Was sind Transaktionsgebühren?
Eine Gebühr pro Transaktion ist eine Ausgabe, die ein Unternehmen jedes Mal zahlen muss, wenn es eine elektronische Zahlung für eine Kundentransaktion verarbeitet. Die Gebühren pro Transaktion variieren je nach Dienstanbieter und betragen in der Regel zwischen 0,5 % und 5 % des Transaktionsbetrags zuzüglich bestimmter fester Gebühren.
Key Takeaways
- Eine Gebühr pro Transaktion ist eine Ausgabe, die Unternehmen jedes Mal an einen Dienstanbieter zahlen, wenn eine Kundenzahlung elektronisch verarbeitet wird.
- Die Gebühr pro Transaktion kann je nach Dienstleister variieren, liegt aber in der Regel zwischen 0,5 % und 5 % zuzüglich bestimmter fester Gebühren.
- Händler arbeiten mit Acquiring-Banken zusammen, um den elektronischen Zahlungsprozess und das Konto für die Einzahlung der Gelder einzurichten.
- Eine Gebühr pro Transaktion setzt sich in der Regel aus einer Acquirer-Gebühr und einer Prozessorgebühr zusammen.
- American Express, Visa, MasterCard und Discover erheben alle in etwa die gleichen Gebühren, mit leichten Abweichungen, die bei einigen Komponenten Centbeträge ausmachen.
- Auf dem Kontoauszug eines Händlers werden die Gebühren in der Regel als Interchange-, Tiered- und Subscription-Gebühren aufgeschlüsselt.
Verständnis der Gebühren pro Transaktion
Pro-Transaktion-Gebühren werden dem Händler von mehreren verschiedenen Stellen bei einer Transaktion abverlangt. Händler arbeiten mit Acquiring-Banken zusammen, um die gesamte Kommunikation bei einer elektronischen Zahlungstransaktion zu erleichtern. Die Händler richten auch ein Händlerkonto beim Acquirer ein, das als primäres Einzahlungskonto des Händlers für die Gelder aus jeder Transaktion dient. Ein Händler, der viele elektronische Zahlungen erhält, ist in hohem Maße auf die Acquiring-Bank angewiesen, so dass die Bedingungen der Vereinbarung über das Händlerkonto ein wichtiger Faktor für den Händler sind.
Bestandteile der Gebühren pro Transaktion
Händler zahlen eine Vielzahl von Gebühren für die Annahme elektronischer Zahlungen. Einige Gebühren variieren, während andere fest sind. Den Händlern steht eine breite Palette von Acquiring-Banken zur Verfügung, mit denen sie für elektronische Zahlungsdienste zusammenarbeiten können. Jeder Acquirer hat unterschiedliche Gebührenstrukturen und Serviceleistungen, so dass die Händler den für sie am besten geeigneten Acquirer auswählen können. Acquirer erheben in der Regel Gebühren pro Transaktion sowie eine monatliche Gebühr für die Verwaltung eines Händlerkontos.
Die zweite Komponente einer Gebühr pro Transaktion ist die Gebühr, die an das Netzwerkverarbeitungsunternehmen gezahlt wird. Die Händler legen die Arten von Markenkarten fest, die sie in ihrem Geschäft akzeptieren können, und zwar auf der Grundlage des Verarbeitungsnetzes ihrer Acquiring-Bank für Händler. Zahlungskartenunternehmen wie MasterCard, Visa, Discover oder American Express haben jeweils ihre eigenen Transaktionsgebühren, die dem Händler bei einer Transaktion in Rechnung gestellt werden. Die Gebühren der Zahlungskartenunternehmen, auch Großhandelsgebühren genannt, sind in der Regel feste Gebühren pro Transaktion. Einige Acquirer können durch Netzwerkbeziehungen mit Prozessoren niedrigere Großhandelsgebühren aushandeln.
Acquirer- und Prozessorgebühren sind die Hauptkomponenten einer umfassenden Gebühr pro Transaktion. In einigen Fällen können auch andere Gebühren für einen Händler anfallen. Eine zusätzliche Gebühr, die für Händler anfallen kann, ist eine Terminalgebühr, die einem Terminalanbieter wie Square für die Nutzung eines Terminals bei einer elektronischen Kartentransaktion in Rechnung gestellt wird.
Pro-Transaktionsgebühren sind der Grund, warum einige Händler einen Mindestumsatz vorschreiben, den Kunden tätigen müssen, wenn sie mit einer Kredit- oder Debitkarte bezahlen wollen. Es macht für einen Händler keinen Sinn, einen Kunden 50 Cent auf eine Zahlungskarte laden zu lassen, wenn er 30 Cent für die Bearbeitung der Transaktion bezahlen muss. Es ist üblich und durchaus zulässig, dass Händler einen Mindestbetrag von 5 oder 10 Dollar für Kredit- und Debitkartentransaktionen festlegen. Kleinere Händler, die weniger in der Lage sind, überhöhte Kartengebühren zu verkraften, verlangen eher solche Mindestbeträge.
American Express, Visa, MasterCard und Discover erheben alle ungefähr die gleichen Gebühren, mit leichten Unterschieden, die in einigen Komponenten Centbeträge ausmachen. Im Allgemeinen berechnet Visa den niedrigsten Gesamtbetrag. Dies hängt auch von den verwendeten Karten ab, da Karten mit Prämien oft höhere Gebühren haben.
Kontoauszüge von Händlern
Acquirer werden die monatlichen Gesamtkosten und Transaktionsaktivitäten eines Händlers in einem monatlichen Auszug aufführen. In der Regel werden die Transaktionsgebühren der Dienstleister in eine der drei Kategorien eingeteilt: Interchange, Tiered oder Subscription. Bei der Interchange-Struktur werden die Gebühren der Zahlungskartengesellschaft und die Gebühren des Dienstleisters auf der Monatsabrechnung des Händlers getrennt aufgeführt. Bei der gestaffelten Struktur werden je nach Art der Transaktion, z. B. persönlich oder online, unterschiedliche Gebühren erhoben. Abonnementgebühren werden ebenfalls auf monatlicher oder jährlicher Basis berechnet.