Warum es so schwer ist, einen Wells Fargo Business Line of Credit zu bekommen

Sie denken vielleicht darüber nach, sich einen Wells Fargo Business Line of Credit zuzulegen. Nachdem ich in über 25 Jahren 7 Unternehmen aufgebaut habe und mit vielen Banken zu tun hatte, habe ich eines gelernt. Wenn Sie wissen, worauf eine Bank bei ihrem Genehmigungsverfahren achtet, sparen Sie viel Zeit. Außerdem erhöht es Ihre Chancen auf eine Genehmigung. Ich bin gerne bereit, diese Erfahrungen mit Ihnen zu teilen und auch über andere Finanzierungsalternativen zu sprechen.

Zusammenfassung des Artikels:

• Wie läuft der Prozess für den Wells Fargo Business Line of Credit ab
• Sicherheiten, geschäftliche/persönliche Kreditwürdigkeit, und persönliche Garantien
• Warum Financing Solutions Business Line of Credit eine bessere Alternative sein könnte
• Weitere Bereiche, die Wells Fargo prüfen wird
• Wells Fargo’s SBA-Darlehensprogramm

Wie läuft das Verfahren für den Wells Fargo Business Line of Credit ab

Eine Business Line of Credit ist ein im Voraus festgelegter Geldbetrag, auf den Ihr Unternehmen zugreifen kann und den Sie auf Anfrage abrufen können.

Der Antrag auf einen Wells Fargo Business Line of Credit beginnt mit dem Ausfüllen eines umfangreichen Antrags. Zunächst werden Ihnen im Kreditantrag viele Fragen zu Ihrem Unternehmen und Ihrem persönlichen Vermögen gestellt. Rechnen Sie damit, dass Sie oder jemand, der für Sie arbeitet, ein oder zwei Wochen brauchen, um den Antrag auszufüllen. Sie werden das Verfahren als mühsam empfinden. Je mehr Informationen Sie zur Verfügung stellen, desto größer sind Ihre Chancen auf eine Bewilligung.

Nach der Einreichung Ihres Antrags wird die Bank eine Reihe von Belegen verlangen. Sie wird die Steuererklärungen von Unternehmen und Privatpersonen, Buchhaltungsberichte von Unternehmen, Geschäftsvereinbarungen und persönliche Finanzunterlagen sehen wollen.

Erwarten Sie nicht, dass der Kreditsachbearbeiter der Bank bereit ist, Ihnen viel darüber zu sagen, ob Sie genehmigt werden, ohne dass Sie den Antrag ausgefüllt haben.

Wenn Sie genehmigt werden, dauert es mindestens 30-60 Tage. Die Bank wird dann mit zusätzlichen Anträgen zurückkommen. Danach wird es weitere 30-60 Tage dauern, bis die Leitung eingerichtet ist. Der gesamte Prozess dauert 3-6 Monate, bis Ihr LOC eingerichtet ist.

Der Geschäftskredit wird jährlich erneuert, sofern Sie die gleichen aktualisierten Unterlagen einreichen, die zeigen, dass sich Ihr Unternehmen nicht verändert hat. Auch die Erneuerung ist kein einfacher Prozess, und die Kreditvergabekriterien der Banken ändern sich je nach Wirtschaftslage und Ihren Geschäftsergebnissen.

Sicherheiten, geschäftliche/persönliche Kreditwürdigkeit und persönliche Garantien

Lokale und große Banken, die Geschäftskredite gewähren, wie Wells Fargo, prüfen alle drei Hauptkriterien, um Ihren Antrag zu genehmigen.

Sicherheiten

Alle Banken verlangen geschäftliche und persönliche Sicherheiten, um Ihren Geschäftskredit zu sichern. Dies wird als gesicherte Kreditlinie bezeichnet.

