Es gibt viele Artikel über die besten Lebensversicherungsgesellschaften. Wir waren neugierig auf das andere Ende des Spektrums: Welches sind die schlechtesten Lebensversicherungsgesellschaften? Diese würden wir natürlich alle gerne meiden. Ob es sich um Verbraucherbeschwerden, die Zurückhaltung bei der Auszahlung von Ansprüchen oder den Kundenservice handelt, dies sind die schlechtesten Lebensversicherungsgesellschaften in Amerika.
- Die schlechtesten Lebensversicherungsgesellschaften laut AAJ
- Die schlechtesten Lebensversicherungsgesellschaften laut J.D. Power
Yes. Die garantierte universelle Lebensversicherung (GUL) bietet die gleiche garantierte und dauerhafte Deckung für weniger als die Hälfte der Prämien für eine ganze Lebensversicherung.
>>Mehr: Die besten Lebensversicherer – Wir erstellen eine Rangliste von mehr als 40 renommierten Lebensversicherern anhand mehrerer Kriterien (angebotene Produkte, Finanzkraft, Kundenzufriedenheit, Verbraucherbeschwerden und digitale Erfahrungen). Wir aktualisieren die Rangliste regelmäßig.
- Die schlechtesten Lebensversicherungsgesellschaften laut AAJ
- Die schlechtesten Lebensversicherungsunternehmen laut J.D. Power
- Midland National Life:
- Brighthouse Financial:
- AXA Financial:
- Transamerica:
- Die besten garantierten universellen Lebensversicherungen (GUL)
- Die besten Lebensversicherungsgesellschaften
- Die besten Indexed Universal Life Insurance (IUL)-Gesellschaften
- IUL für Einkommensschutz und Altersvorsorge Einkommen
- Letzte Gedanken
Die schlechtesten Lebensversicherungsgesellschaften laut AAJ
Nach Angaben der American Association for Justice (AAJ) sind dies die schlechtesten Lebensversicherungsgesellschaften in Amerika. Einige von ihnen sind nicht in erster Linie Lebensversicherungsgesellschaften, bieten aber dennoch Lebensversicherungen an. Beachten Sie, dass Anwaltskanzleien möglicherweise versuchen, Kunden zu Klagen zu verleiten, da dies ihren Gewinn steigert. (Klicken Sie auf den Link, um unseren vollständigen Bericht über diese Unternehmen zu lesen)
- Allstate
- AIG
- State Farm
Allstate: Fairerweise muss man sagen, dass Allstate die Liste vor allem deshalb anführt, weil sie sich weigern, Ansprüche aus Hausratversicherungen anzuerkennen. Die NAIC-Quote für Gruppenlebensversicherungen lag bei 0,0 und die Quote für Einzellebensversicherungen bei 0,70. Beides deutet darauf hin, dass Allstate bei Lebensversicherungen nicht so schlecht abschneidet wie bei Wohngebäude- oder Autoversicherungen. Aber wenn Sie an einer Bündelung von Policen interessiert sind, müssen Sie wissen, wie Allstate andere Versicherungen anbietet.
Das BBB listet 237 überwiegend Ein-Sterne-Bewertungen für Allstate auf, die sich allerdings meist auf Auto- und Hausratversicherungen beziehen. Aber das ist eine gute Information, wenn Sie an einer Bündelung von Policen interessiert sind.
>>MEHR: Die Funktionsweise von dividendenabhängigen Lebensversicherungen
AIG: Die Finanzstrategie von AIG besteht darin, mehr Geld durch Prämien einzunehmen, als sie an Schäden auszahlt. Man könnte meinen, dass dies die Strategie jeder Versicherungsgesellschaft ist, aber die meisten von ihnen sind auf Gewinne angewiesen, die durch die Anlage der Prämien der Versicherungsnehmer erzielt werden.
Aus diesem Grund bemüht sich AIG sehr, Ansprüche zu verweigern. Die NAIC-Quote für Einzellebensversicherungen liegt jedoch bei 0,0.
