Wie man die Kosten für Medicare Advantage Pläne vergleicht

Die Kosten können bei der Wahl eines Medicare-Plans ein wichtiger Faktor sein. Viele Medicare Advantage-Pläne haben niedrige oder kostenlose Prämien, aber bei der Auswahl eines Plans ist es wichtig, alle Kosten zu berücksichtigen, die ein Plan haben kann – Prämien, Selbstbeteiligungen, Zuzahlungen und Mitversicherungen. Folglich ist ein Kostenvergleich zwischen verschiedenen Plänen manchmal leichter gesagt als getan.

Welche Medicare-Kosten zu vergleichen sind

Beim Vergleich der Kosten für verschiedene Medicare Advantage-Pläne ist es wichtig, Ihre monatlichen Planprämien und Ihre Out-of-Pocket-Kosten zu vergleichen. Der Vergleich der monatlichen Prämien ist recht einfach, da diese Kosten unabhängig von den von Ihnen in Anspruch genommenen Gesundheitsleistungen gleich bleiben.

Die Kosten, die Sie selbst tragen müssen – Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen – sind mitunter schwieriger zu berechnen. Diese Kosten sind die Art und Weise, wie Medicare die Kosten mit Ihnen teilt, und der Gesamtbetrag, den Sie zahlen, hängt davon ab, welche Gesundheitsleistungen und -artikel Sie jedes Jahr in Anspruch nehmen.

Eine kurze Erinnerung an die einzelnen Medicare-Out-of-Pocket-Kosten:

• Ein Selbstbehalt ist ein Betrag, den die versicherte Person für ihre eigene Versorgung zahlen muss, bevor der Plan beginnt, sich zu beteiligen.
• Eine Zuzahlung ist ein fester Betrag, der für eine medizinische Leistung oder ein verschreibungspflichtiges Medikament gezahlt wird, z. B. 20 Dollar.
• Bei einer Mitversicherung werden die Kosten zwischen dem Versicherungsträger und dem Versicherten aufgeteilt. Zum Beispiel zahlt der Versicherte 20 % und die Versicherung 80 %.

Schätzung Ihrer Medicare-Out-of-Pocket-Kosten

Selbstbeteiligungen, Zuzahlungen und Mitversicherungen können von einem Tarif zum anderen verglichen werden. Zum Beispiel kann die Zuzahlung für einen Arztbesuch bei einem Tarif 15 $ und bei einem anderen 20 $ betragen. Aber das ist nur ein Teil des Ganzen.

Bei den Out-of-Pocket-Kosten müssen Sie auch abschätzen, wie oft Sie sie voraussichtlich zahlen müssen. Auch hier hängen die Gesamtausgaben für jede Person davon ab, welche Art von Gesundheitsleistungen sie in Anspruch nimmt und wie oft – und nicht nur von den Kosten für die einzelnen Leistungen. Und diese Kosten können sich summieren, wenn Sie viel medizinische Versorgung brauchen. Welcher Zuzahlungsbetrag für Sie am besten geeignet ist, hängt davon ab, wie oft Sie ihn voraussichtlich zahlen müssen. Ein niedriger Zuzahlungsbetrag kann zum Beispiel für jemanden wichtig sein, der häufig zum Arzt geht oder mehrere Medikamente einnimmt. Für jemanden, der das nicht tut, kann er weniger wichtig sein. Es ist also hilfreich, sich über Ihre Bedürfnisse im Gesundheitswesen klar zu werden, wenn Sie die Kosten eines Tarifs vergleichen.

TIP 1: Erstellen Sie eine Liste aller Gesundheitsleistungen, die Sie im letzten Jahr in Anspruch genommen haben. Geben Sie auch an, wie oft Sie sie in Anspruch genommen haben (z. B. wie oft Sie Ihren Arzt besucht haben oder wie oft Sie Ihre Rezepte nachfüllen ließen). Nehmen Sie dann die Zuzahlung jedes Tarifs und multiplizieren Sie sie mit jeder Gesundheitsdienstleistung oder jedem Artikel auf Ihrer Liste. Das ist nicht perfekt, aber es kann Ihnen helfen, eine Vorstellung davon zu bekommen, was Sie für das Jahr an Zuzahlungen zahlen könnten.

TIP 2: Es kann auch Kompromisse geben. Tarife mit niedrigen Prämien können hohe Selbstbeteiligungskosten haben und umgekehrt. Einige Tarife können kostenlose Leistungen wie die Mitgliedschaft in einem Fitnessstudio oder einen Krankenpflegedienst enthalten, die andere Kosten ausgleichen können. Tarife, die verschreibungspflichtige Medikamente, zahnärztliche Leistungen und Sehhilfen anbieten, können mit Tarifen verglichen werden, die dies nicht tun.

Eine Schätzung der Gesamtkosten der einzelnen Tarife, die Sie in Betracht ziehen, kann eine gute Möglichkeit sein, sie zu vergleichen. Vergessen Sie dabei nicht, alle Leistungen des Plans zu berücksichtigen und zu prüfen, wie sie sich auf Ihren Bedarf an medizinischer Versorgung auswirken.

Achten Sie auf die Höchstbeträge, die bei den Plänen nicht überschritten werden dürfen

Medicare Advantage-Pläne müssen einen Höchstbetrag festlegen, bis zu dem die Mitglieder die Kosten selbst tragen können. Wenn die Obergrenze erreicht ist, zahlt der Plan für den Rest des Jahres 100 %. Jeder Plan legt seine eigene Obergrenze fest, die jedoch nicht höher sein darf als der von Medicare jährlich festgelegte Höchstbetrag für die Auslagen. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Versicherungsanbieter, wie hoch die Obergrenze für die Auslagen ist. Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen für medizinische Leistungen werden auf diesen Betrag angerechnet. Die Prämien für den Plan und die Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente zählen nicht.

Abschließende Tipps und Hinweise zum Vergleich der Kosten für Medicare Advantage Pläne

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Sie bei der Auswahl eines Medicare Advantage Plans unbedingt die unten aufgeführten Medicare-Kosten vergleichen sollten.

• Prämien für Medicare Advantage-Pläne
• Die Out-of-Pocket-Kosten für jeden Plan, an dem Sie interessiert sind, sowie kostenlose und andere Leistungen des Plans.
• Schätzen Sie die Gesamtkosten für die Pläne, die für Sie in Frage kommen, auf der Grundlage Ihrer Gesundheitsbedürfnisse. Fügen Sie die monatlichen Prämien für Teil B (und Teil A) hinzu – Sie werden weiterhin die Prämie für Teil B an Medicare zahlen (und die Prämie für Teil A, falls Sie eine haben)