Sicherheiten sind Vermögenswerte, die weiterverkauft werden können, um die Bankschulden im Falle eines Zahlungsausfalls zu begleichen. Eigene Ausrüstung, Inventar, ein Teil Ihrer Forderungen sind alles Beispiele für Sicherheiten. Bei persönlichen Vermögenswerten wären dies z. B. Aktien, Anleihen, Bargeld, Eigenkapital in Ihrem Haus usw.

Wells Fargo und andere Banken werden Ihnen eine gesicherte Kreditlinie für Ihr Unternehmen gewähren, wenn Sie über Sicherheiten verfügen, um die Linie zu untermauern.

Einige Banken können eine kleine ungesicherte Kreditlinie gewähren, aber Sie müssen eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit und eine starke, nachgewiesene Cash-Geschichte mit der Bank haben.

Gewerbliche/persönliche Kreditwürdigkeit

Alle Banken werden eine geschäftliche und persönliche Kreditauskunft einholen, um festzustellen, ob Sie die Mindestanforderungen erfüllen und ob es irgendwelche wesentlichen Probleme gibt.

Die Bank wird eine Kreditauskunft von Unternehmen wie Dun and Bradstreet einholen, aus der die ausstehenden Schulden des Unternehmens, die Zahlungsfristen für Rechnungen, etwaige Gerichtsverfahren und andere ungünstige Punkte hervorgehen.

Die meisten Banken verlangen außerdem eine Kreditwürdigkeit von mindestens 700 Punkten, es sei denn, Sie verfügen über umfangreiche Sicherheiten zur Absicherung des Geschäftskredits. Banken werden keine Kreditsummen von 650 oder weniger für einen Geschäftskredit oder ein Geschäftsdarlehen in Betracht ziehen.

Banken werden höchstwahrscheinlich Ihren Kreditbericht von Transunion, Experian oder/und Equifax abrufen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie es um Ihre Kreditwürdigkeit bestellt ist, können Sie eine kostenlose Kreditauskunft von Credit Karma erhalten, die ich seit Jahren verwende.

Persönliche Bürgschaften

Wenn Ihr Unternehmen einen Jahresumsatz von über 10 Millionen Dollar erzielt, verlangt die Bank eine persönliche Bürgschaft (PG) für die Kreditlinie. Mitunterzeichner für Ihr Haus müssen ebenfalls persönlich für die Kreditlinie bürgen.

Warum Financing Solutions Business Line of Credit eine bessere Alternative sein könnte

Financing Solutions bietet kleinen Unternehmen ungesicherte Geschäftskredite bis zu 100.000 $. Sie müssen einen Jahresumsatz von mindestens 400.000 $ erzielen.

Die Regierung finanziert Financing Solutions, ein Direktfinanzierungsunternehmen, nicht. Als solches hat es viel einfachere Genehmigungsstandards als Banken. Financing Solutions wurde unter der Prämisse gegründet, dass es viele gute kleine Unternehmen gibt, die problemlos eine Kreditlinie erhalten und diese zurückzahlen können.

Nachfolgend finden Sie einige Highlights, die es Ihnen ermöglichen, Financing Solutions mit einer Geschäftsbank zu vergleichen.

Highlights eines Financing Solutions Business Line of Credit:

• Erfordert keine Sicherheiten oder persönlichen Garantien
• Kosten für die Einrichtung und bei Nichtinanspruchnahme nichts
• Kann jederzeit abbezahlt werden und ist somit kostengünstig
• Keine Verpflichtung 2.Minute Online-Antrag
• Kreditlinie in 48-72 Stunden eingerichtet
• Sicheres Online-Kundenportal
• A+ und 5-Sterne-Bewertung durch die BBB
• Wir genehmigen 90% der Anträge mit Co. über 400.000 $ Jahresumsatz
• Gesprächspartner, die sich mit kleinen Unternehmen auskennen
• Großartiger Cash-Backup-Plan für Notfälle

Andere Bereiche, die Wells Fargo prüfen wird

Es gibt viele andere Bereiche Ihres Unternehmens und Ihrer persönlichen Vermögenswerte, die Banken prüfen werden, um Ihre Kreditlinie zu genehmigen.

