Leitfaden für notleidende Immobilien

Abgesehen von einer fundierten Ausbildung und einer vertrauenswürdigen Finanzierungsquelle gibt es vielleicht nichts anderes, was bei den heutigen Immobilieninvestoren begehrter ist als eine notleidende Immobilie mit attraktiven Gewinnspannen. Der Kauf einer notleidenden Immobilie ist nicht nur gleichbedeutend mit erstaunlichen Preisnachlässen, sondern auch mit einer inhärenten Motivation jedes einzelnen Eigentümers, sich von der Immobilie zu trennen. Die einzigartige Kombination aus der Bereitschaft eines in Not geratenen Hauseigentümers zum Verkauf und der Möglichkeit, eine Immobilie mit einem Preisnachlass zu erwerben, ist ein entscheidender Vorteil für clevere Unternehmer. Daher liegt es im Interesse eines jeden Immobilieninvestors, sich mit notleidenden Immobilien vertraut zu machen und herauszufinden, wie sie zu einem tragfähigen Geschäftsmodell beitragen können.

Was ist eine notleidende Immobilie?

Eine notleidende Immobilie ist jedes Haus, das von Zwangsvollstreckung, Zwangsverwaltung oder Verkauf durch den ursprünglichen Kreditgeber bedroht ist. Notleidende Immobilien sind das unmittelbare Ergebnis der Unfähigkeit der Hausbesitzer, ihren Hypothekenverpflichtungen oder den auf sie erhobenen Steuerrechnungen nachzukommen. Auch Hausbesitzer, die Zahlungen versäumt haben, ohne offiziell eine Zwangsvollstreckungsmitteilung erhalten zu haben, können als notleidend angesehen werden. Das heißt, eine notleidende Immobilie hat mehr mit der finanziellen Situation des Eigentümers zu tun als mit dem physischen Erscheinungsbild der Immobilie.

Arten notleidender Immobilien

Notleidende Immobilien sind traditionell gleichbedeutend mit Eigentümern, die nachweislich nicht in der Lage sind, ihren Hypotheken- oder Steuerverpflichtungen nachzukommen. Notleidende Immobilien können jedoch auch eines der folgenden Szenarien umfassen:

• Häuser, die ihren Steuerpflichten nicht nachgekommen sind

• Häuser, die ihren Hypothekenverpflichtungen nicht nachgekommen sind

• Häuser, die aufgrund eines Konkurses oder einer Scheidung verkauft werden müssen

• Häuser, die aufgrund eines Nachlasses verkauft werden

• Bank-Bankeigene REOs, die bereits vom Kreditgeber beschlagnahmt wurden

• Regierungseigene Immobilien

Vorteile des Kaufs notleidender Immobilien

Es gibt mehrere Vorteile, die mit dem Kauf einer notleidenden Immobilie verbunden sind, aber jeder einzelne Vorteil, den Investoren durch die Arbeit mit notleidenden Immobilien erlangen, rührt von einer Sache her, und nur von einer Sache: den motivierten Verkäufern. Schon allein aufgrund der milden Umstände, die den derzeitigen Hausbesitzer umgeben, sind diese oft motiviert, sich so schnell wie möglich von der betreffenden Immobilie zu trennen, um eine weitere Zwangsvollstreckung, den Verlust des Hauses und eine Schädigung ihres Kreditprofils zu vermeiden. Mit anderen Worten: Das Bedürfnis des Verkäufers, die Immobilie so schnell wie möglich loszuwerden, ist für den Investor von Vorteil. Zumindest gewinnen potenzielle Käufer bei den Verhandlungen die Oberhand, was einen billigeren, effizienteren Abschluss ermöglicht.

Nachteile des Kaufs notleidender Immobilien

Die Vorteile des Kaufs notleidender Immobilien sind gut dokumentiert; es gibt wohl keine andere Art von Immobilien, die von den heutigen Investoren mehr begehrt wird. Folglich sind die besten Gründe für Investitionen in notleidende Immobilien auch für den vielleicht einzigen Nachteil verantwortlich: den Wettbewerb. Denn Investitionen in Not leidende Immobilien sind so vorteilhaft, dass jeder mitmachen will. Der Wettbewerb um notleidende Immobilien ist so groß wie nie zuvor, was sich nachteilig auf diejenigen auswirken kann, die versuchen, sich ein günstiges Angebot zu sichern.

