Was ist Netspend?

Für die Mehrheit der amerikanischen Erwachsenen ist es schwer vorstellbar, kein Bankkonto zu haben.

Damit bezahlen die meisten von uns ihre Rechnungen und wickeln ihre Alltagsgeschäfte ab: der schnelle Gang zum Supermarkt, wenn man feststellt, dass das Klopapier ausgegangen ist, der Gang zum Drive-In, um zu vermeiden, dass man das Abendessen selbst zubereiten muss.

Aber für rund 63 Millionen Erwachsene, die keine Bankverbindung haben, kann die Navigation in einer zunehmend bargeldlosen Gesellschaft ohne vollständigen Zugang zu Banken die einfachsten Aufgaben wie das Bezahlen von Rechnungen oder Online-Einkäufe schwierig, wenn nicht gar unmöglich machen.

Prepaid-Karten bieten vor allem Personen ohne Bankverbindung, von denen viele den Banken nicht vertrauen oder zu wenig Geld verdienen, um ein Konto zu eröffnen, eine alternative Möglichkeit, ihr Geld zu verwalten. Netspend ist ein Anbieter von Prepaid-Debitkarten im Visa- und Mastercard-Netz – lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, wie sie funktionieren, welche Vor- und Nachteile sie haben und auf welche Gebühren Sie achten müssen.

Was ist Netspend?

Das 1999 gegründete Finanzdienstleistungsunternehmen Netspend hat sich auf aufladbare Prepaid-Debitkarten für Verbraucher spezialisiert, die keinen Zugang zu traditionellen Bankgeschäften haben oder normalerweise auf „alternative Finanzdienstleistungen“ wie Scheck-Cashing-Unternehmen oder hochpreisige Zahltagskredite angewiesen sind. In den letzten mehr als 20 Jahren ist Netspend auf mehr als 5 Millionen aktive Konten angewachsen.

Wie funktioniert Netspend?

Die Prepaid-Karten von Netspend funktionieren ähnlich wie Debitkarten, jedoch mit einem entscheidenden Unterschied: Sie sind nicht an ein bestehendes Bankkonto gebunden. Ansonsten können Sie eine Netspend-Prepaidkarte wie jede andere Karte verwenden, um Einkäufe zu tätigen, Rechnungen zu bezahlen, Schecks einzulösen, Einzahlungen zu erhalten und Geld von Geldautomaten abzuheben.

Eine Netspend-Karte bietet einige der gleichen Funktionen wie eine herkömmliche Bankkarte, einschließlich der mobilen Kontoverwaltung über eine mobile App, anpassbare Textbenachrichtigungen, virtuelle Kontonummern zum Schutz vor Betrug und Identitätsdiebstahl, keine Haftung und eine staatliche Einlagensicherung durch die ausstellende Bank. Netspend-Karten werden von The Bancorp Bank, MetaBank und Republic Bank herausgegeben.

Das Aufladen des Netspend-Guthabens ist dank einer Vielzahl von Aufladeoptionen einfach (mehr dazu weiter unten). Darüber hinaus sind Netspend-Karten mit PayPal und Western Union kompatibel, so dass Sie Geld an Freunde und Familie senden und bei Bedarf Geld zwischen Konten überweisen können.

Netspend-Karten

Zu den Netspend-Kartenoptionen gehören die Netspend Visa® Prepaid-Karte und die Netspend® Prepaid Mastercard®. Mit Ausnahme des Zahlungsnetzwerks, über das sie ausgegeben werden, gibt es keinen Unterschied zwischen den beiden Karten. Netspend bietet auch die Netspend® Small Business Prepaid Mastercard® an, aber für die Zwecke dieses Leitfadens konzentrieren wir uns auf die Netspend-Angebote für Verbraucher.

Wer kann sich für eine Netspend-Karte qualifizieren?

