten für sie eröffnet? Was haben Sie getan?
Robert Farrington ist America’s Millennial Money Expert® und America’s Student Loan Debt Expert™, und der Gründer von The College Investor, einer persönlichen Finanzseite, die Millennials dabei helfen soll, der Verschuldung durch Studentendarlehen zu entkommen, um zu investieren und Vermögen für die Zukunft aufzubauen. Mehr über ihn erfahren Sie auf der Über-Seite oder auf seiner persönlichen Website RobertFarrington.com.
Er schreibt regelmäßig über Investitionen, Studienkreditschulden und allgemeine persönliche Finanzthemen, die sich an alle richten, die mehr verdienen, ihre Schulden loswerden und Wohlstand für die Zukunft aufbauen wollen.
Er wurde in wichtigen Publikationen wie der New York Times, der Washington Post, Fox, ABC, NBC und anderen zitiert. Außerdem schreibt er regelmäßig für Forbes.