Im Dezember 2008 wurde Bernard L. Madoff verhaftet, weil er Anleger über Jahrzehnte hinweg um 20 Milliarden Dollar betrogen hatte. Trotz der Berühmtheit, die der Madoff-Betrug im Laufe der Jahre erlangt hat, verlieren amerikanische Anleger insgesamt immer noch 50 Milliarden Dollar pro Jahr durch Betrug. Vorsichtige Schätzungen gehen davon aus, dass einer von 10 Anlegern irgendwann diesem Problem zum Opfer fällt.
Betrüger sind innovative Profis, die ihre Betrügereien ständig neu erfinden. Wenn es zu einem Betrug kommt, haben die Opfer nicht nur finanzielle Verluste zu beklagen, sondern auch gefährdete Identitäten und seelischen Kummer.
Es gibt jedoch Möglichkeiten, sich zu schützen. Wir sehen uns häufige Betrügereien an, warum sie erfolgreich sind, typische Anzeichen für einen Anlagebetrug und was zu tun ist, wenn Ihnen das passiert.
Häufige Anlagebetrügereien
Ponzi-Schemata
Benannt nach Charles Ponzi, der diesen Betrug erfand, bevor er 1920 verhaftet wurde, wird bei einem Ponzi-Schema, das auch als Schneeballsystem bekannt ist, das Geld neuerer Anleger verwendet, um „Gewinne“ an frühere Anleger zurückzugeben. Ponzi-Schemata können jahrelang laufen, bis dem Promoter die neuen Investoren ausgehen, er verschwindet oder die Investoren versuchen, ihr Geld zurückzuziehen.
Bernie Madoff betrieb ein Ponzi-Schema, indem er Marktgewinne und Geld von neuen Investoren verwendete, um die ursprünglichen Investoren auszuzahlen. Wäre der Markt 2008 nicht zusammengebrochen, hätte er vielleicht noch jahrelang weitermachen können.
John Powers ist Certified Fraud Examiner (CFE) und Präsident von Hudson Intelligence, einer privaten Ermittlungsagentur, die sich auf Fälle von Anlagebetrug und Finanzkriminalität spezialisiert hat. Er lieferte ein weiteres Beispiel für einen weit verbreiteten Anlagebetrug.
Advance Fee Schemes
Bei diesem Betrug, so Powers per E-Mail an The Balance, investieren die Opfer einen relativ kleinen Betrag im Voraus, nachdem ihnen eine hohe Auszahlung in der Zukunft versprochen wurde. Die Betrüger erhöhen dann ständig ihre Forderungen nach mehr Geld.
Die Betrüger behaupten, die zusätzlichen Zahlungen seien notwendig, um Steuern, Anleihen, Kautionen, Versicherungen oder andere Transaktionsgebühren zu bezahlen, die für den Abschluss des Geschäfts erforderlich sind. Letztendlich gehen die Investoren weg, weil sie merken, dass sie betrogen wurden, so Powers. In einem Fall, der 2015 von der Securities and Exchange Commission (SEC) verfolgt und gewonnen wurde, wurden Anleger von fiktiven Maklerfirmen, die versprachen, nicht existierende brasilianische Anleihen auf den Markt zu bringen, um Millionen von Dollar betrogen.
Marktmanipulation
Auch bekannt als „Pump and Dump“, pumpen Promotoren bei diesem Schema zunächst den Preis einer Aktie, die sie halten, mit irreführenden oder falschen Informationen hoch und verkaufen sie dann schnell. Die Betrüger nutzen das Internet, E-Mails und gefälschte Newsletter, um die Zielaktie zu bewerben. Eine Variante dieser Masche ist der Identitätsdiebstahl. Die Hacker verschaffen sich Zugang zu Online-Brokerkonten und nutzen diese, um eine bestimmte Aktie zu kaufen und den Kurs in die Höhe zu treiben. Die Betrüger verkaufen dann ihre Bestände zum überhöhten Preis und lassen andere Aktionäre im Stich.