Wie findet man Angebote für notleidende Immobilien

Es gibt verschiedene Strategien, die Investoren anwenden können, um notleidende Immobilien zu finden, die von der Suche im Internet bis hin zum physischen Herumfahren in der Nachbarschaft und der Vernetzung reichen. Hier sind einige der zuverlässigsten Strategien für die Suche nach Not leidenden Immobilien auf dem heutigen Markt:

• Nachlassinserate

• Hypothekeninserate

• Bank-Inhaberinserate

• RegierungsinserateOwned Listings

• Local Tax Assessor’s Website

Probate Court Listings

Immobilien, die im Zuge eines großen Lebensereignisses verlassen wurden – so einzigartig sie auch sein mögen – gelten als notleidend. Häuser, die im Zuge einer Scheidung oder eines Todesfalls in der Familie (oder eines anderen bedeutenden Ereignisses) geerbt wurden, stellen eine weitere Gelegenheit für Investoren dar, ein Geschäft mit einem Preisnachlass zu erwerben.

Zumindest möchten sich einige Menschen, die ein Haus erben, nicht mit der Last der Instandhaltung des neu erworbenen Vermögens auseinandersetzen; manche können sich das Haus, das ihnen geschenkt wird, nicht einmal leisten. Es gibt eine Reihe von Gründen, warum jemand keine Nachlassimmobilie erhalten möchte, und das ist ein gutes Zeichen für die heutigen Investoren, die wissen, wo sie suchen müssen.

Glücklicherweise ist die Suche nach Nachlassimmobilien gar nicht so schwierig; man muss nur an den richtigen Stellen suchen. In der Tat kann die Suche nach Nachlassimmobilien so einfach sein wie eine schnelle Google-Suche nach einer Nachlassliste. Wie sich herausstellt, gibt es Unternehmen, die bereits umfassende Listen von Nachlassimmobilien zusammengestellt haben und bereit sind, diese für einen geringen Preis zu verkaufen. Aus dem einen oder anderen Grund sind jedoch nicht in jeder Gegend oder auf jedem Markt Listen verfügbar. Wenn Sie sich in einer Gegend befinden, in der es keine solchen Listen gibt, oder wenn Sie einfach nicht für eine solche Liste bezahlen wollen, brauchen Sie nur zu Ihrem örtlichen Gericht zu gehen – auch hier sind Nachlässe öffentlich bekannt.

Delinquent Mortgage Listings

Mortgage delinquencies, ähnlich wie viele der notleidenden Immobilientypen auf dieser Liste, sind öffentlich bekannt. Diejenigen, die ihren Hypothekenverpflichtungen nicht nachgekommen sind, sind für jedermann einsehbar dokumentiert. Wenn ein Investor also wissen will, welche Hausbesitzer in einem bestimmten Gebiet ihren Zahlungen nicht nachgekommen sind, braucht er nur zum örtlichen Gericht zu gehen. Dort erfährt er, wer mit seinen Zahlungen im Rückstand ist, und erhält sogar die Adresse der Immobilie. Es ist durchaus möglich, dass Investoren diese Informationen zu ihrem Vorteil nutzen und eine Liste von notleidenden Immobilienbesitzern zusammenstellen.

Bank-Owned Listings

Wenn eine notleidende Immobilie offiziell zwangsversteigert wird, nimmt der Kreditgeber (in der Regel die Bank) das Haus wieder in Besitz. Um die entgangenen Gewinne auszugleichen oder zumindest einen Teil der erwarteten Verluste wieder hereinzuholen, versteigert der Darlehensgeber die Immobilie anschließend. Es überrascht nicht, dass die zur Versteigerung gebrachten Häuser an den Meistbietenden verkauft werden, was an und für sich schon ein guter Ort ist, um notleidende Immobilien zu kaufen. Es ist jedoch zu beachten, dass nicht jede wieder in Besitz genommene Immobilie versteigert wird. Aus dem einen oder anderen Grund gibt es zahllose Häuser, für die nie ein Gebot abgegeben wird; diese Häuser werden dann in den Besitz der Bank überführt (oder in den Besitz von Immobilien).

