Wie Sie eine hervorragende Kreditauskunft erhalten

Eine gute Kreditauskunft kann Ihnen helfen, auch bei schlechter Kreditwürdigkeit das benötigte Geld zu bekommen

Menschen mit guter Kreditwürdigkeit scheint alles offen zu stehen, vom einfachen Zugang zu Geld bis zu niedrigen Kreditzinsen. Die anderen 90 % von uns, die nicht so kreditwürdig sind, haben nicht das gleiche Privileg.

Wenn Sie eine schlechte oder gar keine Kreditwürdigkeit haben, haben Sie Glück, wenn Sie bei einer Bank oder den meisten Kreditgebern etwas bekommen. Sie könnten sogar Schwierigkeiten haben, eine Wohnung zu mieten.

Es gibt ein Instrument, das Ihnen helfen kann, das benötigte Geld und ein wenig finanziellen Respekt zu bekommen: die Kreditauskunft.

Eine gute Kreditauskunft kann den Unterschied ausmachen, ob Sie einen Kredit erhalten oder abgelehnt werden, ob Sie nur eine monatliche Kaution oder eine sechsmonatige Kaution hinterlegen müssen.

Was ist eine Kreditauskunft?

Eine Kreditauskunft ist ein Schreiben, das einem neuen Kreditgeber oder Vermieter Ihre bisherige Kreditwürdigkeit bestätigt. Die Referenz kommt von jemandem, der Ihnen einen Kredit gewährt hat oder mit Ihnen eine finanzielle Beziehung unterhielt.

Eine Kreditreferenz enthält in der Regel alle Informationen über Ihre Kredit- oder Finanzgeschichte mit der Person, die nicht in Ihrer offiziellen Kreditauskunft enthalten sind.

Die drei Auskunfteien TransUnion, Experian und Equifax liefern Kreditreferenzen über die von ihnen geführten Kreditberichte. Diese Berichte sind eine Aufzeichnung Ihrer Kredite und Ihres Zahlungsverhaltens.

Wenn Sie nicht wissen, was in Ihrem Kreditbericht steht, oder wenn es schon eine Weile her ist, dass Sie ihn überprüft haben, sollten Sie in Erwägung ziehen, sich eine Kopie von mindestens einem der Kreditbüros zu besorgen. Sie haben das Recht, Ihre Kreditwürdigkeit einmal im Jahr kostenlos zu überprüfen. Seien Sie jedoch vorsichtig, denn es gibt viele betrügerische Websites, die wie die Website für kostenlose Kreditauskünfte aussehen, aber Gebühren für die Einsicht in Ihren Bericht erheben.

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Bei den meisten Kreditanträgen wird Ihre Kreditauskunft von einer dieser Agenturen abgefragt. Wenn Sie erst seit ein paar Jahren kreditwürdig sind oder aufgrund verpasster Zahlungen eine schlechte Bonität haben, werden Sie möglicherweise auch um eine Kreditauskunft gebeten.

Das Aufkommen von Peer-to-Peer-Krediten im Internet hat es einfacher gemacht, einen Kredit zu bekommen, selbst für Menschen mit schlechter Bonität, und Kreditauskünfte werden nicht mehr so häufig benötigt. Ich musste beispielsweise 2010 eine Kreditauskunft einholen, um einen Unterschriftendarlehen zu erhalten, aber ich brauchte keine Auskunft für ein persönliches Darlehen, das ich später im selben Jahr erhielt.

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Warum ist eine Kreditauskunft wichtig?

Wenn Ihre Kreditauskunft nicht viele Informationen enthält oder Sie eine Kreditwürdigkeit haben, die normalerweise nicht hoch genug ist, um einen Kredit zu erhalten, kann eine Kreditauskunft Ihren Antrag unterstützen.

Denken Sie daran, dass Kreditgeber Kredite vergeben. Sie wollen einen Grund haben, Ihnen Geld zu leihen, damit sie Zinsen kassieren können. Das Anbieten einer Kreditreferenz könnte ausreichen, um sie dazu zu bringen, über ein paar verpasste Zahlungen in Ihrer Kreditauskunft hinwegzusehen.

Kreditreferenzen können für jüngere Kreditnehmer mit begrenzter Kreditgeschichte oder für Kreditnehmer mit schlechten Krediten, die einen zusätzlichen Nachweis ihrer Kreditwürdigkeit benötigen, von entscheidender Bedeutung sein.