J.D. Power hingegen stuft das Unternehmen am Ende seiner Liste von 24 Lebensversicherungsgesellschaften ein, mit fast durchweg unterdurchschnittlichen Werten (sie bewerteten den Durchschnitt bei den Auszügen, d.h. wie nützlich die Kunden die Auszüge finden, und bei der Anzahl der verfügbaren Methoden zur Zahlung der Prämien).
Es gibt 18 aktuelle Kundenbeschwerden beim BBB, 194 in den letzten drei Jahren. Im Gegensatz zu Allstate betreffen einige davon Lebensversicherungspolicen.
>>MEHR: Indexed Universal Life Insurance (IUL) verstehen – Warum ist sie gut für die Altersvorsorge?
State Farm: State Farm ist die am zweitbesten bewertete Versicherungsgesellschaft in der Lebensversicherungsstudie von J.D. Power, mit überdurchschnittlich guten Ergebnissen in fast jeder Kategorie. Wie kommt es also, dass sie auf dieser Liste landen?
Nach Angaben des AAJ hat State Farm nach dem Hurrikan Katrina Hunderte von Ansprüchen abgelehnt, die angeblich auf „Überschwemmungen“ zurückzuführen waren, aber nur, wenn die Versicherungsnehmer keine Flutversicherung hatten. Auch hier gilt: Wenn Sie daran interessiert sind, Ihre Haus-, Auto- und Lebensversicherungspolicen zu bündeln, ist es gut zu wissen, wie die anderen Sparten eines Unternehmens abschneiden.
>>Mehr: Leitfaden für die besten Lebensversicherungsgesellschaften
>>Weiter: Warum ist eine Indexed Universal Life Insurance (IUL) eine gute Idee für die Altersvorsorge?
Die schlechtesten Lebensversicherungsunternehmen laut J.D. Power
J.D. Power’s 2019 U.S. Life Insurance Study bewertet 24 Lebensversicherungsunternehmen, von den besten (Northwestern Mutual) bis zu den schlechtesten. Hier ist die Rangliste:
- Gesamtzufriedenheit
- Produktangebote
- Preis
- Aussagen
- Interaktion
- Kommunikation
- Antragstellung und Orientierung
Die 5 Lebensversicherungsunternehmen, die am schlechtesten abgeschnitten haben, sind:
- AIG
- Midland National Life
- Brighthouse Financial
- AXA Financial
- Transamerica
>>Mehr: Die 10 größten Lebensversicherungsgesellschaften
>>Mehr: Indexed Universal Life Insurance (IUL) vs. Whole Life Insurance: Was ist besser?
Wir haben bereits über AIG gesprochen, hier sind die anderen vier größten Lebensversicherer. Klicken Sie auf den Link, um unseren vollständigen Bericht über diese Unternehmen zu lesen.
Midland National Life:
Midland belegte den 23. Platz von 24 Versicherungsgesellschaften. In jeder Kategorie außer Interaktion (3/5) und Kommunikation (3/5) schnitt das Unternehmen schlechter ab als der Durchschnitt.
Auf der BBB-Website gibt es 28 Beschwerden über das Unternehmen. Viele davon betreffen die Kommunikation und Verzögerungen bei der Bearbeitung von Stornierungen.
>>MEHR: Whole Life Insurance Quotes: Wie man mehrere Angebote einholt und vergleicht?
Brighthouse Financial:
Brighthouse Financial erhält von J.D. Power in allen Bereichen außer Kommunikation unterdurchschnittliche Noten. Brighthouse Financial gehört zu MetLife und ist der Teil des Unternehmens, der sich auf individuelle Lebensversicherungen konzentriert. Das Unternehmen hat keine Bewertungen, aber 39 abgeschlossene Beschwerden in den letzten drei Jahren (BBB). In den meisten Fällen geht es um ein Problem mit einer Police. Einige Leute waren sich möglicherweise bestimmter Bedingungen ihrer Police nicht bewusst – stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Police lesen und wissen, was Sie bekommen.
