Sollten Sie geldbezogene Beziehungsprobleme haben?

Sie treffen sich mit einer neuen Person. Sie hatten ein paar Verabredungen und alles scheint in die richtige Richtung zu gehen. Aber es gibt eine kleine Sorge – Ihr neuer Partner scheint unordentliche finanzielle Gewohnheiten zu haben.

Vielleicht gibt er zu viel aus. Vielleicht zocken sie. Vielleicht investieren sie in so aggressive, riskante Unternehmungen, dass Sie das Gefühl haben, dass sie genauso gut zocken könnten.

Natürlich, versichern Sie sich selbst, sollten Sie aus Liebe heiraten, nicht wegen des Geldes. Ist es nicht egoistisch oder materialistisch, einen potenziellen Partner wegen seiner finanziellen Gewohnheiten abzulehnen? Das sind die aufmunternden Worte, die Sie sich jedes Mal einreden, wenn Sie spüren, dass sich Zweifel einschleichen. Aber egal, wie oft Sie sich diese innere Lektion erteilen, die Sorgen bleiben bestehen.

Ist es in Ordnung, wenn man in einer romantischen Beziehung finanzielle Hindernisse hat?

Entscheiden Sie sich für Ihre Hindernisse, bevor es ernst wird

Zunächst ein paar Vorbehalte.

Wir sprechen nicht davon, Standards zu schaffen, die auf dem Geldbetrag basieren, den eine Person verdient – z. B. ein Gehalt von 25.000 Dollar gegenüber 100.000 Dollar. Wir sprechen auch nicht davon, Maßstäbe auf der Grundlage von Bankguthaben, Portfoliogröße oder Nettovermögen zu setzen.

Wir sprechen von den Gewohnheiten, die eine Person im Hinblick auf ihren Umgang mit Geld an den Tag legt. Ein paar Beispiele:

• Gibt sie ihr Geld ohne Rücksicht aus, indem sie bei jeder impulsiven Laune, die ihr über den Weg läuft, gedankenlos die Kreditkarte zückt?
• Oder ist sie geizig, indem sie sich weigert, selbst für die grundlegendsten Güter Geld auszugeben, und den Tisch im Restaurant mit nur 10 % Trinkgeld für den Kellner verlässt?
• Prahlt sie mit ihren Investitionen und erzählt Kriegsgeschichten darüber, wie sie in der letzten Woche ein Dutzend Mal in den Markt ein- und ausgestiegen ist? Stützen sie sich bei jedem Schritt auf einen „heißen Tipp“, den sie im Internet gelesen oder im Fernsehen gesehen haben?
• Hämmern sie mit der Vorstellung, dass sie „bald“ zweistellige Renditen erzielen werden, sobald das nächste „Get-Rich-Quick“-System zum Tragen kommt?
• Oder starren sie Sie ausdruckslos an, wenn Sie beiläufig Ihre 401(k) erwähnen?

Die Probleme, die finanzielle Inkompatibilität verursachen kann

Nach einer Umfrage von Ramsey Solutions ist Geld das häufigste Thema, über das sich Ehepaare streiten. Etwa ein Drittel der Befragten, die angaben, mit ihrem Ehepartner über Geld zu streiten, gaben außerdem an, dass sie eine Anschaffung vor ihrem Partner verheimlicht haben, weil sie eine Missbilligung befürchteten.

Andererseits gaben 87 % der Befragten, die ihre Ehe als „großartig“ bezeichneten, an, dass sie mit ihrem Partner zusammenarbeiten, um langfristige finanzielle Ziele festzulegen, verglichen mit 41 % der Befragten, die ihre Ehe als „in Ordnung“ oder „in der Krise“ bezeichneten. Befragte in „großartigen“ Ehen gaben auch häufiger an, mindestens einmal pro Woche mit ihrem Ehepartner über Geld zu sprechen. Mit anderen Worten, sie waren besser in der Lage, über Finanzen zu kommunizieren und sich gegenseitig vorteilhafte Ziele zu setzen.

Überraschenderweise haben andere Untersuchungen gezeigt, dass Streitigkeiten über Finanzen ein stärkerer Prädiktor für eine Scheidung sind als andere Arten von Meinungsverschiedenheiten.

Was Finanzen über unsere Prioritäten verraten

Wenn Sie ein Sparer und ein konservativer bis mäßiger Anleger sind, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass Ihre Weltanschauung und Ihre Prioritäten die Planung für die Zukunft, den Aufschub der Befriedigung und das Treffen logischer, gut durchdachter Entscheidungen auf der Grundlage von Daten umfassen.

Unter diesen Umständen ist es keine Überraschung, dass eine Beziehung mit jemandem, der impulsiv ist, der unberechenbare und emotionale Entscheidungen trifft, der im Moment lebt, ohne Rücksicht auf die Zukunft, und dessen Kontostand zu wilden Schwankungen neigt, nicht zu Ihnen passt.

