Finanzielle Unterstützungsoptionen für Hypothekenzahlungen

Wenn Wohneigentum der amerikanische Traum ist, dann ist die Zwangsversteigerung der nationale Albtraum. Obwohl die Zwangsvollstreckungsrate der Nation nach der Großen Rezession dramatisch gesunken ist, hat das Koronavirus die Verbraucher daran erinnert, was mit denjenigen passiert, die ihren Arbeitsplatz verlieren, deren Arbeitszeit reduziert wird oder die gesundheitliche Probleme haben, die einst erschwingliche monatliche Zahlungen unmöglich machen.

Bevor COVID-19 die US Wirtschaft lahmlegte, schätzte die Mortgage Bankers Association (MBA), dass jeden Monat etwa 250.000 Immobilienbesitzer von einer Zwangsvollstreckung betroffen sind und dass ein Kind in jedem US-Klassenzimmer zu einer Familie gehört, die Gefahr läuft, ihr Zuhause zu verlieren.

Diese Zahlen könnten in die Höhe schießen, da fast 80 % der Amerikaner von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, was sie besonders anfällig für eine finanzielle Notlage macht, die ihre Hypothekenzahlungen zum Erliegen bringen könnte.

Wenn Sie in eine solche Notlage geraten, ist es wichtig, die Situation in die Hand zu nehmen, sich mit Ihrem Kreditgeber in Verbindung zu setzen und sofort mit der Suche nach Hilfe für Ihre Hypothekenzahlung zu beginnen.

Hauseigentümerhilfe für Opfer von COVID-19

Die Bundesregierung hat über die Federal Housing Authority (FHA) und Fannie Mae und Freddie Mac, die staatlichen Kreditvergabestellen, die 29 Millionen Hausbesitzerhypotheken absichern, das erste bisschen Hilfe für Hausbesitzer angeboten.

Fannie Mae und Freddie Mac teilten mit, dass berechtigte Hausbesitzer – die aufgrund des Coronavirus Einkommensverluste erlitten haben – ihre Hypothekenzahlungen bis zu 12 Monate lang aussetzen oder reduzieren können. Sie sagten auch, dass sie Zwangsvollstreckungen und Zwangsräumungen aussetzen würden.

Dieser Schritt schützt etwa die Hälfte der Hausbesitzer in den USA.

Die private Kreditindustrie, zu der Banken, Finanzunternehmen, Dienstleister und Hypothekeninvestoren gehören, hat eine ähnliche Politik der Zahlungsaussetzung vorgeschlagen, die die Zahlungen für drei Monate aussetzen würde, wenn das Coronavirus das Einkommen eines Hausbesitzers reduziert, ihn krank gemacht oder ihn vom Arbeiten abgehalten hat. Diese Politik könnte auf 12 Monate ausgedehnt werden, wenn sich die gesundheitlichen und finanziellen Auswirkungen von COVID-19 auf unbestimmte Zeit erstrecken.

Die Hypothekenbranche versucht, eine Wiederholung der Immobilienkatastrophe zu vermeiden, die mit der Großen Rezession von 2008 einherging. In jenem Jahr wurden 2,2 Millionen Häuser zwangsversteigert. Die Gesamtzahl stieg 2009 auf 2,8 Millionen und erreichte 2010 ein Rekordhoch von 2,9 Millionen, so RealtyTrac.

Das Fazit der Krise lautet wie folgt: Wenn Sie es sich leisten können, Ihre Hypothekenzahlung zu leisten, dann leisten Sie sie.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, sie zu leisten, wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber oder Ihr Dienstleistungsunternehmen und sehen Sie nach, welche Möglichkeiten für einen Schuldenerlass zur Verfügung stehen.

Wenn Sie Ihre Hypothek nicht bezahlen können

Wenn Sie Ihr Haus besitzen, ist es mehr als nur eine Unterkunft, es ist wahrscheinlich Ihr größter Vermögenswert. Wahrscheinlich ist die Hypothek auch Ihre größte Schuld. Es mag unmöglich erscheinen, die Hypothek in schwierigen Zeiten zu bezahlen, aber der Verlust einer Investition, die jahrelang aufgebaut wurde, könnte sich als der größte finanzielle Fehler Ihres Lebens erweisen.

Schlimmer noch: Wenn Sie zulassen, dass Ihr Haus zwangsversteigert wird, wird Ihre Kreditwürdigkeit zerstört. Sie wird Ihre Kreditaufnahme erschweren und einen schwarzen Fleck in Ihrer Kredithistorie hinterlassen, der erst nach Jahren beseitigt werden kann. Sie müssen unbedingt alle Möglichkeiten in Betracht ziehen, um die Hypothekenzahlungen aufrechtzuerhalten.