Netspend verlangt kein Bankkonto und führt keine Bonitätsprüfung durch, so dass sich so gut wie jeder für eine Netspend-Karte qualifizieren kann. Um die Netspend-Karte in vollem Umfang nutzen zu können, müssen Sie Ihre Identität nachweisen, indem Sie Ihren Namen, Ihr Geburtsdatum, Ihre Adresse und Ihre staatliche Ausweisnummer (z. B. die in Ihrem Reisepass oder Ihrer Sozialversicherungskarte) angeben; andernfalls können Sie nur in Geschäften einkaufen. Sie können die Karte auch nicht wieder aufladen, d.h. wenn das Geld, das Sie bei der Aktivierung der Karte hinzugefügt haben, aufgebraucht ist, ist sie praktisch nutzlos.

Primärkarteninhaber müssen mindestens 18 Jahre alt sein, aber Bürger von Vermont müssen sich nicht bewerben, da Bewohner des Green Mountain State nicht für ein Netspend-Konto in Frage kommen.

Wie man sich anmeldet

Die Anmeldung für eine Prepaid-Netspend-Karte ist schnell und einfach. Füllen Sie dazu das Online-Bestellformular mit den erforderlichen Informationen aus. Sie werden gebeten, die mit der Karte verbundenen Gebühren, die Karteninhabervereinbarung und die Datenschutzbestimmungen von Netspend zu prüfen und die gewünschten Optionen für die direkte Einzahlung auszuwählen.

Anschließend wählen Sie ein Kartendesign aus vier Optionen aus. Sie können Ihre Karte mit einem Bild Ihrer Wahl versehen, wofür allerdings eine Gebühr von 4,95 $ anfällt.

Wenn Sie Ihre Netspend-Karte erhalten (etwa sieben bis zehn Werktage später, es sei denn, Sie zahlen für eine beschleunigte Lieferung), befolgen Sie die Anweisungen zur Aktivierung und Identitätsüberprüfung, die der Karte beiliegen. Dazu gehört auch die Wahl einer PIN für Abhebungen am Geldautomaten und Einkäufe am Point-of-Sale.

Nachdem Netspend Ihre Identität bestätigt hat, können Sie Guthaben aufladen und Ihre Karte sofort verwenden.

Wie Sie Ihre Netspend-Karte verwenden

Wie bei allen Prepaid-Karten ist die Kaufkraft Ihres Netspend-Kontos auf den Geldbetrag begrenzt, der zu einem bestimmten Zeitpunkt für Ausgaben zur Verfügung steht. Sie müssen die Karte regelmäßig aufladen, um Transaktionsabbrüche zu vermeiden, vor allem, wenn Netspend Ihr primäres Geldverwaltungsinstrument ist.

Aufladen und Nachladen von Guthaben

Einer der größten Vorteile einer Netspend-Karte ist, dass Sie Ihre Zahlungen bis zu zwei Tage schneller erhalten als mit einem Papierscheck durch direkte Einzahlung. Im Gegensatz zu herkömmlichen Banken stellt Netspend die Gelder nach Erhalt der Zahlungsanweisung zur Verfügung, anstatt sie erst bei der Abrechnung zu verbuchen.

Direkteinzahlungen sind auch nicht auf Gehaltsschecks beschränkt: Auch Sozialversicherungsbeiträge, Rentenzahlungen, Arbeitslosenunterstützung und Steuererstattungen können direkt eingezahlt werden. Sie können Ihr Konto auch per mobiler Scheckaufladung aufladen oder einen der mehr als 130.000 Netspend-Standorte besuchen, um Bargeld oder einen Papierscheck einzuzahlen.

Gebühren

Während Sie bei der Erstanmeldung automatisch im Netspend-Tarif angemeldet sind, können Sie jederzeit telefonisch oder über das Online-Konto-Center zum Monatstarif wechseln.