Initial Coin Offerings
Dies sind eine Möglichkeit, Kapital für neue Technologieplattformen unter Verwendung von Kryptowährungen zu beschaffen. Nicht alle Initial Coin Offerings (ICOs) werden von der SEC reguliert. Sie können leicht über soziale Medien beworben werden, was ein ideales Umfeld für Betrüger schafft. Im Oktober 2020 erhob die SEC Anklage gegen den Technologieunternehmer John McAfee, weil er in betrügerischer Absicht ein ICO beworben und dann seine Anteile in einem Pump-and-Dump-Schema verkauft hatte. Die North American Securities Administrators Association (NASAA) hat Kryptowährungen und solche ICOs als eine aufkommende Bedrohung für Anleger bezeichnet.
Warum Anlagebetrügereien erfolgreich sind
Anlagebetrügereien sind erfolgreich, weil sie oft glaubwürdig sind. Betrüger sind geschickt darin, aktuelle Nachrichten und Ereignisse zu nutzen, um ihre Betrügereien legitim erscheinen zu lassen.
Powers erläuterte einen der neuesten Ansätze zum Betrug an Anlegern, der im Jahr 2020 aufgetaucht ist.
„Betrüger versuchen, ihre Angebote wie legitime Investitionen klingen zu lassen, über die in den Nachrichten berichtet wurde, damit ihre Opfer glauben, dass sie sich an etwas Innovativem und Aufregendem beteiligen“, sagte Powers gegenüber The Balance.
Betrüger sind auch geschickt darin, Glaubwürdigkeit zu schaffen, indem sie persönliche Verbindungen ausnutzen. Die Betrüger führen einige wenige Mitglieder in ein System ein und nutzen sie dann, um weitere Opfer unter Freunden und Nachbarn zu rekrutieren.
Betrüger können auch gefälschte Konten auf Facebook und anderen sozialen Medien nutzen, um ein falsches Gefühl der Verbundenheit zu erzeugen, so dass sie sich als Mitglieder einer Gruppe ausgeben können, die sie zu infiltrieren versuchen, so Powers. Bernie Madoff war mit dieser „Affinity Link“-Taktik bei seinen Opfern sehr erfolgreich.
„Wenn es sich zu gut anhört, um wahr zu sein, ist es das wahrscheinlich auch“, sollte die Kardinalregel zur Vermeidung von Betrug sein.
Typische Anzeichen für einen Anlagebetrug
Achten Sie auf diese Warnzeichen, die von der Website der SEC zur Aufklärung von Anlegern bereitgestellt werden, wenn Sie einen potenziellen Betrug vermuten:
- Ein Versprechen von Phantomreichtum: Aussagen wie „garantierte Gewinne“ oder „Niemand hat weniger als 50 % verdient.“
- Knappheits- und Exklusivitätsversprechen: „Sie müssen jetzt handeln, weil das Angebot für Investoren geschlossen ist“ oder „Nur wenige Investoren erhalten diese exklusive Gelegenheit.“
- Vage und aufgeblasene Referenzen: Betrüger fälschen oft Referenzen, Branchenauszeichnungen, Berufserfahrung und Partner. Sie können auch in Fernseh- oder Radiosendungen als Gastkommentatoren auftreten.
- Sozialer Beweis: Eine Aussage wie „Diese Investition hat Hunderte von Menschen reich gemacht“ sollte bei den Zielanlegern einen Alarm auslösen.
- Ungewöhnliche Überweisungsanweisungen: Jede Aufforderung, Gelder ins Ausland oder auf ein Konto zu überweisen, das nicht von einem eingetragenen Maklerunternehmen, einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut verwaltet wird, ist ein großes Warnsignal.
Wie man Anlagebetrug vermeidet
Betrüger sind immer auf der Suche nach Ihren persönlichen Daten, sowohl offline als auch online. Der Schutz Ihrer Identität kann dazu beitragen, diese Art von Angriffen zu minimieren.