Glücklicherweise können Sie eine Zwangsvollstreckung verhindern, aber Sie müssen die Initiative ergreifen. Die Kreditgeber wissen, dass es viele Gründe gibt, warum Kreditnehmer ihre Hypotheken nicht bezahlen können:

• Verlust des Arbeitsplatzes
• Krankheit oder Verletzung, die Sie am Arbeiten hindern
• Tod eines Ehepartners
• Scheidung oder Trennung
• Medizinische Schulden

Auch wenn die Kreditgeber darauf bestehen, dass Sie Zahlungen leisten, sind sie oft bereit, Ihnen entgegenzukommen.

Sie sollten in Erwägung ziehen, sich an eine gemeinnützige Schuldnerberatungsstelle zu wenden, um Informationen über den Umgang mit Hypotheken- und anderen Schulden zu erhalten.

Wenn Sie Ihre Hypothek nicht mehr bezahlen können, ist klar, was passiert: Sie werden Ihr Haus verlieren. Es gibt jedoch Möglichkeiten, die Zahlungen in Notfällen zu reduzieren, und Ihr Kreditgeber wird wahrscheinlich bereit sein, mit Ihnen darüber zu sprechen. Es ist wichtig, dass Sie nachweisen, dass Sie in der Lage sind, die Zahlungen wieder aufzunehmen, nachdem eine kurzfristige Krise vorüber ist.

Wenn Sie keinen Plan haben oder Ihr Einkommen unter das Niveau gesunken ist, das erforderlich ist, um Ihre Hypothek langfristig zu bezahlen, ist es unwahrscheinlicher, dass ein Kreditgeber Erleichterungen anbietet.

Hypothekendarlehensänderungen

Setzen Sie sich sofort mit Ihrem Kreditgeber in Verbindung und erklären Sie ihm ehrlich, warum Sie Ihre Zahlungen nicht aufrechterhalten können. Denken Sie daran, dass Ihr Kreditgeber Ihr Partner beim Erwerb von Wohneigentum ist. Obwohl Ihr Name auf der Urkunde steht, hat der Kreditgeber wahrscheinlich den größten Teil des Geldes bereitgestellt, das Sie für den Kauf Ihres Hauses benötigt haben, und er hat das Recht, es Ihnen wegzunehmen, wenn Sie Ihren Teil der Abmachung nicht einhalten.

Eine Möglichkeit, eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden, ist die Änderung des Hauskredits. Modifizierungen sind besonders wertvoll für diejenigen, die aufgrund einer Änderung ihrer finanziellen Lage eine Refinanzierung vornehmen können. Bei einer Modifizierung werden die Bedingungen Ihrer Hypothek angepasst, um die Rückzahlung zumindest kurzfristig zu erleichtern.

Es gibt verschiedene Modifizierungsansätze, darunter reduzierte Zinssätze, eine längere Rückzahlungsfrist, eine Senkung des verbleibenden Kapitalbetrags oder ein Plan, bei dem verpasste Darlehenszahlungen auf den geschuldeten Betrag angerechnet werden. Ihr Kreditgeber wird Ihnen mitteilen, welche Optionen zur Verfügung stehen. Sie sollten sich auch über Modifizierungsstrategien informieren, damit Sie darauf vorbereitet sind, die Alternativen zu besprechen und zu wissen, welche für Sie am besten geeignet ist.

Regierungshilfe bei Hypotheken

Obwohl die Bundesregierung Hausbesitzern, die mit Hypothekenzahlungen zu kämpfen haben, immer noch etwas Hilfe anbietet, sind wichtige Hilfsprogramme, die während des Zusammenbruchs des Immobilienmarktes vor einem Jahrzehnt ins Leben gerufen wurden, ausgelaufen.

Für Informationen über mögliche Hilfen wenden Sie sich an ein Büro der Bundesbehörde für Wohnungsbau und Stadtentwicklung in Ihrer Nähe, besuchen Sie die Website der Behörde oder wenden Sie sich an ein staatliches Amt für soziale Dienste. Das HUD und andere Behörden bieten Hausbesitzern in Notlagen Zuschüsse für Hypothekenzahlungen an.

Wohltätigkeitsorganisationen, die bei Hypothekenzahlungen helfen

Einige Wohltätigkeitsorganisationen helfen bei Hypothekenzahlungen. Jede Organisation hat ihre eigenen Voraussetzungen, so dass Sie Ihre Situation mit der Organisation besprechen müssen, um herauszufinden, ob Sie für eine Unterstützung in Frage kommen. In einigen Fällen verweisen die Wohltätigkeitsorganisationen an andere Organisationen, die Ihnen helfen können.