Welcher Gebührenplan am besten geeignet ist, hängt vom Karteninhaber ab, aber im Allgemeinen ist die monatliche Option wahrscheinlich die kostengünstigere Wahl, wenn Sie Ihre Netspend-Karte mehr als einmal pro Woche durchziehen. Danach übersteigen die Gebühren von 2 $ pro Einkauf im Abrechnungstarif die Kosten des Flatrate-Tarifs, der unbegrenzte Transaktionen für 9,95 $ pro Monat beinhaltet.

Leider sind in keinem der beiden Tarife alle Gebühren enthalten, die bei der Verwendung Ihrer Karte anfallen können. Sie zahlen eine Gebühr für Dinge wie das beschleunigte Aufladen von mobilen Schecks (2 % oder 5 $ für staatliche Schecks und Gehaltsabrechnungen, je nachdem, was höher ist), Abhebungen am Schalter (2,75 % oder 4 $ an Netspend-Aufladestellen oder 3 $ bei einem Finanzinstitut, je nachdem, was höher ist), Ersatzkarten (9,95 $) und Ablehnungen von Geldautomaten oder ACH-Transaktionen (1 $).

Einige Gebühren können begrenzt oder ganz vermieden werden. Nutzen Sie zum Beispiel immer den günstigsten Aufladeort, den Sie finden können, aber es ist leicht zu sehen, wie schnell sich diese zusätzlichen Gebühren summieren können, was die finanziellen Herausforderungen für Personen ohne oder mit geringem Bankkonto noch deutlicher macht. Die meisten Menschen in diesen Gruppen haben bereits ein geringes Einkommen.

Vor- und Nachteile von Netspend-Karten

Eine Netspend-Prepaid-Karte bietet zwar einige der gleichen Vorteile wie eine herkömmliche Debitkarte – wenn auch nicht kostenlos -, aber die potenziell hohen Gebühren, die sich aus den normalen Kontobewegungen ergeben, können sie unerschwinglich machen. Hier sind einige weitere Vor- und Nachteile der Nutzung des Dienstes:

Profis

• Kein Mindestguthaben erforderlich
• Keine Verspätungsgebühren, Überziehungsgebühren oder Zinskosten
• Möglichkeit zum Upgrade auf Netspend Premier (sparen Sie fast 50 % der monatlichen Gebühren, verdienen Sie Cashback mit Payback Rewards und erhalten Sie kostenlos eine individuelle Karte)
• Optionales Sparkonto mit einem effektiven Jahreszins von 5 % für Guthaben unter 1.000 $
• Optionales Apotheken-Sparkonto (sparen Sie bis zu 50 % bei verschreibungspflichtigen Medikamenten)
• $20 Empfehlungsbonus für Freunde

Kontra

• Kein kreditbildendes Produkt
• $5.95 $ monatliche Inaktivitätsgebühr nach 90 Tagen ohne Transaktionen, Abhebungen oder Einzahlungen
• Überhöhte Gebühren für die tägliche Nutzung der Karte
• Kein kostenloser Zugang zu Geldautomaten
• Kein Einkaufspolster für Nicht-Premier-Karteninhaber

Abschließende Überlegungen

Wenn Sie sich Sorgen um Ihre Privatsphäre machen oder Ihnen der Zugang zu herkömmlichen Bankdienstleistungen fehlt, könnte eine Netspend Visa oder Mastercard ein lohnenswertes Instrument für Ihr Geldmanagement sein. Und mit ein wenig Vorausplanung können Sie die lästigen Gebühren minimieren, um sie zu einer kostengünstigen Option zu machen.

Wenn Sie sich jedoch keine Gedanken darüber machen wollen, dass Sie bei jeder Abbuchung abgezockt werden, sollten Sie sich nach einer Bank oder Kreditgenossenschaft umsehen, die Konten der zweiten Chance anbietet, die in der Regel sowohl eine kostenlose Debitkarte als auch kostenlose Papierschecks enthalten.