Die Häuser, die bei einer Auktion nicht verkauft werden können, werden in den Bestand des Kreditgebers an notleidenden Vermögenswerten aufgenommen (Häuser, die der Bank gehören, aber nicht in Betrieb sind). Anstatt diese Häuser zu behalten, würde die Bank sie lieber an einen Interessenten verkaufen; hier kommen die Investoren ins Spiel. Erfahrene Investoren können Angebote für bankeigene Immobilien finden, indem sie einfach die Websites ihrer örtlichen Banken besuchen oder mit dem Makler sprechen, der den Bestand der Bank an bankeigenen Immobilien vertritt. Viele der Makler sind gerne bereit, Listen ihrer verfügbaren Bestände zur Verfügung zu stellen, von denen nicht wenige für weniger als ihren tatsächlichen Marktwert erworben werden können, wenn die entsprechenden Schritte unternommen werden.

Angebote aus staatlichem Besitz

Wenn ein Hausbesitzer seinen Hypothekenverpflichtungen nicht nachkommt, hat die Bank das Recht, die Immobilie zu zwangsvollstrecken und wieder in Besitz zu nehmen. Wenn die ursprüngliche Hypothek jedoch von der Federal Housing Administration (FHA) abgesichert wurde, geht sie in das Eigentum des U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD) über. Wenn also eine abgeschottete Immobilie ursprünglich von der FHA finanziert wurde, wird sie von der Regierung in einem speziellen Bieterverfahren auf www.hudhomestore.com verkauft. Das Verfahren unterscheidet sich nicht wesentlich von einer herkömmlichen Zwangsversteigerung, aber es ist erwähnenswert, dass das HUD nur Gebote von lizenzierten Maklern akzeptiert.

Website des örtlichen Steuerprüfers

Grundstückseigentümer, die den auf ihr Haus erhobenen Steuern nicht nachkommen, werden in Not geraten. Die Nichterfüllung der steuerlichen Verpflichtungen kann zur Beschlagnahmung der Immobilie führen. Infolgedessen könnten die Eigentümer äußerst motiviert sein, zu verkaufen, bevor weitere Maßnahmen gegen sie oder ihre Häuser ergriffen werden. Vielleicht noch wichtiger ist, dass versierte Investoren diese motivierten Personen ausfindig machen können, indem sie die Website ihres örtlichen Steuerprüfers besuchen. Steuerrückstände werden öffentlich bekannt gemacht; daher kann die Suche nach notleidenden Immobilien so einfach sein wie das Klicken durch ein paar Webseiten.

Zusammenfassung

Der Kauf einer notleidenden Immobilie ist heute ein Synonym für die besten Ausstiegsstrategien für Immobilien. Keine andere Form des Immobilienerwerbs hat Investoren bessere Gewinnspannen beschert oder reibungslosere Transaktionen ermöglicht als der Kauf von besonders motivierten Verkäufern. Allerdings sind Not leidende Immobilien nur für diejenigen von Vorteil, die wissen, wie man sie findet. Mit den oben aufgeführten Strategien sollte es für Investoren einfacher sein, Angebote zu finden, die ihre Zeit und ihr Geld wert sind.

Key Takeaways

• Der Kauf einer notleidenden Immobilie wird viel einfacher, wenn man weiß, wonach man sucht.

• Die Angebote für notleidende Immobilien sind relativ leicht zu bekommen, können aber mit einer Menge Konkurrenz von anderen Investoren einhergehen.

• Der Kauf von notleidenden Immobilien von einem motivierten Verkäufer bietet Investoren die besten Gewinnspannen aller Immobilien-Assetklassen.