Hier sind einige Gruppen, die Sie in Betracht ziehen sollten:

• The United Way. United Way hat im ganzen Land Ortsgruppen, die Beratung und manchmal auch finanzielle Soforthilfe anbieten. Sie können die Hotline der Organisation unter der Nummer 2-1-1 erreichen. Neben der Hilfe bei der Wohnungssuche bietet die Organisation auch Unterstützung bei der Suche nach Lebensmitteln, Arbeitsplätzen und Gesundheitsfürsorge.
• Catholic Charities. Obwohl diese Einrichtung zur katholischen Kirche gehört, hilft sie Menschen aller Religionen, Rassen und Hintergründe. Catholic Charities bietet finanzielle Soforthilfe und ein Beratungsprogramm, das Hausbesitzern hilft, langfristige Lösungen für ihre finanziellen Probleme zu finden.
• Heilsarmee. Die Heilsarmee blickt auf eine lange Geschichte der Hilfe für Bedürftige zurück. In einigen Fällen bietet sie Soforthilfe für Miete und Hypotheken an. Hausbesitzer müssen nachweisen, dass sie von ihrem Hypothekengeber eine Zwangsvollstreckung erhalten haben und dass sie über ein ausreichendes Einkommen verfügen, um ihre Hypothek nach Überwindung der Krise wieder zurückzahlen zu können.
• Vincent de Paul Society. Dies ist ein Dienst in einigen katholischen Kirchen. SVDP bietet Notfallhilfe für Menschen, die eine Krise bewältigen müssen. Dies kann Hypothekenhilfe, Hilfe bei der Arbeitssuche und Transporthilfe umfassen.
• Lokale Wohlfahrtsverbände. Eine Reihe von kirchlichen Gruppen bieten Hilfe an. Wenn Sie Mitglied einer Gemeinde sind, erkundigen Sie sich, welche Möglichkeiten es gibt. Ziehen Sie auch die Community Action Agencies in Betracht, eine Reihe von Gruppen im ganzen Land, die mit staatlichen Programmen und Wohlfahrtsverbänden zusammenarbeiten, um Bedürftigen zu helfen.
• Familie und Freunde. Das kann schwierig sein und sollte der letzte Ausweg sein. Familie und Freunde würden wahrscheinlich die besten Bedingungen und die beste Rückzahlungsrate bieten, aber wenn es schief geht, ist es meist das Ende der Freundschaft oder eine echte Belastung für die Familie. Wenn Sie sich für diesen Weg entscheiden, stellen Sie einen klaren Rückzahlungsplan auf und halten Sie sich daran.

Denken Sie daran, dass viele Wohlfahrtsverbände nur begrenzte Mittel zur Verfügung haben. Da die Immobilienpreise in den letzten Jahren gestiegen sind, haben sich auch die monatlichen Hypothekenzahlungen erhöht. Wenn Sie eine hohe monatliche Zahlung zu leisten haben, könnte es schwierig sein, eine Einrichtung zu finden, die Ihnen helfen kann.

Vermeiden Sie Zwangsvollstreckungsbetrügereien

Betrüger sind eine einfallsreiche Gruppe, die ständig nach Möglichkeiten sucht, Menschen um ihr Geld zu bringen. Sie haben es besonders auf Menschen mit finanziellen Schwierigkeiten abgesehen, die vielleicht nicht so klar denken, wie sie sollten. Um zu vermeiden, dass Sie auf einen Abschottungsbetrug hereinfallen, sollten Sie Anrufern nicht trauen, die Angebote machen, die zu gut sind, um wahr zu sein, oder die anbieten, Ihre Hypothekenprobleme gegen eine Gebühr zu lösen.

Um Hypothekenbetrug zu vermeiden, sollten Sie sich mit den Taktiken der Betrüger vertraut machen. Das HUD betreibt in Zusammenarbeit mit mehreren anderen Gruppen ein Programm, das Hausbesitzern hilft, Betrügereien zu erkennen und zu melden. Informationen erhalten Sie jederzeit bei NeighborWorks America unter (888) 995-HOPE (4673).

Einige Hypothekenbetrügereien scheinen so offensichtlich, dass man sich fragt, wer darauf hereinfallen könnte, aber Menschen in Notlagen sind manchmal extrem leichtgläubig. Wenn jemand sagt, dass er Ihre Hypothekenprobleme gegen eine Gebühr lösen wird, oder behauptet, einen Experten für Hypothekenprävention zu vertreten, der gegen eine Gebühr mit Ihnen sprechen wird, sollten Sie sich in Acht nehmen.

Andere Angebote, die Sie misstrauisch beäugen sollten, sind z. B. unaufgeforderte Anrufe von jemandem, der behauptet, Ihren Hypothekengeber zu vertreten, und Sie nach sensiblen Finanzdaten fragt, oder jemand ohne Referenzen, der Ihnen anbietet, Ihnen zu helfen, wieder auf den richtigen Weg zu kommen, wenn Sie Ihre Urkunde überschreiben.

Fragen Sie immer nach Referenzen und stellen Sie Nachforschungen an. Wenn Sie sicher sind, dass Sie es mit einem Betrüger zu tun haben, rufen Sie NeighborWorks oder eine Strafverfolgungsbehörde an.