Ihre Kreditauskunft wird fast immer verwendet, wenn Sie einen Kredit beantragen, aber einige Kreditgeber werden auch andere Referenzen von Ihrer Bank oder einem Maklerkonto anfordern. Eine Kreditauskunft wird am häufigsten bei unbesicherten Krediten wie Unterschriftsdarlehen von Ihrer Bank verlangt.

Deshalb ist es wichtig, dass Sie mit Ihrer Bank und allen lokalen Kreditgebern gut auskommen. Wenn Sie mindestens ein Konto bei einer örtlichen Bank haben, können Sie sicher sein, dass Sie bei Bedarf eine Referenz erhalten.

Ein paar Beispiele für Kreditreferenzen:

• Ihre Bank könnte Sie bitten, zu überprüfen, wie lange Sie schon ein Konto haben, wie hoch Ihr durchschnittlicher Kontostand ist und ob es im letzten Jahr Überziehungen gegeben hat.
• Bei Ihrem Makler- oder Anlagekonto kann nach Ihrem Vermögen gefragt werden und danach, wie viel Geld Sie als Nachschuss geliehen haben.
• Vorherige Vermieter können bei Mietanträgen um eine Referenz gebeten werden.

Wie erhalte ich eine Kreditauskunft?

Der Schlüssel zu einer guten Kreditauskunft, die Ihnen hilft, einen Kredit zu bekommen, liegt darin, eine von einer glaubwürdigen und unparteiischen Quelle zu erhalten. Ein Empfehlungsschreiben von Ihren Eltern oder Freunden wird einen Kreditgeber oder Vermieter nicht beeinflussen. Die besten Kreditreferenzen kommen von Ihrer Bank oder einem früheren Kreditgeber.

Banken werden ständig um Kreditreferenzen gebeten, so dass es ziemlich einfach ist, eine zu bekommen, fragen Sie einfach den Bankmanager. Sie haben in der Regel eine Standardvorlage, die Sie schnell ausdrucken können.

Wenn Sie Kredite von lokalen Unternehmen, Autohändlern oder Geschäftskrediten erhalten haben, können diese ebenfalls gute Referenzen darstellen.

Ein Arbeitgeber kann eine Quelle für eine charakterliche Referenz sein, weiß aber in der Regel nicht genug über Ihre Kreditwürdigkeit, um sich für Ihre Finanzen zu verbürgen.

Kreditreferenz bei Mietantrag

Es kann auch sein, dass Sie beim Ausfüllen eines Mietantrags nach einer Kreditreferenz gefragt werden. Da es sich bei den meisten Vermietern um Einzelpersonen oder kleine Unternehmen handelt, möchten sie sich nicht die Mühe machen, Ihre Kreditauskunft zu überprüfen. Das bedeutet, dass die Vorlage einer Kreditauskunft und eines Leumundszeugnisses dazu führen kann, dass Ihr Antrag genehmigt wird, selbst wenn Sie eine schlechte Bonität haben.

Die beste Referenz ist die eines früheren Vermieters. Ist dies nicht möglich, holen Sie eine Referenz von Ihrem Arbeitgeber und Ihrer Bank ein.

Beispiel für eine Kreditreferenz

Es gibt in der Regel eine Standardvorlage für Kreditreferenzen, insbesondere bei Finanzinstituten, die häufig um ein Schreiben gebeten werden. Kreditreferenzen beginnen in der Regel mit dem Auftraggeber an der Spitze, gefolgt vom Empfänger.

Referenzen sollten kurz und prägnant sein. Sie müssen die Daten auflisten, in denen Sie mit der Referenzperson Geschäfte gemacht haben, sowie alle relevanten Zahlen, wie z. B. durchschnittliche Kontostände.

Das nachstehende Beispiel einer Kreditreferenz stammt von einer Bank, aber die meisten Referenzen sehen gleich aus, ob sie von einem Makler oder einem anderen Finanzinstitut stammen. Persönliche Referenzen enthalten keine Zahlen, sondern geben an, seit wie vielen Jahren die Person bekannt ist.