>>Mehr: Die besten Lebensversicherer – Wir stapeln die Rangliste von mehr als 40 renommierten Lebensversicherern nach verschiedenen Kriterien (angebotene Produkte, Finanzkraft, Kundenzufriedenheit, Verbraucherbeschwerden und digitale Erfahrungen)
AXA Financial:
Die AXA Financial, die früher Equitable hieß, belegt Platz 22 von 24. Das einzige, was sie gut oder zumindest durchschnittlich zu machen scheinen, ist die Kommunikation von Gebühren. Alles andere ist unterdurchschnittlich.
Auf der BBB-Website gibt es 20 Bewertungen, die meist mit einem Stern versehen sind, und 48 Beschwerden. Einige davon sind Kunden, die sich über die Gebühren und die Einfachheit der Kündigung einer Police aufgeregt haben. Positiv ist, dass die Tarife wettbewerbsfähig sind, auch wenn die Policen nicht so flexibel sind wie die einiger anderer Versicherungsgesellschaften.
>>Mehr: Die besten 5 Unternehmen für garantierte Universal Life Insurance (GUL)
Transamerica:
Transamerica schneidet in der Studie von J.D. Power in jeder Kategorie außer dem Preis unter dem Durchschnitt ab. Sie belegen Platz 21 von 24 Unternehmen.
Das scheint nicht so schlimm zu sein, aber auf der BBB-Website gibt es 65 Bewertungen mit einer durchschnittlichen Bewertung von eineinhalb Sternen und 376 Beschwerden in den letzten drei Jahren. In einigen Bewertungen wird auf die Schwierigkeiten bei der Kündigung hingewiesen, und viele beschweren sich über schlechte Kommunikation. „Das schlechteste Unternehmen aller Zeiten“ und „Null Hilfe“ waren einige der Kommentare.
>>Weiter: Die besten 6 Unternehmen für indexierte Universal-Lebensversicherungen
Ed Slott – ein renommierter Steuerexperte – über die Steuervorteile von IUL-Policen
Die indexierte Universal-Lebensversicherung (IUL) ist ein großartiger steuer-Steuerfreier Ruhestandssparplan
- Barwertzuwachs gebunden an die Performance des S&P 500 Index, mit einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 10.1% in den letzten 30 Jahren
- Steuerfreies Wachstum des Barwerts und Entnahmen
Vergleichen Sie Angebote von mehr als 30 IUL-Produkten
Die Lebensversicherung ist ein nützliches Produkt. Sie brauchen sie, um Ihre Familie in einem unglücklichen Fall finanziell abzusichern. Sie können sie auch als Teil Ihrer Altersvorsorge nutzen. Je nach Ihren Hauptzielen werden Sie ein bestimmtes Lebensversicherungsprodukt finden, das besser zu Ihrer Situation passt. Zum Beispiel:
- Wenn Sie nur eine finanzielle Absicherung für Ihre Familie in den nächsten 20-40 Jahren brauchen, während Sie noch arbeiten, ist eine Risikolebensversicherung ausreichend.
- Wenn Sie Ihren Erben im Rahmen Ihrer Vermögensübertragungsstrategie oder Nachlassplanung etwas Geld hinterlassen wollen, ist eine garantierte universelle Lebensversicherung oder GUL oder eine ganze Lebensversicherung vielleicht besser geeignet.
- Wenn Sie eine Lebensversicherung als Teil Ihres Ruhestandssparplans nutzen wollen, kann eine indexierte universelle Lebensversicherung oder IUL oder eine variable universelle Lebensversicherung oder VUL die bessere Wahl sein.
Die besten garantierten universellen Lebensversicherungen (GUL)
Da das ganze Leben immer teurer geworden ist, finden die Verbraucher ein viel besseres Angebot mit garantierten universellen Lebensversicherungen oder GUL-Produkten. Die GUL bietet einen dauerhaften Versicherungsschutz zu einem wesentlich niedrigeren Preis als eine Lebensversicherung, in der Regel weniger als die Hälfte.