Das zugrundeliegende Problem ist nicht das Geld an sich, sondern die Tatsache, dass Sie unterschiedliche Vorstellungen, Gewohnheiten und Praktiken haben, wie Sie Ihr Leben gestalten.

Gegensätze ziehen sich zwar an, und Gegensätze können sich manchmal gegenseitig ausgleichen, aber Menschen, die zu gegensätzlich sind, haben es vielleicht schwer, ihr Leben und ihre Zukunft als eine Einheit zu verbinden.

Mit anderen Worten, es ist nicht oberflächlich, die finanziellen Gewohnheiten als rotes Fähnchen in einer Beziehung zu betrachten, denn das Problem ist nicht das Nettovermögen des Partners, sondern die Prioritäten des Partners.

Ein Beispiel für finanzielle Inkompatibilität beim Investieren

Stellen Sie sich einen Moment lang vor, dass ein Partner ein risikoscheuer Anleger ist. Er zieht es vor, seine langfristigen Ersparnisse in Anleihen und Schatzbriefen zu halten. Sie haben ein mulmiges Gefühl bei der Vorstellung von Marktschwankungen, und – unabhängig von ihrem Alter oder ihrem Zeithorizont – ihre Anlageziele konzentrieren sich eher auf den Vermögenserhalt als auf den Vermögensaufbau.

Stellen Sie sich nun einen gemäßigten Anleger vor. Dies ist eine Person, die mit Volatilität besser zurechtkommt, die eine größere Aktienquote akzeptiert, die ein angemessenes Engagement in Small-Cap-Fonds und alternativen Anlageklassen wünscht und deren Anlageziele auf Wachstum ausgerichtet sind. Er kauft nur selten einzelne Aktien, aber wenn, dann stützt er seine Entscheidung auf eine fundamentale Analyse und hält die Aktie über Jahre hinweg.

Dieser gemäßigte Anleger könnte es schwer haben, mit einem risikoscheuen Partner finanzielle Harmonie zu finden – aber diese gegensätzlichen Weltanschauungen müssen kein Grund sein, den Vertrag zu brechen. Dies könnte der klassische Fall von „Gegensätze ziehen sich an“ auf eine gesunde Art und Weise sein.

Diese beiden könnten gemeinsame Finanzpläne erstellen. Der gemäßigte Anleger könnte den konservativen ermutigen, vernünftige Risiken einzugehen. Und der konservative Anleger könnte seinen Partner warnen, wenn ihm eine bestimmte Idee oder Investition zu riskant erscheint.

Dieses Paar könnte ein gutes Gleichgewicht finden. Vielleicht entdecken sie sogar, dass sie zusammen stärker sind.

Was aber, wenn ein konservativer Anleger anfängt, mit jemandem auszugehen, der eine extremere Philosophie hat?

Stellen Sie sich vor, der risikoscheue Anleger fängt an, mit einem sehr aggressiven Anleger auszugehen. Nehmen wir an, der aggressive Anleger möchte zu 100 % in Aktien investieren. Er lehnt die üblichen Ratschläge zur Vermögensallokation ab; er glaubt, dass er mit Aktien mehr verdienen kann, und schert sich nicht um die wilden Schwankungen, denen sein Portfolio auf dem Weg dorthin ausgesetzt sein könnte.

Meinen Sie, dass eine Beziehung zwischen dieser Art von aggressivem Anleger und einem sehr konservativen Anleger funktionieren könnte? Vielleicht nicht. Ihre Beziehung würde ein immenses Maß an Kompromissen und Zusammenarbeit erfordern – und selbst dann könnte sie beim nächsten Marktcrash in die Brüche gehen.

Das ist ein Fall, in dem sich „Gegensätze anziehen“, aber keine gemeinsame Zukunft schaffen können. Zumindest nicht eine Zukunft, die gemeinsame Finanzen beinhaltet.

Ist ein Kompromiss möglich?

Die gute Nachricht ist, dass Sie und Ihr Partner nicht in jedem Detail einer Meinung sein müssen. Es ist sogar besser, wenn Sie das nicht tun. Das Wichtigste ist, dass Ihre allgemeinen Vorstellungen darüber, wie Sie Ihre Finanzen verwalten, innerhalb der gegenseitigen Grenzen liegen.

Es ist in Ordnung, wenn eine Person zum Ausgeben neigt, während die andere zur Sparsamkeit neigt. Es ist in Ordnung, wenn eine Person etwas aggressiver investiert, während die andere eher zurückhaltend ist.

Sie müssen keine eineiigen finanziellen Zwillinge sein. Solange Sie beide die gleiche Bandbreite haben – solange Sie auf dem Risikospektrum und dem Ausgaben/Sparen-Spektrum nicht zu weit auseinander liegen – ist die Chance groß, dass es klappt.

In der Tat kann Ihre Beziehung dadurch sogar reicher werden.