Was ist bei einer Kreditreferenz zu beachten

Bei den meisten Mietanträgen wird nach dem Namen und den Kontaktinformationen Ihres früheren Vermieters als Kreditreferenz gefragt. Der neue Vermieter wird sich vielleicht nicht mit ihnen in Verbindung setzen, aber er wird sie für den Fall der Fälle in den Akten haben wollen. Möglicherweise müssen Sie auch ein Kreditkartenkonto angeben, obwohl das Kartenunternehmen in der Regel nicht als Referenz genannt wird.

Wenn Sie einen früheren Vermieter als Referenz angeben wollen, ist es immer gut, ihn vorher zu kontaktieren, um ihn zu informieren. Hoffentlich sind Sie in gutem Einvernehmen gegangen. Vermieter haben nicht die gleiche rechtliche Verantwortung wie ein Unternehmen, wenn sie eine Referenz angeben. Wenn Ihr Vermieter einen Groll gegen Sie hegt, weil Sie die Miete nicht gezahlt haben oder etwas anderes, könnte er es dem neuen Vermieter einfach sagen, wenn er Sie um eine Referenz bittet.

Verstehen Sie, dass in einer Bewerbung zwar nach den Kontaktdaten Ihres letzten Vermieters gefragt wird, Sie aber immer die Kontaktdaten eines früheren Vermieters angeben können und einfach sagen, dass Sie danach bei einer Familie gewohnt haben.

Wie unterscheidet sich eine Charakterreferenz von einer Kreditreferenz

Wenn Sie keine Kreditreferenz haben, kann es sein, dass Sie aufgefordert werden, bei der Bewerbung eine Charakterreferenz anzugeben. Diese stammt in der Regel von einem Freund oder Familienmitglied und nicht von einem Vermieter oder jemandem, der einen Teil Ihrer Kreditgeschichte kennt.

Charakterreferenzen sind nicht so aussagekräftig wie eine Kreditreferenz. Sie würden erwarten, dass Freunde und Verwandte Gutes über Sie sagen, vor allem, wenn Sie sie als Referenz angeben. Dennoch können sie hilfreich sein, und Sie sollten die Daten von ein oder zwei Personen bereithalten, wenn die Bewerbung danach fragt.

Haben Sie Probleme, eine Kreditreferenz zu erhalten? Manche Vermieter akzeptieren anstelle einer Referenz eine zusätzliche Kaution für einige Monate als Sicherheit. Wenn Sie knapp bei Kasse sind, können Sie einen Privatkredit aufnehmen, um die Differenz auszugleichen. Sie können Ihren Zinssatz hier überprüfen.

Kann eine Referenz die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen?

Es gibt noch eine andere Seite der Frage nach der Kreditreferenz: eine Referenz für jemand anderen zu sein. Die häufigste Frage, die mir gestellt wird, lautet: „Schadet es meiner Kreditwürdigkeit, wenn ich als Referenz für eine andere Person auftrete?“

Eine Kreditreferenz für jemanden zu sein, ist keine offizielle Angelegenheit. Du unterschreibst nichts, und es wird nicht in deiner Kreditauskunft vermerkt. Das ist etwas anderes als die Mitunterzeichnung eines Kredits, bei dem man rechtlich verantwortlich ist, wenn der Kreditnehmer seine Zahlungen nicht leistet.

Eine Kreditreferenz für jemanden zu sein, wirkt sich in keiner Weise auf Ihre Kreditauskunft oder Ihren Score aus. Sie sind in keiner Weise verantwortlich oder haftbar, wenn die betreffende Person die Miete nicht bezahlt oder andere Dinge nicht tut.

Kreditreferenzen sind für Personen mit guter Bonität oder langer Kredithistorie nicht so wichtig, können aber für Kreditnehmer mit schlechter Bonität den Unterschied ausmachen. Wenn Sie eine schlechte oder gar keine Kreditwürdigkeit haben, sollten Sie eine Liste von Personen oder Finanzinstituten führen, die Ihnen eine Kreditauskunft geben können. Führen Sie ein Konto bei einer Bank in Ihrer Nähe, auch wenn Sie es nicht oft benutzen, damit Sie bei Bedarf eine Referenz anfordern können. Versuchen Sie, mit Vermietern oder anderen Personen, die Ihnen einen Kredit gewährt haben, in gutem Einvernehmen zu bleiben, um sie in Zukunft als Referenz verwenden zu können.

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