Immer mehr Unternehmen konkurrieren um die ständige Verbesserung ihrer GUL-Produkte. Hier sind die Top 5 Gesellschaften, die wir für GUL empfehlen: American National Signature Guaranteed Universal Life Insurance, Prudential PruLife Universal Protector, Nationwide No-Lapse Guarantee UL II, Principal Universal Life Protector V und AIG Secure Lifetime GUL3.
Vergleichen Sie deren Prämien und andere Produkteigenschaften in unserer umfassenden Analyse dieser 5 besten GUL-Produkte.
>>MEHR: GUL vs. Whole Life: Was ist besser?
Ja. Die garantierte universelle Lebensversicherung (GUL) bietet die gleiche garantierte und dauerhafte Deckung für weniger als die Hälfte der Prämien für eine ganze Lebensversicherung.
Die besten Lebensversicherungsgesellschaften
Es gibt Hunderte von Lebensversicherungsgesellschaften auf dem Markt, von denen viele ganze Lebensversicherungen anbieten. Dabei kann es sich um Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit, um Aktienversicherungsgesellschaften oder um Versicherungsgesellschaften handeln, die sich auf Sterbegeld und Bestattungskosten konzentrieren. Diese Gesellschaften unterscheiden sich in ihrer Geschäftsphilosophie und ihre Produkte sind ebenfalls unterschiedlich.
Hier sind unsere Empfehlungen für die besten Lebensversicherungsgesellschaften, die Sie in Betracht ziehen sollten. Zu den Gegenseitigkeitsgesellschaften gehören Northwestern Mutual, Penn Mutual, Mass Mutual, New York Life, Guardian Life, Ohio National Life, OneAmerican Financial.
Bei den Aktienversicherungen zählen wir State Farm und Nationwide dazu.
Für Unternehmen, die sich auf Lebensversicherungen für den Todesfall konzentrieren, zählen wir Mutual of Omaha, AIG, Gerber, Assurity und Transamerica.
>>MEHR: Whole Life Insurance Calculator: Alles, was Sie wissen müssen
Die besten Indexed Universal Life Insurance (IUL)-Gesellschaften
Die IUL wird dank ihres Hauptvorteils immer beliebter für die Altersvorsorge: Sie bringt hohe Zinsen, wenn der Markt gut läuft, ist aber vor Verlusten geschützt, wenn der Markt fällt. Immer mehr Unternehmen bieten wettbewerbsfähige IUL-Produkte mit unterschiedlichen Merkmalen und Zusatzleistungen an. Wir empfehlen Ihnen die 6 besten IUL-Unternehmen für Ihre Auswahl: AIG, Symetra, Securian Financial, Penn Mutual, Lincoln Financial und Accordia.
Wir führen auch eine umfassende Analyse dieser 6 IUL-Produkte durch, um ihre Unterschiede, Stärken und Schwächen hervorzuheben und Ihnen bei der Auswahl zu helfen.
>>MEHR: IUL vs. VUL: Was ist besser für die Altersvorsorge?
IUL für Einkommensschutz und Altersvorsorge Einkommen
Letzte Gedanken
Die U.US-Versicherungsbranche nimmt jährlich über eine Billion Dollar ein. Diese Unternehmen zögern nicht, Schäden zu bezahlen, weil sie finanziell angeschlagen sind. Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen, möchten Sie sicher sein, dass Ihre Erben versorgt sind und sich nicht mit unnötiger Bürokratie seitens der Versicherungsgesellschaften herumschlagen müssen. Andererseits häufen sich die Beschwerden von Kunden, die glaubten, etwas zu bekommen, und dann feststellen, dass dies nicht der Fall war. Lesen Sie Ihre Police sorgfältig durch und stellen Sie so viele Fragen, wie Sie möchten. Wenn Sie vor dem Kauf keinen guten Service erhalten, werden Sie ihn wahrscheinlich auch nach Inkrafttreten der Police nicht erhalten.
>>MEHR: Ein Leitfaden zu den schlechtesten Pflegeversicherungsunternehmen