Wenn Sie gebeten werden, persönliche Informationen weiterzugeben, fragen Sie, warum diese benötigt werden und wie sie geschützt werden.
Die FINRA (Financial Industry Regulatory Agency) BrokerCheck.com ist die erste Website, die Sie besuchen sollten, um die Identität und die Berechtigung einer Person zu überprüfen, die Sie um eine Investition bittet. BrokerCheck ist ein kostenloser Dienst, der Ihnen Auskunft darüber gibt, ob eine Person oder ein Unternehmen registriert ist, was sie verkaufen dürfen und ob sie Anlageberatung anbieten können. Auf der Website werden auch Beschwerden, Verstöße und behördliche Maßnahmen aufgeführt. Wenn die Person oder Firma nicht auf BrokerCheck zu finden ist, ist das ein großes Warnsignal.
Investitionen, die nicht bei der SEC registriert sind, wie z. B. Investitionen in ein privat geführtes Unternehmen, ICOs, Crowdsourced-Angebote und andere nicht traditionelle Möglichkeiten, können ein enormes Potenzial haben, aber sie sind auch eine große Chance für Betrüger.
Sein Sie außerdem vorsichtig bei kostenlosen Newslettern und unaufgeforderten Aktientipps. Ein seriöser Newsletter enthält sehr genaue Angaben über den Aktienbesitz der Autoren und ihre Vergütung. Unaufgeforderte Tipps zu „Penny Stocks“ von Kleinstunternehmen, die zu niedrigen Kursen und oft über außerbörsliche Transaktionen gehandelt werden, sind ein Hinweis auf einen Pump-and-Dump-Betrug.
Edelmetalle, Devisenhandel (auch als Forex bekannt), Penny Stocks und Kryptowährungen können manchmal sehr lohnend sein. Sie sind aber auch kompliziert und nicht immer transparent, was Betrügern mehr Möglichkeiten bietet, unentdeckt zu bleiben, so Powers, der Betrugsprüfer. Recherchieren Sie und achten Sie auf die Warnzeichen, wenn Sie eine dieser Investitionen in Erwägung ziehen.
Was tun, wenn Sie einen Betrug vermuten
Erstens: Lassen Sie sich nicht aus Verlegenheit oder Scham davon abhalten, Hilfe zu holen. Anlagebetrüger sind erfahrene Berufsverbrecher. Sie beschäftigen oft ganze Teams, um ihre Opfer emotional zu manipulieren.
- Benachrichtigen Sie sofort Ihre Bank: Wenn Sie Geld elektronisch überwiesen haben, kann die Transaktion innerhalb eines engen Zeitfensters rückgängig gemacht werden.
- Kontaktieren Sie die örtlichen Strafverfolgungsbehörden: Diese können Sie möglicherweise an Landes- oder Bundesbehörden verweisen.
- Wenden Sie sich an die Aufsichtsbehörden:
- Die SEC
- Ihre staatliche Wertpapieraufsichtsbehörde
- Ihre staatliche Verbraucherschutzbehörde
- FINRA
Wenn es um eine beträchtliche Geldsumme geht, sollten Sie in Erwägung ziehen, einen Anwalt oder einen Privatdetektiv einzuschalten, der auf Anlagebetrug spezialisiert ist. Seien Sie sich jedoch darüber im Klaren, dass erhebliche Erfolgshonorare und Auslagen anfallen können.
Key Takeaways
- Wenn eine Investition keinen Sinn ergibt oder sich nicht richtig anhört, gehen Sie einen Schritt zurück. Stellen Sie Nachforschungen an.
- Nur weil Ihnen eine Gelegenheit aus einer vertrauenswürdigen Quelle angeboten wird, heißt das nicht, dass sie seriös ist.
- Halten Sie Ausschau nach Warnsignalen, insbesondere nach Verkaufstaktiken mit hohem Druck.
- Überweisen Sie niemals Geld auf ein Konto, das nicht zu einem seriösen Finanzinstitut gehört, wie eine Bank oder ein Maklerhaus.