Uniform Commercial Code (UCC)

Die Banken werden einen UCC über Ihr Unternehmen erstellen. Der Uniform Commercial Code (UCC) ist eine Reihe von Gesetzen, die rechtliche Regeln und Vorschriften für kommerzielle oder geschäftliche Handlungen und Transaktionen enthalten.

Die Bank prüft Pfandrechte an Ihrem Vermögen. Viele Unternehmen haben möglicherweise ein UCC auf Ihr Unternehmen angemeldet, ohne dass Sie es bemerken.

Die Bank wird in der ersten Position sein wollen, was bedeutet, dass die UCC von Unternehmen/Banken/Kreditgebern bereinigt werden müssen. Viele der UCCs werden alt und nicht mehr gültig sein, aber das wird einige Zeit dauern.

Kosten

Die Banken werden eine Antragsgebühr und eine jährliche Wartungsgebühr verlangen. Da Financing Solutions diese Gebühren nicht erhebt, könnte ein Wells Fargo Business Line of Credit insgesamt teurer sein als eine FS-Kreditlinie, je nachdem, wie stark Sie Ihre Linie nutzen wollen.

Die Kreditlinie von Financing Solutions wirkt sich nicht auf Ihre Bewerbung bei Wells Fargo aus, so dass es eine gute Idee sein könnte, die FS-Kreditlinie einzurichten, während Sie sich anderweitig bewerben.

Geprüfte oder geprüfte Jahresabschlüsse

Wells Fargo kann von einem Wirtschaftsprüfer geprüfte oder geprüfte Jahresabschlüsse verlangen, die sich von der normalen Steuererstellung unterscheiden, die Ihr Unternehmen bereits vornimmt. Sie sind viel detaillierter und sehr kostspielig. Auch wenn dies anfangs nicht erforderlich ist, kann die Bank bei der jährlichen Prüfung umfangreichere Finanzunterlagen verlangen.

Das SBA-Darlehensprogramm von Wells Fargo

Häufig glauben Unternehmen, dass ein Darlehen der Small Business Association eine gute Option sein könnte. Die SBA kann auf lange Sicht eine gute Option sein. Allerdings ist das Verfahren länger und mühsamer. Die SBA arbeitet mit Kreditgebern wie Wells Fargo zusammen, um Kredite an kleine Unternehmen zu vergeben. Die SBA-Agentur vergibt keine Kredite direkt an Kleinunternehmer. Stattdessen legt sie Richtlinien für Kredite fest, die von ihren Partner-Kreditgebern, kommunalen Entwicklungsorganisationen und Mikrokreditinstituten vergeben werden. Die SBA verringert das Risiko für Kreditgeber und erleichtert ihnen den Zugang zu Kapital. Das macht es für kleine Unternehmen einfacher, Kredite zu erhalten.

Abschluss

Die Beantragung eines Geschäftskredits ist nicht einfach und nimmt viel Zeit in Anspruch. Viele Unternehmer glauben, dass sich ihr Unternehmen sehr leicht für ein Geschäftsdarlehen oder eine Kreditlinie qualifizieren kann, bis sie den Prozess durchlaufen.

Die Art und Weise, wie eine Bank Ihr Geschäftsdarlehen bewertet, unterscheidet sich sehr von der Art und Weise, wie Sie Ihr Unternehmen betrachten.

Wenn Sie glauben, dass Sie Ihre Kreditlinie häufig nutzen werden, lohnt es sich, den Prozess mit einer guten Bank wie Wells Fargo zu durchlaufen. Wenn Sie die Kreditlinie jedoch eher als Cash-Backup-Plan nutzen wollen, dann wäre Financing Solutions eine gute Alternative.

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